Come impostare un deposito diretto su un conto corrente o di risparmio

Se stai vivendo stipendio per stipendio come molti americani, prima ricevi il tuo reddito, meglio è.

Il deposito diretto in un conto corrente o di risparmio è il modo più popolare per ricevere uno stipendio, ed è più veloce e più sicuro che ottenere un assegno cartaceo. Un assegno cartaceo depositato potrebbe richiedere giorni per cancellare completamente il tuo account. Ma avere uno stipendio depositato direttamente sul tuo conto può significare che i tuoi fondi sono disponibili il giorno di paga.

Diamo un'occhiata a cosa è il deposito diretto, come funziona e come configurarlo con il tuo datore di lavoro.

• Che cos'è il deposito diretto?
• Come funziona il deposito diretto?
• Come impostare il deposito diretto
• Quali sono i vantaggi e gli svantaggi del deposito diretto?
• Il deposito diretto è sicuro?

Che cos'è il deposito diretto?

Il deposito diretto è una forma di pagamento in cui una parte trasferisce fondi elettronicamente sul conto finanziario di un'altra. Con deposito diretto, non devi occuparti di assegni cartacei e del fastidio di depositare la busta paga e aspettare che i fondi siano pronti per l'uso.

Molti datori di lavoro consentono il deposito diretto degli stipendi, e alcuni potrebbero richiederlo, sebbene non possano specificare quale banca utilizzi per ricevere il deposito. Spesso puoi anche scegliere il deposito diretto per altri tipi di pagamenti come il rimborso delle tasse, fondi pensione, indennità di disoccupazione o prestazioni di sicurezza sociale. Se hai impostato un deposito diretto con il tuo conto corrente o di risparmio, potresti persino essere in grado di dividere il tuo stipendio tra più di un account, dandoti un facile accesso al giorno di paga, o forse anche prima.

Come funziona il deposito diretto?

Per trasferire denaro tramite deposito diretto, le istituzioni finanziarie utilizzano la rete Automated Clearing House, o ACH — un sistema di pagamento elettronico che facilita i trasferimenti di denaro.

Una volta che il tuo datore di lavoro ha le informazioni sul tuo conto bancario, può avviare pagamenti in base alla tua busta paga. A quel punto, il denaro viene trasferito dal conto bancario del datore di lavoro al tuo.

Non appena quel denaro viene depositato sul tuo conto, di solito è immediatamente disponibile per il prelievo o l'uso della carta di debito. È molto diverso dal depositare assegni cartacei, dove la tua banca potrebbe detenere parte dei fondi per verificare che l'assegno sia valido.

Come impostare il deposito diretto

Se vuoi essere pagato tramite deposito diretto, dovrai confermare che il tuo datore di lavoro fornisce il servizio e quindi fornire le informazioni del tuo conto bancario al responsabile del libro paga del tuo datore di lavoro. Potresti anche avere la possibilità di eseguire il processo online attraverso il portale del libro paga del tuo datore di lavoro. In alcuni casi, il tuo datore di lavoro potrebbe chiederti di condividere un assegno annullato per confermare il tuo account e il numero di routing. Ecco alcune delle informazioni personali che in genere devi fornire (alcune delle quali si trovano in fondo ai tuoi assegni).

• Il tuo nome
• Numero di conto
• Numero di itinerario
• Tipo di conto (assegno o risparmio)
• nome della banca
• indirizzo bancario

A seconda della velocità con cui il tuo datore di lavoro elabora le informazioni e i tempi della tua prossima busta paga, potresti ricevere un assegno cartaceo per un periodo di pagamento aggiuntivo prima che venga impostato il tuo deposito diretto. Verificare con il proprio reparto paghe per assicurarsi di aver compreso la sequenza temporale.

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi del deposito diretto?

Sebbene ci siano alcuni chiari vantaggi nell'utilizzo del deposito diretto al posto degli assegni cartacei, ci sono anche alcuni potenziali inconvenienti che potresti incontrare nel tempo.

Ecco alcuni dei vantaggi del deposito diretto.

• Di solito è gratuito - Tipicamente, né gli istituti finanziari né i pagatori addebitano per depositare direttamente fondi sul tuo conto.
• Risparmierai tempo — Non devi correre in banca per depositare o incassare il tuo assegno dopo il lavoro, che può essere particolarmente difficile se esci dal lavoro poco prima della chiusura della filiale locale.
• Accesso veloce - La tua banca o cooperativa di credito generalmente non sospenderà il tuo deposito diretto, non appena sarà sul tuo conto, è disponibile per l'uso. Infatti, la legge richiede che le banche mettano a disposizione i fondi direttamente depositati entro e non oltre il giorno lavorativo successivo a quello in cui è stato effettuato il deposito. Questo può aiutarti ad accedere al tuo reddito più velocemente.
• Nessun controllo cartaceo — Gli assegni cartacei possono essere facilmente smarriti o smarriti, e se ciò accade, dovrai aspettare che il tuo datore di lavoro interrompa il pagamento dell'assegno e ne emetta uno nuovo. Con deposito diretto, non c'è alcun controllo cartaceo coinvolto.
• Flessibilità — A seconda delle politiche del tuo datore di lavoro, potresti essere in grado di dividere il tuo stipendio tra il tuo conto corrente e il conto di risparmio. Questo può tornare utile se vuoi automatizzare i tuoi risparmi.

In contrasto, ecco alcuni dei potenziali svantaggi del deposito diretto.

• Se cambi banca, dovrai cambiare i depositi diretti — Cambiare banca significa che dovrai ripetere il processo di configurazione del deposito diretto. Se il tuo datore di lavoro offre l'accesso online, potresti essere in grado di farlo da solo. Altrimenti, dovrai passare attraverso il tuo gestore del libro paga.
• I conti bancari non sono disponibili per tutti — Nel 2017 più di 8 milioni di famiglie erano senza banca secondo la Federal Deposit Insurance Corporation, o FDIC. Se non hai un conto in banca, non potrai partecipare al programma di deposito diretto del tuo datore di lavoro.
• Gli anticipi di deposito diretto potrebbero costarti — Se il tuo istituto finanziario offre un anticipo di deposito diretto, puoi ottenere denaro dal tuo prossimo deposito diretto prima che raggiunga il tuo account. Ma tieni presente che il prossimo deposito verrà ridotto dell'importo del tuo anticipo, e potrebbero esserci tasse elevate allegate.

Il deposito diretto è sicuro?

Il deposito diretto è un'alternativa più sicura agli assegni cartacei perché il denaro va direttamente sul tuo conto, e non c'è pericolo di perdere un assegno o che venga rubato. Ma probabilmente vale la pena chiedere al tuo responsabile del libro paga cosa succede con i dati del tuo conto bancario dopo averli forniti. La registrazione per il deposito diretto online può ridurre il rischio che qualcuno venga in possesso delle tue informazioni su carta.

Prossimi passi

Se hai un conto in banca, il deposito diretto è il modo più rapido e conveniente per accedere alla tua busta paga in giornata di paga.

Se stai appena iniziando un nuovo lavoro o hai ricevuto assegni cartacei fino ad ora, parla con il tuo responsabile del libro paga per scoprire se il deposito diretto è un'opzione e qual è il processo per configurarlo. Compila il modulo di deposito diretto e fai tutto il necessario per avviare il processo.

Se non hai un conto corrente a causa di problemi passati con i conti bancari, considerare i conti bancari di seconda possibilità.

Una volta che puoi iniziare con il deposito diretto, godrai di un migliore accesso ai tuoi sudati soldi.