Come funzionano le carte di credito Cash Back?

Ti sei mai chiesto:come funzionano le carte di credito cash back? Tutti vogliono una carta cash back, ma molte persone non sanno come trarne il massimo. Ecco la nostra guida.

Se sei come me e la lista della spesa per le festività natalizie 2020 cresce di giorno in giorno, potresti chiederti di quelle carte di credito cashback di cui tutti sembrano parlare e tu non sembra avere.

Sì:acquista con la tua carta di credito e ricevi più contanti sul tuo conto.

Sembra troppo bello per essere vero, vero?

Una carta di credito cashback o una carta premio può essere una grande risorsa, ma è importante scegliere quella giusta. Abbiamo raccolto alcuni dei fatti su come funzionano effettivamente le carte di credito cashback.

Cos'è una carta di credito cashback?

Le carte di credito cash back rimborsano una certa percentuale di quanto si spende (simile a uno sconto). Il tasso tipico è compreso tra l'1 e il 2% per gli acquisti.

Se una carta ha un tasso di rimborso dell'1%, ad esempio, guadagnerai $ 0,01 per ogni dollaro speso e guadagnerai $ 10 per ogni $ 1.000 speso.

Sono un tipo popolare di carta di credito a premi. Più della metà delle aziende che offrono carte di credito a premi avrà un'opzione di rimborso.

Carte diverse offrono vantaggi diversi che tratteremo di seguito. Una buona carta può aiutarti a coprire le spese, creare credito o persino aumentare i tuoi risparmi.

Come funzionano le carte cash back?

Registrazione

Prima di scegliere una carta e iniziare la procedura di registrazione, dovresti avere una buona idea delle tue abitudini di spesa. Le carte cash back sono spesso progettate pensando a determinati tipi di spenditori. Alcune carte, ad esempio, ti restituiscono denaro ogni volta che viaggi. Altri ti premiano per gli acquisti in negozi specifici. La carta funzionerà meglio per te se la sua struttura di ricompensa si adatta a un'abitudine di acquisto che hai già.

Una volta che sei pronto per ricevere una carta, iscriviti solo a quelle che pensi di utilizzare in modo coerente. L'invio di più richieste di carte può sembrare una buona idea, ma può danneggiare il tuo punteggio di credito.

Parlando di punteggi di credito, le carte cash back in genere sono dotate di un requisito di punteggio di credito. Molte carte richiedono un punteggio elevato.

Le carte a volte offrono vantaggi una volta che sei stato approvato. Un bonus in denaro di accesso è un vantaggio comune, ma assicurati di leggere le scritte in piccolo. Potrebbe essere necessario spendere un importo specifico entro un determinato periodo di tempo per guadagnare il bonus. Il Chase Freedom Flex℠, ad esempio, offre un bonus di rimborso di $ 200, se spendi $ 500 nei primi tre mesi dall'apertura del conto. Se non avevi intenzione di spendere l'importo altrimenti, i bonus possono finire per costarti più di quanto risparmieresti!

La soluzione migliore è scegliere una carta con un bonus di iscrizione più piccolo ma una percentuale più alta e costante di premi cashback.

Tasso percentuale annuale (APR)

Una delle cose più importanti da capire su una carta di credito cashback è come funziona il suo tasso percentuale annuo o TAEG.

Questo calcolo sarà simile al tasso di interesse su qualsiasi altra carta di credito. Un APR è il tasso di interesse annuale o annuale sulla tua carta. Se riesci a pagare il saldo per intero e puntualmente ogni mese, non ti verranno addebitati interessi, che è esattamente quello che dovresti fare.

Due cose possono aumentare il tasso di interesse su una carta di credito cashback:un aprile alto sulla carta per cominciare e l'abitudine di portare un saldo (non pagare per intero) ogni mese. A seconda del saldo e dell'APR, l'interesse può accumularsi così tanto da annullare qualsiasi ricompensa in denaro.

E le carte cash back con i migliori programmi a premi di solito, ma non sempre!, hanno un TAEG superiore alla media. Le carte possono offrire un APR introduttivo basso quando ti iscrivi. Dopo la scadenza della tariffa introduttiva, la tariffa in corso diventa compresa tra il 15% e il 25%.

Otterrai il massimo da una carta di credito cashback se prevedi di mantenere il saldo pagato.

