I 12 motivi principali per ottenere un prestito personale

Le cose succedono. A volte, potrebbe essere necessario prendere in prestito denaro per pagarlo. Potresti addebitare gli acquisti pianificati (o non pianificati) su una carta di credito, ma un prestito personale potrebbe essere più adatto quando devi pagare una spesa maggiore.

Un prestito personale può mettere denaro in mano quando ne hai bisogno. E puoi costruire una storia creditizia positiva quando paghi il prestito in tempo. Considera i principali motivi per cui le persone concludono prestiti personali per decidere se è giusto per te.

Cosa sono i prestiti?

Un prestito è una somma di denaro che prendi in prestito con la consapevolezza che la restituirai in una data futura. I prestatori stabiliscono il programma di rimborso e possono anche addebitarti interessi e commissioni per prendere in prestito.

Unprestito personale è una somma forfettaria di denaro che prendi in prestito per uso personale. I prestiti personali sono offerti presso banche tradizionali, cooperative di credito, banche online e istituti di credito non bancari. I termini di rimborso per i prestiti personali possono variare da pochi mesi per prestiti a breve termine o spaziare da cinque a sei anni.

Come con altri prestiti, gli istituti di credito possono addebitare interessi per prestiti personali. L'APR del prestito personale che paghi è in genere determinato da quanto stai prendendo in prestito, dal termine di rimborso e dalla tua storia creditizia. Un credito più elevato può aiutarti a ottenere un tasso di interesse più basso su un prestito personale.

I prestiti personali possono essere garantiti o non garantiti. Un prestito garantito richiede garanzie; un prestito non garantito no. Potresti prendere in considerazione prestiti personali garantiti se hai un credito non perfetto.

Scopri di più sui prestiti personali e su come funzionano.

Principali ragioni per i prestiti personali

Con i prestiti personali, puoi utilizzare il denaro praticamente per qualsiasi spesa consentita dal prestatore. Non esiste una ragione "migliore" per il finanziamento del prestito personale; invece, potresti prendere in considerazione l'utilizzo di un prestito personale in uno di questi scenari.

1. Consolidamento debiti

Il consolidamento dei debiti ti consente di combinare più debiti in uno solo. Potresti prendere un prestito personale e utilizzare i proventi per pagare carte di credito ad alto interesse, spese mediche o altri debiti. Dovresti quindi effettuare un unico pagamento per il prestito personale ogni mese in avanti. L'utilizzo di un prestito personale per consolidare il debito può semplificare la gestione del rimborso del debito.

🔥 Suggerimento campanello: Potresti risparmiare sugli interessi se il TAEG del prestito personale è inferiore al TAEG medio che stai pagando sugli altri debiti.

2. Spese di trasloco

Il trasloco potrebbe essere necessario se stai accettando un nuovo lavoro, stai andando al college o hai deciso di scambiare il pagamento dell'affitto con un mutuo. Ma non costa poco. Secondo Moving.com, un trasloco locale medio costa $ 1.250, mentre un trasloco a lunga distanza costa in media $ 4.890.

Se una mossa è nelle carte, puoi usare un prestito personale per pagarla in modo da non prosciugare le tue riserve di cassa. Un prestito personale potrebbe anche fornire fondi extra per coprire i costi una volta che ti sei stabilito, come il pagamento di depositi cauzionali o l'aggiornamento della registrazione del veicolo.

3. Spese mediche

Se non hai l'assicurazione sanitaria (e 28 milioni di persone negli Stati Uniti non lo fanno, secondo il Census Bureau), anche una piccola emergenza medica potrebbe lasciarti con una bolletta considerevole. I prestiti personali possono essere utilizzati per pagare una serie di spese mediche quando non sei assicurato o sottoassicurato, tra cui:

• Pronto soccorso o visite di pronto soccorso
• Servizi di ortodonzia e chirurgia odontoiatrica
• Chirurgia oculare
• Procedure cosmetiche
• Chirurgia per la perdita di peso
• Spese di ambulanza o di trasporto aereo

Puoi anche utilizzare i prestiti personali per pagare le cure mediche per gli animali domestici. Se il tuo cane ha bisogno di un intervento chirurgico d'urgenza perché ha ingoiato il suo giocattolo da masticare preferito, ad esempio, potresti usare un prestito per pagare il veterinario.

4. Spese funebri

La perdita di una persona cara è già abbastanza stressante senza dover affrontare l'onere aggiuntivo di pagare le spese funerarie o di sepoltura. Secondo la National Funeral Directors Association, il costo medio nazionale di una visita e di un funerale è stato di $ 7.848 nel 2021. La cremazione costa leggermente meno, a $ 6.971.

