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Quanti soldi dovrei tenere nel mio conto corrente?

La maggior parte degli esperti finanziari consiglia di mantenere una certa somma di denaro nel tuo conto corrente da un mese all'altro. Un conto corrente offre un accesso facile e veloce ai tuoi fondi quotidiani e avere abbastanza fondi è importante, soprattutto per evitare commissioni non necessarie.

Tenere d'occhio e mantenere il saldo del tuo conto corrente ti aiuta anche a rimanere al passo con le tue finanze e il tuo budget. Ma potresti non voler tenere tutti i tuoi contanti nel tuo conto corrente se non ne hai bisogno, dal momento che potrebbe funzionare per te altrove.

Siamo qui per esaminare i diversi conti che potresti utilizzare, quando è una buona idea spostare i tuoi soldi e quanto tenere nel tuo conto corrente.

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Quanti soldi tenere nel tuo conto corrente

Il saldo del tuo conto corrente dovrebbe coprire da 1 a 2 mesi di spese, più un buffer, secondo molti esperti. Dovresti tenere abbastanza soldi nel tuo conto corrente per coprire eventuali fatture mensili ricorrenti, come canoni di affitto o mutuo, utenze, pagamenti dell'auto o prestiti agli studenti, oltre a un piccolo extra. (Se ricevi regolarmente contanti da un bancomat, assicurati di avere una riserva sufficiente anche per quei prelievi.)

Potresti pensare, perché ho bisogno di un buffer? Le istituzioni finanziarie guadagnano milioni di dollari dalle commissioni di scoperto addebitate ai loro clienti. Queste commissioni possono aumentare rapidamente se stai spesso eccedendo il tuo account, quindi avere un buffer elimina la possibilità che tu perda quei soldi.

Accedere ai tuoi soldi in un conto corrente è semplice e veloce e mantenere il tuo saldo al di sopra del minimo indispensabile ti aiuterà a evitare le spese di manutenzione mensili. D'altra parte, avere un conto corrente traboccante potrebbe significare che stai perdendo interessi da un conto di risparmio o pensione.

Se stai guardando il tuo saldo salire continuamente, potresti considerare di mettere il resto in un conto di risparmio o altro tipo, come un certificato di deposito (CD), un conto del mercato monetario (MMA) o un altro tipo di conto di investimento. È anche una buona idea consultare un consulente finanziario se stai investendo denaro per la prima volta.

Saldo medio del conto corrente

Secondo il Federal Reserve Survey of Consumer Finances, le famiglie statunitensi avevano un saldo medio di $ 5.300 per diversi tipi di conti transazione nel 2019 (un aumento dell'11% rispetto al 2016). Sebbene, in questo senso, i conti di transazione si riferiscano a assegni, risparmi, mercato monetario, conti di chiamata e carte di debito prepagate, ci dà comunque un'idea di ciò che l'americano medio ha nascosto.

Nota: Le famiglie con redditi più elevati hanno notevolmente distorto i numeri nel calcolo del saldo mediano.

Quando si tratta di conti correnti, è lecito ritenere che la maggior parte delle persone ne abbia uno, soprattutto se ricevono regolarmente il proprio reddito mensile tramite deposito diretto. Ma l'importo che ogni persona tiene nel proprio conto corrente sarà in definitiva diverso per una moltitudine di motivi e potrebbe dipendere dalle preferenze personali. Ad alcune persone piace solo mantenere l'importo di cui hanno bisogno su base settimanale o mensile per evitare spese eccessive. Altri vedono e usano il loro conto corrente come luogo in cui conservare e salvare tutti i loro fondi.

Quanti soldi puoi avere in un conto corrente?

Ora, potresti anche pensare, c'è un limite a quanto posso effettivamente tenere nel mio conto corrente in una sola volta? In genere le banche e le cooperative di credito non hanno limiti massimi di deposito su assegni o risparmi. Quindi supponiamo che tu vinca alla lotteria e devi depositare un assegno enorme (non sarebbe fantastico?). Potresti andare a depositare quei soldi nel tuo conto corrente o di risparmio senza problemi. Tuttavia, possono esserci limiti di deposito massimi per altri tipi di conti di deposito, come i conti con certificato di deposito (CD) o i conti Roth IRA.

Un'altra domanda potrebbe essere:i conti correnti hanno limiti massimi su ciò che puoi depositare in una singola transazione? La risposta è sì, possono, ma dipende dalla banca. Proprio come le banche di solito non hanno un limite massimo di deposito, non stabiliscono nemmeno limiti sui saldi dei conti. Esiste, tuttavia, un limite alla quantità di denaro protetta dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La FDIC assicura i conti bancari in caso di fallimento della banca (cosa rara). A partire dal 2022, il limite di copertura FDIC è di $ 250.000 per depositante, per tipo di proprietà del conto, per istituto finanziario.

Se hai più di un conto presso la stessa banca e i saldi insieme superano $ 250.000, è possibile che una parte dei tuoi depositi potrebbe non essere coperta. La FDIC offre uno strumento di stima online che puoi utilizzare per calcolare quanto dei tuoi depositi sono coperti presso la tua banca. Ma, alla fine della giornata, potrebbe avere senso mettere quei soldi in più in un conto bancario dove guadagneranno interessi (di cui parleremo tra poco).

È meglio tenere i soldi sotto controllo o risparmiare?

Ora che conosci la regola generale su quanto tenere nel tuo conto corrente, una buona domanda è ancora se dovresti mantenere dei fondi extra nel tuo assegno o nei tuoi risparmi.

