Come ottenere il rimborso delle commissioni di scoperto

Ti è mai stata addebitata una commissione di scoperto di $ 30 per un piccolo acquisto, come un caffè di $ 4? Questo può essere frustrante, soprattutto se stai già affrontando difficoltà finanziarie e essere colpito dalle commissioni di scoperto dalla tua banca può rendere la vita ancora più stressante.

Alcune banche limitano il numero di commissioni di scoperto che possono addebitare in un giorno, ma queste commissioni possono comunque diventare costose rapidamente, in particolare per coloro che prelevano regolarmente il proprio conto. Anche le persone che tengono traccia dei loro soldi ogni mese possono essere sconvolte da una commissione di scoperto quando la vita diventa pazza. È molto comune, ma non c'è bisogno di disdegnarsi, poiché ci sono modi per risolvere il problema.

Esistono diversi metodi per richiedere il rimborso della commissione di scoperto, ancor di più se non si spende regolarmente in eccesso utilizzando il proprio conto corrente. Se ti capita di spendere più di quanto c'è nel tuo conto, sapere come parlare con la tua banca può ridurre o addirittura eliminare del tutto le commissioni di scoperto.

Quindi, ecco la buona notizia. Se ti è stata addebitata una commissione di scoperto, hai l'opportunità di provare a farla rimborsare. Diamo un'occhiata a come potresti ricevere un rimborso ed evitare potenziali addebiti in futuro.

Servizi bancari migliori per tutti

Scoperto gratuito fino a $ 200 ¹
Nessun costo nascosto ²
Fai pagare fino a 2 giorni in anticipo con il deposito diretto ³

Perché le banche addebitano commissioni di scoperto?

Le banche guadagnano miliardi di dollari ogni anno in commissioni di scoperto. Secondo i dati di S&P Global Market Intelligence, entro i primi 9 mesi del 2021, le entrate di scoperto dalle grandi banche sono state pari a 6,13 miliardi di dollari. Poiché i consumatori hanno bisogno di denaro e le banche sono in grado di fornire i fondi, addebitano ai loro clienti commissioni bancarie per i loro servizi.

Quanto costano le commissioni di scoperto?

Le commissioni di scoperto possono essere piuttosto costose, costando in media poco più di $ 33 nel 2020 per ogni occorrenza. Ma la tariffa non deve essere una sorpresa. Alcune banche ti consentono di registrarti per ricevere avvisi che ti avviseranno via SMS o e-mail se il tuo account è in eccedenza. Puoi anche individuare la commissione quando controlli la cronologia delle transazioni online o leggi l'estratto conto. Ad ogni modo, se ti viene addebitata una commissione di scoperto, anche se non c'è alcuna garanzia, ci sono cose che puoi fare per provare a ottenere il rimborso.

Come ricevere il rimborso della commissione di scoperto

Se ti è già stata addebitata una commissione di scoperto, probabilmente è troppo tardi per rinunciare alla commissione o cercare di evitarla completamente. Tuttavia, potresti comunque essere in grado di ottenere il rimborso seguendo solo alcuni passaggi, a condizione che tu non sia un recidivo. Il processo non è molto complesso e prevede di alzare il telefono per chiamare la tua banca. Ecco 5 passaggi da seguire per ottenere il rimborso di una commissione di scoperto:

1. Prepara le tue informazioni

Chiedere un rimborso di scoperto può essere noioso, ma avere tutte le tue informazioni pronte aiuterà a rendere il processo molto più agevole. Prima di chiamare la tua banca, ti consigliamo di avere a portata di mano i seguenti dettagli:

• Quanto ti è stato addebitato in commissioni di scoperto 
• Quando sono stati sostenuti gli addebiti
• Quali transazioni hanno causato lo scoperto del tuo account 
• Il tuo indirizzo
• Il tuo numero di previdenza sociale
• Il tuo numero di conto bancario

Per individuare le transazioni e le commissioni del tuo conto bancario, puoi controllare i tuoi estratti conto, tramite il tuo conto online o l'estratto conto inviato tramite posta ordinaria. Avere tutte queste informazioni a portata di mano può facilitare la comunicazione rapida con un rappresentante del servizio clienti della tua banca.

