Revisione del prestito auto-costruttore di credito per il 2022

Può essere difficile creare credito quando hai un credito cattivo o addirittura nessun credito. Questo è vero, soprattutto se non hai conti che riferiscono alle tre principali agenzie di credito.

È qui che entra in gioco Self (ex Self Lender).

Self è un tipo di prestito per la creazione di crediti che non richiede un deposito in contanti fin dall'inizio. Quindi, se vuoi creare credito risparmiando denaro a poco a poco nel tempo, Self potrebbe fare al caso tuo.

Procedura di prestito per autocostruttore di credito

Cosa succede esattamente quando prendi un prestito per la creazione di crediti con Self?

Una volta che si richiede un conto per la creazione di crediti automatici e la richiesta è stata approvata, Self depositerà i fondi del prestito in un certificato di deposito (CD). I conti Credit Builder sono assicurati dalla FDIC, quindi sai che i soldi sono al sicuro. Quindi, inizi a pagare il tuo account Credit Builder. Puoi scegliere tra alcuni piani diversi, della durata di 12 o 24 mesi. Una volta che il tuo account è stato pagato, riceverai indietro i tuoi soldi meno commissioni e interessi.

I pagamenti minimi mensili variano tra $ 25 e $ 150, consentendoti di scegliere quanto vuoi essere aggressivo. I pagamenti includono gli interessi, quindi l'importo che pagherai durante la durata del prestito sarà superiore all'importo che riceverai alla fine. Tuttavia, guadagni una piccola somma dagli interessi sul conto CD, anche se non ammonterà a molto.

Vantaggi di un prestito self-credit-builder

Il vero vantaggio di un prestito auto-costruttore di credito è che segnalano i pagamenti mensili a tutte e tre le agenzie di credito. Ovviamente, ciò significa che devi assicurarti di effettuare quei pagamenti in tempo. Una volta fatto, è probabile che inizierai a vedere miglioramenti nel tuo punteggio di credito, purché ti occupi del tuo credito anche in altri aspetti della tua vita finanziaria.

Inoltre, puoi estinguere anticipatamente il tuo prestito per la creazione di crediti con Self, ma in questo modo non riceverai la lunga cronologia dei pagamenti sui tuoi tre rapporti di credito.

Come fare domanda

I prestiti di autocredito sono disponibili in tutti i 50 stati e dovrai soddisfare alcuni requisiti di base per qualificarti. Ecco i requisiti specifici:

• Conto bancario, carta di debito o carta prepagata validi
• Indirizzo email e numero di telefono
• Numero di previdenza sociale
• Residenza permanente negli Stati Uniti con residenza fisica negli Stati Uniti
• Minimo di 18 anni

Se soddisfi questi standard, fare domanda dovrebbe essere facile. Tuttavia, sebbene Self non esegua un duro colpo sul tuo rapporto di credito, eseguirà un rapporto ChexSystems. Quindi non puoi avere un articolo negativo negli ultimi 180 giorni per cose come commissioni non pagate o assegni inesigibili.

Una volta che sei pronto per richiedere un prestito autocredito, l'intero processo può richiedere meno di cinque minuti dall'inizio alla fine. Se sei approvato, inizierai a effettuare pagamenti un mese dal giorno in cui il tuo account per la creazione di crediti viene aperto.

Puoi scegliere di pagare manualmente ogni mese o impostare il pagamento automatico in modo da non dimenticare e rischiare di ritardare il pagamento. Dopotutto, l'obiettivo non è aggiungere un peso alla tua vita, ma utilizzare il credito in modo positivo.

Commissioni di prestito

Ci sono quattro diversi livelli di prestiti per la creazione di crediti di Self, e ognuno ti costa un importo diverso. Le tue scelte includono:

• Un pagamento mensile di $ 25 in 24 mesi; ricevi $ 525 alla fine
• Un pagamento mensile di $ 48 in 12 mesi; ricevi $ 545 alla fine
• Un pagamento mensile di $ 89 in 12 mesi; ricevi $ 1.000 alla fine
• Un pagamento mensile di $ 150 in 12 mesi; ricevi $ 1.700 alla fine

Self afferma che stanno ancora raccogliendo dati sul fatto che prestiti più grandi per la creazione di crediti aiutino a costruire credito più velocemente. Quindi, la soluzione migliore è scegliere un piano che ti puoi permettere comodamente per garantire un piano di rimborso di successo.

