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Presto in pensione? Tenere parte del tuo Nest Egg in un conto di risparmio potrebbe essere una mossa intelligente

Quando il pensionamento è imminente, è necessario assicurati di essere pronto a coprire i costi.


Quando andrai in pensione, probabilmente dovrai fare affidamento sui risparmi per sostenerti. I benefici della previdenza sociale spesso non sono abbastanza grandi da coprire i costi da soli, quindi hai bisogno di denaro da altre fonti.

Nella maggior parte dei casi, la maggior parte dei tuoi averi pensionistici dovrebbe essere investita in un conto fiscalmente agevolato come un 401(k) e dovresti avere un buon mix di investimenti, comprese le azioni e obbligazioni. Ciò ti consente di guadagnare un generoso rendimento in modo che il tuo saldo principale non diminuisca troppo rapidamente, riducendo al minimo i rischi.

Con l'avvicinarsi della pensione, tuttavia, potresti non voler avere tutti i tuoi soldi in un conto di intermediazione. In effetti, può essere una buona idea mettere una somma cospicua su un conto di risparmio. Ecco perché.

Perché investire un po' di soldi nei risparmi è importante per i pensionati

Una volta che sei in pensione e non hai più una busta paga in arrivo, dovrai iniziare a fare affidamento sui tuoi risparmi per integrare la previdenza sociale.

Se hai tutti i tuoi soldi vincolati in un conto di intermediazione e investiti, potresti finire per dover vendere asset in un brutto momento perché hai bisogno di soldi per pagare le bollette . Se devi prelevare una distribuzione da un conto pensionistico per coprire i costi subito dopo che si è verificato un crollo del mercato, potresti essere costretto a vendere asset in perdita prima che abbiano la possibilità di riprendersi.

Se hai dei soldi risparmiati, non dovrai preoccuparti di questo. I tuoi risparmi sono più liquidi, quindi puoi prelevarli quando vuoi senza doverti preoccupare di vendere asset in un brutto momento. Puoi lasciare i tuoi fondi investiti nel mercato in attesa che rimbalzino, assicurandoti comunque di avere i fondi di cui hai bisogno per mantenerti.

Quanto dovresti mettere in un conto di risparmio?

La quantità di denaro che dovresti avere in risparmio dipenderà da molti fattori, inclusa la tua tolleranza al rischio e la probabilità che i tuoi soldi finiscano per esaurirsi se devi vendere investimenti a una perdita a causa del cattivo tempismo.

In molti casi, tuttavia, i pensionati dovrebbero puntare ad avere abbastanza soldi in un conto di risparmio per coprire da due a cinque anni di spese di soggiorno senza dover attingere ai propri conti di intermediazione. La ripresa economica e i rimbalzi del mercato si verificano di solito entro questo lasso di tempo, quindi avere a disposizione alcuni anni di risparmio dovrebbe darti il ​​tempo di riprendere gli investimenti.

Ora, ovviamente questo può significare accumulare molte risorse extra in un conto di risparmio che non fornisce un buon ritorno sull'investimento. Ma se puoi ridurre significativamente il rischio di subire perdite fuori misura in un conto di investimento su cui devi fare affidamento, vale la pena provare a creare un conto grande, se puoi. Potrebbe finire per salvare la tua sicurezza finanziaria se le condizioni economiche non sono favorevoli quando diventi un pensionato.