Come proteggere i tuoi soldi da frodi, commissioni e truffe

I tuoi soldi possono essere molto al sicuro online, se sai quali misure adottare per proteggerli. Scopri come impostare pratiche finanziarie sicure e salvaguardie in modo da poter proteggere i tuoi soldi da truffatori, truffatori e attività non autorizzate.

Poiché il settore bancario si è spostato sempre più online, è più importante che mai sapere quali misure adottare per proteggere le tue finanze da truffatori, commissioni e frodi.

La buona notizia è che, con le giuste protezioni in atto, i tuoi soldi possono essere molto più al sicuro di quanto lo sarebbero in una lattina di caffè o sotto il materasso. Tutto quello che devi sapere è come impostare pratiche finanziarie sicure e a cosa prestare attenzione.

Protezione delle tue finanze

Fonte:Andrey_Popov/Shutterstock.com

Truffatori, commissioni elevate, tassi di interesse costosi:queste sono tutte cose che possono prosciugare il tuo conto bancario prima che tu sappia cosa ti ha colpito. Ma non devi lasciarglieli. Puoi costruire una fortezza di sicurezza attorno ai tuoi soldi e imparare come evitare truffe e costi inutili, così puoi tenere più soldi per te.

Frode

La tua preoccupazione principale nel proteggere i tuoi soldi è proteggerti da frodi, furti e altri crimini. La tecnologia può effettivamente aiutarti a farlo, se la usi correttamente (non più password ABC123!).

Sta anche a te scegliere le istituzioni finanziarie che proteggono effettivamente i loro clienti. Assicurati di leggere le recensioni prima di scegliere una banca o una società di carte di credito e scegline una che abbia una solida reputazione in termini di sicurezza.

Devi anche stare molto attento a proteggerti dal furto di identità, che include la protezione delle tue informazioni personali.

Commissioni

Le commissioni possono consumare così tanto dei tuoi soldi. Commissioni per l'invio, commissioni per l'acquisto, commissioni per ogni piccola cosa. Più puoi evitare commissioni e interessi passivi, più soldi puoi conservare.

Nessun trucco richiesto. Tutto quello che devi fare è sapere quali strumenti sono disponibili per te e trarne vantaggio.

Utilizzare solo banche assicurate FDIC

Il primo passo per proteggere i tuoi soldi è metterli in una banca che se ne occuperà effettivamente per te. Utilizzare solo una banca con assicurazione FDIC. Ciò significa che, qualunque cosa accada alla banca, i tuoi soldi sono al sicuro. La banca fallisce? L'amministratore delegato si dimette? Un asteroide colpisce la sede della banca? Non preoccuparti, sei protetto.

La FDIC è un'agenzia creata dal governo per proteggere i consumatori e sostenere la fiducia degli americani nel sistema bancario. Ai vecchi tempi, se c'era una corsa alle banche, significava che le persone si precipitavano in banca per ritirare i loro contanti e che non ne rimaneva abbastanza per gli ultimi in fila. Ma con l'assicurazione FDIC, sai che sarai sempre in grado di ottenere i tuoi contanti.

Quando una banca è assicurata dalla FDIC, ciò significa che la Federal Deposit Insurance Corporation garantisce di sostituire il denaro che hai lì, di solito fino a un massimo di $ 250.000 a persona.

Prendi, per esempio. È un'app finanziaria e grazie alla FDIC, di cui è membro (tramite la banca madre The Bancorp Bank o Stride Bank NA), i tuoi soldi sono garantiti fino a $ 250.000.

Una banca che non è assicurata dalla FDIC ha deciso di non offrire ai propri clienti questa assicurazione aggiuntiva che i loro soldi sono al sicuro. Se quella banca fallisce, i tuoi soldi potrebbero essere persi per sempre.

Se hai già una banca, controlla che sia assicurata FDIC. Se non hai ancora una banca o stai pensando di cambiare, controlla prima di creare un account.

