8 migliori prestiti personali per crediti inesigibili del 2022

Quando hai un cattivo credito, sembra che torni a perseguitarti nei momenti più scomodi. Ma, indipendentemente dal fatto che tu abbia un'emergenza medica o che la tua auto venga esaurita, potrebbe arrivare il momento in cui hai bisogno di denaro extra velocemente.

Non devi ricorrere automaticamente a prestiti di titolo o prestatori di giorno di paga. In realtà ci sono diversi istituti di credito online che si rivolgono specificamente a persone con crediti inesigibili.

Con i prestiti rateali di seguito, riceverai un tasso di interesse più elevato rispetto ai mutuatari con un buon credito. Ma a volte puoi usarli per pagare carte di credito con tassi di interesse ancora più elevati.

8 migliori prestiti personali per crediti inesigibili

Per aiutarti con la tua ricerca, abbiamo compilato un elenco dei migliori prestiti personali online per persone con una cattiva storia creditizia. Vedrai un mix diversificato di opzioni e troverai idealmente la scelta giusta per te.

• Importo del prestito $ 250 – $ 5.000
• La durata del prestito varia
• Min. Il punteggio di credito varia

• Importo del prestito $ 500 – $ 10.000
• Durata del prestito da 3 a 72 mesi
• Min. Punteggio di credito flessibile

• Importo del prestito $ 500 – $ 10.000
• Durata del prestito da 3 a 60 mesi
• Min. Punteggio di creditoNessuno

• Importo del prestito $ 500 – $ 35.000
• Durata del prestito da 3 a 72 mesi
• Min. Punteggio di credito580 – 600

• Importo del prestito $ 1.000 – $ 10.000
• La durata del prestito varia
• Min. Il punteggio di credito varia

• Importo del prestito $ 1.000 – $ 35.000
• Durata del prestito da 2 a 5 anni
• Min. Punteggio di credito600

• Importo del prestito $ 3.500 – $ 20.000
• Durata del prestito da 24 a 48 mesi
• Min. Punteggio di credito600

• Importo del prestito $ 1.500 – $ 25.000
• Durata del prestitoFino a 60 mesi
• Min. Punteggio crediti N/A

Come ottenere un prestito personale con crediti inesigibili

Anche con un punteggio di credito negativo, ci sono diversi posti in cui puoi cercare un prestito. Un'opzione è una banca locale o un'unione di credito, soprattutto se sei già membro.

Unioni di credito – Alcune cooperative di credito offrono prestiti non garantiti per crediti inesigibili con linee guida di prestito meno rigorose e potresti ottenere un tasso di interesse inferiore. L'unico problema è che probabilmente dovrai fare domanda di persona e potresti dover aspettare più a lungo per ottenere i fondi una volta che sei stato approvato.

Procurati un cofirmatario – Alcuni prestatori di prestiti personali ti consentono di aggiungere un secondo mutuatario alla domanda per includere il loro credito e reddito per migliorare le tue possibilità di approvazione. Il prestito rateale apparirà anche sul loro rapporto di credito, tuttavia, anche eventuali ritardi di pagamento o insolvenze influiranno su di loro.

Prestiti per la casa – Se hai un'equità nella tua casa, potresti anche prendere in considerazione un mutuo per la casa.

Finanziatori online – Spesso è il modo più semplice e conveniente per richiedere prestiti personali per crediti inesigibili. Questo perché ci sono istituti di credito che lavorano specificamente con individui con difficoltà di credito.

Ricorda che dovresti prendere in considerazione la possibilità di stipulare un prestito personale non garantito solo se sei fiducioso nella tua capacità di rimborsarlo.

Cosa cercare in un prestatore online

Le due cose più importanti da considerare con un prestatore online (soprattutto coloro che si autodefiniscono come cattivi prestatori di credito) sono la trasparenza e la sicurezza.

Sfortunatamente, Internet è pieno di truffatori e prestatori predatori, ma ci sono diversi passaggi che puoi adottare per evitare di finire nei guai. Nella maggior parte dei casi, dovresti anche evitare di contrarre prestiti con anticipo sullo stipendio. I tassi di interesse sui prestiti con anticipo sullo stipendio sono di gran lunga superiori rispetto ad altri prestiti personali per mutuatari inesigibili.

