Carte di credito che non segnalano alle agenzie di credito:quando usarle e quando no

Alcune carte di credito non segnalano limiti di credito alle agenzie di credito, il che può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito; ecco perché -- e cosa fare al riguardo.

L'uso responsabile di una carta di credito ha i suoi vantaggi, incluso l'aiutarti a costruire il tuo credito. Ma cosa succede quando la carta che utilizzi non segnala la tua attività alle tre agenzie di credito o ne segnala solo una o due?

Ottenere la carta sbagliata quando stai cercando di accumulare credito può impedirti di raggiungere il tuo obiettivo. Scopri di più su quali carte evitare e quali sono le migliori.

Perché è importante che tu abbia una carta di credito che faccia rapporto alle agenzie di credito

Puoi stabilire una cronologia dei pagamenti

Le carte di credito possono aiutarti a costruire credito in alcuni modi. Per cominciare, puoi stabilire una cronologia dei pagamenti positiva, che è il fattore più influente nel tuo punteggio di credito, semplicemente utilizzando la carta e pagando almeno l'importo minimo dovuto ogni mese.

Puoi mantenere basso l'utilizzo del credito

Il tuo utilizzo del credito, la percentuale del tuo limite di credito che stai utilizzando in un dato momento, può anche aiutare a stabilire una buona storia creditizia se lo mantieni basso. Inoltre, la durata della tua storia creditizia aumenterà man mano che utilizzi la carta nel tempo.

La maggior parte delle carte di credito segnala tutte queste informazioni alle tre agenzie di credito nazionali - Experian, Equifax e TransUnion - almeno una volta al mese. Le agenzie di credito conservano questi record nei tuoi rapporti di credito, che vengono quindi utilizzati per calcolare il tuo punteggio di credito.

Cosa succede se hai una carta che non riporta a tutti e tre?

Se hai una carta che non segnala la tua attività a nessuna delle tre agenzie di credito, non otterrai alcun vantaggio dall'usarla in modo responsabile. E se segnala solo a uno o due, il vantaggio di credito derivante dall'utilizzo della carta sarà limitato.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia una carta di credito che riporta a Experian e TransUnion, ma non a Equifax. Nel corso del tempo, hai utilizzato la tua carta in modo responsabile e stabilito una buona storia sui rapporti di credito con quegli uffici.

Ma se vai a richiedere un prestito o una nuova carta di credito e l'istituto di credito calcola il tuo punteggio di credito in base al tuo rapporto di credito Equifax, sarà come se non avessi mai avuto la carta di credito. Ancora una volta, non otterrai alcun vantaggio.

Quali carte non ti aiutano ad aumentare il credito?

Se stai cercando di creare credito, l'ultima cosa di cui hai bisogno è una carta che non ti aiuti a raggiungere il tuo obiettivo. Ecco alcune carte a cui prestare attenzione.

Carte di debito prepagate

Non ci sono carte di debito prepagate che possono aiutarti a stabilire un buon credito perché non si basano su una linea di credito come le carte di credito.

Se desideri una carta di debito prepagata per altri motivi, tuttavia, potrebbe valere la pena averne una oltre a una carta di credito, soprattutto se non puoi qualificarti per un conto corrente.

La Mastercard prepagata PayPal® è una scelta solida che offre ai titolari delle carte offerte speciali e premi cashback su alcuni dei loro acquisti. A seconda delle offerte di cui approfitti, potresti facilmente recuperare il canone mensile di $ 4,95 della carta.

Un'altra carta che vale la pena considerare è la carta prepagata MileagePlus® GO Visa®. Questo ti darà fino a un miglio per ogni dollaro speso con la carta, con un massimo di 2.500 miglia al mese. Se lo massimizzi ogni mese, non avrai difficoltà a ottenere più valore di quello che stai pagando con il piano mensile o annuale della carta.

Dai un'occhiata ad altre delle nostre carte di credito prepagate preferite.

Alcune carte di credito per cattivo credito

Alcuni emittenti di carte di credito approfittano delle persone con scarso credito offrendo loro carte di credito che addebitano commissioni e interessi scandalosi e non li aiutano a creare credito.

In generale, cerca di evitare le carte di credito che addebitano commissioni per elaborare la tua domanda o aprire il tuo conto. Inoltre, stai lontano dalle carte che addebitano TAEG superiori al 30%.

Infine, ricontrolla con un emittente della carta di credito prima di presentare domanda per assicurarti che segnali l'attività del tuo account a tutte e tre le agenzie di credito. La maggior parte degli emittenti lo elencherà sul proprio sito web. Ma non aver paura di chiamare se non riesci a trovarlo da nessuna parte.

Carte di credito che ti aiutano a creare credito

Ora che sai quali carte evitare, eccone alcune che possono aiutarti a stabilire una solida storia creditizia.

Carte di credito protette

Le carte di credito protette sono progettate per le persone con crediti inesigibili e per le persone che non hanno alcun credito. Lo svantaggio principale è che richiedono un deposito cauzionale, che di solito è pari al tuo limite di credito. Ma per il resto funzionano come qualsiasi altra carta di credito.

Candidati ora sul sito Web protetto

Un'opzione è la carta di credito Capital One Platinum Secured. Questo non offre premi, ma non addebita alcuna tariffa annuale. Inoltre, potresti ottenere un limite di credito iniziale di $ 200 con un deposito cauzionale di $ 49, $ 99 o $ 200.

Carte di credito degli studenti

Se sei uno studente universitario che è nuovo al credito, potresti non dover gestire un deposito cauzionale su una carta protetta. Invece, potresti potenzialmente qualificarti per una carta di credito per studenti non protetta.

Se desideri una struttura di premi semplice, considera i Journey Student Rewards di Capital One. Offre un rimborso dell'1% su tutti gli acquisti, più uno 0,25% di rimborso extra se paghi la bolletta in tempo ogni mese.

Carte di credito iniziali

Se sei nuovo al credito ma non sei uno studente, potresti comunque essere in grado di evitare le carte di credito protette con una carta di credito iniziale non protetta. Tieni presente, tuttavia, che queste carte potrebbero essere difficili da ottenere se non hai un forte profilo finanziario.

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Un'opzione è la carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, che offre un rimborso dell'1,5% su tutti i tuoi acquisti. L'unico aspetto negativo è che la carta addebita una tariffa annuale di $ 39. Ma se spendi almeno $ 2.600 all'anno o $ 217 al mese, lo compenserai.

Se non riesci a ottenerlo, la carta di credito Capital One Platinum è un discreto secondo classificato. Non offre alcun premio, ma non ha canone annuale.

Riepilogo

Se stai cercando di creare credito, può essere devastante scoprire che tutto il tuo duro lavoro di uso responsabile della carta di credito è passato inosservato. La buona notizia è che non è troppo difficile trovare una buona carta di credito che segnali la tua attività a tutte e tre le agenzie di credito.

Dai un'occhiata alle carte che abbiamo elencato, così come le altre migliori carte di credito per assicurarti di ottenere la migliore per le tue esigenze. Anche se i vantaggi e i premi potrebbero non essere ottimi per iniziare, sarai in grado di richiedere carte di credito migliori man mano che il tuo credito migliora.

Fino ad allora, trova una carta che riporti a tutte e tre le agenzie di credito, usala regolarmente e pagala ogni mese. Non passerà molto tempo prima che inizi a vedere migliorare il tuo punteggio di credito.

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