Commissioni

Molte carte hanno commissioni annuali comprese tra $ 50 e $ 100 all'anno solo per mantenere la carta. Tuttavia, le carte ad alto costo tendono a offrire ricompense in denaro maggiori per gli acquisti. Per scoprire se ne vale la pena, calcola quanto probabilmente spenderai e quanto denaro riceverai indietro. L'importo del rimborso potrebbe essere abbastanza alto da compensare la commissione (se sei un normale negozio di alimentari e fai la spesa per una famiglia, ad esempio, spenderai molto). Altrimenti cerca una carta con canone annuo basso o nullo.

Le commissioni per i ritardi di pagamento potrebbero anche accumularsi e annullare i tuoi premi. Se la tua carta prevede commissioni di ritardo elevate, assicurati di mantenere i pagamenti aggiornati.

Un'altra commissione a cui prestare attenzione è una commissione per le transazioni estere. Questo può essere facile da perdere. Ma entra in gioco se viaggi all'estero o fai acquisti online su un sito Web internazionale. Cerca carte con commissioni di transazione estere basse o assenti se pensi di spendere contanti a livello internazionale.

Guadagna punti

Passando ai vantaggi:come si ottiene un rimborso?

La maggior parte delle carte ti consente di guadagnare "punti" che convertiranno nell'importo del tuo rimborso. Ma le specifiche di ogni carta sono diverse. Ecco di cosa dovresti essere a conoscenza.

• Punti di punta. Le carte spesso hanno un limite o un "limite" sul numero di punti che puoi guadagnare in un mese, trimestre o anno.
• Rimborsi e vantaggi "valore in contanti". Potresti imbatterti in una carta che funziona come una carta di rimborso, ma offre invece rimborsi come carte regalo come premi. Queste carte sono un buon affare solo se pensi di utilizzare i rimborsi.
• Più cashback per determinati acquisti. Alcune carte, come la carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, ti danno gli stessi premi indipendentemente da ciò che acquisti. Altri, come Chase Freedom Unlimited®, ti danno premi extra in determinate categorie. Ad esempio, con Chase Freedom Unlimited®, guadagnerai denaro in categorie selezionate molto tempo dopo la fine dell'anno. A partire dalla data in cui ricevi la carta, guadagnerai il 5% di rimborso sui viaggi prenotati tramite Chase Ultimate Rewards®, il 3% sugli acquisti di ristoranti e farmacie e poi l'1,5% di rimborso illimitato su tutti gli altri acquisti. Quello che abbiamo scoperto è che le categorie di guadagno accelerato più comuni sono, non sorprendentemente, le necessità:gas e generi alimentari. Anche ristoranti e farmacie sono categorie popolari. Altri includono hotel, compagnie aeree, parcheggi e servizi pubblici.
• I premi della carta possono essere applicati solo a negozi, distributori di benzina, ristoranti, ecc. Idealmente una carta ti farebbe guadagnare un rimborso in luoghi in cui sei già un normale. Non stai spendendo di più o diversamente da come faresti altrimenti, ma stai comunque guadagnando premi.
• Registrazione online. Questo è un aspetto delle carte di credito cashback che è facile dimenticare. Per guadagnare i premi accelerati per determinate categorie, dovrai registrare la tua carta online. Lo stesso vale se la tua carta offre speciali promozioni temporanee. Tieni d'occhio eventuali nuovi premi o promozioni che pensi di utilizzare e iscriviti entro la scadenza. Ciò significa che dovrai leggere attentamente la corrispondenza dell'istituto di emissione della carta di credito!

Tassi di rimborso

Le carte di credito Cash Back ti restituiscono una percentuale di quanto hai speso. Questo tasso percentuale è compreso tra 1 e 2% per la maggior parte delle carte. Ma con le varietà di carte cash back disponibili, hai molte opzioni.

Potresti imbatterti nelle seguenti strutture del tasso di rimborso:

• Tariffa fissa. Una carta flat rate ti dà la stessa percentuale di rimborso, non importa quanto spendi o dove lo spendi.
• Tariffe differenti per diverse categorie di spesa. Alcune carte offrono una percentuale "accelerata" o superiore di premi per gli acquisti in determinate categorie. Il tasso più alto è spesso del 5 o 6%. Potrebbe esserci un limite all'importo che puoi guadagnare nelle categorie a tariffa più alta all'anno.
• Categorie a rotazione per ricompense più elevate. Alcune carte, come Chase Freedom Flex℠, "ruotano" nuove categorie di spesa/bonus ogni trimestre per consentire ai clienti di guadagnare un tasso di rimborso più alto (5%). Devi registrarti o attivare la categoria per ottenere il cashback extra e c'è una spesa massima di $ 1.500.
• Le carte a tasso variabile non sono sempre un affare migliore. Se hai già intenzione di acquistare gli articoli a tariffa più alta, le carte cash back possono portare a grandi risparmi. Ma se stai spendendo soldi che normalmente risparmieresti solo per guadagnare i premi, la carta potrebbe costare più di quanto guadagni.

