CreditWise® di Capital One®:un ottimo modo gratuito per tenere traccia del tuo credito

CreditWise® è un servizio gratuito di monitoraggio del credito di Capital One®. CreditWise è disponibile per tutti, anche se non sei un cliente Capital One. È giusto per te? Leggi la nostra recensione per scoprirlo.

Oggi è più facile che mai controllare il tuo punteggio di credito. Ci sono app gratuite e prodotti premium per il monitoraggio del credito. Molte banche forniscono anche punteggi di credito gratuiti ai clienti. Ora, CreditWise di Capital One ti dà accesso gratuito al tuo punteggio di credito e al rapporto, anche se non sei un cliente Capital One.

Qualunque sia la tua situazione, prendersi del tempo per capire e monitorare il tuo credito è una parte essenziale dell'idoneità finanziaria.

• Inizi? Tieni d'occhio il tuo credito per scoprire in che modo il tuo comportamento influisce sul tuo punteggio.
• Ti stai preparando per l'acquisto di un'auto o di una casa? Controlla spesso il tuo profilo creditizio e richiedi un finanziamento con fiducia.
• Hai già un credito di prim'ordine? Di tanto in tanto dai un'occhiata alla tua segnalazione per assicurarti che non ci siano sorprese.

Chiunque può creare un account gratuito sul sito web di CreditWise; non devi essere un titolare di carta Capital One. CreditWise è la soluzione di monitoraggio del credito giusta per te? Esploriamo.

CreditWise è gratuito al 100% per tutti

CreditWise è (veramente) gratuito.

Non dovresti pagare una commissione per avere accesso alle tue informazioni di credito. In effetti, il governo degli Stati Uniti richiede che ciascuna delle tre principali agenzie di credito, TransUnion®, Experian® ed Equifax®, fornisca un rapporto di credito gratuito una volta all'anno a qualsiasi consumatore che lo richieda. Puoi (e dovresti) richiedere i tuoi rapporti di credito su annualcreditreport.com una volta all'anno.

Ma ti consigliamo di non fermarti qui. Per quanto sia eccezionale annualcreditreport.com, sei limitato a controllare i tuoi rapporti gratuitamente una volta all'anno. CreditWise ti dà accesso sia al tuo rapporto di credito TransUnion® che al punteggio di credito VantageScore® 3.0, fornito da TransUnion. Soprattutto, puoi aggiornare le tue informazioni settimanalmente.

CreditWise non ti chiederà i dati della tua carta di credito e non c'è alcun periodo di prova di cui preoccuparsi. CreditWise è gratuito al 100% e, ancora una volta, non devi essere un cliente Capital One per usarlo.

L'utilizzo di CreditWise non influirà sul tuo punteggio

La richiesta di informazioni sul credito tramite CreditWise non influirà negativamente sul punteggio di credito.

In genere, ogni volta che richiedi un nuovo prestito o una nuova carta di credito, un prestatore controlla il tuo credito. Queste richieste sono registrate sul tuo rapporto di credito e possono avere un effetto sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, se richiedi credito ripetutamente in un breve lasso di tempo, il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire notevolmente.

Tuttavia, controlla il tuo proprio le informazioni sul credito tramite CreditWise o qualsiasi altro servizio non avranno questo effetto. In termini di credito, controllare il proprio credito è noto come un richiamo o richiesta "soft". Al contrario, un prestatore che controlla il tuo credito dopo aver fatto una richiesta di credito è noto come un "hard pull" o una richiesta. L'utilizzo di CreditWise si traduce in un soft pull.

Accedi al tuo punteggio di credito e Rapporto di credito TransUnion

Con CreditWise, avrai accesso al tuo punteggio di credito VantageScore 3.0, fornito da TransUnion, nonché al tuo rapporto di credito TransUnion.

Il tuo punteggio di credito è un buon modo per valutare rapidamente lo stato del tuo credito e vedere come sta cambiando nel tempo. Tieni presente che gli istituti di credito utilizzano molti punteggi di credito diversi. Se confronti il ​​punteggio di credito VantageScore 3.0 che vedi in CreditWise, potrebbe essere diverso dal punteggio fornito da un prestatore. Non preoccuparti; E 'normale! La cosa più importante è controllare regolarmente lo stato generale del tuo credito.

