Le carte Amex valgono la pena?

Le carte American Express hanno requisiti di credito elevati, commissioni annuali e non sono universalmente accettate, ma gli incredibili vantaggi valgono gli svantaggi?

Le carte American Express sono le Mercedes delle carte di credito. Non sono economici, né facili da ottenere, ma ragazzo sono carini...vero?

Gli Amex si distinguono per avere alcuni dei migliori vantaggi e premi del settore, ma sono compensati da commissioni annuali elevate, requisiti di credito elevati e un leggermente tasso di accettazione del commerciante inferiore.

Questa è una bella lista di inconvenienti, in particolare la quota annuale, ma ne vale la pena per le alte ricompense? I vantaggi e i punti copriranno il costo di una di queste carte e poi di alcune? O faresti meglio a restare con una Toyota che con una Mercedes?

Cosa distingue le carte Amex?

In generale, le carte Amex si distinguono dalle altre carte di credito in quattro modi. E come il personaggio di The Rock in Fast Five, Mi piace prima il mio dessert, quindi iniziamo con le cose buone.

Le carte Amex offrono premi leader del settore

In una parola, Amex premia schiaffo .

Non solo guadagnerai pazzi rimborsi con un Amex, ma anche alcuni impressionanti bonus di iscrizione.

Ecco solo alcuni esempi:

La carta Blue Cash Preferred®

• 20% indietro su Amazon.com acquisti entro i primi sei mesi dal possesso della carta.
• $ 200 di rimborso in contanti dopo aver speso $ 3.000 in acquisti entro sei mesi.
• 6% di rimborso nei supermercati e nei servizi di streaming.
• 3% di rimborso sugli acquisti in transito.

Carta American Express® Gold

• 75.000 punti Membership Rewards® per aver speso $ 4.000 entro i primi sei mesi dal possesso della carta.
• 4x punti nei ristoranti di tutto il mondo e nei supermercati con sede negli Stati Uniti.
• $120 Uber Cash .

La Platinum Card®

• 125.000 punti Membership Rewards® dopo aver speso $ 6.000 nei primi sei mesi.
• 10x punti sugli acquisti presso "Shop Small" (ovvero piccole attività su questa mappa) e ristoranti in tutto il mondo.
• 5x punti sui voli.
• 5x punti sugli hotel prepagati.
• $ 200 di credito alberghiero .
• Credito tariffa aerea di $ 200 .
• $ 200 Uber Cash .
• Credito per intrattenimento digitale di $ 240 .
• Ingresso globale da $ 100 o $85 TSA PreCheck® .
• E altro .

Anche la Platinum Card® è strabiliante $695 la tariffa annuale inizia ad avere senso se si considera che include $ 1.400 in crediti per Uber, Netflix e altro ancora.

Ora che abbiamo mangiato il dessert, è il momento del cavolo, per così dire. Qual è la cattiva notizia?

Hanno requisiti di credito più elevati

Verrò fuori e lo dirò:avrai bisogno di un punteggio di oltre 700 crediti per avere una buona possibilità di ottenere l'approvazione per un Amex . Questo perché Amex vuole attirare i "tipi Lannister", quelli che spendono molto ma sempre pagare i propri debiti.

La maggior parte delle carte Amex addebita una tariffa annuale

Amex offre attualmente 17 carte premio e 11 di esse hanno una quota annuale allegata.

Per riferimento, i sei "omaggi" sono:

• La carta Blue Cash Everyday®.
• La carta Cash Magnet®.
• La carta Hilton Honors.
• Blu di American Express®.
• La carta blu American Express Delta SkyMiles®.
• La carta di credito Amex EveryDay®.

Queste carte sono OK. Competono con altre carte gratuite sui premi, ma perdono terreno su vantaggi, accettazione del commerciante e credito richiesto.

Le carte gratuite di Amex, quindi, sono come un'insalata in una steakhouse; stanno benissimo, ma non sono il motivo per cui siamo qui.

Invece, siamo qui per le migliori costolette. Le carte a pagamento di Amex sono molto interessanti, ma sicuramente non sono economiche, con commissioni annuali che vanno da $ 95 a $ 695.

Indipendentemente da quanto sia gustosa la bistecca, il conto sbalorditivo è un innegabile inconveniente.

Il tasso di accettazione è migliore, ma ancora carente

Niente sgonfia la giornata di un titolare di Amex più velocemente della seguente frase:

"Siamo spiacenti, solo Visa e Mastercard."

Puf. Tutti quei potenziali punti premio sono spariti.

Storicamente, i commercianti hanno rifiutato gli Amex a causa delle elevate commissioni dei commercianti. Nel 2017 Visa e Mastercard hanno addebitato una media del 2,12% rispetto al 2,36% di Amex.

Lo 0,24% potrebbe non sembrare molto, ma quando operi con margini sottilissimi, si somma. Ecco perché, fino a molto recentemente, solo 3,7 milioni su 10,6 milioni di commercianti statunitensi hanno accettato Amex.

Da allora il tasso di accettazione tra i commercianti statunitensi è diventato molto meglio – dal 35% al ​​99% in pochi anni. Tuttavia, Amex lotta ancora a livello internazionale. Secondo un rapporto Nilson del 2020, mentre Visa e Mastercard sono ora accettate da oltre 70 milioni di commercianti a livello globale, solo 44,2 milioni accettano Amex.

È ironico, quindi, che le carte Amex offrano i migliori premi di viaggio del settore, ma c'è una probabilità del 37% che tu non possa usarle quando atterri .

I premi Amex valgono la quota annuale?

Dipende!

Se c'è un Amex che si adatta chiaramente alle tue abitudini di spesa e al tuo stile di vita, quasi sicuramente finirai per usarlo abbastanza per cancellare la quota annuale e guadagnare seri premi.

