I Robo-Advisor valgono la pena?

Nel caso te lo stessi chiedendo:

La modernizzazione delle strategie di investimento può portarti successo finanziario? E i robo-advisor valgono la pena?

Bene, che ti piaccia o no, i robot sono qui!

Il primo hotel completamente robotizzato in Giappone, Henn-na, funziona con successo dal 2015. In quel santuario futuristico, i robot sono responsabili di tutto. Puliscono i vetri e ti servono la prima tazza di caffè al mattino.

I robot non sono il futuro, sono il presente. Anche gli investimenti automatizzati insieme al trading ad alta frequenza sono già vecchie notizie. Che tu ci creda o no, il primo robo-advisor ha già compiuto 13 anni.

Il mondo della pianificazione finanziaria e degli investimenti è entrato in una nuova era. Dal 2013, quando i vincitori del Premio Nobel Fama, Hansen e Shiller hanno stabilito nuovi standard all'avanguardia in economia, la gestione robotizzata è diventata sempre più popolare.

Tuttavia, alcune persone sono scettiche quando si tratta di affidare completamente le proprie finanze ai servizi di robo-advisory.

Per questo motivo, spiegheremo come funzionano i robo-advisor e valuteremo i pro ei contro della tecnologia. Inoltre, ti forniremo gli ultimi approfondimenti sull'argomento. Tutto ciò dovrebbe aiutarti a concludere se vale la pena passare a questo metodo di investimento.

Cos'è un Robo-Advisor?

Robo-advisor è una piattaforma automatizzata di consulenza finanziaria che funziona secondo il principio dell'ordinamento dei dati algoritmico. È un programma che suggerisce la tua prossima mossa commerciale in base al tuo potenziale finanziario e alle tue preferenze.

Avere un robo-advisor è molto simile ad avere un consulente finanziario in termini di strategia di investimento, meno il tocco umano. La differenza principale deriva dal fatto che i robo-advisor non offrono consigli sugli investimenti. Tuttavia, alcune società di robo-advisory hanno già fatto un ulteriore passo avanti, offrendo servizi di consulenza umana aggiuntivi a un costo aggiuntivo.

Questo comodo motore finanziario assicura:

• maggiore archiviazione dei dati
• accesso più rapido alle informazioni
• un numero di combinazioni superiore a quello che qualsiasi essere umano potrebbe mai fornire

Sebbene la tecnologia stessa sia presente da un po' di tempo, è diventata disponibile per un uso più ampio solo nel 2008. Inizialmente, solo i principali gestori patrimoniali umani potevano permettersi un consulente finanziario automatizzato. Quindi, è passato dall'essere il privilegio esclusivo dei professionisti di alto livello a uno strumento facilmente accessibile e disponibile per quasi tutti. Questa assistenza agli investimenti automatizzata all'avanguardia ha già fatto molta strada.

Come funzionano i Robo-Advisor?

Potresti essere abituato ai metodi convenzionali di gestione delle tue risorse e transazioni. Tuttavia, questi metodi stanno lentamente diventando obsoleti. Quindi, allo stesso modo in cui non puoi immaginare di eseguire complicate operazioni matematiche senza una calcolatrice, alcuni investitori più progressisti non possono immaginare di gestire le loro operazioni alla vecchia maniera.

Ora, come funzionano i robo-advisor finanziari?

Registrazione rapida

Uno dei motivi principali per cui gli investitori decidono di provare i robo-investor è il loro sistema di registrazione senza fretta . In appena 10 minuti, puoi essere pronto per iniziare. A titolo di confronto, potrebbero essere necessari anni per trovare un agente di consulenza competente, affidabile e dedicato.

Costruire un solido portafoglio automatizzato

Una volta effettuata la registrazione, dovrai compilare un semplice questionario. Le informazioni fornite verranno utilizzate per creare un portafoglio automatizzato e impostare i tuoi obiettivi di investimento.