Per capire quale metodo funzionerà meglio per te, tieni traccia delle tue spese per alcuni mesi per scoprire quanti soldi dovrebbero essere nel tuo conto corrente in una sola volta. Includi i tuoi acquisti e pagamenti di routine che vengono automaticamente detratti dal tuo conto corrente.

Come ora sappiamo, mantenere da 1 a 2 mesi di spese di soggiorno più un buffer nel tuo conto corrente come minimo è l'ideale, quindi è consigliabile avere entrambi i tipi di conti bancari. Puoi utilizzare un conto corrente per spendere e ripagare le spese e utilizzare un conto di risparmio per creare e mantenere i tuoi fondi aggiuntivi mentre guadagni interessi.

Spesso puoi aprire un conto di risparmio presso la stessa banca che offre il tuo conto corrente. Ciò semplifica il trasferimento di denaro avanti e indietro secondo necessità e può anche fungere da riserva di scoperto.

Un'altra opzione è aprire un conto di risparmio presso un'altra banca, come un istituto online. Sebbene i trasferimenti possano richiedere un po' più di tempo, questo può essere un modo intelligente per ottenere un tasso di interesse più elevato su un conto di risparmio ad alto rendimento.

Cosa fare con denaro extra che non ti serve nel tuo conto corrente

Se ritieni di avere troppi soldi nel tuo conto corrente ma ti stai chiedendo cosa fare con i tuoi soldi extra, ti abbiamo coperto!

1. Mettilo in un conto di risparmio ad alto rendimento

Mentre alcuni conti correnti offrono interessi sul saldo, di solito non è un tasso molto competitivo. Otterrai i rendimenti più elevati da un conto di risparmio dedicato, in particolare un conto di risparmio ad alto rendimento o MMA.

Il tasso di interesse medio del conto corrente è dello 0,03%, secondo la FDIC, ma puoi guadagnare lo 0,50% di rendimento percentuale annuo (APY) aprendo un conto di risparmio Chime ad alto rendimento.

2. Avvia un fondo di emergenza

La creazione di un fondo di emergenza è una delle cose migliori che puoi fare per le tue finanze se hai soldi extra da risparmiare. Gli esperti generalmente raccomandano di tenere da 3 a 6 mesi di spese di soggiorno nel fondo di emergenza per spese o eventi non spesi, come la perdita del lavoro. Puoi anche tenere questo fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento, in modo che possa farti guadagnare interessi mentre è seduto!

3. Pagare il debito

Se hai denaro extra al di fuori delle tue spese mensili e hai dei debiti, pensa a mettere quei fondi aggiuntivi per qualsiasi pagamento con carta di credito o prestito. Anche se si tratta di un pagamento extra o di ridurre leggermente i tuoi saldi, aiuterà la tua situazione finanziaria generale e darà una spinta al tuo punteggio di credito!

Senza un obiettivo per i tuoi soldi, può essere facile lasciarli semplicemente nel tuo conto corrente. Creando piani specifici per i tuoi risparmi, tuttavia, non solo puoi fare passi verso il tuo futuro, ma anche mettere i tuoi soldi al lavoro per te nel processo.

Domande frequenti sul conto corrente

Quanto spesso devo trasferire denaro dall'assegno al risparmio?

La frequenza con cui trasferisci denaro dal tuo assegno ai tuoi risparmi dipende essenzialmente da te. Per semplificare, puoi impostare un trasferimento automatico per spostare il denaro dall'assegno al risparmio una volta al mese, settimanalmente o in base a qualsiasi programma funzioni per te e il tuo flusso di cassa mensile. Questi trasferimenti sono prevedibili e possono essere preventivati ​​e puoi apportare modifiche in qualsiasi momento.

Apri un conto corrente Chime in cui gli acquisti con carta di debito vengono arrotondati al dollaro intero successivo¹ ogni volta che scorri la carta per effettuare un acquisto!

Quanti soldi mi servono per aprire un altro conto bancario?

Molte banche avranno requisiti minimi di deposito per aprire un nuovo conto corrente o di risparmio. Questo deposito minimo varia da una banca all'altra e dipende anche dal tipo di conto che apri. La maggior parte delle banche ha anche commissioni di manutenzione mensili, quindi assicurati di fare attenzione anche a quelle.

Tuttavia, puoi anche aprire un conto bancario senza soldi. Non c'è alcun requisito di deposito minimo quando apri un conto corrente Chime, ad esempio, quindi puoi mettere il minimo (o tanto!) nel tuo conto come desideri.

Quale è considerato un importo sicuro da tenere nel mio conto corrente?

Se vuoi sempre giocare sul sicuro quando si tratta del tuo conto corrente, tieni lì almeno 1 o 2 mesi di spese. Se sei incline a spendere troppo, mantieni l'esatta quantità di denaro necessaria per coprire le spese del mese in corso, con qualche dollaro in più per un cuscino. A meno che la tua banca non abbia un requisito di saldo minimo, non devi preoccuparti di determinate soglie. D'altra parte, se sei incline a commissioni di scoperto, mantieni quel piccolo cuscino come priorità per te stesso.

Pensieri finali

Quanti soldi tenere nel tuo conto corrente dipendono dalle tue finanze personali, dalle spese mensili e dalle abitudini di spesa. Utilizzando più di un semplice conto corrente, puoi prevenire scoperti di conto, raggiungere altri obiettivi finanziari e persino guadagnare qualcosa in più lungo il percorso.