Come ti aiuterà il consolidamento del debito della carta di credito

Il consolidamento del debito della carta di credito è il processo di estinguere i debiti con un prestito, speriamo a un tasso di interesse migliore. Il consolidamento può essere un processo intimidatorio per coloro che non hanno familiarità con il campo della liquidazione del debito. Però, il consolidamento del debito può aiutarti a risparmiare denaro a lungo termine se raggiungi tassi più bassi. Può togliere il creditore dalla schiena per alleviare lo stress. Il processo può anche portarti uno, pagamento semplice ogni mese per aiutarti a pianificare in modo più efficace. Se stai valutando il consolidamento, imparare le basi.

Chi può beneficiare del consolidamento del debito?

Il consolidamento del debito della carta di credito è la cosa migliore per quegli individui che hanno un debito eccessivo ma non si qualificano per, o non vuoi perseguire, fallimento. Il debito eccessivo può variare da $ 5, 000 a $ 30, 000 a seconda di altri fattori come il limite di credito totale e il reddito. Tipicamente, se stai portando un saldo superiore al 50% del tuo limite di credito per oltre 6 mesi, stai affrontando un debito eccessivo. È necessario disporre di una notevole quantità di obblighi finanziari per beneficiare del consolidamento del debito. Se hai $2, 000 capitale sulla tua carta di credito che non puoi scuotere, dovresti iniziare a fare un lavoro migliore di budgeting, ma il consolidamento debiti non fa per te.

Come funziona il processo?

Puoi negoziare direttamente con i tuoi istituti di credito o lavorare tramite un'agenzia di consolidamento. Spesso, un'agenzia di consolidamento fornirà le competenze, conoscenza e connessioni con i tuoi istituti di credito per ottenere le migliori soluzioni. Fai un inventario di tutti i debiti della tua carta di credito da consolidare. Fornisci questo elenco a un'agenzia di consolidamento debiti con i dettagli sulle trattative che stai cercando e quanto puoi permetterti di pagare. La società si rivolgerà agli istituti di credito con l'offerta di un accordo forfettario, a volte per una frazione del costo. Dovrai quindi l'agenzia del debito piuttosto che il prestatore originale.

Come influenzerà il mio credito?

Se hai pagamenti con oltre 30 giorni di ritardo su una o più carte di credito, il tuo punteggio di credito è già stato raggiunto. Soffrirai di più se il debito è andato a un'agenzia di riscossione. Sii proattivo nella ricerca di soluzioni per avviare immediatamente il processo di riparazione del tuo credito. Il consolidamento del debito macchia il tuo punteggio di credito. Però, probabilmente scomparirà in un periodo più breve di un caso di fallimento. Il fallimento di solito rimane nel tuo record finanziario per dieci anni. Se paghi il tuo nuovo prestito di consolidamento debiti, ricostruirai rapidamente il tuo credito.

Quali sono le alternative?

L'alternativa più comune al consolidamento del debito è il fallimento. Il consolidamento debiti è solo un tipo di trattativa, però, e ogni tipo è sfumato con molte opzioni. Per esempio, insediamento definitivo del debito significa che paghi direttamente al creditore una somma forfettaria piuttosto che consolidare con un nuovo prestito. Puoi anche cercare di rifinanziare su una singola carta di credito o linea piuttosto che consolidare i tuoi debiti. A seconda di una serie di fattori come quanto devi, i tipi di prestiti che hai e la tua attuale capacità di pagare, confronta le tante opzioni per trovare quella giusta per te.