Capire le commissioni bancarie e come evitarle

Le commissioni bancarie possono spuntare dal nulla e sommarsi rapidamente quando si cerca di rispettare il budget. Sebbene le commissioni bancarie possano sembrare una parte inevitabile della vita, è possibile evitarle in molte situazioni.

Diamo un'occhiata più da vicino ai diversi tipi di commissioni addebitate dalle banche e a come evitare le fastidiose commissioni bancarie di cui preferiresti vivere senza.

Cosa sono le commissioni bancarie?

Le commissioni bancarie sono spese che gli istituti finanziari impongono ai propri clienti per servizi di conto come l'impostazione, la manutenzione mensile e altre transazioni comuni. Queste commissioni variano a seconda della tua banca e del tipo di conto che hai presso di essa.

Potresti incorrere in commissioni una tantum o addebiti mensili che possono sommarsi rapidamente. Che tu stia lavorando con una cooperativa di credito o una banca, è importante tenere d'occhio le commissioni bancarie associate al tuo conto.

Tipi di commissioni addebitate dalle banche

Le spese bancarie possono essere una spina dorsale nella tua esperienza bancaria. Il modo migliore per evitare commissioni bancarie eccessive è tenerne conto prima che colpiscano il tuo account.

Esaminiamo 10 delle commissioni bancarie più comuni che potresti incontrare. Inoltre, condivideremo idee su come evitare queste commissioni pervasive.

1. Commissioni bancomat

• Commissione media: $ 3 a $ 4
• Come evitare questa commissione: Utilizza un bancomat in rete ed evita prelievi eccessivi.

Le commissioni bancomat si verificano quando prelevi contanti dal tuo conto. In genere, incontrerai una commissione ATM quando utilizzi un bancomat che non è all'interno della rete della tua banca. Ma potresti anche incorrere in questa commissione presso un bancomat in rete per ciò che la tua banca considera prelievi eccessivi. La definizione di "eccessivo" varia ampiamente tra gli istituti finanziari, quindi assicurati di essere consapevole dei tuoi possibili limiti.

A seconda delle tue esigenze bancarie, potresti non doverti preoccupare troppo delle commissioni ATM. Ma se prelevi regolarmente contanti da un bancomat, queste commissioni potrebbero aumentare rapidamente. Il modo migliore per evitare questo tipo di commissioni è utilizzare solo gli sportelli automatici in rete. Inoltre, assicurati di non superare i limiti di prelievo stabiliti dalla tua banca.

2. Commissioni di scoperto

• Commissione media: $ 35
• Come evitare questa commissione: Monitora regolarmente il tuo account e registrati per ricevere avvisi di saldo basso.

Un istituto finanziario può addebitare una commissione di scoperto quando si tenta di effettuare un acquisto senza denaro sufficiente sul conto per coprirlo. Ad esempio, supponiamo che tu abbia $ 10 nel tuo conto corrente ma completi una transazione di $ 15. A quel punto, la banca addebiterà una commissione di scoperto perché il tuo conto è in rosso:sei a corto di $ 5.

Puoi pensare alla protezione dello scoperto come a un prestito a breve termine della banca. La banca ti individuerà i fondi necessari per completare la transazione. Ma tale protezione avrà un costo di circa $ 35 per scoperto.

Un buon modo per evitare questa commissione è assicurarsi di avere i fondi nel tuo account prima di completare una transazione. Tuttavia, questo può essere più facile a dirsi che a farsi se hai più fatture impostate sul pagamento automatico con il tuo account. Prendi in considerazione la possibilità di iscriverti agli avvisi sul saldo della tua banca per tenere facilmente sotto controllo il tuo saldo.

3. Commissioni sui fondi insufficienti

• Commissione media: $ 35
• Come evitare questa commissione: Imposta avvisi di saldo basso e monitora regolarmente il tuo account.

Una commissione di fondi insufficienti è molto simile a una commissione di scoperto. Come una commissione di scoperto, la banca ti addebiterà per non avere abbastanza soldi nel tuo conto per una particolare transazione. Ma a differenza di uno scoperto, la banca non consentirà il completamento della transazione.

Potresti riscontrare una commissione di fondi insufficiente se scrivi un assegno che rimbalza o provi a effettuare un pagamento per il quale non hai i fondi per coprire. Un buon modo per evitare queste commissioni è iscriversi a un avviso di saldo basso.

4. Tariffe mensili di manutenzione

• Commissione media: $ 5 a $ 25 al mese
• Come evitare questa commissione: Soddisfare qualifiche specifiche per evitare questa commissione o trovare una banca che non addebita commissioni mensili.

Un istituto finanziario può addebitare una tassa di manutenzione mensile per mantenere in regola il tuo conto di risparmio o conto corrente. In genere, gli account con vantaggi più interessanti richiedono una commissione di manutenzione mensile più elevata.

Tuttavia, la maggior parte delle banche offrirà diversi modi per rinunciare alla commissione soddisfacendo criteri diversi. Ad esempio, potresti dover mantenere un determinato saldo o completare un determinato numero di transazioni per ottenere l'esenzione dal canone mensile di mantenimento.