Divulgazione del segnale acustico - *Chime è una società di tecnologia finanziaria, non una banca. Servizi bancari e carte di debito forniti da The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Membri FDIC.
(1) Risparmia quando vengo pagato trasferisce automaticamente il 10% dei tuoi depositi diretti di $ 500 o più dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio.
^Round Ups arrotonda automaticamente gli acquisti con carta di debito al dollaro più vicino e trasferisce l'arrotondamento per eccesso dal tuo conto corrente Chime al tuo conto di risparmio.

Come scoprire se una banca è assicurata FDIC

Per sapere se la tua banca è assicurata FDIC, chiedi al rappresentante della tua banca. Puoi anche cercare l'insegna FDIC sull'edificio della banca, controllare il sito web della banca, chiamare direttamente la FDIC (877-275-3342) o utilizzare lo strumento di ricerca della FDIC sul loro sito.

Scegli una carta che ti protegga

Fonte:Pyatnitsky Andrey/Shutterstock.com

Non tutte le carte di credito sono uguali. Per ottenere il massimo valore e mantenere i tuoi account al sicuro, iscriviti a una carta che offre un'eccezionale protezione dalle frodi. Se ti impegni a proteggere i tuoi soldi, ci sono anche molte carte disponibili senza costi annuali.

Credito da equo a buono

Candidati ora sul sito Web protetto

La carta di credito Capital One Platinum richiede solo un credito equo/medio per l'approvazione e non ha canone annuale. Se la tua carta viene smarrita o rubata, chiama semplicemente Capital One per denunciarlo. Con questa Mastercard, la tua responsabilità per frode è di $ 0, anche inferiore al limite standard.

Inoltre, puoi proteggerti anche in altri modi. Utilizza il portale online gratuito o l'app mobile per visualizzare il saldo, i dettagli del credito e le transazioni recenti. Puoi anche pagare online con numeri di carta virtuali, che proteggono il tuo vero numero di carta di credito. Inoltre, utilizzando la funzione CreditWise, puoi facilmente controllare il tuo punteggio di credito e iscriverti per ricevere avvisi per essere avvisato immediatamente se qualcosa cambia.

Buon credito e oltre

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Se hai lavorato duramente per migliorare il tuo punteggio di credito e l'hai portato sopra 700, saranno disponibili per te alcune nuove carte che offrono ancora più vantaggi.

La carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards non ha canone annuale ed è disponibile per gli utenti con un buon credito (700 e oltre). Inoltre, questa carta ti premia effettivamente sui tuoi acquisti; 1,5% di rimborso su tutti gli acquisti.

La carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards offre anche $ 0 di responsabilità in caso di frode, quindi non sei mai coinvolto se sei vittima di una frode.

Controlla i tuoi account

Una volta che i tuoi soldi sono stati depositati in una banca assicurata dalla FDIC, è importante tenerli d'occhio. Controlla regolarmente il saldo del tuo conto e confronta le tue transazioni con le tue ricevute. Questo ti aiuterà a individuare errori bancari, addebiti fraudolenti e persino furti.

Come controllare il tuo account

Esistono diversi modi per controllare il tuo conto bancario. Un ottimo modo è registrarsi per l'online banking. Di solito puoi farlo sul sito web della tua banca, oppure puoi chiedere aiuto per configurarlo presso una filiale bancaria vicina. Una volta che ti sei registrato e hai ricevuto il tuo nome utente e password, vai al sito web della banca ed effettua l'accesso. Clicca sul tuo conto per vedere le transazioni recenti e il tuo saldo corrente. Tieni presente che alcune transazioni non vengono visualizzate immediatamente, quindi se sei appena tornato dal negozio, ad esempio, potresti non vedere ancora quella transazione pubblicata. Ricontrolla un po' più tardi o il giorno successivo.

Puoi anche controllare il tuo saldo bancario da un bancomat, tenerne traccia con un registro cartaceo o un registro o chiedere il saldo a un cassiere bancario. Alcune banche forniranno anche un numero che puoi chiamare per ascoltare le tue transazioni più recenti.

È importante controllare regolarmente i tuoi account in modo da sapere immediatamente se qualcosa non va. Se un truffatore si è impossessato delle informazioni del tuo conto bancario, potrebbe svuotare tutto, quindi vuoi porre fine a qualsiasi attività fraudolenta il prima possibile.

