I conti di carte di credito congiunti sono una buona idea?

Avere una carta di credito congiunta può essere una benedizione o una maledizione. Se stai pensando di aprire una carta di credito congiunta con qualcuno, assicurati di capire come funzionano e di affrontarlo con gli occhi ben aperti.

Le carte di credito possono essere un ottimo strumento per aiutarti a tenere traccia delle tue spese. Alcune carte di credito offrono anche viaggi redditizi o premi in denaro. Sfortunatamente, possono anche causare problemi finanziari se inizi a portare un saldo.

Nella maggior parte dei casi, le persone richiedono semplicemente una carta di credito a proprio nome e sono pienamente responsabili dell'eventuale saldo dovuto sulla carta. Tuttavia, alcune persone decidono di aprire conti di carte di credito congiunti in cui entrambe le persone sul conto sono pienamente responsabili del saldo addebitato sulla carta di credito.

Mentre aprire una carta di credito congiunta può essere una buona idea in alcune situazioni, può essere una pessima idea in altre. Ecco cosa devi sapere prima di decidere di aprire un conto con carta di credito congiunto.

Gli account di carte di credito congiunti e gli utenti autorizzati non sono la stessa cosa

Prima di iniziare, dobbiamo chiarire un malinteso comune su come funzionano le carte di credito congiunte. Alcune persone credono erroneamente che aggiungere qualcuno come utente autorizzato su una carta di credito sia la stessa cosa che richiedere un conto congiunto per una carta di credito o firmare una carta di credito. Non lo è.

In qualità di titolari di conti congiunti di carte di credito, entrambi gli utenti saranno responsabili degli eventuali importi addebitati sulla carta di credito. Se una persona non può pagare, l'altra persona è agganciata per le spese.

Le carte che hanno utenti autorizzati non funzionano allo stesso modo. Al contrario, il titolare del conto principale è l'unico responsabile di tutti gli addebiti sul proprio conto, indipendentemente dal fatto che siano stati effettuati dal titolare della carta principale o dai suoi utenti autorizzati. Un utente autorizzato non può essere ritenuto responsabile per eventuali importi dovuti, anche se il titolare del conto non può pagare.

Dove puoi ottenere un conto con carta di credito congiunto

Qualche anno fa è stato molto più facile trovare emittenti di carte di credito che consentissero conti congiunti. Sfortunatamente, gli emittenti si stanno allontanando da un po' di tempo ormai dai conti di carte di credito congiunti.

Anche così, puoi ancora trovare un paio di emittenti disposti a offrire conti di carte di credito congiunti. Potrebbero non offrire i tassi di interesse più bassi o i premi più redditizi, ma se sei determinato a ottenere un conto con carta di credito congiunto, è ancora una possibilità.

Al momento della stesura di questo articolo, abbiamo riscontrato che le seguenti banche offrono attualmente richieste di carte di credito per conti di carte di credito congiunti:

• Banca americana.
• Banca PNC.

Purtroppo, la maggior parte dei principali emittenti di carte di credito si è allontanata dai conti di carte di credito congiunti a favore degli utenti autorizzati. Se sei disposto a seguire la strada dell'utente autorizzato, la maggior parte delle carte di credito dovrebbe funzionare per te, comprese quelle emesse da:

• Banca d'America.
• Barclays.
• Capitale uno.
• Insegui.
• Credito uno.
• Quinta Terza Banca.
• USAA.
• Pozzi Fargo.

Ecco un paio di carte di credito specifiche che consigliamo di consentire ai candidati congiunti:

Carta Wells Fargo Cash Wise Visa®

Disclaimer – Le informazioni sulla carta Wells Fargo Cash Wise Visa® sono state raccolte in modo indipendente da MoneyUnder30.com. I dettagli della carta non sono stati esaminati o approvati dall'emittente della carta.

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Perché una carta di credito congiunta potrebbe essere una buona idea

Aiuterà a costruire o migliorare il credito

Conti di carte di credito congiunti possono consentire a qualcuno senza credito o in cattivo credito di aprire un conto di carta di credito a loro nome che potrebbero non essere stati in grado di aprire altrimenti. Ciò potrebbe consentire alla persona senza credito o con crediti inesigibili la possibilità di costruire la propria storia creditizia e lavorare per migliorare il proprio punteggio di credito.

Puoi lavorare come una squadra

La scelta di essere titolari di conti congiunti può aiutare le persone in una relazione a provare un senso di lavoro di squadra nella gestione delle finanze di una coppia. Oltre a utilizzare un conto con carta di credito congiunto come strumento di costruzione del credito, un conto con carta di credito congiunto può essere utilizzato per aiutare a costruire comportamenti di prestito responsabili, ritenendo entrambi i titolari di carta responsabili delle loro azioni.

Avere una carta di credito in comune non è solo una buona notizia

Il punteggio di credito e le relazioni potrebbero risentirne

Mentre i conti di carte di credito congiunti possono aiutare a creare credito, possono anche distruggere il credito. Se una persona decide di esaurire il saldo del conto ma non può permettersi di effettuare i pagamenti, i pagamenti mancati danneggeranno i punteggi di credito di entrambi i titolari di carta.

Oltre a danneggiare i punteggi di credito, coloro che hanno una relazione che non sono d'accordo su come utilizzare un conto congiunto di carta di credito potrebbero finire per danneggiare irreparabilmente la loro relazione.

Per ridurre al minimo la possibilità di questi problemi, imposta il limite di credito su un importo che entrambe le parti possono gestire se qualcuno commette un errore e spende più di quanto può permettersi di ripagare.

Un titolare di carta con un cattivo credito potrebbe accumulare un saldo e poi esaurirsi

Le carte di credito congiunte possono avere senso quando hai una relazione impegnata, ma le relazioni non sempre durano. Sebbene a nessuno piaccia pensare al potenziale di rottura, nella società odierna accade su base abbastanza regolare.

In questi casi, un titolare di conto cointestato vendicativo può esaurire la carta di credito se il suo credito è già in cattive condizioni, danneggiando il credito altrimenti buono dell'altro titolare della carta a meno che non decida di risucchiarlo e pagare il saldo in tempo.

Considera l'opzione utente autorizzato

Purtroppo, come accennato in precedenza, i conti di carte di credito congiunti stanno diventando più rari. Se stai cercando di massimizzare i premi della tua carta di credito, ottenere un tasso di interesse molto basso o trovare un'incredibile offerta di lancio dello 0% di aprile, probabilmente non otterrai la migliore offerta possibile se devi essere cointestatario di un conto.

Se sei disposto a saltare l'opzione dell'account congiunto e invece elencare l'altra persona come utente autorizzato, avrai più opzioni. Inoltre, anche l'utente autorizzato potrà accumulare il proprio credito. Naturalmente, il principale svantaggio dell'aggiunta di un utente autorizzato è il fatto che non sono responsabili degli addebiti che effettuano. Possono esaurire la tua carta di credito, lasciarti con il conto e tu non potrai farci nulla.

Riepilogo

Sebbene un conto con carta di credito congiunto ritenga entrambi i titolari di carta pienamente responsabili per l'intero saldo dovuto, il motivo principale per ottenere un conto con carta di credito congiunto è solitamente quello di rendere entrambe le parti responsabili delle loro azioni. Se non sei preoccupato di rendere entrambe le parti responsabili delle loro spese, un account utente autorizzato può fornire i vantaggi che stai cercando consentendo una più ampia selezione di carte di credito.

Scopri di più

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