Dollaro per dollaro

Prendiamo un milione di decisioni al giorno. Vai in palestra o dormi? Caffè o tè? Scale o ascensore? E quello grande, cosa c'è per cena? Se lo stress per il cibo da asporto non fosse abbastanza, ci sono anche decisioni da prendere su cosa fare con i tuoi soldi. Potresti trovarti a confrontare conti correnti con conti di risparmio. Oppure potresti chiederti:"In che modo un CD è diverso da un conto di risparmio?" oppure "Che tipo di conto di risparmio devo aprire?"

Un modo per semplificare questa decisione è ridurla al livello del dollaro.

Confrontiamo 4 banconote da un dollaro mentre si fanno strada attraverso 4 diversi tipi di conto:un conto corrente, un conto di risparmio, un conto del mercato monetario e un certificato di deposito (CD).

Dollaro n. 1:conto corrente

Cominciamo con il tipo di conto più flessibile, un conto corrente. Quando il dollaro n. 1 entra in un conto corrente, non si sente mai a suo agio o si toglie le scarpe perché deve essere pronto per partire in un attimo. Un conto corrente è fondamentalmente una casa dove appendere i tuoi soldi finché non sei pronto a spenderli. Il dollaro n. 1 rimarrà in questa casa fino a quando non emetterai un assegno, utilizzerai la tua carta di debito, preleverai contanti da un bancomat o effettuerai un pagamento elettronico. ¹

La cosa grandiosa di Dollar No. 1 è che è flessibile. Di giorno o di notte, ogni volta che ne hai bisogno, di solito puoi usarlo. Il compromesso per questa flessibilità è che il dollaro n. 1 potrebbe non crescere. Sebbene alcuni conti correnti offrano interessi, molti no. Quindi, mentre di solito puoi chiamare il Dollaro n. 1 ogni volta che ne hai bisogno, se lo lasciassi da solo, non diventerebbe più grande.

Dollaro n. 2:conto di risparmio tradizionale

Un conto di risparmio potrebbe essere un po' meno flessibile di un conto corrente. Ma potrebbe anche essere un po' più redditizio. Anche se alcuni conti correnti guadagnano interessi, i conti di risparmio in genere hanno tassi di interesse più elevati. ²

Quando il dollaro n. 2 va in un conto di risparmio, apre le valigie per restare per un po'. Finché il dollaro n. 2 rimane fermo, crescerà grazie all'interesse. Diciamo che un conto di risparmio guadagna interessi a un tasso medio dell'1%. Puoi sempre ottenere Dollar No. 2 se ne hai bisogno. Ma a differenza di un conto corrente, potrebbero esserci limiti di prelievo mensili.

Dollaro n. 3:conto mercato monetario

Quando il dollaro n. 3 entra in un conto del mercato monetario, potrebbe essere necessario portare con sé un certo numero di coinquilini sotto forma di depositi e saldi minimi. ³ E, come un conto di risparmio, potrebbe uscire di casa solo poche volte al mese. Ma in un conto del mercato monetario, il dollaro n. 3 può crescere più velocemente dei dollari 1 e 2.

Un conto del mercato monetario è un tipo di conto di risparmio che di solito paga un tasso di interesse ancora più alto rispetto a un conto di risparmio tradizionale. Come compromesso per un tasso di interesse migliore, un conto del mercato monetario potrebbe richiedere un deposito minimo più elevato per iniziare. Potrebbe anche richiedere un saldo minimo per mantenere il conto aperto o evitare commissioni. E potrebbero esserci limiti di prelievo ogni mese.

Dollaro n. 4:CD

Il dollaro n. 4 va su un CD. In cosa si differenzia un CD da un tradizionale conto di risparmio? Un CD è un conto di risparmio che in genere guadagna un tasso di interesse più elevato perché accetti di mantenere i tuoi soldi in banca per un determinato periodo di tempo. ⁴ In genere puoi scegliere la quantità di tempo, ad esempio sei mesi, un anno, cinque anni o più. In genere, maggiore è il periodo di tempo, maggiore è il tasso di interesse. ⁵

Fondamentalmente, il dollaro n. 4 promette alla banca che non lascerà la casa per un po' e, in cambio, la banca ricompenserà il dollaro n. 4 con un tasso di interesse più alto. Se devi estrarre il dollaro n. 4 dal CD, puoi, ma di solito pagherai una penale per farlo. ⁵

Ciò significa che il dollaro n. 4 potrebbe crescere più velocemente, ma potrebbe essere il meno accessibile. Per soldi di cui puoi vivere senza per l'immediato futuro, un CD potrebbe essere un'opzione solida. Se desideri i vantaggi di un CD con maggiore accessibilità, considera una scala CD come alternativa.

Riepilogo dollaro per dollaro

Il dollaro n. 1 è andato a un conto corrente e potrebbe crescere di meno ma essere il più accessibile. Il dollaro n. 2 è in un conto di risparmio tradizionale dove crescerà un po' e rimarrà comunque abbastanza accessibile. Il dollaro n. 3 ei suoi amici sono in un conto del mercato monetario. Potrebbero guadagnare più interessi rispetto a un conto di risparmio tradizionale ma essere meno accessibili con un saldo minimo più elevato. Alla fine, il dollaro n. 4 andò a vivere in un CD e poté guadagnare un alto tasso di interesse. Ma deve anche rimanere fermo per un determinato periodo di tempo.

Allora, dove dovrebbe andare il tuo dollaro? Solo tu puoi prendere quella decisione, ovviamente. Alla fine della giornata, si tratta di determinare la crescita che vorresti vedere, il livello di controllo e flessibilità con cui ti senti a tuo agio e i tuoi obiettivi finanziari. Che tu scelga un conto corrente, un conto di risparmio, un conto del mercato monetario o un CD, ora che conosci le basi, sarai in grado di trovare il posto giusto per il tuo dollaro.