Ecco un breve riepilogo di chi è (e non è) adatto per una carta Amex:

Le carte Amex sono adatte per:

• Grandi spese.
• Frequent flyer Delta.
• Membri Hilton Honors o Marriott Rewards.

Le carte Amex sono non ideale per:

• Spenditori frugali.
• Costruttori di credito.
• Trasferimenti di saldo.

Quale Amex è giusto per te?

Come accennato in precedenza, la chiave per scegliere la carta Amex giusta e in generale la carta premi è trovare la carta che si adatta al tuo stile di vita e alle tue abitudini di spesa esistenti.

Sottolineo esistente perché non vuoi fare lo stesso errore che ho fatto io:quando avevo vent'anni ho ricevuto una carta che si adattava alle mie aspirazioni stile di vita – non quello che stavo già conducendo. Questo mi ha portato a perdere $ 75 sulla carta nel primo anno e, peggio ancora, a spese eccessive nel secondo anno per giustificarlo.

Non essere come me!

Non ricevere una carta premi che incoraggi spese non pianificate o fuori budget, invece, ottieni una carta premio che ti restituisce 3x, 6x, persino 10x punti su cose che già spendere soldi per.

La carta premi dovrebbe adattarsi allo stile di vita, non il contrario.

Esamina il budget esistente e le abitudini di spesa

Come probabilmente hai intuito dalla mia mini-lezione sopra, il primo passo per determinare se un Amex è giusto per te è avere un quadro più chiaro delle tue abitudini di spesa esistenti.

Se utilizzi uno strumento di budgeting, dai un'occhiata al riepilogo delle spese degli ultimi mesi. Se preferisci impostare un budget più manuale, estrai l'estratto conto corrente della tua carta di credito in sostituzione.

Ora, in quali categorie di premi delle carte di credito comuni stai spendendo di più?

• Voli?
• Hotel?
• Drogheria?
• Acquisti su Amazon?

Fare un elenco delle prime tre categorie di spesa ti aiuterà a scegliere la carta Amex giusta nel passaggio successivo.

Trova l'Amex giusto per te

Quindi, dai un'occhiata all'attuale scuderia di carte premio di Amex e trascorri 15 secondi buoni studiando il bonus di iscrizione e i premi di ciascuno.

Le carte premio di viaggio saranno le più facili da filtrare

Voli Delta una volta al mese? La carta Delta SkyMiles® Gold American Express potrebbe essere adatta. Voli Delta ogni settimana? Quasi sicuramente otterrai valore dalla carta Delta SkyMiles® Platinum American Express.

Lo stesso vale per le carte Hilton e Marriott. Se già frequenti quelle catene alberghiere, i punti e i vantaggi giustificheranno la quota annuale quasi immediatamente.

Se le carte di viaggio non vanno bene, restano le carte premio più generali

Spedi molto in generi alimentari e servizi di streaming? La carta Blue Cash Preferred® potrebbe essere adatta.

Prendi Ubers frequentemente e potresti beneficiare dello 0% di aprile per 12 mesi? Forse l'American Express® Gold Card potrebbe essere il tuo biglietto d'oro letterale.

... o potresti preferire The Platinum Card®

Infine, potresti prendere in considerazione la "Classe S" della gamma Amex:la Platinum Card®. Nonostante abbia la commissione più alta di qualsiasi carta Amex, The Platinum Card® potrebbe effettivamente essere il miglior valore – se stai già spendendo un sacco di soldi per voli, hotel, Uber, SiriusXM®, ecc.

Se non sei sicuro di essere in grado di giustificare questa o qualsiasi altra quota annuale elevata di Amex, passiamo al passaggio 3 e facciamo un po' di matematica.

Calcola quanto dovrai spendere per coprire la quota annuale

Diciamo che stai prendendo in considerazione la Blue Cash Preferred® Card, ma non sei sicuro di spendere abbastanza per giustificare la quota annuale di $ 95.

Grazie ai bonus di iscrizione, non avrai problemi a giustificare la tua quota nel primo anno. È il secondo anno a cui devi pensare.

Quindi, per determinare quanto dovrai spendere per coprire la quota nel secondo anno, usa questa semplice equazione:

Commissione annuale/percentuale premi cashback

Ad esempio, la Blue Cash Preferred® Card ha una tariffa annuale di $ 95 e un rimborso del 6% su supermercati e streaming, tra gli altri, ma per semplicità ci concentreremo sulle categorie di premi più grandi:

$ 95 / 0,06 =$ 1.650

Dovrai spendere $ 1.650 all'interno delle categorie di rimborso del 6% per coprire la tua quota annuale.

Intendiamoci, questo è solo un punto di pareggio:dovrai spenderne un altro $ 1.650, o $ 3.300 in totale, per raggiungere ciò che vorresti hanno guadagnato con una carta di rimborso del 3% senza commissioni. Quindi, se spendi meno di $ 3.300 all'anno in queste categorie, una carta gratuita è probabilmente una scommessa più sicura.

Riepilogo

Le carte Amex sono la Mercedes delle carte di credito:costose, ma ricche di funzionalità. Non sono per tutti:molti non li useranno abbastanza per giustificare le alte tasse annuali. Ma quelli il cui stile di vita e le cui abitudini di spesa giustificano già l'aggiunta di un Amex hanno una sorpresa.

Leggi di più:

• Carte di pagamento:un'alternativa intelligente alle carte di credito (e di debito)
• Le carte American Express hanno limiti di spesa

Strumenti correlati

• Confronta le nostre migliori scelte di carte di credito
• Le migliori tariffe per i conti di risparmio online
• Ottieni il tuo punteggio (veramente) gratuito in 5 minuti