12 fastidiose commissioni bancarie e come evitarle

Negli ultimi anni, abbiamo visto molto sull'aumento dei costi associati alle operazioni bancarie. Alla ricerca di modi per aumentare i profitti, le banche si stanno rivolgendo alle commissioni a un ritmo crescente. Infatti, le commissioni rappresentano una delle principali fonti di reddito per molte banche, e un recente sondaggio di MoneyRates.com sottolinea che le commissioni sono in effetti in aumento.

alcune tasse, come commissioni di scoperto, sono evidenti, mentre altri potrebbero essere un po' subdoli. In ogni caso, è importante prestare attenzione ai termini e alle condizioni del tuo account, e controlla gli estratti conto e le comunicazioni della tua banca per informazioni sulle commissioni.

In caso di domande sulle commissioni relative al tuo account, parlare con un cassiere o un altro rappresentante della banca. Intanto, anche se, tieni d'occhio queste 12 fastidiose commissioni bancarie, e fai del tuo meglio per evitarli. (Vedi anche:Evita le commissioni bancarie)

1. Commissione di scoperto

Questa commissione viene addebitata quando la banca cancella una transazione anche se non ci sono abbastanza soldi nel tuo conto. Secondo i rapporti dei consumatori, la commissione media per scoperto bancario si avvicina a $ 35.

Puoi rifiutare i servizi di scoperto ed evitare la tassa ripida, ma ciò significa che la transazione con la tua carta di debito verrà negata. Un'altra opzione è collegare il conto corrente a un conto di risparmio oa una linea di credito. Il denaro viene trasferito automaticamente sul tuo conto corrente per coprire lo scoperto. C'è spesso una commissione per questa transazione, anche (di solito $ 5 più interessi su una linea di credito), ma è molto più piccolo del pagamento di una commissione di scoperto.

Certo, la migliore difesa è tenere traccia delle tue spese e assicurarti di avere abbastanza soldi nel tuo account.

2. Commissione fondi insufficienti

Quando hai un assegno "rimbalzato", ciò può comportare una commissione di fondi non sufficiente. Prima che il controllo venga cancellato, hai abbastanza soldi nel tuo conto per il completamento di altre transazioni. Però, una volta che il tuo assegno è stato cancellato, all'improvviso quei soldi sono spariti. Non solo il tuo assegno rimbalza, essere rimandato a te senza essere pagato, ma devi pagare una commissione di fondi non sufficienti fino a $ 35 o più.

In molti casi, dipende dall'ordine in cui vengono elaborate le tue transazioni. Alcune banche non elaborano tutte le tue transazioni fino alla fine della giornata, e potrebbero ordinarli per tipo, dividere gli assegni insieme, e dividere insieme le transazioni di addebito. Se hai $ 100, firmare un assegno di $ 60, e avere tre transazioni di addebito per $ 30 ciascuna, l'ordine conta. Se la banca regola prima le transazioni con carta di debito (per un totale di $ 90), avrai una commissione quando l'assegno sarà cancellato. Però, se la banca inizia con l'assegno, ti ritroverai con tre commissioni di fondo insufficienti.

Di nuovo, la tua migliore difesa è monitorare attentamente le tue spese in modo da evitare di andare oltre i tuoi fondi disponibili.

3. Commissione di servizio

Si tratta di commissioni che vengono addebitate mensilmente o annualmente, e vengono addebitati semplicemente perché hai un account. Queste commissioni possono essere addebitate sui conti correnti e sui conti di risparmio. Consumer Reports afferma che la tariffa media è di circa $ 10 al mese.

Alcune banche lo rendono meno ovvio addebitando un canone annuale invece di un canone mensile. Renditi conto che la commissione verrà prelevata automaticamente dal tuo account, - e che potrebbe potenzialmente innescare uno scoperto.

Evita le commissioni di servizio cercando banche che offrono assegni gratuiti o scoprendo se puoi ottenere l'esenzione dalle commissioni di servizio soddisfacendo determinate condizioni, come mantenere un equilibrio minimo, o impegnarsi in un certo numero di transazioni.

4. Commissione di deposito restituita

Questa è una delle commissioni più deprimenti praticate da alcune banche. Questa è una commissione che viene addebitata quando si controlla qualcuno ti scrive rimbalza. Quando tale assegno viene restituito, i soldi che hai pensiero che avevi (e potresti aver già speso) viene prelevato dal tuo account. E poi potresti essere addebitato tra $ 15 e $ 25 - o più - in aggiunta per l'errore di qualcun altro.

Se vuoi evitare queste commissioni, dovrai accettare contanti, vaglia, o assegni circolari. Per le transazioni commerciali a lunga distanza, puoi utilizzare un servizio come PayPal per assicurarti che il denaro sia già lì prima di depositarlo nel tuo account.

5. Commissione di saldo minimo

Alcuni account richiedono il mantenimento di un saldo minimo. Ciò è particolarmente comune per i conti correnti fruttiferi, conti del mercato monetario, e alcuni conti di risparmio. Però, puoi trovare un requisito di saldo minimo con qualsiasi account.