2. Contatta la tua banca

Una volta che hai tutte le tue informazioni pronte, è il momento di contattare la tua banca. Contattare la tua banca non appena ti rendi conto che ti è stata addebitata una commissione di scoperto è meglio che aspettarla. Se lasci che queste commissioni si accumulino, alla fine potrebbero costarti più soldi. Puoi trovare il numero sul retro della tua carta di debito, sul sito web della banca o nella sua app mobile.

Le telefonate sono in genere il modo migliore per fare una richiesta quando si tratta di rimborsare le commissioni di scoperto. Tuttavia, potrebbe essere possibile anche inviare un messaggio sicuro online alla tua banca. L'invio di un messaggio sicuro potrebbe essere più semplice, ma non tutte le banche dispongono di questa funzionalità o consentono di effettuare queste richieste tramite un messaggio.

3. Fai la richiesta

Una volta che sei collegato a un rappresentante del tuo istituto finanziario, fagli sapere che desideri richiedere il rimborso della commissione di scoperto. Potrebbe essere utile fornire alla banca alcune informazioni su ciò che ha portato allo scoperto in primo luogo. Ad esempio, alcuni motivi possono includere:

• La paga del tuo lavoro è stata ritardata
• Hai avuto difficoltà finanziarie
• Una transazione inaspettata ha colpito il tuo account
• Hai subito una perdita di lavoro o un reddito ridotto

È anche una buona idea fornire una sequenza temporale per dire quando prevedi di ripristinare il saldo del tuo conto in modo da far sapere alla banca che stai lavorando per risolvere la tua parte del problema.

4. Spiega la tua storia bancaria

Se sei stato un cliente fedele e non hai una storia di scoperti o ritardi nei pagamenti, potresti avere maggiori probabilità di ottenere il rimborso di una commissione di scoperto. Assicurati di includere queste informazioni durante la chiamata e, se lo desideri, esercitati in anticipo su ciò che vuoi dire per assicurarti di non perdere nulla. Puoi utilizzare questi termini per aiutare il rappresentante a rimborsare le commissioni di scoperto che ti sono state addebitate. Mostra i punti che ti interessano, come ad esempio:

• Come sei un cliente fedele
• Per quanto tempo hai effettuato operazioni bancarie con l'istituto
• I tuoi conti bancari multipli, se applicabile 
• Se effettui depositi regolari

5. Sii educato e persistente

Ricorda sempre di essere educato, ma persistente. Il rappresentante con cui parli può accettare automaticamente di avviare un rimborso della commissione di scoperto. Ma se ciò non accade, mantieni la calma ed evita di litigare o di alzare la voce. Se l'agente con cui stai parlando non può essere persuaso, considera la possibilità di chiedere di parlare con un supervisore o di chiamare di nuovo e parlare con un'altra persona.

La maggior parte delle banche non vuole perderti come cliente, quindi è nel loro interesse renderti felice, motivo per cui è anche importante essere persistenti con la tua richiesta. Ma ricorda, la banca non è così propensa a rimborsare queste commissioni se hai un modello di scoperto del tuo conto. Se non sei sicuro di cosa dire esattamente una volta che sei al telefono con la tua banca, prova questo per iniziare la conversazione:

"Salve, mi chiamo [NOME] e sono cliente di [NOME BANCA] da [NUMERO] anni. Recentemente ho notato che avevo una commissione di scoperto addebitata sul mio conto. Poiché si tratta di [un evento raro]/[il primo evento], sto chiamando per richiedere che le commissioni vengano revocate e vedere se esiste un processo per gestire la questione".