CreditWise analizza cosa significa il tuo punteggio, come viene calcolato e come lo confronti con l'americano medio. Ricevi anche suggerimenti personalizzati per migliorare il tuo punteggio (ad esempio, potrebbe consigliarti di ridurre la percentuale di credito disponibile che utilizzi o suggerire di aggiungere una nuova linea di credito che paghi regolarmente).

Oltre a vedere il tuo punteggio di credito, puoi rivedere il tuo rapporto di credito TransUnion per segni di errore, furto o frode. Se noti qualcosa che non sembra corretto, CreditWise ti dirà cosa fare dopo.

L'unico aspetto negativo di CreditWise è che hai accesso solo a un punteggio di credito e un rapporto di credito da un ufficio (TransUnion) su tre. Ma ricorda che puoi sempre rivedere tutti e tre i tuoi rapporti di credito una volta all'anno su annualcreditreport.com.

Aggiorna il tuo punteggio settimanalmente, non mensilmente

CreditWise ti consente di aggiornare sia il tuo punteggio di credito che di generare rapporti una volta alla settimana.

Il tuo punteggio di credito può cambiare in qualsiasi momento. Il tuo punteggio può cambiare ogni volta che effettui (o manchi) un prestito o un pagamento con carta di credito, aumenti o riduci il saldo su un prestito o una carta di credito, richiedi credito, chiudi un conto esistente o ottieni un aumento del limite di credito su un conto esistente .

Ad esempio, se hai più di una carta di credito, ogni carta ha probabilmente una data di scadenza e un ciclo di fatturazione diversi. Il tuo punteggio di credito può cambiare ogni volta che uno dei tuoi account di credito inizia un nuovo ciclo di fatturazione. Non solo il tuo pagamento mensile viene registrato sul tuo rapporto di credito, si spera in tempo, ma anche il saldo del tuo nuovo account. In generale, pagamenti più puntuali e saldi del conto inferiori dovrebbero far aumentare il tuo punteggio. Saldi più grandi, e certamente pagamenti in ritardo, potrebbero far scendere il tuo punteggio.

Sebbene il controllo mensile del punteggio possa essere adeguato per un consumatore in "modalità di manutenzione", gli aggiornamenti settimanali sono preziosi per i consumatori che stanno attivamente cercando di creare credito o monitorare il credito prima di un acquisto importante.

CreditWise ti invierà anche un'e-mail e/o una notifica push quando il tuo rapporto di credito TransUnion cambia. Questo è un ottimo modo per stare all'erta per qualsiasi potenziale utilizzo non autorizzato delle tue informazioni personali, oltre a ricevere conferme di quando altre modifiche vengono pubblicate sul tuo rapporto di credito TransUnion, come l'estinzione di un prestito o l'apertura di un nuovo account.

CreditWise offre un simulatore di punteggio di credito

Con il simulatore di punteggio di CreditWise, scopri come decisioni come saldare un saldo, aprire una nuova carta di credito o effettuare un pagamento in ritardo possono influire sul tuo credito.

Nonostante ciò che alcuni credono sui Millennial, mi concedo il sogno che un giorno sarò in grado di acquistare una casa, quindi trovo lo scenario di acconto della casa il più utile per vedere come il mio punteggio di credito può influenzare quanto di un acconto io dovrò inventare per comprare una casa.

Puoi anche utilizzare il simulatore per vedere come l'estinzione del debito, l'esecuzione puntuale (o meno) dei pagamenti, l'aumento del limite di credito e la sottoscrizione di nuove linee di credito possono influire sul tuo punteggio di credito.

Riepilogo

CreditWise offre il monitoraggio gratuito del credito al 100% a chiunque, indipendentemente dal fatto che tu sia un cliente Capital One o meno. CreditWise si distingue fornendo aggiornamenti settimanali al tuo rapporto di credito e punteggio. Siamo anche fiduciosi in CreditWise, sapendo che il servizio è supportato da Capital One.

Se stai cercando un modo veramente gratuito per rimanere al passo con il tuo punteggio di credito e segnalare, prova CreditWise oggi. (Nota:Capital One compensa Money Under 30 per le iscrizioni a CreditWise ottenute tramite i link in questo articolo. Se scegli di supportare i nostri contenuti gratuiti in questo modo, grazie!)

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