Essere un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro può aiutarti a creare credito?

Diventare un utente autorizzato sulla carta di credito di un genitore o del coniuge può essere un modo intelligente per creare credito. Ma non è privo di rischi.

Avere una storia creditizia breve o inesistente può rendere la vita difficile. Dall'acquisto di un'auto alla richiesta di un appartamento, il tuo rapporto di credito è un fattore fondamentale per stabilire se sei approvato per un prestito e quali tassi di interesse otterrai. Se sei senza credito, potresti dover versare ingenti depositi, far fronte a tassi di interesse elevati o aver bisogno di un cofirmatario.

Costruire credito è essenziale per costruire un futuro finanziario stabile. Quando hai appena iniziato, diventare un utente autorizzato su una carta di credito consolidata di qualcun altro può dare una spinta al tuo credito. Attingendo al buon credito di un genitore o di un coniuge, inizierai a costruire una storia creditizia. Nel frattempo, l'utente principale dell'account può monitorare le tue spese e magari guadagnare denaro extra o premi di viaggio per i tuoi acquisti.

Ma prima di andare avanti e chiedere a qualcuno di aggiungerti alla sua carta di credito come utente autorizzato, assicurati di pensare a tutte le ramificazioni.

Sii consapevole dei rischi per la tua relazione

Quando vieni aggiunto come utente autorizzato, in genere hai accesso all'intera linea di credito dell'utente principale. Se hanno un buon reddito e una lunga storia creditizia, ciò significa che potresti avere un limite di credito fino a $ 20.000 o più. Riceverai una carta a tuo nome e potrai usarla a tuo piacimento.

Ma è importante rendersi conto che gli utenti autorizzati sono molto diversi dai cofirmatari della carta o dai titolari di carte congiunti. In qualità di utente autorizzato, la società emittente della carta di credito non ti considera responsabile per gli addebiti:lo è l'utente principale.

Se vai a fare shopping e non paghi da solo, l'utente principale è agganciato per i pagamenti e per eventuali interessi o commissioni di mora che maturano. Se si accumula un saldo o si salta un pagamento, ciò farà danneggiare la storia creditizia e le finanze dell'utente principale, nonché sabotare i tuoi sforzi per stabilire un buon credito. Peggio ancora, ciò potrebbe chiaramente danneggiare la tua relazione, quindi usa la carta con giudizio e paga per intero ogni mese.

Imposta le aspettative

Può essere utile avere una conversazione aperta con il titolare del conto principale su come utilizzerai la carta di credito come utente autorizzato. Potresti decidere insieme che la carta è solo per le emergenze, come se la tua auto si guasta sul ciglio della strada. O forse puoi usarlo per cose essenziali come gas e generi alimentari mentre sei a scuola.

Assicurati di essere entrambi chiari su cosa pagheranno e su cosa dovrai coprire. Ad esempio, se i tuoi genitori sono disposti a coprire il costo dei tuoi libri di testo scolastici, possono effettuare i pagamenti sul conto per te. Ma se usi la carta per acquistare i biglietti per i concerti, discuti in anticipo come rimborsarli e quando, ad esempio informandoli che invierai loro un assegno prima della data dell'estratto conto della carta di credito.

Parlando di quale comportamento di spesa è accettabile e cosa non lo è, sarete entrambi sulla stessa pagina su ciò che è appropriato ed eviterete qualsiasi malinteso, ferire sentimenti o commissioni.

Chiediti:quanto è buono il credito dell'utente principale?

Quando vieni aggiunto come utente autorizzato, sei associato alle abitudini di credito di quella persona. Se i tuoi genitori, ad esempio, hanno una grande storia e non sono mai stati in ritardo su una fattura, il tuo credito subirà un buon aumento grazie al loro buon comportamento.

Ma se hanno saltato i pagamenti o sono stati abitualmente in ritardo, puoi anche farti ammaccare, anche se paghi la bolletta in tempo ogni mese. Il tuo punteggio di credito potrebbe anche diminuire a causa dell'utilizzo da parte del titolare del conto. Se sospetti che diventare un utente autorizzato sull'account di qualcun altro possa essere troppo rischioso, prendi in considerazione altri modi per creare credito come un prestito per la creazione di crediti o una carta di credito protetta.

Ricontrolla di ricevere credito

Non tutti gli emittenti di carte di credito segnalano tutte le informazioni alle agenzie di credito; non sono tenuti per legge a farlo, quindi spetta alle singole società decidere cosa segnalare o meno.

Anche se il titolare del conto principale ti aggiunge come utente autorizzato e ha una storia creditizia impeccabile, se la società emittente della carta di credito non segnala l'attività degli utenti autorizzati, non aiuterà affatto la tua storia creditizia. Prima di richiedere di essere aggiunto all'account, verifica con l'emittente che segnali l'attività degli utenti autorizzati a tutte e tre le agenzie di credito.

Stima qui il tuo punteggio di credito

Ci sono costi significativi che derivano dalla collaborazione con le agenzie di credito, quindi le banche e le cooperative di credito più piccole potrebbero non segnalare loro gli utenti autorizzati. Molto spesso, l'emittente della carta di credito chiederà la data di nascita e il numero di previdenza sociale dell'utente autorizzato prima di emettere la carta aggiuntiva. La richiesta di queste informazioni è un buon segno che segnaleranno l'utilizzo dell'utente alle agenzie di credito. Se la banca non chiedere un numero di previdenza sociale dell'utente autorizzato, l'account probabilmente non verrà segnalato.

Riepilogo

Diventare un utente autorizzato può essere un modo intelligente per creare credito a proprio nome senza molti rischi. Ma essere inclusi nell'account di qualcuno comporta responsabilità e responsabilità uniche. Assicurati che tu e il titolare del conto principale capiate in cosa vi state cacciando prima che vi venga emessa una carta.

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