Guida al deposito diretto

Che tu sia un dipendente, un appaltatore indipendente o una via di mezzo, non si può negare che essere pagato è importante. Ma può essere una seccatura andare in banca o aspettare che arrivino gli assegni fisici. Ecco perché il deposito diretto è un'ottima opzione se stai cercando di accedere rapidamente ai tuoi contanti.

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Cos'è il deposito diretto?

Il deposito diretto è un'opzione di pagamento completamente automatizzata in cui i tuoi fondi vengono trasferiti elettronicamente sul tuo conto corrente o di risparmio. Ciò può aiutare il beneficiario a ricevere il pagamento più velocemente ed evitare di dover gestire assegni fisici, saltando anche la visita in banca. Secondo l'American Payroll Association, quasi il 94% dei lavoratori negli Stati Uniti riceve la retribuzione dai datori di lavoro tramite deposito diretto.

In molti casi, il deposito diretto significa che gli assegni delle buste paga vengono automaticamente depositati sul tuo conto bancario. In genere imposti questo tipo di deposito diretto con il tuo datore di lavoro. Ma puoi anche utilizzare il deposito diretto per i rimborsi fiscali e altri tipi di pagamenti.

Il vantaggio del deposito diretto è che i fondi vengono trasferiti senza interruzioni dal pagatore al beneficiario. Con il deposito diretto, i dipendenti possono contare sull'arrivo della busta paga il giorno di paga senza dover fare un passo in più. È anche più economico per un datore di lavoro non stampare e distribuire assegni cartacei su base settimanale o bisettimanale.

Come funziona il deposito diretto?

Il deposito diretto è un'opzione popolare e conveniente, ma ti starai chiedendo, come funziona? Per il deposito diretto, i datori di lavoro richiedono le informazioni sul conto bancario del beneficiario o un assegno nullo per iniziare a effettuare depositi. Il deposito diretto è più comunemente utilizzato per trasferire lo stipendio di un dipendente; tuttavia, può anche essere utilizzato per cose come rimborsi fiscali, dividendi di investimento, pagamenti di conti pensionistici e benefici statali come la previdenza sociale o le indennità di disoccupazione.

In genere, 1 o 2 giorni lavorativi prima, la società invierà le sue istruzioni sul libro paga al proprio istituto finanziario, che poi trasmette tali informazioni all'Automated Clearing House (ACH). L'ACH ordina le voci e garantisce che ogni istruzione sia instradata sul conto bancario corretto per la busta paga di ciascun dipendente. Quindi, prima del giorno di paga, il tuo datore di lavoro trasferirà la tua paga alla tua banca e la tua banca rilascerà i fondi sul tuo conto.

Note sul versamento diretto per benefici federali (rimborsi fiscali e crediti)

Poiché la legge federale richiede che i pagamenti dei benefici vengano effettuati elettronicamente, il deposito diretto è l'opzione più rapida e sicura per ricevere i fondi. I contribuenti hanno la possibilità di ricevere i rimborsi fiscali da un assegno fisico o tramite deposito diretto. Tuttavia, secondo l'IRS, "8 contribuenti su 10 ottengono i rimborsi utilizzando il deposito diretto".

I rimborsi governativi e gli assegni di stimolo vengono in genere effettuati immediatamente al beneficiario al momento dell'iscrizione in deposito diretto. Ti chiedi se sei idoneo a ricevere i tuoi fondi in questo modo? Come cittadino, hai diritto al deposito diretto se hai pagamenti di benefici governativi dovuti a te e se hai un conto bancario aperto e attivo presso un istituto finanziario.

Possono usufruire del deposito diretto anche le persone con figli che hanno diritto al credito d'imposta mensile per il 2021. L'IRS in realtà incoraggia vivamente l'uso del deposito diretto per ricevere questi pagamenti più velocemente ogni mese.

L'IRS ha anche migliorato il portale di aggiornamento del credito d'imposta per bambini per consentire alle famiglie di aggiornare le informazioni sul proprio conto bancario online, in modo che possano ricevere il pagamento mensile del credito d'imposta per bambini in tempo. Se non ti iscrivi al deposito diretto per ricevere questi fondi, stai osservando un periodo di attesa più lungo tra il momento in cui vengono effettuati i pagamenti e la possibilità di utilizzare il denaro poiché riceverai un assegno per posta.

Quanto tempo impiega il deposito diretto?

Il più grande punto di forza del deposito diretto è il tempo che ti fa risparmiare. Tuttavia, il periodo di tempo effettivo per cui i soldi arrivano sul tuo account dipende da dove provengono i soldi. Preparati, quando inizi un nuovo lavoro, possono essere necessari da 1 a 2 cicli di pagamento prima che il deposito diretto sia impostato correttamente. Ciò potrebbe significare che dovrai utilizzare i controlli fisici ancora per un po' finché tutto non sarà configurato.