Non vuoi tenere traccia delle categorie con premi più alti? Trova una carta cash back a tariffa fissa.

Utilizzare punti

Le carte offrono diversi modi per "incassare" i tuoi punti una volta che li hai guadagnati. Questi potrebbero includere:

• Invio di un assegno.
• Invio di un deposito diretto sul tuo conto bancario.
• Applicare premi al saldo della tua carta di credito.
• Ti regalo una carta regalo per un negozio popolare come Amazon.
• Donazione a un ente di beneficenza a tua scelta.

La maggior parte delle carte ti consente di scegliere tra due o più opzioni. Quando sei pronto per prelevare puoi andare sul sito web della carta o chiamare il loro centro assistenza clienti.

Quando e con quale frequenza ricevi il rimborso? Questo varia. Alcune carte pagano subito. Altri pagano una volta raggiunto un importo minimo come $ 20.

I premi cashback possono scadere? Forse. Dai un'occhiata alla politica di scadenza o decadenza della carta prima di firmare sulla linea tratteggiata. Diverse carte non hanno una data di scadenza, il che significa che puoi conservare i punti finché mantieni la carta attiva.

Altre carte richiedono il riscatto dei punti prima di un orario limite, di solito compreso tra uno e cinque anni. Se i tuoi punti hanno una data di scadenza, assicurati di riscattarli regolarmente, una volta all'anno o una volta ogni sei mesi. La tua carta potrebbe offrire un modo per depositare premi automaticamente sul tuo conto bancario, in modo simile al deposito diretto per una busta paga.

Riscatta tutti i tuoi punti prima di chiudere la tua carta o passare a un'altra carta. Puoi mantenere attiva una carta cash back senza usarla molto, ma usala almeno una volta ogni trimestre (tre mesi) per mantenere validi i tuoi premi.

Dovresti prendere in considerazione una carta di credito cash back se...

• Hai un buon credito. Puoi ottenere una carta di rimborso con un punteggio di credito non ideale. Ma un credito migliore ottiene offerte migliori:tassi di interesse più bassi e percentuali di rimborso più elevate.
• Puoi pagare il saldo ogni mese. Che tu abbia già questa abitudine o desideri svilupparla, pagare regolarmente una carta di credito è il modo migliore per assicurarti di raccogliere i massimi frutti. Le carte con i migliori vantaggi tendono anche a portare i TAEG più alti. Quando rimani aggiornato sul tuo saldo, non dovrai preoccuparti di un tasso di interesse in aumento e riceverai comunque tutti i bonus.
• Hai abitudini di spesa prevedibili. Questo non è un elemento essenziale per una carta di credito cashback, ma è un buon modo per massimizzare i premi. Se prendi la benzina dalla stessa stazione, fai acquisti negli stessi negozi o hai un modello di viaggio, una carta cash back che offre tariffe più elevate in queste categorie può accumulare risparmi.

Alcune carte di credito cashback da verificare:

Chase Freedom Flex℠

Candidati ora Sul Sito Sicuro

In poche parole

Chase Freedom Flex ^SM offre un allettante bonus di iscrizione di $ 200 dopo aver speso $ 500 nei primi tre mesi. Inoltre, premi cashback su viaggi, ristoranti, farmacie e acquisti quotidiani con premi che non scadono mai. Tutto senza canone annuale!

Leggi la recensione Requisiti del punteggio di credito:i requisiti del punteggio di credito si basano sulla ricerca dei tassi di approvazione di Money Under 30; raggiungere il punteggio minimo ti darà le migliori possibilità di essere approvato per la carta di credito di tua scelta. Se non conosci il tuo punteggio di credito, usa il nostro strumento gratuito di stima del punteggio di credito per avere un'idea migliore di quali carte ti qualificherai. * Money Under 30 utilizza un punteggio FICO 8, che è uno dei diversi tipi di punteggio di credito. *Un creditore può utilizzare un punteggio diverso quando decide se approvarti per il credito. Scarso 500-599 Discreto 600-699 Buono 700-749 Eccellente 750-850

Cosa ci piace:

• Fantastico bonus di rimborso di $ 200 dopo aver speso $ 500 per acquisti nei primi 3 mesi dall'apertura del conto.