Le domande sono state scelte con cura da rinomati esperti nel campo dell'economia e della psicologia. Aiutano a determinare le tue aspirazioni finanziarie, la tolleranza al rischio, il potenziale e i limiti. Ciò significa che in questa fase è già disponibile un portafoglio completo di robo-advisor.

Aggiornamento e riequilibrio del portafoglio

I robo-advisor si basano sulla moderna teoria del portafoglio (MPT). Ciò significa che stanno lavorando per massimizzare il tuo rendimento previsto migliorando costantemente il tuo portafoglio (misurazione dei rischi di mercato in corso).

Il sistema si aggiorna regolarmente e ribilancia automaticamente il tuo account ogni volta che è necessario. Ad ogni transazione effettuata, a partire dalla prima, l'algoritmo ricalcola e propone nuove possibilità per te.

Quindi, invece di dover fissare diversi appuntamenti con il tuo consulente finanziario e perdere tempo, un robo-advisor ha tutto coperto per te. Puoi essere certo che la tua gestione automatica del portafoglio robo funziona sempre per te.

Facile accesso alle informazioni

Uno dei principi fondamentali su cui lavorano i robo-advisor è l'accessibilità di tutte le informazioni essenziali. Invece di fare riferimento a agenti, libri e documenti diversi, puoi fare riferimento alla tua applicazione mobile o web robo-advisor e ottenere tutti i dettagli necessari . E questo è possibile in pochi clic.

Oltre ad avere accesso a tutte le transazioni e alla cronologia degli investimenti, ottieni il vantaggio aggiuntivo di apprendere nuovi trucchi e ampliare i tuoi orizzonti aziendali. I robo-advisor affermati come Betterment hanno un ampio database che include contenuti e strumenti educativi e informativi. È un'ottima funzionalità e può facilitare notevolmente l'investimento per i principianti.

Servizi aggiuntivi

A seconda del pacchetto del tuo robo-advisor, puoi ottenere vari servizi aggiuntivi, di cui alcuni addirittura gratuiti. Ciò che tutti loro hanno in comune è che tutti lavorano per migliorare l'esperienza degli utenti. Per non parlare dei bonus finanziari aggiunti che arrivano. Le funzionalità aggiuntive più comuni sono:

• Raccolta delle perdite fiscali — alcuni robo-advisor possono prevedere i cambiamenti del mercato azionario e aiutarti a evitare tasse elevate. Calcolando le transazioni in modo da vendere azioni in perdita, compensano i guadagni che ottieni dalla vendita di altri titoli con profitto. Dal momento che paghi solo le tasse sul tuo utile netto (l'importo che hai guadagnato meno l'importo che hai perso), stai riducendo la tua tassa.
• Consulenza finanziaria — sebbene l'idea principale alla base dei robo-advisor sia la riduzione dell'attività umana nella gestione degli investimenti, non c'è motivo di evitare completamente il contributo umano. Quindi, se ritieni di aver bisogno di un consiglio di persona, puoi richiederne uno.
• Servizi di prestito — alcune piattaforme di robo-advising offrono prestiti più veloci, più facili da ottenere e con tassi di interesse inferiori rispetto ai normali prestiti bancari.
• Servizi di risparmio  — la pianificazione finanziaria robotica il più delle volte include servizi di risparmio. Quindi, se non sei bravo a risparmiare come vorresti, non preoccuparti, la maggior parte dei robo-advisor ha opzioni di risparmio aggiuntive. Hanno messo da parte tutti i soldi extra dalle tue normali transazioni, trasformandoli in risparmi.
• Piani pensionistici — chi desidera assicurarsi un futuro sicuro può scegliere tra diversi piani pensionistici personalizzati. La maggior parte dei robo-advisor ha questa utile funzione.

Pro e contro dei Robo-Advisor

Ora, se ancora non riesci a decidere:

Devo usare un robo-advisor o no?