Quando apri il tuo conto, chiedi al cassiere le specifiche sui requisiti di saldo minimo. Scopri come viene calcolata la tariffa. Ci sono tre possibilità principali:

• Saldo medio mensile . Il tuo saldo medio per il mese è calcolato, e se la media è inferiore al minimo, ti viene addebitato un canone.
  
• Fine del mese . In alcuni casi, la banca controlla il tuo saldo solo l'ultimo giorno del mese, e se hai il minimo, non ti viene addebitato alcun costo.
  
• Il saldo scende al di sotto del minimo . Le politiche più rigorose ti addebiteranno una commissione se il tuo saldo scende al di sotto del minimo in qualsiasi momento durante il mese, anche se solo per un giorno.

Evita questa commissione mantenendo il saldo minimo, o passando a un conto senza requisiti di saldo minimo.

6. Commissione di chiusura del conto

Credici o no, alcune banche ti addebitano una commissione quando decidi di chiudere il conto. Questa commissione è spesso intorno ai $ 25. Alcune banche addebitano una commissione indipendentemente da quanto tempo hai il conto. Altre banche non ti addebiteranno la commissione se aspetti un certo periodo di tempo prima di chiudere il conto, spesso 90 giorni.

Chiedi al cassiere in quanto tempo puoi chiudere il conto senza incorrere in commissioni. Attendi quel periodo di tempo prima di chiudere l'account. Se la banca addebiterà una commissione a prescindere, sei solo sfortunato (e $ 25).

7. Commissione di inattività

Alcuni consumatori potrebbero cercare di evitare una commissione di chiusura del conto semplicemente lasciando il conto aperto e non chiudendolo. Sfortunatamente, questo non funzionerà se la banca addebita commissioni di inattività. Se non usi la tua carta di debito o hai un deposito effettuato per un certo periodo di tempo, il tuo account può essere etichettato come inattivo e le commissioni possono iniziare a venire fuori, di solito per un importo compreso tra $ 5 e $ 15 al mese.

Scopri se la banca addebita o meno una commissione di inattività, e quindi assicurati di eseguire i requisiti minimi di transazione per evitarlo.

8. Commissione per carta di debito persa

Se perdi la tua carta di debito, potresti dover pagare tra $ 5 e $ 10 per la sua sostituzione. Se vuoi che la carta di debito ti venga recapitata, potrebbe costare da $ 20 a $ 25 in più. Tieni traccia della tua carta di debito, e, se lo perdi, utilizzare altri mezzi di pagamento in attesa di uno nuovo.

9. Pagamento delle bollette online

L'utilizzo del pagamento delle bollette online può essere un modo piuttosto conveniente per prendersi cura delle bollette. Però, alcune banche lo vedono come un modo per guadagnare un po' di soldi extra dal tuo desiderio di rendere le cose facili. Consumer Reports sottolinea che costa quasi $ 7 al mese, in media, per consentire ai clienti di utilizzare il pagamento delle bollette online. Alcune banche offrono questo servizio gratuitamente, quindi guardati intorno.

10. Commissione sulla dichiarazione cartacea

Questa è una tassa piuttosto piccola, relativamente parlando, ma può iniziare a diventare fastidioso nel tempo:ottenere una dichiarazione cartacea di solito costa $ 1 o $ 2 al mese. Guarda attentamente il tuo estratto conto per questa commissione. Se ti vengono addebitati i tuoi estratti conto cartacei, passare al senza carta. Il tuo conto in banca e l'ambiente ti ringrazieranno.

11. Commissione sulle transazioni estere

Molte banche applicano una commissione per le transazioni estere sui tuoi acquisti quando utilizzi una carta di debito o di credito emessa dalla banca. Questa commissione è spesso il 3% del prezzo di acquisto. Qualche volta, questa commissione viene addebitata anche se effettui un acquisto online da qualcuno in un altro paese e deve avvenire una conversione di valuta.

Alcune banche, come Capital One e Chase, non addebitare queste commissioni su molte delle loro carte di credito. Ricontrolla le opzioni per vedere se puoi evitare questa commissione.

12. Commissione bancomat

Quando usi un bancomat, potrebbe esserti addebitato un costo. Molte banche non ti addebitano una commissione se hai un conto in banca, ma è un'altra storia se usi un bancomat di una banca diversa. In questi casi, potresti essere addebitato due volte. Ti verrà addebitato l'importo dalla tua banca per l'uscita dalla rete, e ti verrà addebitato dall'altra banca per non essere un cliente.

Secondo i rapporti dei consumatori, la tariffa media ATM si avvicina a $ 3. Così, se prelevi $ 20 dal bancomat di un'altra banca, potresti essere addebitato $ 3 dalla tua banca e $ 3 dalla banca proprietaria del bancomat. La tua commissione ammonta a $ 6, ovvero quasi un terzo dell'importo che hai ricevuto in primo luogo!

In alcuni casi, puoi evitare le commissioni del bancomat assicurandoti di avere i contanti di cui hai bisogno prima del viaggio. Puoi anche ottenere un rimborso quando effettui acquisti con addebito in un negozio per evitare commissioni. Puoi anche cercare una banca che rimborserà le commissioni bancomat.

Acquistando con attenzione in giro, e anche considerando le cooperative di credito, spesso è possibile ridurre le commissioni dovute o evitarle del tutto.