Se vuoi lavorare con una banca che addebita queste commissioni, dovrai tenere traccia della tua attività per soddisfare le sue qualifiche se vuoi evitare la commissione. Ma potresti decidere di lavorare con un istituto finanziario che non addebita alcun canone mensile di manutenzione.

5. Commissioni di inattività

• Commissione media: $ 10 a $ 25
• Come evitare questa commissione: Usalo periodicamente o chiudi un account se non necessario.

Se non utilizzi il tuo account per un determinato periodo di tempo, ti potrebbe essere addebitata una commissione di inattività. Quando hai un conto bancario che usi di rado, puoi evitare questa commissione semplicemente chiudendo il tuo conto. In caso contrario, dovrai effettuare periodicamente una transazione per mantenere attivo il tuo account.

6. Commissioni sulle transazioni estere

• Commissione media: Da $ 1,50 a $ 5 per i prelievi ATM e dall'1% al 3% sugli acquisti
• Come evitare questa commissione: Utilizza una carta di credito bancaria o di viaggio che non addebita queste commissioni.

Le commissioni per le transazioni estere si verificano quando utilizzi la tua carta di credito o di debito al di fuori del paese. Potresti anche riscontrare una commissione bancomat più alta se utilizzi la tua carta per prelevare contanti in una valuta diversa.

In genere, dovrai pagare tra l'1% e il 3% del totale della transazione se viene effettuata in un paese straniero. Sebbene le commissioni per le transazioni estere possano sembrare relativamente piccole, possono aumentare rapidamente.

Il modo migliore per evitare le commissioni sulle transazioni estere è cercare una banca o una carta di credito di viaggio che non le addebiti affatto. Non dovrai preoccuparti di queste commissioni che intaccheranno il tuo budget per le vacanze con la carta giusta.

7. Commissioni dell'estratto conto cartaceo

• Commissione media: $ 1 a $ 2
• Come evitare questa commissione: Iscriviti per ottenere dichiarazioni digitali.

Se scegli di ricevere un estratto conto cartaceo per posta, il tuo istituto finanziario potrebbe addebitare una commissione per tale servizio. Dopotutto, la banca dovrà stampare l'estratto conto, spedirlo per posta e pagare la consegna dell'estratto conto.

In genere, puoi facilmente rinunciare agli estratti conto cartacei per evitare questa commissione. Inoltre, l'eliminazione degli estratti conto cartacei può aiutare a salvare l'ambiente con un consumo di carta inferiore e uno sforzo minimo sulle risorse di consegna.

8. Commissioni per i bonifici bancari

• Commissione media: da $ 20 a $ 35
• Come evitare questa commissione: Prova l'online banking o altri metodi di trasferimento.

Un bonifico bancario è il processo di trasferimento elettronico sicuro di fondi da un conto bancario all'altro attraverso una rete di banche collegate. Per accedere a questa rete sicura, dovrai pagare le commissioni per il bonifico bancario.

Se sposti regolarmente fondi da un conto bancario a un altro, le commissioni sui bonifici possono diventare una seccatura. Ma fortunatamente, ci sono alternative ai bonifici che hanno meno commissioni. Questi includono depositi diretti, bonifici bancari, strumenti di pagamento da persona a persona, assegni e vaglia postali.

Esplora le altre opzioni disponibili per trovare un modo adatto per trasferire fondi senza pagare una commissione per il bonifico bancario.

9.  Commissioni carta smarrita

• Commissione media: $ 5 a $ 30
• Come evitare questa commissione: Passa a una banca che non addebita costi per le sostituzioni.

Quando perdi la tua carta di credito fisica o di debito associata al tuo account, la maggior parte delle banche addebiterà una commissione per lo smarrimento della carta. A seconda della tua situazione, potresti anche essere costretto a pagare una commissione più alta per la consegna rapida della tua carta sostitutiva.

Naturalmente, questa commissione non sarebbe un problema in un mondo perfetto perché non perderesti mai la tua carta. Ma nel mondo reale, le cose accadono ed è del tutto possibile che tu perda la tua carta più volte. Con ciò, un modo semplice per evitare questa commissione è collaborare con una banca che non addebita costi per le sostituzioni.

Se non desideri cambiare banca, valuta la possibilità di disattivare qualsiasi opzione di consegna espressa per le carte sostitutive.

10. Commissioni per conto chiuso

• Commissione media: fino a $ 25
• Come evitare questa commissione: Attendi la fine del periodo di prova.

Quando chiudi il tuo conto in banca, l'ultima cosa che ti aspetteresti è di essere schiaffeggiato con una tassa di separazione. Ma sfortunatamente, in alcune situazioni può essere addebitata una commissione per conto chiuso. In genere, dovrai affrontare una commissione per la chiusura del conto se chiudi il tuo conto rapidamente dopo averlo aperto.

Il modo migliore per evitare questa commissione è leggere la stampa in piccolo del tuo conto bancario. Se c'è un periodo di prova, aspetta che sia terminato prima di chiudere il conto.

Il risultato finale

Le commissioni bancarie possono essere una seccatura. Ma con i consigli giusti, puoi evitarne la maggior parte.

Vuoi saperne di più su come gestire correttamente le tue finanze personali? Scopri le risorse gratuite offerte da Rocket HQ ^SM .