Per quanto pratici possano sembrare i robo-advisor, non sono perfetti:nessuna piattaforma lo è. Ecco perché è essenziale rimanere obiettivi e confrontare attentamente i loro vantaggi e svantaggi. È il modo migliore per decidere se vuoi questo sistema di gestione finanziaria e, in definitiva, vale la pena per te i robo-advisor?

Professionisti dei Robo-advisor

Diamo prima un'occhiata ai motivi più importanti per considerare i robo-advisor degni di essere provati.

Iscrizione rapida e senza stress

Questa è un'opzione ideale per i potenziali investitori che hanno sempre voluto entrare nel mercato ma non hanno mai avuto il coraggio di farlo. L'iscrizione rapida e senza stress, al contrario di una faticosa ricerca di un consulente personale, è un vantaggio significativo. E la cosa migliore di tutte:niente rancore, dal momento che i robo-advisor non possono rimanere delusi da te per aver cambiato idea sull'iscrizione.

Eccellente per i principianti

Un basso livello iniziale di coinvolgimento, istruzioni semplici e azioni chiare possono essere molto interessanti per i principianti. Successivamente, uno dei maggiori vantaggi dei robo advisor è la profilazione che viene eseguita all'inizio, in quanto può aiutarti a scoprire le tue tendenze e il tuo potenziale di investimento. Infine, strumenti aggiuntivi e database di informazioni che arrivano possono sostituire mesi di ricerca. Tutto sommato, è un'esperienza di apprendimento che vale la pena considerare.

Nessun importo minimo di investimento

Gli investitori con un patrimonio netto modesto saranno sollevati nel sentire che la maggior parte dei robo-investitori non ha un limite inferiore per il saldo del conto. Puoi iniziare con pochi dollari di investimenti. Inoltre, alcuni robo-advisor come SoFi ed Ellevest offrono promozioni e periodi di prova durante i quali gli utenti non devono pagare alcuna commissione.

Veloce e facile da afferrare

I migliori servizi di investimento automatizzati sono programmati per essere snelli e facili da seguire. Sono comuni strategie di gestione semplici ma efficaci come investire il 60% del patrimonio in azioni e il 40% in obbligazioni. In altre parole, non è necessario passare ore a cercare di capire come funzionano le cose. Puoi rilassarti e rilassarti nel processo.

Nessuna attesa

Hai mai provato a calcolare quanto tempo passi ad aspettare in fila per avere un consiglio decente?

Inoltre, hai mai provato a convertire quel tempo in denaro?

Quanti soldi sarebbero?

Probabilmente molto!

Tuttavia, con un robo-advisor affidabile, non ci sono attese. Alcuni dei migliori robo investment advisor sono disponibili e pronti per l'uso in ogni momento.

Quindi, invece di perdere denaro in attesa che il tuo broker ti risponda, con un robo-advisor puoi guadagnare in movimento , ovunque, in qualsiasi momento.

Piani di investimento su misura

Che tu sia interessato agli investimenti socialmente responsabili o che tu stia semplicemente cercando di creare un portafoglio standard, i robo-advisor rendono tutto possibile. Al giorno d'oggi, il sistema è così ben sviluppato che numerose società di robo-advising offrono più piani tra cui scegliere. Invece di fare affidamento su agenti di investimento che possono essere soggettivi e spesso di parte, i robo-advisor offrono un approccio più obiettivo e personalizzato.

Costi ragionevoli

Discuteremo in dettaglio le commissioni dei robo-advisor più avanti in questo articolo. Ma diciamo solo per ora che uno dei vantaggi principali della gestione automatizzata è che sono convenienti.

Contro dei robo-advisor

D'altra parte, i robo-advisor hanno alcune carenze che non dovrebbero essere prese alla leggera. Esamina attentamente fino a che punto questi punti deboli potrebbero interferire con le tue ambizioni di investimento prima di decidere se valga la pena ricorrere ai robo-advisor.

Approccio individualistico

Se questo appartiene alla lista dei pro o dei contro dipende dal proprio atteggiamento, ma potremmo dire che il robo-investing promuove l'approccio ognuno per se stesso.

