Se un debito non è nel mio rapporto di credito, devo pagarlo?

Non tutti i debiti vengono visualizzati sul tuo rapporto di credito, ma ciò non significa che non li devi. I creditori non hanno alcun obbligo di segnalare i debiti non pagati alle agenzie di credito. Possono se vogliono, ma non sono tenuti a farlo.

Cosa significa per te?

Un creditore o un'agenzia di riscossione può molestarti per il pagamento se il debito non è nel tuo rapporto di credito?

Loro possono. Ecco perché.

Cosa significa quando un debito non è nel mio rapporto di credito?

Puoi prendere in prestito denaro, ad esempio prestiti personali o prestiti agli studenti e non farlo apparire sul tuo rapporto di credito. Anche alcuni prestatori di mutui non segnalano il debito alle agenzie di credito. La maggior parte dei creditori privati ​​non fa rapporto alle agenzie di credito:è un'altra spesa che vogliono evitare di assumersi, ma ciò non significa che tu non abbia il debito.

Inoltre, non significa che il debito non verrà visualizzato nel tuo rapporto di credito se non lo paghi.

Supponiamo, ad esempio, che tu decida di non effettuare il pagamento del prestito perché i tempi sono difficili e sai che non riferiscono alle agenzie di credito. Se passi abbastanza a lungo senza pagare il debito, il prestatore potrebbe inviare il tuo account a un'agenzia di recupero crediti.

Se quell'agenzia di riscossione segnala i debiti alle agenzie di credito, improvvisamente il debito compare sul tuo rapporto di credito nel peggiore dei modi possibile, come una riscossione. Ciò avrebbe un impatto negativo sulla tua storia creditizia e abbasserebbe i tuoi punteggi di credito.

I conti di raccolta vengono sempre visualizzati in un rapporto di credito?

I conti di riscossione non vengono sempre visualizzati in un rapporto di credito. Alcune agenzie di riscossione non segnalano immediatamente. Se sono in grado di garantire il pagamento da te senza segnalarlo alle agenzie di credito, aumenta i loro profitti, quindi alcuni aspettano.

Ma, se non paghi il debito, l'agenzia di riscossione potrebbe tentare di sfruttare il tuo pagamento segnalando alle agenzie di credito.

Nel momento in cui un'agenzia di recupero crediti segnala il tuo debito alle agenzie di credito, danneggia il tuo punteggio di credito e le possibilità di assicurarsi un nuovo credito. Questo potrebbe aumentare le tue probabilità di recuperare il tuo debito.

Anche se un debito appare sul tuo rapporto di credito, non pagarlo automaticamente senza esaminarlo, poiché potrebbe essere un debito errato. Assicurati che tutte le informazioni sull'account siano corrette. L'agenzia di riscossione ha il diritto di riscuotere nel tuo stato? Hanno tutte le informazioni giuste? L'account ti appartiene?

Se qualcosa che hanno segnalato è ingiusto o inesatto, hai il diritto (per legge) di contestarlo. Prima di pagare il debito, prova a rimuoverlo dal tuo rapporto di credito. Dovrai comunque negoziare con l'esattore e elaborare un piano di pagamento, a meno che tu non possa provare che il debito non ti appartiene affatto. In tal caso, tuttavia, potresti essere in grado di elaborare un accordo di pagamento.

Se hai conti di incasso imprecisi o incompleti sul tuo rapporto di credito, il Fair Credit Reporting Act ti dà il potere di contestare queste informazioni direttamente con le agenzie di credito o il creditore.

Cosa succede se l'account originale è nel tuo rapporto di credito?

Occasionalmente, puoi essere colpito due volte con lo stesso debito. Se sei inadempiente su un debito con un creditore che segnala i debiti alle agenzie di credito e poi lo hanno venduto a un'agenzia di recupero crediti che segnala alle agenzie di credito, vedresti il ​​debito due volte.

Non solo vedrai il debito due volte, ma lo farà anche chiunque ti ritiri il credito. Ciò significa che vedranno che non solo hai avuto ritardi nei pagamenti con il creditore originario, ma che sei rimasto così indietro che l'hanno inviato a un'agenzia di riscossione.

Il tuo creditore originale potrebbe mostrare il conto come "addebitato" o qualcosa di simile. Questo dimostra che non sei stato all'altezza dell'accordo che hai stipulato e hai ancora il debito, ma il creditore lo ha venduto a qualcun altro per gestirlo.

Hai esaminato i tuoi rapporti di credito e non viene visualizzato né il conto originale né il conto di raccolta? In tal caso, raccogli quante più informazioni possibili dall'agenzia di riscossione e dal prestatore originale per aiutarti a determinare se sei in debito con i soldi.

Quanto tempo rimane una riscossione nel tuo rapporto di credito?

Se il creditore ha inviato il tuo account alle riscossioni, potrebbe rimanere sul tuo rapporto di credito per sette anni. L'orologio parte dalla data originale in cui eri delinquente. Ciò significa che il debito originale e la riscossione possono durare sette anni.