Registrati per ricevere avvisi sull'account

Un modo semplice per tenere sotto controllo il tuo conto bancario è registrarsi per ricevere avvisi sul conto. Puoi iscriverti per essere avvisato se il tuo saldo scende al di sotto di un determinato importo o se c'è una transazione di grandi dimensioni.

Puoi personalizzare l'importo in dollari, così riceverai un SMS o un'e-mail ogni volta che la tua banca invia una transazione più grande, diciamo, di $ 20 (o qualunque cosa tu scelga). Ho impostato il mio account per informarmi di tutte le transazioni superiori a $ 1, che sono praticamente tutte, quindi ricevo frequenti promemoria per controllare il mio saldo e assicurarmi che non ci siano affari divertenti in corso.

A seconda della banca che scegli, potresti ottenere ancora più funzioni di sicurezza che proteggono i tuoi contanti. Ad esempio, Aspiration è una società neo-banca che fa il possibile. Non solo fanno la loro parte per contribuire a cause socialmente e ambientalmente consapevoli, ma usano l'autenticazione a più fattori su tutti gli account per un ulteriore livello di sicurezza. Quindi, se perdi il telefono o il tuo account è compromesso, truffatori e hacker hanno ancora più difficoltà a irrompere. Inoltre, dispongono di sistemi sofisticati che rilevano l'accesso sospetto all'account e l'attività non autorizzata dell'account, aiutandoti a fermare i problemi prima che diventino, beh , un problema.

Ottieni una VPN

Proteggi i tuoi dati finanziari e le informazioni sull'account utilizzando una VPN (Virtual Private Network). Una VPN crittograferà il tuo traffico, quindi gli hacker non possono annusare le tue credenziali di accesso e violare il tuo account. Le VPN forniscono una connessione diretta e sicura all'app o al sito mobile del tuo istituto finanziario, riducendo la capacità di agenti esterni di rubare la tua identità e prendere i tuoi soldi. La tua attività diventa anonima e non rintracciabile.

È particolarmente importante utilizzare una VPN se utilizzi il Wi-Fi pubblico. L'uso di Internet pubblico crea una situazione in cui condividi informazioni finanziarie sensibili sulla stessa rete di altri estranei casuali e non si può dire chi potrebbe non avere niente di buono. Tuttavia, puoi anche utilizzare una VPN a casa per un ulteriore livello di sicurezza. Protegge comunque la tua attività dai ladri di identità.

Sposta i tuoi soldi fuori portata

Un altro modo per proteggere i tuoi soldi è spostarli fuori portata. Se tieni tutti i tuoi soldi in un conto corrente per fatture e acquisti, valuta se potresti iniziare a spostarne una parte su un conto di risparmio separato. Non solo questo ti rende un po' più difficile da spendere (il che potrebbe aiutarti ad accelerare i tuoi risparmi), ma può anche proteggere i tuoi soldi in caso di furto.

Immagina che il numero della tua carta di debito venga scremato in una stazione di servizio. Se parte del tuo denaro è in un conto di risparmio separato, sarebbe protetto dallo skimmer e non saresti spazzato via da un colpo di sfortuna.

Controlla spesso il tuo punteggio di credito

Fonte:buona giornata Photo/Shutterstock.com

Conosci il tuo punteggio di credito? A meno che tu non lo stia cercando, potresti non farlo. Il tuo punteggio di credito è una specie di valutazione del successo che hai avuto nel prendere in prestito denaro e nel ripagarlo. Molti posti fanno affidamento sul tuo punteggio di credito per prendere decisioni su di te:società di carte di credito, istituti di credito, a volte anche società di servizi pubblici o proprietari che vogliono sapere se sei affidabile e potrebbero usare il tuo punteggio di credito per scoprirlo.

Se il tuo punteggio di credito è come un voto, il tuo rapporto di credito è come l'intera pagella. Mostra agli istituti di credito il quadro generale e contiene tutte le informazioni sulla cronologia dei prestiti, inclusi indirizzi precedenti, istituti di credito, società di carte di credito e altro ancora. Il tuo rapporto di credito cambia al variare della tua storia creditizia, quindi se prendi un prestito auto, apri una nuova carta di credito o ripaga un saldo del prestito, ciò si rifletterà nel tuo rapporto di credito.