Registrato nel tuo stato

In primo luogo, assicurati che il prestatore sia registrato per fare affari nel tuo stato. Puoi scoprirlo contattando l'ufficio di regolamentazione dell'istituto finanziario del tuo stato.

Sito web protetto

Inoltre, assicurati che il sito web del prestatore inizi con "https" anziché solo "http", che indica un sito sicuro in cui le tue informazioni personali non possono essere facilmente compromesse.

Trasparenza

Dopo aver stabilito questi due elementi, cerca la trasparenza nelle commissioni e nei termini di rimborso. Leggi attentamente tutte le scritte in piccolo sul sito Web del prestatore.

Non ti dovrebbe mai essere chiesto di pagare alcuna commissione in anticipo prima di ricevere i fondi del prestito. In effetti, istituti di credito rispettabili detraggono le loro commissioni di origine dai fondi del prestito, quindi non paghi mai nient'altro che la bolletta mensile.

Rapporti dell'agenzia di credito

Un ultimo consiglio è quello di controllare e vedere se il prestatore segnala alle principali agenzie di credito. Aiuta a migliorare il tuo punteggio di credito se i tuoi pagamenti puntuali vengono regolarmente segnalati.

Sanzioni di pagamento anticipato

Una penale di pagamento anticipato è una commissione per estinguere anticipatamente il prestito. È inoltre possibile addebitare una penale di pagamento anticipato per un pagamento superiore al pagamento standard. Ovviamente, vorrai cercare ed evitare i prestatori che li hanno.

Cosa aspettarsi da un prestito inesigibile

Quando inizi a cercare prestiti personali non garantiti online, è importante sapere alcune cose diverse. In primo luogo, peggiore è il tuo punteggio di credito, maggiore sarà il tuo tasso percentuale annuo (APR), sia il tuo tasso di interesse che spesso la tua commissione di origine.

Non sorprenderti di vedere prestiti inesigibili con un TAEG del 20% o più. Sfortunatamente, è anche probabile che tu abbia accesso solo a prestiti di importo inferiore.

Se hai un credito davvero scarso, potresti qualificarti per prendere in prestito solo $ 1.000 o $ 2.000. Presta molta attenzione alle tue effettive esigenze di prestito e all'aspetto dei tuoi pagamenti mensili. Se sta davvero per ridurre il tuo budget, potrebbe non valerne la pena.

Ciò è particolarmente vero se il tuo prestatore richiede l'utilizzo di garanzie per un prestito garantito. Ecco quanti istituti di credito sono in grado di offrire prestiti inesigibili. Ti fanno usare la tua proprietà personale per garantire il prestito, che si tratti della tua auto, barca o conto di risparmio. I tassi di interesse saranno generalmente inferiori sui prestiti garantiti rispetto a quelli non garantiti.

Inadempienza su un prestito personale

Se sei inadempiente sul tuo prestito personale, il prestatore prende quindi possesso di quella garanzia per compensare il costo del prestito. Questo aumenta davvero la posta in gioco di un prestito personale inesigibile, quindi assicurati di procedere con cautela.

Tuttavia, se si estingue il prestito personale in modo rapido e puntuale, tali pagamenti regolari potrebbero influire positivamente sul rapporto di credito. Questo ti metterà sulla strada per un punteggio di credito migliore (e di conseguenza, migliori offerte di credito in futuro).

Consolidamento debiti

Un prestito inesigibile non è un'ottima opzione per la maggior parte delle persone per ripagare le carte di credito ad alto interesse poiché il debito della carta di credito di solito ha già tassi di interesse più bassi. Ma, in alcuni casi, potrebbe avere senso.

Se il tuo obiettivo è consolidare il debito, il modo migliore per farlo è migliorare la tua storia creditizia. Quindi, puoi qualificarti per carte di credito di trasferimento del saldo o prestiti di consolidamento del debito. Ottenere un prestito di consolidamento debiti ti permetterebbe di estinguere tutti i tipi di debito, non solo le carte di credito.