5 migliori prestiti per la creazione di crediti per il 2022

Esistono diversi modi in cui i punteggi di credito possono influenzare la nostra vita, inclusi i tassi di interesse, la quantità di credito che possiamo prendere in prestito e se siamo approvati per una carta di credito o un prestito.

Avere un credito scarso o nullo può rendere difficile ottenere l'approvazione per qualsiasi credito tu voglia. Tuttavia, i prestiti per la creazione di crediti forniscono un modo per costruire credito senza storia creditizia e con meno rischi. Questi tipi di prestiti richiedono che tu li ripaghi prima di poterli utilizzare e vengono pagati in un determinato periodo.

Ci sono numerose banche, cooperative di credito e istituti di credito online tra cui scegliere e in questo articolo condivideremo alcuni dei migliori prestiti per la creazione di crediti disponibili nel 2022.

Sé

Il primo prestito per la creazione di crediti che esamineremo è Self. Il fondatore e CEO, James Garvey, ha dichiarato:“per ottenere credito, devi avere credito. È un problema 22 e il sistema è impostato contro di te", e ha fondato Self come un modo per affrontare questo problema.

Self offre quattro diversi piani per la creazione di crediti:

Caratteristiche:

• Nessuna forza di credito sul tuo rapporto di credito
• Pagamenti automatizzati
• Traccia il tuo punteggio di credito
• Riferisce a tutte e tre le principali agenzie di credito
• Annullamento in qualsiasi momento
• Carta di credito protetta opzionale

Credito forte

Credit Strong è una filiale di Austin Capital Bank e una banca comunitaria preminente. Il loro prestito generatore di credito è un semplice processo in quattro fasi. Innanzitutto, devi aprire un account Installa con loro. Quindi, seleziona il tipo di piano, "Crea" per creare credito o "Crea e salva" per risparmiare e creare credito. Effettua i pagamenti mensili in tempo e, infine, sblocca il tuo conto di risparmio quando chiudi il conto o finisci di estinguere il prestito.

All'interno dei due tipi di prestiti per la creazione di crediti, ci sono due diverse opzioni di pagamento.

Prima opzione:

• $ 15/mese
• Conto a costo più basso
• Conto rateale da $ 1000 segnalato
• Costruisci fino a 10 anni di cronologia dei pagamenti

Seconda opzione:

• $ 30/mese
• Conto rateale da $ 2.500 segnalato
• Costruisci fino a 10 anni di cronologia dei pagamenti

Caratteristiche:

• Cancellazione in qualsiasi momento senza penalità
• Riferimento a tutte e tre le principali agenzie di credito

MoneyLion

MoneyLion è un altro prestito creatore di credito ed è stato fondato nel 2013 per responsabilizzare gli americani piuttosto che capitalizzare le loro difficoltà. Il loro prodotto di prestito, Credit Builder Plus, ti dà accesso a una parte dell'importo del tuo prestito prima di ripagarlo e l'intero importo sarà disponibile dopo il completamento del pagamento.

I prestiti per la creazione di crediti si svolgono nell'arco di dodici mesi e possono arrivare fino a $ 1000. Tieni presente che è prevista una quota associativa mensile ($ 19,99) e alcune spese amministrative.

Caratteristiche:

• Accesso anticipato a una parte dei fondi del tuo prestito
• Possibilità di monitorare il tuo punteggio di credito e i progressi
• Riferisce a tutte e tre le principali agenzie di credito
• Opzioni per i premi

Digital Federal Credit Union o DCU

Digital Federal Credit Union è una cooperativa finanziaria senza scopo di lucro di proprietà e gestita dai suoi membri. DCU offre servizi bancari per consumatori e aziende, nonché assicurazioni per auto, casa e responsabilità civile.

I loro prestiti per la creazione di crediti vanno da $ 500 a $ 3000 e i termini durano da 12 a 24 mesi. DCU ha un tasso annuo fisso del 5,00% e il loro pagamento mensile stimato (per $ 1.000) è di $ 43,87. Tuttavia, entrambi sono soggetti a modifiche se l'unione di credito lo ritiene opportuno.

Caratteristiche:

• Stabilisci il credito mentre rimborsi in tempo
• Calcolatore prestito personale
• Possibilità di guadagnare dividendi dal tuo conto di risparmio DCU

SeedFi

SeedFi nasce nel 2019 come alternativa ai tradizionali prestiti bancari. Il loro prodotto Credit Builder Prime funziona con incrementi di $ 500. Imposti un importo che desideri pagare da ogni busta paga e SeedFi aggiunge tale importo al tuo prestito per la creazione di crediti. Quando raggiungi $ 500, puoi accedere a quei soldi.

Il canone mensile di SeedFi è solo $ 1 e il pagamento minimo varia da $ 10 a $ 40. Puoi aspettarti un TAEG dal 4,03% al 5,26% e il termine varia da 7 a 27 mesi.

Caratteristiche:

• Pagamenti automatizzati
• Rapporti mensili a tutte e tre le principali agenzie di credito
• Prestito senza interessi
• Nessun controllo del credito iniziale

Tieni a mente

Ci sono alcune cose da ricordare quando si cerca un prestito per la creazione di crediti.

Dovrai prestare attenzione al tasso percentuale annuo (APR). L'APR è il tasso periodico giornaliero totale moltiplicato per il numero di volte in cui l'interesse viene composto in un anno e include gli interessi e le eventuali commissioni addebitate sul conto. In alcuni casi, potresti scoprire che altri tipi di prestito, come i prestiti personali, hanno TAEG migliori rispetto ai prestiti per la creazione di crediti.

Sebbene i prestiti per la creazione di crediti siano progettati per aiutarti a costruire una storia creditizia positiva, possono essere dannosi per il tuo credito se ti estendi eccessivamente e non sei in grado di effettuare i pagamenti mensili per intero e in tempo. Inoltre, i pagamenti puntuali non sono l'unico componente del tuo punteggio di credito. L'importo e il mix del tuo credito, il debito totale, l'utilizzo del credito, la durata della storia creditizia e altro ancora contribuiscono al tuo punteggio di credito.

Un prestito generatore di credito è ancora credito aggiuntivo, quindi potrebbe abbassare temporaneamente il tuo punteggio di credito. Inoltre, una volta che hai estinto il prestito per la creazione di crediti, la chiusura del tuo account ridurrà la durata della tua storia creditizia, abbassando il tuo punteggio di credito nel processo.

Conclusione

Prestiti del costruttore di credito possono inizialmente abbassare il punteggio di credito; tuttavia, nel tempo, ti aiuteranno a costruire la tua storia creditizia e ad aumentare il tuo punteggio di credito. Ci sono diverse opzioni tra cui scegliere, quindi fai le tue ricerche e scegli il miglior prestito per la creazione di crediti per la tua situazione.