Se la persona amata non ha lasciato una polizza di assicurazione sulla vita per coprire tali costi, un prestito personale è un modo per pagarli. Molti istituti di credito offrono prestiti funebri appositamente per tale scopo.

5. Spese di matrimonio

Fare il nodo è un'enorme pietra miliare della vita e avere un budget per il matrimonio solido è essenziale per tenere a bada i costi. Secondo Zola, il budget tipico per il matrimonio varia da $ 10.000 a $ 20.000, ma potresti facilmente spendere di più se stai pianificando un grande evento.

Un prestito personale può fornirti i fondi per pagare l'abito da sposa, le fedi nuziali, i fiori, il fotografo, il catering:tutto ciò di cui hai bisogno per rendere il giorno speciale e memorabile. E potresti anche usare i prestiti personali per finanziare la tua luna di miele se preferisci non attingere ai risparmi.

6. Riparazione del veicolo

Avere la tua auto in panne può essere un mal di testa se fai affidamento su di essa per andare al lavoro, a scuola o per fare commissioni. Se non hai contanti per pagare una nuova trasmissione o sostituire i tuoi pneumatici usurati, un prestito personale può aiutarti a colmare il divario.

Potresti anche prendere in considerazione un prestito personale se sei interessato all'acquisto di un'auto. Potrebbe avere senso se sei in grado di ottenere condizioni migliori con un prestito personale rispetto a un tradizionale prestito per veicoli.

🔥 Suggerimento campanello: Puoi anche utilizzare un prestito personale per pagare un acconto sull'assicurazione auto per garantire tariffe mensili più convenienti.

7. Miglioramenti alla casa

Apportare miglioramenti o riparazioni a casa può aumentare il valore della tua casa e molti proprietari di abitazione attingono al patrimonio netto della loro casa per pagarli. L'unico problema con un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (HELOC) è che si utilizza la casa come garanzia. Se non paghi, rischi di perdere la casa per pignoramento.

Un prestito personale chirografario non metterebbe a rischio la tua casa. A seconda di quanta capitale hai in casa e dei tuoi punteggi di credito, potresti persino essere in grado di prendere in prestito di più con un prestito personale e ottenere un tasso di interesse migliore.

8. Spese di emergenza

Un fondo di emergenza è progettato per trattenere denaro per spese non pianificate o impreviste. Se, ad esempio, vieni licenziato dal lavoro o tuo figlio si ammala e devi prenderti una pausa per prenderti cura di lui, puoi utilizzare il tuo fondo di emergenza per coprire le spese di vita quotidiane.

Ciò presuppone che tu abbia un considerevole fondo di emergenza, tuttavia. Secondo la Federal Reserve, il 36% degli americani non sarebbe in grado di finanziare una spesa di emergenza di $ 400 in contanti. Se stai ancora costruendo risparmi di emergenza, un prestito personale può semplificare la gestione dei costi imprevisti.

9. Spese aziendali

Avviare un'impresa può aiutarti a diventare finanziariamente indipendente e sfuggire al 9 a 5. Potresti rivolgerti a un prestito personale se non hai i soldi per finanziare le spese aziendali o coprire le spese di soggiorno fino a quando la tua attività non decolla.

Sebbene ci siano prestiti per le startup, molti istituti di credito richiedono che tu abbia almeno da uno a due anni di attività e da $ 50.000 a $ 100.000 o più di entrate per qualificarsi per un prestito aziendale. Ottenere un prestito personale può essere più facile quando non sei in attività da molto tempo e non stai ancora generando molte entrate.

10. Spese in vitro o di adozione

La fecondazione in vitro (IVF) e l'adozione possono offrire un percorso verso la genitorialità, ma possono richiedere un pedaggio finanziario. Secondo FertilityIQ, in vitro può facilmente costare oltre $ 20.000 per ciclo e le pazienti possono facilmente pagare da $ 40.000 a $ 60.000 per rimanere incinta con successo. Nel frattempo, secondo American Adoptions, l'adozione può costare in media fino a $ 70.000 tramite un'agenzia privata.

Un prestito personale può aiutarti a realizzare il tuo sogno di diventare genitore. Puoi utilizzare i proventi del prestito per pagare le procedure in vitro o coprire i costi di adozione, comprese le spese legali o di viaggio.