A differenza di un vero consulente per gli investimenti che può includere idee diverse dal suo ufficio e dai suoi colleghi, non c'è molta interazione da uomo a uomo con questo tipo di gestione degli investimenti. E, ogni volta che è possibile ottenere il consiglio dell'altra persona, di solito viene fornito con dei costi aggiuntivi.

Quindi, a parte i costosi agenti di supervisione, la maggior parte delle volte siete praticamente voi e la vostra applicazione mobile o web.

Mancanza di contenuti personalizzati

Che ci piaccia o no, i nostri bisogni come esseri umani vanno ben oltre le soluzioni matematicamente precise. E sebbene affidarsi ai calcoli algoritmici possa spesso portare a risultati migliori, potrebbe escludere altri importanti fattori di trading.

Tieni presente che il tuo consulente finanziario robo, per quanto preciso sia, non potrà mai aumentare la tua fiducia come farebbe il tuo consulente finanziario umano. A volte, a parte i suggerimenti logici, abbiamo bisogno di quella pacca sulla spalla o di una leggera spinta per finalizzare i nostri obiettivi. I robo-advisor sono, purtroppo, ancora carenti in questo aspetto. Potrebbero suggerire alcune delle migliori idee di investimento pratiche, ma dipende solo da te se avrai il coraggio di accettarle.

Limiti nei resi di robo-advisor

Se stai cercando un modo per battere il mercato invece di trarne profitto, sei nel posto sbagliato. I robo advisor non sono creati per battere il mercato ma per lavorare in sincronia con esso per quanto possibile. Questo pone alcune limitazioni su quanto puoi effettivamente guadagnare.

Essere coerenti negli alti rendimenti, nonostante le fluttuazioni del mercato, richiede un essere umano o un team di esperti dotato e completamente dedicato da gestire. Non è il tipo di gestione che potrebbe probabilmente ottenere una piattaforma automatizzata.

Commissioni di Robo-Advisor

È possibile coprire i compensi per i servizi di robo-advisoring sia attraverso pagamenti mensili regolari, sia più comunemente, percentuali di asset under management (AUM). Quest'ultimo significa che paghi solo commissioni quando le tue attività quotate aumentano sotto la gestione del robo-advisor . In entrambi i casi, le tue spese sono minori, soprattutto rispetto a quelle dei servizi di consulenza fisica.

A sostegno di questa affermazione, confronteremo le spese minime degli esseri umani e dei robo investment advisor.

Prima che i robo-advisor diventassero un'opzione, i servizi di consulenza sugli investimenti più economici potevano raramente costare meno dell'1% degli asset. Con la tecnologia di consulenza robotica che sostituisce gli esperti umani, le commissioni di consulenza possono arrivare fino allo 0,25% (Betterment) o addirittura gratuite (Charles Schwab).

Tra le opzioni più costose ci sono le società di robo-advisor che addebitano una commissione dello 0,50% ma offrono rendimenti di robo-advisor più elevati. Inoltre, la commissione varierà a seconda dell'importo che stai investendo e del tipo di servizio per cui stai optando. Tuttavia, ci sono molti fornitori di servizi come Wealthfront che offrono servizi su misura per utenti attenti ai costi.

Tieni presente che alcuni dei servizi aggiuntivi, come la consulenza personalizzata, possono aumentare notevolmente le tue spese totali.

Prestazioni di Robo-Advisor

Sarebbe abbastanza difficile fornire statistiche precise sulle prestazioni dei consulenti umani nel corso degli anni. I robo-advisor, d'altra parte, sono molto più facili da rintracciare.

Diamo ora un'occhiata a come si sono comportati i primi cinque robo-advisor nel corso degli anni prima di poter rispondere a questa domanda.

Miglioramento delle prestazioni

Uno dei pionieri del settore e tra le migliori piattaforme di investimento per principianti non ha ancora perso il suo posto tra le principali piattaforme di robo-advisory.