Anche se l'agenzia di riscossione non segnala immediatamente il debito alle agenzie di credito, sperando che tu lo paghi, l'orologio parte dalla data originale della morosità.

Cosa puoi fare per una raccolta che non è nel tuo rapporto di credito?

Potresti chiederti cosa puoi fare per una riscossione che non è nel tuo rapporto di credito.

Dovresti pagarlo o ignorarlo?

Ti farà male a lungo termine se non lo paghi?

Queste sono tutte domande valide, ma la linea di fondo è che devi soddisfare il problema. Questo può significare o meno pagarlo. Per prima cosa, devi andare in fondo alla questione.

Ottieni la convalida del debito

Determina se il debito è valido. Se non sta segnalando il tuo rapporto di credito, avrai più investigazioni da fare. È necessario determinare l'origine dell'account. Chi era il creditore originario? Se la collezione è stata venduta più volte, potresti dover scavare un po' di più. A volte le agenzie di recupero crediti trattengono un debito solo per pochi mesi prima di venderlo a qualcun altro.

Una volta ottenute le informazioni sull'account, confronta i risultati. Cerca i numeri di conto originali, le date di mora, il saldo dovuto e il nome del creditore originario. Se qualcosa non corrisponde, fai delle domande.

Puoi scrivere all'esattore e chiedere loro di dimostrare l'origine del conto, il numero di conto e qualsiasi altra informazione che desideri venga verificata. Devono essere in grado di dimostrare al di là di ogni ragionevole dubbio che sei in debito con loro.

Se lo dimostrano, dovrai pagarlo o almeno elaborare un accordo di pagamento. Anche le agenzie di recupero crediti sono spesso disposte a negoziare. La maggior parte delle agenzie di recupero crediti acquista debiti per pochi centesimi. Quindi tentano di riscuotere l'intero importo da te. Questo è il modo in cui realizzano un profitto.

Negozia con l'esattore

Ma questo ti lascia spazio per negoziare un importo inferiore. Quando negozi con gli esattori, inizia con un importo inferiore, supponendo che l'agenzia di riscossione negozierà. Di solito lo fanno. Alla fine, atterrerai su un numero su cui entrambi siete d'accordo, ma assicuratevi di averlo per iscritto.

Puoi anche semplicemente chiedere all'esattore o all'esattore originale di rimuovere la riscossione. Questo di solito comporta l'invio all'esattore o all'agenzia di riscossione di una lettera di cancellazione di buona volontà in cui spieghi il tuo errore, chiedendone il perdono e mostrando loro come è migliorata la tua cronologia dei pagamenti.

Se scegli di non pagare il debito, tieni presente che l'esattore può continuare a perseguirti per il debito a tempo indeterminato. Ciò significa chiamarti, inviarti lettere o denunciarti per debiti ancora in prescrizione, anche se non è nel tuo rapporto di credito.

Esegui questi passaggi prima di pagare una riscossione

Indipendentemente dal fatto che la tua raccolta sia sul tuo rapporto di credito o meno, segui sempre questi passaggi per proteggerti.

• Assicurati che l'account appartenga a te. Fai tutte le ricerche possibili per assicurarti che la riscossione sia legittima, soprattutto se non è nel tuo rapporto di credito.
• Negozia un importo inferiore; non pagare mai l'intero importo. Ma assicurati che l'agenzia di riscossione contrassegni l'account come "pagato come concordato".
• Ricevi tutti gli accordi per iscritto. Ciò è essenziale se l'agenzia di riscossione segnala il debito alle agenzie di credito. Se accettano di rimuovere il debito dal tuo rapporto di credito dopo averlo pagato e non lo fanno, puoi contestare il debito con l'ufficio crediti con la tua prova.
• Controlla il tuo credito 30 giorni dopo aver pagato il debito. Assicurati che l'agenzia di riscossione abbia mantenuto la fine dell'affare.

Pensieri finali

Pensi, "se un debito non è nel mio rapporto di credito, non devo pagarlo"?

Non innamorarti, perché è probabile che tu debba ancora pagarlo. Qualsiasi debito non pagato è dovuto, indipendentemente dal fatto che sia sul tuo rapporto di credito o meno. Se un creditore o un'agenzia di recupero crediti può provare che il debito è tuo e lasciarlo non pagato per troppo tempo, possono farti causa. È improbabile, ma succede.

Non fare affidamento sul tuo rapporto di credito per una precisione del 100%. Se hai debiti non segnalati alle agenzie di credito, li devi comunque e, in caso di inadempienza, ci saranno delle conseguenze. Se sei rimasto indietro e non riesci a recuperare, parla con i tuoi creditori delle opzioni, devono evitare che il tuo account venga inviato agli incassi.

Se gli esattori vengono inviati a tentare di recuperare un debito, puoi seguire la nostra guida in modo da essere pienamente consapevole dei tuoi diritti e dei modi per procedere.