Le carte American Express hanno limiti di spesa

Se hai una classica carta American Express Green, Gold o Platinum o qualsiasi altra carta di credito che non ha limiti di spesa preimpostati, probabilmente sai che questo non significa che la tua carta non abbia alcun limite. Quindi, come viene calcolato il tuo limite di spesa e cosa succede se lo raggiungi? L'ho scoperto il mese scorso.

Se hai una classica carta di credito American Express Green, Gold o Platinum o qualsiasi altra carta di credito che non ha "limiti di spesa preimpostati", probabilmente sai che nessun limite preimpostato non significa nessun limite. Quindi, come viene calcolato il tuo limite di spesa e cosa succede se lo raggiungi?

L'ho scoperto il mese scorso.

Le carte American Express classiche sono carte di credito, non carte di credito, il che significa che il saldo che addebiti sulla carta è dovuto, per intero, ogni mese. AMEX guadagna su queste carte addebitando una commissione annuale e dalle commissioni del commerciante che raccoglie per ogni transazione.

Pertanto, invece di designare un limite di credito specifico, American Express ti consente di addebitare qualsiasi cosa tu possa permetterti di pagare ogni mese. Per chiarire, molte nuove carte American Express come le carte Blue Cash e Everyday sono carte di credito con limiti di credito designati, non carte di credito.

Il mese scorso, ho utilizzato la mia carta verde American Express per le spese rimborsabili in viaggio d'affari, addebitando circa $ 1.200 sulla carta rispetto ai normali acquisti personali che faccio ogni mese. Verso la fine del mese ho ricevuto una telefonata e una lettera da American Express in cui si diceva:Sembra che tu stia addebitando più di quanto previsto e, pertanto, i nuovi addebiti non saranno approvati fino a quando non avremo ricevuto il pagamento. Avevo raggiunto il limite di spesa della carta.

Ciò che faceva schifo, ovviamente, è che la scheda si spegne automaticamente a mia insaputa. Quindi, quando sono andato a fare il check-in in hotel, la carta è stata rifiutata. Questo è imbarazzante. Ovviamente la stessa cosa potrebbe succedere con una carta di credito, ma almeno sai dove si trova il tuo limite e, purché presti attenzione, puoi sapere quando sei vicino.

Come American Express calcola il limite della tua carta di addebito

American Express determina i limiti di spesa in base al tuo reddito annuo dichiarato e alla cronologia dei pagamenti con le sue carte.

Più precisamente, un lettore ha ipotizzato:

In genere, il tuo limite di spesa AmEx è tre volte il saldo più alto pagato per intero negli ultimi sei mesi. Sono anche abbastanza bravi a concederti una certa flessibilità se li chiami in anticipo per informarli di addebiti in sospeso (l'ho fatto con $ 8.000 di spese aziendali senza problemi).

Non ho una carta American Express da molto tempo, ed è la prima volta che la uso per spese di lavoro, quindi non sorprende che l'importo degli addebiti sia sembrato elevato.

Per evitare questa situazione, aspettati di avere un limite di credito basso quando inizi a utilizzare una carta senza limiti di spesa preimpostati. Addebita un po' il primo mese, paga in tempo, quindi addebita un po' di più ogni mese consecutivo.

Se vuoi fare un grande acquisto con una carta del genere, ad esempio per guadagnare punti premio, puoi chiamarli in anticipo per chiedere se sarà approvata. Inoltre, puoi aumentare la potenza di ricarica della tua carta in qualsiasi momento effettuando pagamenti più frequentemente di una volta al mese.

Molte persone vedono "nessun limite di spesa preimpostato" sulle carte American Express e altre carte e pensano di poter acquistare un'auto con quella carta, ad esempio. A meno che tu non abbia uno stipendio a sei cifre e una storia di addebitare decine di migliaia di dollari al mese e di pagare quel saldo ogni mese, è improbabile che l'acquisto della tua nuova auto venga approvato a meno che tu non fornisca la documentazione ad American Express di avere quei fondi disponibili in alcuni altro account.

Se hai un credito eccellente, è più probabile che tu ottenga un limite di credito elevato con una vecchia carta di credito normale come una di queste.

Perché le carte Amex Charge possono ancora essere una buona cosa

Sì, applicano una tariffa annuale quando molte carte di credito non lo fanno. Sì, non sono accettati ovunque. Sì, non sai esattamente quanto puoi addebitare su di loro.

MA:Sono carte di credito, non carte di credito. A meno che tu non chieda esplicitamente di pagare per un determinato acquisto nel tempo, il saldo è dovuto ogni mese e non puoi sostenere nuovi addebiti se il saldo non è pagato o è troppo alto.

Le carte di credito American Express sono un ottimo strumento per le persone che hanno bisogno della comodità di una carta di credito ma che hanno avuto problemi con il debito della carta di credito in passato. E, contrariamente all'opinione popolare, non hai bisogno di credito immacolato per ottenere l'approvazione per la carta verde American Express di base (ma avrai bisogno di un buon credito).

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Carte American Express e punteggio di credito

Non avere informazioni negative sul tuo rapporto di credito aiuta, ma se ti sono state negate le carte di credito per avere troppi saldi elevati, potresti comunque qualificarti per una carta di credito Amex (non le loro carte di credito).

Un'ultima nota:alcuni pensano che nessuna carta con limite preimpostato non sia ottima per il tuo rapporto di credito perché non segnalano un limite di credito.

Se non hai altri conti di credito revolving o molti conti revolving che sono al limite o vicini ai loro limiti, avere una carta di addebito aggiuntiva sul tuo rapporto potrebbe essere dannoso. Penso, tuttavia, che se hai una o due altre carte di credito con saldo zero o basso, una carta American Express non ti farà male.

Per essere estremamente sicuro, se prevedi di richiedere un nuovo credito, paga per intero la tua carta American Express e non utilizzarla nel mese prima di richiedere un nuovo credito.

Hai qualche esperienza con il tuo limite di credito Amex o hai trovato una carta Amex come uno strumento utile? Mi piacerebbe sentire!

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