È importante controllare spesso il tuo rapporto di credito per assicurarti che non ci siano errori o errori. E se qualcuno ha utilizzato le tue informazioni per prelevare credito a tuo nome, lo vedrai nel tuo rapporto di credito.

Come controllare il tuo credito

Il governo federale ha protetto il tuo diritto di vedere il tuo rapporto di credito gratuitamente una volta all'anno da ciascuno dei tre principali uffici di segnalazione del credito:TransUnion, Equifax ed Experian. Puoi andare su annualcreditreport.com per ottenerli. Dovrai fornire alcune informazioni personali per verificare la tua identità e scaricare il rapporto. Puoi riceverli tutti e tre in una volta oppure puoi averne uno diverso ogni quattro mesi:è una tua scelta.

Puoi vedere il tuo punteggio di credito anche in altri posti. Ad esempio, Credit Karma ti fornirà i tuoi punteggi di credito da due dei tre principali uffici di segnalazione del credito, gratuitamente, tutte le volte che desideri controllare. Puoi utilizzare questo punteggio di credito per tenere sotto controllo il tuo credito e vederlo crescere nel tempo mentre costruisci una solida storia di pagamento del tuo debito.

Scopri quando utilizzare il credito su debito

Molte persone hanno paura delle carte di credito, e questo è del tutto comprensibile:se non sai come usarle correttamente, potresti accumulare MOLTI debiti e farti saltare la testa. L'interesse inizia ad aumentare e, se non stai attento, potresti spendere centinaia o migliaia di dollari in più del necessario.

È meglio usare la tua carta di credito solo per quello che puoi permetterti di pagare in contanti, e poi pagare la carta per intero. E non devi nemmeno aspettare che il saldo arrivi sul tuo estratto conto mensile. Pagare subito la tua carta ti aiuta a evitare gli interessi sulla carta di credito, che possono essere dannosi se incontrollati.

Allora perché usare le carte di credito? Perché non attenersi a una semplice carta di debito? Bene, è importante sapere che mentre la tua carta di debito è direttamente collegata al saldo del tuo conto corrente, la tua carta di credito non lo è. In questo modo si crea uno strato di protezione. Se succede qualcosa alla tua carta di credito, non prosciugherà il tuo conto bancario come farebbe se fosse la tua carta di debito.

Inoltre, gli emittenti di carte di credito creano molta protezione nel tuo conto della carta di credito. Mentre potresti essere agganciato per l'intera somma se la tua carta di debito è compromessa, sei responsabile solo per i primi $ 50 se succede con la tua carta di credito. Questa è una grande salvaguardia. Tuttavia, devi denunciare subito la frode per trarne vantaggio. (Vedi sopra ri:controllare frequentemente i tuoi conti).

Infine, una volta ottenuto un punteggio di credito decente, potresti avere diritto a una carta premi. Quindi guadagneresti effettivamente dei premi per l'utilizzo della tua carta di credito. Se riesci a saldare l'intero saldo, l'utilizzo della tua carta di credito potrebbe farti ottenere rimborsi, sconti sugli acquisti o persino miglia aeree e punti hotel, solo per effettuare gli acquisti quotidiani che utilizzavi sulla tua carta di debito.

Riepilogo

Non devi temere la rovina finanziaria del tuo banking online e delle tue carte di credito. Ma devi sapere quali garanzie ci sono là fuori e trarne vantaggio. Assicurati di aver attivato gli avvisi sull'account, di aver impostato una password sicura e l'autenticazione a più fattori e di aver effettuato la registrazione a banche e carte di credito che ti aiuteranno a proteggere le tue informazioni.

Tieni d'occhio i tuoi rapporti di credito e segnala sempre immediatamente qualsiasi attività non autorizzata in modo da poter mantenere i tuoi sudati guadagni nel tuo account e non nel portafoglio di qualche truffatore.

Leggi di più:

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