Quante carte di credito dovrei avere?

Ci sono molte ragioni per aprire una carta di credito. Le carte di credito possono essere utilizzate per emergenze o acquisti urgenti quando non hai contanti sul tuo conto. Sono anche un ottimo modo per aumentare il tuo credito e alcuni offrono persino premi sugli acquisti.

Ma quante carte di credito sono troppe? E c'è un numero "perfetto" di carte di credito a cui dovresti aspirare?

Continua a leggere per saperne di più sull'apertura di più carte di credito e su come può essere vantaggiosa o dannosa per te e le tue finanze.

Quante linee di credito dovrei avere?

Per quanto bello sarebbe avere una risposta definitiva a questa domanda, la realtà è che non esiste un numero "perfetto" per quante linee di credito dovrebbe avere una persona. La situazione finanziaria di ognuno è diversa. Per capire quante linee di credito sono troppe o troppo poche per te, considera le tue abitudini di spesa e la capacità di pagare le bollette in tempo.

Il consenso generale è che gli adulti dovrebbero avere almeno una linea di credito, di solito una carta di credito, per iniziare a costruire una storia creditizia. Quindi aprire una carta di credito è una mossa intelligente, ma giustificarne più di una dipenderà da te e dalla tua situazione.

È utile avere più carte di credito?

Avere diverse carte di credito non è necessariamente una cosa buona o cattiva. Ciò che conta di più è come li usi e se paghi i tuoi saldi puntualmente ogni mese. Detto questo, ci sono vantaggi nell'avere più carte di credito. Considera quanto segue:

• Diverse carte di credito possono offrirti diversi tipi di premi: Premi come cashback, punti o miglia aeree sono incentivi per l'apertura di una nuova carta di credito. Avere una serie di carte di credito può permetterti di guadagnare il massimo dei premi disponibili su ogni acquisto che fai.
• Avere carte su più di una rete può essere vantaggioso: Se possiedi solo una carta American Express, ad esempio, potresti non essere in grado di acquistare qualcosa da un rivenditore che accetta esclusivamente Visa.
• Avrai una carta di credito di riserva in caso di smarrimento, furto o compromissione: Per prepararti a una situazione in cui non puoi più utilizzare una delle tue carte di credito, averne altre da utilizzare può tornare utile.
• Avere più di una carta di credito potrebbe migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo: Più credito disponibile guadagni tramite più carte di credito, più basso potrebbe essere il tuo tasso di utilizzo del credito, che può influire positivamente sul tuo punteggio.

Così come ci sono vantaggi nell'avere più di una carta di credito, ci sono anche degli svantaggi da tenere a mente. Più carte di credito significano più pagamenti di cui tenere traccia, il che può portare a pagamenti mancati, aumento del debito e potrebbe potenzialmente comportare un punteggio di credito inferiore. Più carte di credito hai potrebbero anche farti sembrare rischioso per gli istituti di credito e possono impedirti di ottenere l'approvazione per linee di credito aggiuntive, come un prestito o un mutuo per un'auto, o l'approvazione per tassi di interesse favorevoli.

Quante carte di credito ha l'americano medio?

Secondo un sondaggio del 2021 di Experian, l'americano medio ha 3 carte di credito e 2,3 carte di negozi al dettaglio.

Quante carte di credito dovrei avere per accumulare credito?

Se la creazione di credito è il tuo obiettivo principale per l'apertura di più carte di credito, la prima cosa che devi capire è che avere diverse carte di credito può aiutare, ma anche danneggiare, il tuo punteggio di credito. Il fattore chiave qui è il rapporto di utilizzo del credito, che è la percentuale del limite di credito che stai utilizzando. Ciò significa che più carte di credito hai, maggiore è il credito disponibile con cui lavorare.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia una carta di credito con un limite di credito di $ 3.000 e addebiti una media di $ 2.000 al mese sulla tua carta. La quantità di credito disponibile che stai utilizzando sarebbe piuttosto alta, circa il 67%, e un elevato rapporto di utilizzo del credito può danneggiare il tuo punteggio di credito. Ma se dovessi dividere i tuoi $ 2.000 su diverse carte, potresti facilmente mantenere basso il rapporto di utilizzo del credito. Per migliorare il tuo punteggio di credito, la maggior parte degli esperti di credito consiglia di mantenere l'utilizzo del credito al di sotto del 30% del credito disponibile per carta; anche se altri esperti incoraggiano davvero il 10% e meno.