Quali altre commissioni vengono con un prestito auto-costruttore di credito?

Innanzitutto, pagherai una commissione amministrativa una tantum che varia tra $ 9 e $ 15, a seconda dell'importo del prestito. Quindi, quando arriva il momento di iniziare a effettuare i pagamenti mensili, pagherai anche una commissione sulla carta di debito se scegli quella forma di pagamento. Ti costerà $ 0,30 più 2,99% ogni volta. È meglio collegare il tuo conto bancario a Self per evitare che le commissioni si accumulino nel tempo.

Self addebita anche una commissione per il ritardo se hai più di 15 giorni di ritardo nell'effettuare un pagamento. L'importo è il 5% del pagamento. Quindi per l'opzione $ 25, che arriva a $ 1,25, e per l'opzione $ 150, la tua commissione sarebbe $ 7,50.

Self può segnalare il tuo ritardo di pagamento alle agenzie di credito dopo 30 giorni e se smetti del tutto di rimborsare il tuo prestito per la creazione di crediti, sarà considerato un default. Entrambi gli scenari possono danneggiare il tuo punteggio di credito e limitare le tue future opzioni di finanziamento.

Infine, mentre puoi pagare anticipatamente il tuo prestito auto senza commissioni, perderai interessi se prelevi anticipatamente i fondi del tuo CD. In particolare, dovrai rinunciare a 90 giorni di interesse, anche se si tratta solo di pochi centesimi.

Quando utilizzare un prestito self-credit-builder

Un prestito auto non solo può aiutarti a ricostruire il tuo punteggio di credito, ma può anche aiutarti a darti la disciplina per creare un conto di risparmio. I vantaggi dipendono dalle tue esigenze. Stai semplicemente cercando di costruire il tuo punteggio di credito? Potrebbero esserci altre cose che puoi fare (ne parleremo di seguito).

Vuoi un account per la creazione di crediti che riporti pagamenti puntuali ma non richieda contanti anticipati? Allora Self potrebbe essere una buona scelta.

Infine, hai problemi a rispettare un budget e desideri una struttura più solida per farti risparmiare? Potresti sicuramente ottenerlo tramite te stesso, purché tu sia disposto ad assumerti il ​​rischio che deriva da qualsiasi tipo di prestito.

Altre alternative

Quando pensi se Self è giusto per te, è anche saggio considerare le tue altre opzioni.

Come ottenere una carta di credito protetta

Il primo è una carta di credito protetta. Con le carte di credito garantite, in genere devi pagare un deposito cauzionale in anticipo come garanzia e tale importo è generalmente il tuo limite di credito. Puoi persino utilizzarlo in combinazione con un prestito per la creazione di crediti per creare una storia creditizia più diversificata.

Quando utilizzi la tua carta di credito, effettui pagamenti, che includono anche gli interessi se non paghi in tempo.

Quindi, se hai del denaro anticipato (di solito a partire da $ 500) che non ti serve come fondo di emergenza, puoi utilizzare una carta di credito protetta per effettuare un piccolo acquisto ogni mese. Quindi, paga il saldo per intero per evitare interessi e continuerai a ricevere quei pagamenti segnalati all'ufficio crediti.

Self ora offre una carta di credito Visa protetta dal denaro che hai nel tuo account Self Credit Builder. Con la carta di credito Self Visa non c'è controllo del credito.

Utilizzo di un Cosigner

Potresti potenzialmente utilizzare un cofirmatario se desideri accedere a una carta di credito non protetta tradizionale con tariffe e condizioni migliori. Ciò ti consente di utilizzare il punteggio di credito e la cronologia creditizia per migliorare la tua domanda.

Tuttavia, il problema è che eventuali segni negativi che ricevi a causa di pagamenti in ritardo o addirittura inadempienti influenzeranno anche i punteggi di credito del tuo cofirmatario. Pertanto, devi avere una relazione forte con quella persona e assicurarti di comprendere appieno i pro ei contro.

Costruire credito, sia da problemi passati che da zero, può essere realizzato con una solida strategia. Considera le tue esigenze personali per decidere se un prestito per la creazione di crediti di Self è giusto per te. Potrebbe essere l'ideale se vuoi costruire la tua cronologia dei pagamenti senza molto denaro anticipato.