Una volta che il deposito diretto è pronto, il momento esatto in cui arriveranno i tuoi fondi può variare a seconda di fattori come il tipo di software per le buste paga utilizzato dal tuo datore di lavoro e quando viene inviata la busta paga. Questo è importante da capire, soprattutto se stai impostando trasferimenti automatici. Ad esempio, se il tuo deposito diretto non arriva fino alle 9:00 di un giorno lavorativo, ma un trasferimento automatico viene effettuato prima, può causare problemi. Invece, scopri esattamente quando i tuoi fondi saranno disponibili, quindi pianifica i pagamenti delle bollette e i trasferimenti automatici dopo il tuo pagamento va a buon fine.

È anche importante notare che in alcuni casi il tuo istituto finanziario potrebbe sospendere i tuoi fondi per un paio di giorni prima di rilasciare il denaro sul tuo conto. Per questo motivo, le funzionalità di deposito diretto anticipato possono cambiare completamente il gioco.

Come impostare il deposito diretto

Se vuoi evitare gli assegni cartacei e assicurarti di essere pagato rapidamente, la registrazione per il deposito diretto è fondamentale. Indipendentemente dal fatto che ti registri per il deposito diretto tramite il tuo datore di lavoro, un fornitore o un'altra società, la procedura è in genere la stessa.

Naturalmente, ogni azienda può avere diversi moduli da compilare per elaborare la richiesta. Molto probabilmente avrai bisogno dei seguenti tipi di informazioni:

• Il tuo numero di instradamento bancario
• Il tuo numero di conto (questo è il conto in cui vuoi che entrino i fondi)
• Indirizzo della tua banca
• Un assegno annullato

Puoi pensare al tuo numero di routing come a un indirizzo elettronico che aiuta a garantire che i fondi vadano al quartiere giusto. Il tuo numero di conto specifico e univoco, d'altra parte, è come la tua casa finanziaria. Entrambi questi numeri aiutano a specificare esattamente dove dovrebbero andare i tuoi soldi quando imposti il ​​deposito diretto.

Considerando la quantità di informazioni sensibili incluse in un modulo di deposito diretto, è importante prestare attenzione quando lo invii. Se lavori in un ufficio tradizionale, è una buona idea consegnare questo modulo direttamente a un dipendente del libro paga. Se stai inviando un modulo elettronicamente, utilizza un trasferimento di file sicuro, piuttosto che una semplice e-mail. Infine, l'indirizzo della tua banca e un assegno annullato possono essere utilizzati per ulteriori verifiche nell'ambito del processo di impostazione del deposito diretto.

Vantaggi del deposito diretto

Ci sono diversi vantaggi nell'utilizzo del deposito diretto. Diamo un'occhiata ad alcuni:

1. Accesso anticipato al tuo denaro

Il tuo datore di lavoro di solito invia la tua busta paga alla banca alcuni giorni prima del giorno di paga per consentire più tempo di trasferimento per elaborare i fondi. La banca rilascerà il denaro non appena la transazione sarà cancellata, piuttosto che farti aspettare fino al giorno di paga. Opzioni bancarie online come Chime ti consentono di ricevere i tuoi soldi anche prima rispetto alle banche tradizionali¹.

2. Transazioni più rapide e sicure

Un deposito diretto elimina le visite bancarie sia per il pagatore che per il beneficiario. I depositi diretti sono un metodo più conveniente e più sicuro per trasferire fondi, poiché eliminano la possibilità di furto o smarrimento di un assegno o contanti poiché il deposito viene effettuato elettronicamente. I depositi diretti possono anche ridurre al minimo le frodi sugli assegni.

3. Migliore elaborazione delle buste paga e opzioni di risparmio

L'uso del deposito diretto semplifica il processo di gestione degli stipendi per la maggior parte delle aziende. Consente il pagamento tempestivo degli stipendi e riduce il carico di lavoro del reparto paghe poiché i fondi vengono pagati direttamente sui conti bancari dei dipendenti.

Molti datori di lavoro ti consentono di dividere il tuo deposito diretto tra più account, il che ti consente di impostare piani di risparmio automatici. Ad esempio, puoi avere $ 50 per busta paga come deposito diretto sul tuo conto di risparmio e il resto sul tuo assegno. In questo modo potrai creare il tuo conto di risparmio senza dover pensare a spostare manualmente il denaro.

4. Rinuncia a commissioni bancarie indesiderate 

Uno dei vantaggi più comuni del deposito diretto è la rinuncia alla commissione di mantenimento da parte della tua banca. Alcune banche addebitano commissioni mensili sui conti correnti, ma di solito rinunciano alla commissione se si mantiene un saldo sufficiente o si riceve un deposito diretto ogni mese. Quando effettui un deposito diretto con Chime, accedi a funzionalità come il deposito diretto anticipato¹, lo scoperto senza commissioni² e altro ancora!