Questo rapporto è solo uno dei fattori che il modello di punteggio di credito FICO® tiene in considerazione quando determina il tuo punteggio. Questo componente costituisce il 30% del tuo punteggio di credito, ma la cronologia dei pagamenti è ponderata in modo più pesante al 35%. Quindi, non importa quante carte di credito hai, mantenere bassi i tuoi saldi e pagare sempre le bollette in tempo è ciò che conta quando cerchi di creare credito.

Nota: L'apertura di una nuova carta di credito può abbassare il punteggio di alcuni punti a causa della difficile richiesta effettuata sul rapporto di credito.

Domande frequenti

Fa male avere molte carte di credito?

Finché gestisci con saggezza l'utilizzo del credito, mantieni il rapporto di utilizzo del credito al di sotto del 30% e tieni traccia delle date di scadenza dei pagamenti, avere più carte di credito non è una brutta cosa. In definitiva, tutto dipende da quanto bene gestisci le carte che hai.

Come faccio a scegliere la carta di credito giusta?

Ci sono un sacco di carte di credito a tua disposizione, quindi la scelta della migliore dipenderà da cosa stai cercando e per cosa ti qualifichi.

Ecco alcune cose da tenere a mente quando fai acquisti per una nuova carta di credito: 

• Punteggio crediti: Controlla il tuo credito prima di richiedere una carta di credito per assicurarti di qualificarti. La maggior parte delle carte che offrono i migliori premi e vantaggi sono riservate a chi ha un credito buono o eccellente, che generalmente è un punteggio di 670 e oltre per FICO e un punteggio di 601 e oltre per VantageScore.
• Caratteristiche: Pensa al tipo di funzionalità che desideri in una scheda. Prendi in considerazione premi, cashback, punti, miglia, protezioni assicurative, promozioni TAEG 0%, ecc. 
• Commissioni: Cerca le commissioni più basse, come le commissioni annuali, gli interessi, le commissioni per i ritardi di pagamento, le commissioni per il trasferimento del saldo e così via.

Devo tenere aperti i miei vecchi conti con carta di credito?

Se stai pensando di aprire nuove carte di credito, in genere è saggio mantenere aperti alcuni dei tuoi vecchi conti. La lunghezza della tua storia creditizia rappresenta il 15% del tuo punteggio FICO complessivo, quindi invece di chiudere i conti, considera di prendere le carte dal tuo portafoglio e conservarle da qualche altra parte.

Con quale frequenza dovresti richiedere una carta di credito?

Ogni volta che richiedi una carta di credito, un prestatore controlla se sei degno di credito generando un'indagine difficile sul tuo rapporto di credito. Ogni richiesta difficile può ridurre il tuo punteggio di alcuni punti, quindi è importante distanziare strategicamente le applicazioni delle carte di credito. La raccomandazione tipica è che dovresti attendere 6 mesi tra le richieste di carte di credito per evitare che più richieste difficili influiscano sul tuo punteggio.

Pensieri finali

Se stai pensando di aprire un'altra carta di credito, considera attentamente le tue abitudini di spesa, la reputazione creditizia, le capacità organizzative e la maturità finanziaria complessiva. Se la creazione di credito è la tua motivazione principale per l'apertura di una carta di credito, prendi in considerazione l'apertura di una carta di credito protetta. Le carte di credito protette possono essere un ottimo punto di partenza quando stai cercando di stabilire o costruire il tuo punteggio di credito. In effetti, Chime offre un visto garantito per la creazione di crediti ^® Carta di credito¹ esattamente allo scopo di creare e migliorare il credito.