• Guadagna il 5% di rimborso sui viaggi prenotati tramite Chase Ultimate Rewards® e fino a $ 1.500 in acquisti combinati in categorie bonus ogni trimestre che attivi. Goditi le nuove categorie del 5% ogni trimestre, oltre a guadagnare l'1% su tutti gli altri acquisti.

• 0% di aprile introduttivo su acquisti e trasferimenti di saldo per 15 mesi dall'apertura del conto sugli acquisti, quindi un aprile variabile del 17,24% - 25,99%.

• Guadagna un bonus di $ 200 dopo aver speso $ 500 per gli acquisti nei primi 3 mesi dall'apertura del conto.
• 5% di rimborso in contanti fino a $ 1.500 in acquisti combinati in categorie bonus ogni trimestre che attivi. Goditi le nuove categorie del 5% ogni trimestre!
• Rimborso del 5% sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®, il nostro programma di premi di prim'ordine che ti consente di riscattare premi per rimborsi, viaggi, buoni regalo e altro ancora
• 3% di rimborso sugli acquisti in farmacia e sui pasti nei ristoranti, incluso il servizio di asporto e consegna idoneo, e un rimborso illimitato dell'1% su tutti gli altri acquisti.
• Nessun minimo per riscattare in contanti. Puoi scegliere di ricevere un credito estratto conto o un deposito diretto nella maggior parte dei conti correnti e di risparmio statunitensi. I premi Cash Back non scadono finché il tuo account è aperto!
• 0% di aprile introduttivo per 15 mesi dall'apertura del conto su acquisti e trasferimenti di saldo, quindi un aprile variabile del 17,24% - 25,99%.
• Nessuna quota annuale - Non dovrai pagare una quota annuale per tutte le fantastiche funzionalità fornite con la tua carta Freedom FlexSM
• Tieni sotto controllo lo stato del tuo credito:Chase Credit Journey ti aiuta a monitorare il tuo credito con accesso gratuito al tuo punteggio più recente, avvisi in tempo reale e altro ancora.

Tariffa annuale $ 0 APR regolare 17,24% - 25,99% Variabile Intro APR Intro APR Acquisti 0% Intro APR su acquisti per 15 mesi , 15 mesi Intro A PR Balance Transfers 0% Intro APR sui trasferimenti di equilibrio per 15 mesi, 15 mesi

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Carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Candidati ora Sul Sito Sicuro

In poche parole

Se non hai l'eccellente credito necessario per ottenere alcuni dei bonus offerti da altre carte di credito Capital One, considera la carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. È una carta eccezionale per un credito medio e puoi comunque guadagnare l'1,5% di rimborso in contanti su tutti gli acquisti con una modesta commissione annuale di $ 39.

Leggi la recensione Requisiti del punteggio di credito:i requisiti del punteggio di credito si basano sulla ricerca dei tassi di approvazione di Money Under 30; raggiungere il punteggio minimo ti darà le migliori possibilità di essere approvato per la carta di credito di tua scelta. Se non conosci il tuo punteggio di credito, usa il nostro strumento gratuito di stima del punteggio di credito per avere un'idea migliore di quali carte ti qualificherai. * Money Under 30 utilizza un punteggio FICO 8, che è uno dei diversi tipi di punteggio di credito. *Un creditore può utilizzare un punteggio diverso quando decide se approvarti per il credito. Scarso 500-599 Discreto 600-699 Buono 700-749 Eccellente 750-850

Cosa ci piace:

• 1,5% di rimborso su tutti gli acquisti.

• Essere automaticamente preso in considerazione per una linea di credito più elevata in appena sei mesi.

• Nessuna commissione per le transazioni estere e una modesta commissione annuale di $ 39.

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Riepilogo

Le carte di credito cash back sono carte straordinarie per coloro che possono tenere sotto controllo le proprie spese e fare acquisti solo nei luoghi che offrono i migliori premi. Usa la nostra guida qui sopra per aiutarti a scegliere la migliore carta di rimborso per le tue esigenze.

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