Che cos'è il Fair &Accurate Credit Transactions Act (FACTA)?

All'inizio degli anni 2000, il furto di identità stava diventando un problema. Non era affatto dilagante, ma chi sapeva leggere i segni poteva prevedere cosa sarebbe successo.

Avevano ragione.

Nel 2018, a 14,4 milioni di cittadini statunitensi sono stati rubati 14,7 miliardi di dollari. I numeri sono così sbalorditivi che è difficile persino capirli.

Cos'è FACTA?

Nel 2003 il presidente Bush ha tentato di combattere l'ondata di furti di crediti. Un emendamento al Fair Credit Reporting Act (FCRA), intitolato Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA), è entrato in vigore il 4 dicembre 2003.

Le poche persone che ne sono a conoscenza probabilmente lo fanno solo perché è ciò che consente loro di visualizzare gratuitamente i propri rapporti di credito. A causa di questo emendamento, tutte e tre le agenzie di credito sono tenute a presentare un rapporto di credito gratuito a chiunque ne faccia richiesta una ogni dodici mesi.

Per conformarsi, Equifax, Experian e TransUnion hanno creato il sito Web www.annualcreditreport.com. Chiunque può visitare questo sito Web, inviare una richiesta e ricevere un rapporto di credito da una qualsiasi delle tre agenzie di segnalazione del credito una volta ogni 12 mesi.

Questo è ciò che la maggior parte delle persone associa a FACTA, ma, come spesso accade, c'è di più. La legge prevede inoltre importanti disposizioni per proteggere i consumatori dal furto di identità.

C'è molto di cui parlare, quindi invece di elencare le disposizioni contenute in FACTA, entriamo subito in gioco.

Come utilizzare gli avvisi di frode

Chiunque ritenga di essere vittima di un furto di identità può ricevere un avviso di frode sul proprio credito per 90 giorni. Le agenzie di segnalazione del credito li avviseranno quindi se qualcuno tenta di aprire un conto a loro nome in quel lasso di tempo.

Tuttavia, una persona può anche mettere in atto la sospensione se crede di essere già vittima di un furto di identità. Da quel momento in poi, ogni agenzia di segnalazione del credito è tenuta a divulgare l'avviso di frode e/o richiedere le segnalazioni dei consumatori. Questo avviso deve riflettersi sul rapporto di credito per almeno sette anni dopo la richiesta o l'incidente.

I consumatori possono anche richiedere che le aziende rimuovano i loro nomi dagli elenchi venduti a società di credito in cerca di affari. Anche il personale militare ha questa opzione mentre è in servizio attivo e può farsi rimuovere il proprio nome per un anno intero per proteggersi finanziariamente.

Come FACTA protegge i tuoi numeri di carta di credito e di debito

In base a FACTA, è illegale stampare più di cinque numeri di carte di debito o di credito su una ricevuta. Qualsiasi azienda o azienda che fa diversamente deve pagare una multa per violazione, che va da $ 100 a $ 1000. Molte aziende hanno subito multe ingenti a causa di questa svista, che porta l'attività a chiudere il più delle volte.

Certo, c'è un'eccezione:

Questa regola non include alcuna ricevuta in cui l'azienda deve scrivere a mano o stampare il numero nel punto vendita se non sono disponibili altri mezzi elettronici. Supponiamo, ad esempio, se l'alimentazione o il servizio Internet di un'azienda dovesse interrompersi.

Cos'è la regola della bandiera rossa?

Questo aspetto di FACTA richiede che tutte le agenzie bancarie federali, la Federal Trade Commission e la National Credit Union Administration lavorino insieme. Sono tenuti a creare regole e regolamenti per prevenire possibili furti di identità derivanti da cambiamenti di indirizzo. Come ci si potrebbe aspettare, gli avvisi di cambio di indirizzo sono i primi indizi che il furto di identità è in movimento.

Ecco le regole della bandiera rossa:

1. Tutti gli utenti delle segnalazioni dei consumatori devono rispondere alle discrepanze di indirizzo.
2. Tutti gli emittenti di carte di debito e di credito devono valutare se un cambio di indirizzo è legittimo o meno e devono farlo entro un determinato periodo di tempo.
3. Ogni istituto finanziario deve creare e implementare un programma di prevenzione del furto di identità.

Come fai a conoscere i tuoi diritti quando si tratta di furto di identità?

La Federal Trade Commission richiede che tutte e tre le agenzie di credito stampino e distribuiscano i diritti dei consumatori che credono di essere vittime di furto di identità su richiesta. La letteratura, che puoi trovare anche online all'indirizzo www.identitytheft.gov, è una risorsa completa per le vittime.

Quali informazioni riesci a trovare?

Elenca la quantità di tempo che hai per contestare gli acquisti di furto di identità, quanta perdita puoi aspettarti e delinea anche i tuoi diritti statali e federali in quanto riguardano altri atti, come la legge Justice for All.

Se ritieni di essere una vittima o se non vuoi diventare un'altra statistica, questo è un ottimo sito per iniziare a proteggerti.

Come puoi ottenere il blocco delle informazioni dal tuo rapporto di credito?

FACTA richiede alle agenzie di segnalazione del credito di interrompere la segnalazione di qualsiasi informazione sui consumatori che un individuo ritiene derivi da un furto di identità. Devono farlo entro poche ore dalla ricezione di quanto segue:

• Copia della denuncia di furto di identità.
• Identificazione delle informazioni da parte del consumatore.
• Dichiarazione del consumatore secondo cui l'acquisto non è qualcosa di cui hanno avuto parte.

Tuttavia, solo perché la richiesta è stata avanzata non significa che le agenzie seguiranno.

Ecco come possono rimuovere i blocchi:

Se scoprono che l'individuo ha mentito (nel senso che, in effetti, ha effettuato quegli acquisti o pagamenti), se ci sono errori o incongruenze, o se il blocco è stato inserito semplicemente per errore.

Come coordinare le indagini tra le agenzie di credito

Tutte le agenzie di segnalazione del credito sono tenute a comunicare tra loro in merito a eventuali indagini, blocchi o richieste di avvisi di frode di un individuo su reclami per furto di identità. Sono inoltre tenuti a segnalare tutte le richieste o gli incidenti alla Federal Trade Commission.

Infine, FACTA richiede all'FTC di stabilire modi in cui le persone possono contattare le principali agenzie di segnalazione del credito, creditori e altri istituti finanziari se credono o sanno di essere vittime di un furto di identità.