10 segni che indicano che hai un problema con i debiti

Non importa il tuo livello di debito, non deve durare per sempre.

Punti chiave

• Quando il debito inizia a incidere sulla tua vita quotidiana, potresti avere un problema.
• Il debito non rappresenta uno stile di vita permanente. C'è aiuto disponibile.

Secondo un rapporto della CNBC del 2021, l'americano medio ha $90, 460 in debito. Sebbene questo numero rappresenti tutto, dall'alloggio al debito della carta di credito ai prestiti auto, è ancora un peso per molti. La ricerca ha dimostrato che il debito può scatenare ansia e depressione, e può causare mal di testa, insonnia, o l'incapacità di concentrarsi. Probabilmente perché la maggior parte di noi si preoccupa quando si entra troppo in profondità, paura che non abbiamo una strategia di uscita.

Prima di dettagliare cosa fare in caso di debito in eccesso, vediamo come sapere se sei fuori di testa. Ecco 10 segni che il debito potrebbe essere un problema nella tua vita.

1. Evitare la posta

Se riesci a malapena a camminare verso la cassetta della posta o ad aprire la tua e-mail per paura che ci sarà un'altra fattura che ti fissa in faccia, il debito potrebbe essere la colpa. Se permetti alle bollette di accumularsi sul bancone della cucina perché sai che avrai difficoltà a pagarle, il problema potrebbe essere troppo debito.

2. Ricezione di chiamate di ritiro

Una volta che inizi a ricevere telefonate, lettere, e-mail, o messaggi di testo da creditori o esattori, puoi essere sicuro di essere troppo in profondità.

3. Viene negato il credito

Se vieni rifiutato per un prestito, e il creditore dice che è dovuto a "utilizzo del credito, "Ciò significa che hai troppo sul tuo piatto finanziario.

4. Mentire su come spendi

Quando ti ritrovi a mentire con le persone a cui tieni, dicendo loro che hai usato il denaro per uno scopo quando è stato speso in un altro modo, c'è un problema di debiti.

5. Utilizzo di anticipi con carta di credito

Se l'unico modo per ottenere contanti in caso di emergenza è prelevare un anticipo di contanti su una carta di credito, il debito si è insinuato nella tua vita.

6. Pagare il minimo

Se ti sei scervellato per trovare un modo per pagare più del pagamento minimo con le tue carte di credito ma non riesci a trovare nulla, probabilmente è perché il debito ti ha derubato di abbastanza contanti per andare avanti.

7. Trasferimento del debito da una carta all'altra

Il trasferimento del debito ad alto interesse da una carta di credito a un'altra con un TAEG promozionale dello 0% può essere un'ottima strategia per pagare una carta di credito più velocemente e risparmiare sugli interessi. Tuttavia, se lo fai perché una carta è piena fino all'orlo di addebiti e devi liberare del credito, c'è un problema che deve essere affrontato.

8. Spendere impulsivamente

Se sei così stressato per le tue finanze che l'unica cosa che ti fa sentire meglio (anche se solo per un momento) è spendere più soldi per qualcosa che non puoi permetterti e di cui non hai bisogno, potrebbe essere dovuto a un debito eccessivo.

9. Perdere il sonno

rigirarsi e rigirarsi di notte, cercando di trovare una soluzione praticabile ai tuoi problemi di soldi, è un segno sicuro che stai portando troppi debiti.

10. Sentirsi senza speranza

Se hai quasi rinunciato all'idea di prendere il controllo del tuo debito, sai di avere un problema Per quanto scoraggiato tu possa sentirti, c'è speranza. Di fatto, ci sono diversi percorsi che possono alleggerire il carico finanziario. Continua a leggere per sapere cosa puoi fare. E se un approccio non funziona per te, prova in un altro modo. Nessun altro lo risolverà per te.

Trovare la soluzione che fa per te

La prossima volta che sei fuori casa, guardati intorno. Ogni singola persona che vedi, tutti quelli che incontri, ha problemi propri. È una condizione di vita. Non importa quanto ti senti appesantito dalla tua attuale situazione finanziaria, non durerà per sempre. Dai un'occhiata a questi piani di rimborso del debito e vedi se uno sembra adatto a te.

Fai da te

Se sei il tipo di persona a cui piace fare le cose da solo, non è una brutta cosa. Se sei abbastanza determinato, questi passaggi possono aiutarti a ridurre il debito a un livello più gestibile.

• Paga più del minimo. Supera il tuo budget con un pettine a denti fini, alla ricerca di eventuali spese che possono essere tagliate. Per esempio, puoi fare a meno di un servizio di streaming o due? Quanto tempo è passato da quando hai fatto acquisti per nuovi proprietari di case o assicurazioni auto? Il passaggio può farti risparmiare denaro ogni mese. Il punto è trovare quanti più piccoli risparmi possibile e deviare quei pagamenti sul tuo debito.
• Scegli una nuova strategia di debito. Perché non sei la prima persona che si è indebitata (e non sarà l'ultima), ci sono diverse strategie di debito là fuori progettate per aiutarti a tagliare sistematicamente il debito dalla tua vita. Si chiamano "palla di neve del debito" e "valanga di debiti, "e funzionano.
• Usa "soldi trovati". Impegnati a mettere ogni rimborso fiscale, bonus, e assegno di compleanno verso il debito.
• Vendi quello che puoi. Se sei come la maggior parte delle persone, probabilmente hai molte cose in giro per casa che non usi più. Vendili per raccogliere abbastanza per pagare una parte del debito.
• Accontentarsi di meno . Non c'è una regola che dice che non puoi chiamare un creditore e negoziare per pagare un debito per meno di quanto devi. Metti tutto per iscritto prima, e sappi che accontentarsi di meno del dovuto colpirà duramente il tuo rapporto di credito. Ma se il tuo punteggio di credito è già stato sparato, vale la pena considerare.

Consolidazione del debito

Se il tuo punteggio di credito è ancora relativamente forte, potresti essere in grado di sottoscrivere un prestito di consolidamento del debito abbastanza grande da estinguere tutto il tuo debito in sospeso in una volta. Se sei un membro di una cooperativa di credito, sarebbe un ottimo punto di partenza. Altrimenti, ci sono molti istituti di credito online che si occupano di consolidamento del debito. Idealmente, otterrai un tasso di interesse inferiore al tasso medio che stai pagando sul tuo debito corrente e risparmierai denaro sugli interessi. La sfida, una volta stipulato un prestito di consolidamento, è evitare di assumere nuovi crediti.

Consulenza creditizia senza scopo di lucro

Non c'è motivo di andare da soli. Un'agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro può aiutarti a fare qualsiasi cosa, dalla creazione di un budget realistico all'eliminazione delle tasse in ritardo, interrompere le chiamate di raccolta, e abbassare i tassi di interesse. La National Foundation for Credit Counseling (NFCC) esiste dal 1951 e può aiutarti a trovare un'organizzazione non profit che lavorerà per tuo conto. Se segui questa strada, assicurati di fare domande, incluso il modo in cui la partecipazione può influire sul tuo punteggio di credito, nel bene e nel male.

Per quanto ci si senta, il sovraccarico del debito non deve essere una condizione permanente. Trova un piano che funzioni per te, credi in te stesso, e mentre elimini i debiti, iniziare a pianificare un futuro finanziario più luminoso.

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