Con le sue commissioni piuttosto basse (0,25%–0,40% a seconda del piano di investimento) e nessun investimento minimo richiesto per aderire, rimane interessante per investitori di vari profili.

I dati sul miglioramento dal 1 gennaio 2004 al 17 marzo 2020 mostrano che il rendimento medio annuo è stato dell'8,2%. Certo, ci saranno sempre alti e bassi, ma questi risultati complessivi positivi sono qui nonostante la crisi economica del 2008 e oltre quattro anni di prelievi superiori al 15%.

Il rendimento più alto è stato notato all'inizio del 2010, con un rendimento approssimativo del 30% nel portafoglio di robo-advisor del 75% di azioni.

Tutto sommato, Betterment ha mostrato una grande resilienza da quando è stato lanciato nel 2004 con i suoi drawdown inferiori alla media e i suoi rendimenti superiori alla media nel lungo periodo.

Esibizione delle ghiande

Acorns è tra le principali piattaforme di robo-investimento specializzate in micro-investimenti .

A differenza dei robo-advisor precedentemente menzionati, Acorns ha tariffe mensili fisse che possono variare da $ 1 a $ 5 al mese. Non esiste un minimo di account e la gestione degli investimenti è abbastanza semplice. Qualunque cambiamento ti sia rimasto da altre transazioni digitali, le ghiande lo usano per costruirlo nel tuo portafoglio. Ecco perché la maggior parte delle recensioni di Acorns la considerano l'app di salvataggio perfetta.

Il rendimento medio annuo a lungo termine di un investimento bilanciato in Acorns è vicino al 7,5%.

Prestazioni di ricchezza

Considerato il miglior robo-advisor per investitori orientati agli obiettivi e particolarmente popolare tra i millennial, Wealthfront è sempre in stretta concorrenza con Betterment.

Anche le sue commissioni medie per i servizi di gestione sono dello 0,25%, con una differenza:è richiesto un investimento minimo iniziale di $ 500. Questo robo consulente finanziario offre anche conti correnti ad alto interesse (con commissioni leggermente più alte dello 0,35%) e un'ampia gamma di prodotti di credito a basso tasso. Gli utenti Wealthfront ottengono automaticamente il diritto a una linea di credito non appena il loro portafoglio supera $ 25.000 di asset.

I rendimenti annuali medi di Wealthfront sono calcolati al 7,41% dal suo inizio . Questo è un rendimento leggermente inferiore a quello ottenuto da Betterment. Tuttavia, dobbiamo tenere presente che questi risultati sono costantemente fluttuanti e che Wealthfront è attivo da un periodo di tempo più breve (è stato lanciato nel 2008).

Esibizione di Ellevest

Ellevest è simile alla maggior parte dei rinomati servizi di robo-investimento in tutto tranne che in una caratteristica: si concentra principalmente su piani di investimento per utenti di sesso femminile .

La sua creatrice, Sallie Krawcheck, si è resa conto che è giunto il momento per un consulente per gli investimenti automatizzato che si concentri sui divari salariali, sulle interruzioni di carriera e sulla vita media più lunga delle donne. Gli algoritmi di investimento di Ellevest tengono conto di queste realtà significative.

Non esiste un saldo minimo del conto, ma le quote associative possono variare tra $ 1 e $ 9.

Il miglior robo advisor per le donne raccoglie un elenco leggermente più lungo di informazioni personali (come età, posizione, istruzione, reddito, stato civile e numero di figli). Questo aiuta a creare un piano più personalizzato.

A seconda di tutti questi fattori e del piano scelto, un rendimento medio annuo può variare tra il 6,2 e il 9,8% (previsto in un periodo di 20 anni).

Rendimento di Ally Invest

Questa piattaforma finanziaria altamente diversificata offre piani di investimento per tutti i livelli di investitori con tolleranza al rischio .

Le commissioni di Ally Invest dipendono completamente dal servizio che stai ricevendo. Possono variare da nessuna commissione (per azioni negoziate a un valore superiore a $ 2) a $ 9,95 (per operazioni di fondi comuni di investimento senza carico).

