Carte di credito per studenti:requisiti e differenze

Quali sono i requisiti minimi per ottenere l'approvazione per una carta di credito per studenti? In che modo le carte di credito degli studenti sono diverse dalle altre carte? Ecco lo scoop.

I requisiti delle carte di credito degli studenti oggi sono più severi. Sono finiti i giorni in cui intraprendenti superiori offrivano frisbee gratuiti alle matricole che richiedevano una carta di credito per studenti il ​​primo giorno di college.

In realtà è una buona cosa. Ma ciò non significa che dovresti rinunciare a richiedere una carta di credito per studenti.

Le banche ora adottano un approccio più discreto alla commercializzazione delle carte di credito degli studenti e dei requisiti delle carte di credito degli studenti. (Il governo lo richiede, in effetti.) E anche i giovani adulti oggi sono più prudenti con il credito:secondo uno studio del maggio 2016 di Bankrate, fino a due adulti su tre tra i 18 ei 29 anni non hanno una sola carta di credito. .com.

Secondo me, si stanno perdendo.

Perché dovresti avere una carta di credito per studenti?

Utilizzata in modo responsabile, una carta di credito per studenti può aiutarti ad aumentare il credito e allo stesso tempo rimborsare gli acquisti giornalieri.

Come ho affermato prima, penso che rinunciare a una carta di credito possa essere un errore per molti. Devi fidarti che non lo dico solo perché Money Under 30 ha partnership pubblicitarie con società di carte di credito, ma perché credo onestamente che gli adulti responsabili si stiano perdendo le ricompense, le protezioni e il potere di costruzione del credito che utilizzano una carta di credito può consegnare correttamente.

Quando si tratta di creare credito, iniziare da giovane è meglio, purché tu faccia piccoli passi e non tratti le tue prime carte di credito come denaro gratuito da spendere. Possono essere necessari sette anni per sviluppare un punteggio di credito considerato "eccellente". Ciò significa che qualcuno che inizia all'età di 18 o 20 anni sarà in una buona posizione entro i 27 anni per ottenere un mutuo, ad esempio.

Le carte di credito per studenti non sono per tutti, ma se sei uno studente e desideri un vantaggio sul tuo credito e sulle tue finanze quando ti diplomi, una carta di credito per studenti ti aiuterà ad arrivarci.

In che cosa differiscono le carte di credito degli studenti?

Le carte di credito per studenti sono semplicemente carte di credito che vengono commercializzate agli studenti. Funzionano esattamente allo stesso modo, ma le tessere studente hanno limiti di credito inferiori e offrono agli studenti una maggiore probabilità di approvazione.

Prendiamo ad esempio la carta di credito Chase Freedom® Student —secondo me una delle migliori carte studente disponibili in questo momento — e confrontala con una delle carte ammiraglia di Discover, la Discover it® Cash Back .

Premi

Soprattutto, guadagni preziosi premi con entrambe le carte. La carta di credito Chase Freedom® Student offre un rimborso dell'1% su tutti i tuoi acquisti, senza categorie a rotazione. Il Discover it® Cash Back, d'altra parte, offre il 5% in categorie bonus come gas, ristoranti e Amazon.com, fino a $ 1.500 in acquisti ogni trimestre che attivi, più un cashback illimitato dell'1% su tutti gli altri acquisti. Inoltre, corrisponderà automaticamente a tutti i cashback che guadagni durante il tuo primo anno, a condizione che tu sia un nuovo titolare di carta.

In questo confronto, la carta di credito per studenti Chase Freedom® ha in realtà un vantaggio che la carta Discover it® Cash Back non offre:$ 20 Good Standing Rewards dopo ogni anniversario dell'account per un massimo di cinque anni.

Prezzi

Entrambe le carte non hanno canone annuale, ma i tassi di interesse sono il punto in cui le carte iniziano a divergere, e questo è tipico della maggior parte delle carte di credito per studenti.

Le banche determinano i tassi di interesse in base all'affidabilità creditizia del mutuatario o al rischio percepito. Gli studenti hanno una storia creditizia inferiore e sono intrinsecamente più rischiosi, quindi le banche addebitano loro un TAEG più alto.

La carta di credito Chase Freedom® Student, tuttavia, offre un discreto aprile variabile del 17,24%.

Limiti di credito

In generale, le carte di credito per studenti avranno limiti di credito inferiori rispetto ad altre carte consumer.

Le banche determinano il limite di credito di una carta su base individuale in base al punteggio di credito, al reddito, alle spese mensili e ai livelli di debito esistenti. A meno che tu non abbia già stabilito un buon credito e abbia un reddito a tempo pieno, puoi aspettarti che una carta di credito per studenti abbia un limite di credito modesto per iniziare. E questa è una buona cosa, perché se trovi che è più difficile gestire il tuo credito ritrovato di quanto pensassi, non puoi accumulare un saldo troppo alto.

Requisiti della carta di credito per studenti:come ottenere l'approvazione per una carta di credito per studenti

È molto più facile ottenere l'approvazione per una carta di credito per studenti rispetto ad altre carte, ma le carte di credito per studenti hanno ancora requisiti minimi di approvazione.

Anche se hai poca o nessuna storia di credito precedente, un punteggio FICO basso o nullo e ti sono state negate le carte di credito regolari, potresti essere in grado di ottenere l'approvazione per una carta di credito per studenti se:

• Sei, infatti, uno studente di età superiore ai 18 anni
• Sei cittadino statunitense o residente con un numero di previdenza sociale
• Hai un reddito documentabile (un lavoro part-time va bene)
• Non hai già un cattivo credito

Se hai già commesso degli errori di credito, non aspettarti che una tessera dello studente ti approvi. Altrimenti, se sei uno studente con almeno un lavoro part-time, potresti qualificarti per una tessera dello studente quando non ti qualificheresti per altre offerte di carte di credito.

Puoi aggiornare una carta di credito per studenti quando ti diplomi?

Sì. Se usi la tua carta in modo responsabile e paghi la tua carta ogni mese in tempo, le banche aggiorneranno assolutamente il tuo account a una normale carta di credito.

Anche prima della laurea, molte banche ti daranno automaticamente la possibilità di aumentare il tuo limite di credito dopo 3-12 mesi di utilizzo responsabile. In caso contrario, puoi facilmente chiamare e chiedere.

Lo stesso vale per l'aggiornamento del tuo account dopo la laurea. Alcune banche aggiorneranno la tua carta automaticamente, altre lo faranno volentieri quando lo chiedi (a patto che tu abbia pagato in tempo e non sia pericolosamente vicino al tuo limite di credito).

Riepilogo

Le carte di credito per studenti non sono davvero così diverse dalle altre carte. Troverai tessere studente che offrono ottimi premi in denaro e la possibilità di costruire una storia creditizia positiva.

Le carte di credito per studenti offrono maggiori possibilità di approvazione agli studenti con reddito verificabile, ma sono anche dotate di linee di credito inferiori e tassi di interesse più elevati.

Leggi di più:

• Impara a utilizzare il credito in modo responsabile con la carta di credito Chase Freedom® Student
• Queste sono le migliori carte di credito per i giovani adulti

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