Sentiti libero di condividere tutti i dettagli aggiuntivi che ritieni pertinenti. La chiave qui è essere preparati a far passare i tuoi punti e avere una conversazione efficace per ottenere il rimborso.

Domande frequenti

Ci sono app che possono aiutarmi a negoziare commissioni bancarie?

Sì, ci sono diverse applicazioni mobili che possono aiutarti a negoziare commissioni bancarie, il che può essere utile se non ti piace gestire queste cose da solo. Trim offre servizi per aiutare a ottenere la rinuncia o il rimborso di determinate commissioni bancarie.

Posso contestare un errore relativo alla commissione di scoperto?

Puoi sicuramente contestare un errore di commissione di scoperto con la tua banca poiché l'addebito non è stato colpa tua. Vengono commessi errori e gli addebiti possono essere addebitati sul tuo account in caso di incidente. Assicurati di rivedere regolarmente la cronologia delle transazioni. Dovresti contattare il tuo istituto finanziario il prima possibile se vedi un errore sul tuo account.

Le commissioni di scoperto possono danneggiare il mio punteggio di credito?

Una commissione di scoperto non influirà sul tuo punteggio di credito poiché l'attività del tuo conto corrente non appare sul tuo rapporto di credito. Tuttavia, se non paghi la commissione di scoperto e viene inviata agli incassi, il tuo punteggio potrebbe risentirne. Se stai spesso eccedendo il tuo conto, puoi anche ricevere un rapporto ChexSystems negativo, che può creare ostacoli quando si tenta di aprire nuovi conti bancari in futuro.

C'è un limite al numero di rimborsi delle commissioni di scoperto che posso ricevere?

Le banche rimborsano le commissioni di scoperto a propria discrezione. Alla fine dipende dalla banca e dal processo che devi seguire per ricevere un rimborso di scoperto. Alcuni istituti finanziari potrebbero rimborsarti più volte prima che raggiungano il limite; tuttavia, altri potrebbero essere in grado di rimborsarti solo una o due volte. Quando chiedi informazioni su un rimborso di scoperto, chiedi anche alla tua banca se esiste un limite per le richieste di rimborso e tienilo a mente per il futuro.

Cosa devo fare se non riesco a coprire le spese di scoperto?

Ci sono alcuni casi in cui potresti non essere in grado di ottenere un rimborso di scoperto dalla tua banca. Se questo è il caso, dovresti provare a riparare il conto il più rapidamente possibile pagando la commissione di scoperto e facendo uscire il tuo conto da un saldo negativo. Puoi quindi provare a registrarti per ricevere avvisi poiché alcune istituzioni ti invieranno notifiche quando hai un saldo del conto basso. Alcune banche offrono anche una protezione gratuita contro lo scoperto. Se hai ancora difficoltà a gestire il tuo conto, potresti prendere in considerazione l'idea di cambiare banca a una più adatta alle tue esigenze.

Considerazioni finali:cercare di evitare del tutto le commissioni di scoperto

Le commissioni di scoperto sono uno dei modi in cui le banche realizzano un profitto, ma non deve provenire dai tuoi soldi. Se ti viene addebitato uno scoperto, puoi sempre chiedere il rimborso di tali commissioni. Può essere un modo rapido per rimettere in carreggiata il saldo del tuo account e puoi quindi concentrarti sull'evitare questi addebiti in futuro. Alcuni suggerimenti per respingere le commissioni di scoperto dall'inizio includono:

• Disattivazione della protezione dallo scoperto
• Impostazione di avvisi bancari
• Tieni traccia dei tuoi saldi
• Collegamento di un account di backup

Ma se non vuoi affatto occuparti delle commissioni di scoperto, considera di fare affari con un istituto finanziario che non include queste commissioni con i suoi conti. Questo è il modo migliore per evitare commissioni di scoperto fin dall'inizio. Chime offre un conto corrente online senza commissioni mensili o di scoperto con il suo programma SpotMe per i membri idonei¹.