App Payday Advance:sono un buon modo per essere pagati in anticipo?

Quando si verifica una crisi di liquidità e hai bisogno di fondi extra, essere pagato in anticipo sembra piuttosto dolce. Per aiutarti a ottenere i tuoi contanti ancora più velocemente, ora puoi passare a un nuovo raccolto di app di anticipo sul giorno di paga.

Eppure, mentre queste app mettono soldi nel tuo conto bancario quando ne hai bisogno, vanno bene? Ecco cosa devi sapere sulle app di anticipo contante.

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Come funzionano le app di anticipo sullo stipendio

Le app di anticipo di giorno di paga funzionano sullo stesso concetto dei prestiti di giorno di paga, con alcuni colpi di scena.

Con un prestito di giorno di paga tradizionale, fornisci al prestatore di anticipo di giorno di paga le tue buste paga e le informazioni sul reddito. Ti danno un prestito, con l'aspettativa che lo restituirai al tuo prossimo giorno di paga. Sembra abbastanza semplice, ma i prestatori di giorno di paga possono addebitare commissioni e tassi di interesse scandalosamente alti. In effetti, il tasso di interesse medio è uno sbalorditivo 391%.

Le app di anticipo di giorno di paga, tuttavia, offrono maggiore flessibilità e convenienza per i mutuatari.

"La più grande differenza tra un tipico prestito con anticipo sullo stipendio e le app di anticipo sullo stipendio è che le app non addebitano alcun interesse", afferma John Li, co-fondatore del prestatore online Fig Loans.

Ad esempio, le app di anticipo sullo stipendio come Earnin e Dave sono progettate per facilitare l'ottenimento di un prestito a breve termine dalla busta paga.

"Questi tipi di app consentono agli utenti di accedere ai propri guadagni prima del periodo di paga anticipando loro una parte del salario guadagnato", afferma Atif Siddiqi, fondatore e CEO di Branch, un'app di pianificazione e pagamento per i lavoratori a ore.

"Quando arriva la busta paga, l'app preleva tale importo dal conto bancario", afferma Siddiqi.

Per riassumere, le app di anticipo sullo stipendio non sono prestiti ma anticipi di busta paga che consentono ai lavoratori di essere pagati prima per il lavoro che hanno già svolto, anche se mancano ancora diversi giorni alla busta paga.

Pro e contro dell'app Payday Advance

Quasi il 54% dei consumatori negli Stati Uniti vive di stipendio in stipendio e non ha i mezzi per soddisfare sia i propri bisogni di base che le emergenze impreviste. Queste app sono un modo veloce, conveniente e più conveniente per ottenere un anticipo.

Siddiqi è d'accordo, sottolineando che le app di anticipo sul giorno di paga sono un'opzione migliore rispetto al rischio di scoperchiare il proprio conto corrente. La commissione media delle banche per lo scoperto è di $ 35. Quando esegui i numeri fianco a fianco, le app di anticipo sul giorno di paga escono in vantaggio, dice.

Il lato negativo? Essere in grado di attingere ai tuoi guadagni prima del giorno di paga può fare più male che bene dal punto di vista finanziario, soprattutto se non stai usando le app con saggezza.

"Dato che l'importo preso in prestito viene automaticamente detratto quando la busta paga arriva sul tuo conto, devi essere consapevole delle date di pagamento e degli importi di pagamento", afferma Li. "Come tutti i prodotti di credito, è molto facile diventare dipendenti da queste app."

Il suo miglior consiglio per utilizzare le app di anticipo sul giorno di paga?

"Imposta un limite per prendere in prestito solo ciò che puoi permetterti di rimborsare", dice.

Prima di utilizzare un'app di anticipo sul giorno di paga, esamina i seguenti pro e contro:

5 app di anticipo sul giorno di paga che dovresti conoscere

Sia che tu abbia bisogno di un anticipo a breve termine per aiutarti a rimanere a galla o di un modo per ottenere la tua busta paga in anticipo, queste app possono aiutarti a ottenere i tuoi soldi prima del giorno di paga.

1. Campanello

Sebbene non sia un'app di anticipo del giorno di paga di per sé, Chime offre ai suoi clienti l'accesso immediato ai loro soldi. Se hai un conto Chime con deposito diretto anticipato, il tuo stipendio diventa disponibile lo stesso giorno in cui il tuo datore di lavoro lo deposita sul tuo conto, dandoti accesso al tuo denaro fino a 2 giorni prima³ rispetto alle banche tradizionali.

2. Davide

Gli utenti che collegano il proprio conto bancario all'app Dave verranno avvisati quando il loro conto si avvicina allo zero per evitare commissioni di scoperto. L'app ti offre la possibilità di richiedere un anticipo in contanti fino a $ 200 dal tuo prossimo stipendio. Dave mette i soldi nel tuo conto e poi li detrae quando vieni pagato. Dave ha una quota associativa minima di $ 1 al mese.

3. Guadagna

L'app Earnin tiene traccia di quanto guadagni al lavoro ogni giorno, utilizzando le informazioni che fornisci sul tuo programma di pagamento e sulle ore lavorate. Earnin ti consente di prendere in prestito i soldi che ti aspetti di guadagnare in modo da poter incassare quando necessario. Quando il tuo prossimo stipendio arriva sul tuo conto bancario, Earnin addebiterà automaticamente sul tuo conto l'importo che hai preso in prestito. Earnin consente agli utenti di prelevare fino a $ 100 al giorno, o fino a $ 500 del loro stipendio, per periodo di paga.