11. Tasse federali e statali

Se hai presentato la dichiarazione dei redditi ma hai un saldo dovuto, dovrai pagare entro il termine di presentazione per evitare sanzioni e interessi. Nel peggiore dei casi, le tasse non pagate possono comportare pegni contro la tua proprietà o compensazioni dei rimborsi fiscali. Richiedere un prestito personale potrebbe avere senso se desideri estinguere eventuali obblighi fiscali all'IRS o al tuo dipartimento delle entrate statali.

12. Spese di divorzio

Divorziare può essere costoso quanto sposarsi, e potenzialmente di più se sei coinvolto in una controversia con il tuo futuro ex coniuge. Supponiamo che ti trovi in ​​una situazione in cui il tuo avvocato ti sconsiglia di utilizzare beni congiunti o linee di credito per pagare le spese fino a quando il divorzio non sarà finalizzato. In tal caso, potresti prendere in considerazione un prestito personale nel frattempo.

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Motivi per evitare un prestito personale

Ci sono molte buone ragioni per un prestito personale e alcuni scenari in cui potresti voler pensarci due volte prima di ottenerne uno.

1. Un altro tipo di prestito potrebbe essere migliore

Prima di richiedere un prestito personale, è importante considerare se il prestatore limita il modo in cui possono essere utilizzati i proventi del prestito. Ad esempio, alcuni istituti di credito potrebbero permetterti di utilizzare un prestito personale per pagare le spese di soggiorno mentre sei iscritto a scuola ma non per le tasse universitarie.

Naturalmente, i prestiti studenteschi federali sono solitamente l'opzione migliore se è necessario prendere comunque in prestito per la scuola poiché hanno tassi di interesse bassi e piani di rimborso flessibili. Possono anche offrire determinate protezioni, come periodi di grazia, tolleranza e differimento in caso di difficoltà finanziarie.

2. Sei bloccato con tassi di interesse elevati

Anche stipulare un prestito personale potrebbe essere un errore se si è soggetti a un tasso di interesse elevato e si potrebbe ottenere un altro tipo di prestito con un tasso più basso. Ad esempio, potresti non essere entusiasta di usare la tua casa per ottenere un prestito di equità domestica. Ma i prestiti di equità domestica possono offrire tassi bassi e pagamenti convenienti se si sceglie un termine di rimborso più lungo.

3. Non puoi permetterti i pagamenti mensili

Tieni a mente i pagamenti mensili di un prestito personale per determinare se è adatto al tuo budget. Se i pagamenti sono troppo alti, ciò potrebbe metterti a rischio di rimanere indietro. I pagamenti in ritardo o mancati a un prestito personale potrebbero causare seri danni al tuo punteggio di credito.

Domande frequenti

Dove posso prendere prestiti?

Se sei interessato a dove ottenere un prestito personale, hai diverse opzioni. Il primo posto in cui potresti iniziare è con la tua banca. Sia le grandi banche che le banche regionali più piccole possono offrire prestiti personali ai clienti. Se hai una storia bancaria favorevole, potresti essere in grado di beneficiare di uno sconto sulla tariffa.

Le cooperative di credito sono un'altra opzione per ottenere un prestito personale. Dovrai essere un membro se non lo sei già per richiedere un prestito personale. Le cooperative di credito hanno requisiti di iscrizione basati su dove lavori, vivi, vai a scuola, frequenti la chiesa o la tua affiliazione militare.

I prestatori e le banche online possono essere i posti migliori per cercare prestiti personali poiché possono offrire limiti di prestito più elevati o tassi più competitivi rispetto alle banche tradizionali e alle cooperative di credito. Potresti essere in grado di controllare la tua tariffa senza influire sul tuo punteggio di credito quando confronti i prestiti personali online.

Cos'è un buon TAEG di prestito personale?

Il miglior TAEG per prestito personale è il tasso più basso che puoi ottenere in base ai termini del tuo prestito e alle qualifiche del credito. Le tariffe dei prestiti personali possono variare da meno del 5% a oltre il 30%, con le tariffe più basse riservate ai mutuatari più meritevoli di credito.

Il credito scarso o la storia creditizia limitata non sono un ostacolo all'ottenimento di un prestito personale. Ma può significare che pagherai più interessi per eventuali prestiti personali garantiti o non garantiti per i quali ti qualifichi.

Pensieri finali

I prestiti personali possono aiutarti a soddisfare varie esigenze finanziarie, sia consolidare il debito o semplicemente pagare una spesa che non era nel tuo radar. Ci sono opzioni di prestito personale progettate per adattarsi a ogni budget e situazione di credito. Prendersi del tempo per acquistare i migliori tassi di prestito può aiutarti a ottenere le migliori condizioni possibili quando prendi in prestito.

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