4. Brigida

Brigit è un'app di budgeting che consente ai suoi utenti di accedere immediatamente a $ 250, per coloro che si qualificano. Dopo aver configurato il tuo account con Brigit, potrai richiedere un anticipo in contanti sulla tua prossima busta paga. Puoi utilizzare il piano gratuito dell'app, che offre aiuto finanziario, approfondimenti sulle tue finanze e notifiche di scoperto, ma per accedere alla funzione di anticipo in contanti, dovrai iscriverti al piano a pagamento, che costa $ 9,99 al mese.

5. MoneyLion

MoneyLion è un'app di mobile banking che offre anticipi in contanti e accesso anticipato allo stipendio. La sua funzione Instacash è disponibile per chiunque abbia un conto corrente qualificato e consente agli utenti di prendere in prestito fino a $ 250 del loro prossimo stipendio. Tuttavia, dovrai pagare una commissione se non hai un account MoneyLion e hai bisogno dei tuoi fondi rapidamente.

Suggerimenti o utilizzo di app di anticipo sullo stipendio

• Prima fai le tue ricerche. Cerca opzioni senza costi aggiuntivi, considera la velocità dell'anticipo e scopri quali sono i limiti.
• Imposta un limite per prendere in prestito solo ciò che puoi permetterti di rimborsare. Non vuoi entrare in un ciclo di prestiti di denaro per rimanere a galla.
• Rivedi le tue transazioni bancarie. Assicurati che non ti vengano addebitate commissioni di rinnovo automatico non necessarie che potrebbero causare uno scoperto.

C'è un'opzione migliore per farsi pagare in anticipo ?

Smetti di aspettare la tua busta paga e inizia a essere pagato in anticipo³ con l'app Chime.

È facile impostare un deposito diretto con il tuo conto corrente Chime tramite l'app di mobile banking Chime. Utilizzando la scheda "Move Money" di Chime, puoi accedere facilmente al tuo numero di routing e numero di conto, che dovrai fornire al tuo datore di lavoro. Oppure puoi toccare "Deposito diretto> Inviami un modulo di deposito diretto precompilato" per ricevere un modulo compilato nella tua casella di posta. Puoi quindi inoltrare questo modulo al tuo datore di lavoro.

Una volta impostato il deposito diretto, puoi essere pagato fino a 2 giorni in anticipo³. Puoi anche dividere parte del tuo deposito diretto tra il tuo conto corrente e quello di risparmio, il che rende super facile lavorare verso i tuoi obiettivi finanziari.

Domande frequenti

Che cos'è un prestito con anticipo sullo stipendio e in cosa differisce da un anticipo sullo stipendio?

Un prestito di giorno di paga è un tipo di anticipo in contanti in cui il mutuatario ripaga il prestatore il prossimo giorno di paga, a meno che il mutuatario non desideri estendere il prestito; in tal caso vengono addebitati ulteriori interessi. I prestiti con anticipo sullo stipendio in genere vanno da $ 100 a $ 1.000, ma nonostante la piccola quantità di denaro preso in prestito, i prestatori spesso applicano tassi di interesse estremamente elevati, a volte fino al 400%.

Le app di anticipo sullo stipendio offrono maggiore flessibilità e convenienza per i mutuatari rispetto ai prestiti con anticipo sullo stipendio. La più grande differenza tra un tipico prestito con anticipo sullo stipendio e le app di anticipo sullo stipendio è che le app non addebitano alcun interesse, poiché gli anticipi sullo stipendio non sono considerati prestiti.

Le app di anticipo sul giorno di paga influiscono sul mio punteggio di credito?

In generale, poiché la maggior parte delle app di anticipo sul giorno di paga non segnalano alle agenzie di credito, l'utilizzo di una non influirà sul tuo punteggio. Tuttavia, se non rimborsi l'importo che ricevi e l'app anticipata ti invia agli incassi, potrebbe apparire nel tuo rapporto di credito e danneggiare il tuo punteggio di credito.

Di cosa ho bisogno per richiedere un'app di anticipo sul giorno di paga?

Per la maggior parte, devi dimostrare di avere un reddito costante. Normalmente le app di anticipo sul giorno di paga richiedono agli utenti di collegare i propri conti bancari, di solito un conto corrente, all'app per monitorare i guadagni medi del tuo lavoro. Coloro che non hanno un reddito stabile o una storia bancaria favorevole potrebbero non essere approvati per un'app di anticipo sullo stipendio.

Quali sono i costi associati a un'app di anticipo sul giorno di paga?

Gli addebiti che potresti incontrare con un'app di anticipo sul giorno di paga variano a seconda dell'app. Alcune app applicano una tariffa fissa per ogni utilizzo; altri addebitano un canone di servizio mensile. Esistono anche app gratuite, ma la maggior parte di queste incoraggia i propri utenti a lasciare suggerimenti per aiutare l'app a continuare a funzionare.

Considerazioni finali:non spendere senza un piano

Indipendentemente dal fatto che utilizzi un'app di anticipo sul giorno di paga, un deposito diretto o vieni pagato alla vecchia maniera tramite assegno cartaceo, un budget è la chiave per allungare i tuoi dollari. Se non hai definito un piano per la spesa (e il risparmio), è qualcosa che dovresti affrontare il prima possibile.

Dopotutto, lavori sodo per i tuoi soldi e noi vogliamo che funzionino altrettanto duramente per te!