Ally Invest ha ottenuto rendimenti significativi negli investimenti robo negli ultimi anni e ha guadagnato un valore impressionante di circa $ 13,4 miliardi di asset in gestione. Tutto grazie a quasi 406.000 account cliente.

Robo-advisor vs Human Advisors

Per aiutarti a decidere quale metodo di gestione degli investimenti è più adatto a te, esaminiamo rapidamente il confronto finale degli attributi umani e robo-advisor. Prenditi un momento per decidere quale di questi è più in sintonia con i tuoi obiettivi finanziari.

Robo-advisor vs consulente umano:investimento di tempo

I robo-advisor sono piattaforme di investimento automatizzate facili da usare, facili da utilizzare, il che significa che sono create per risparmiare tempo .

E, sebbene i tuoi consulenti umani possano essere bravi a riassumere per te i punti chiave degli investimenti e, quindi, anche a farti risparmiare tempo, potrebbero non essere sempre disponibili. Ciò può causare ritardi significativi. Inoltre, con un consulente umano la tua quota di coinvolgimento e di investimento di tempo è maggiore.

Confronto costi

A seconda del tipo e della frequenza del servizio che stai ricevendo, i robo-advisor finanziari sono spesso molto più economici di quelli umani.

Sebbene le tariffe dei robo-advisor siano facilmente controllabili, trasparenti e per lo più addebitano percentuali di AUM ragionevoli , i consulenti umani a volte operano in modo diverso. I consulenti umani di solito addebitano commissioni orarie in aggiunta alle percentuali di profitto AUM . Inoltre, possono modificare le tariffe ogni volta che lo desiderano, il che non è il caso dei tipici robo-advisor.

Tuttavia, tieni presente che i servizi di consulenza aggiuntivi con consulenti umani all'interno di un programma di robo-advisor possono costare anche di più rispetto ai normali servizi di consulenza umana. Quindi, se hai bisogno di quel tocco umano per completare le tue strategie, dopotutto i normali consulenti umani potrebbero essere l'opzione più economica per te.

Ambito del servizio

Pur essendo il più delle volte più veloci ed economici, i servizi di robo-advisory a volte mancano di versatilità. È una caratteristica in cui gli esseri umani eccellono ancora.

Il tuo robo-advisor batterà senza dubbio quello umano in compiti noiosi e complessi , dove l'automazione semplifica i calcoli e le stime. Inoltre, alcuni servizi extra come la riscossione delle tasse e i piani pensionistici a volte sono gratuiti come parte dell'intero pacchetto.

Ma ci sono alcuni aspetti finanziari e di vita che il tuo robo-advisor non può coprire per te. E così, i compiti che richiedono competenze, abilità psicologiche e interpersonali uniche sono ancora meglio risolti dagli esseri umani .

Robo-advisor vs consigliere umano:carenze

Come riportato da numerosi utenti, ai robo-advisor mancano incontri faccia a faccia e altri tipi di interazione umana. Inoltre, poiché la maggior parte dei trasferimenti è automatizzata, chiunque sia un tipo di investitore fai-da-te può ritenere che il suo ruolo nel processo sia troppo passivo.

I consulenti umani mancano nelle aree dell'economicità, della flessibilità e del multitasking. Il che è tutto comprensibile, tenendo conto che non sono robot.

Robo-advisor vs consigliere umano:superpoteri

I maggiori poteri del robo-advisor sono gli aggiornamenti costanti, la raccolta quotidiana delle tasse e il ribilanciamento automatizzato del portafoglio.

I più grandi superpoteri del consulente umano sono le consultazioni fisiche, il supporto emotivo e altri fattori motivazionali che possono fare molta differenza.

In conclusione:valgono la pena i robo-advisor?

Ogni medaglia ha due facce e ogni decisione finanziaria ha i suoi vantaggi e svantaggi. Spetta a ogni investitore valutare i pro ei contro di ogni metodo di generazione di profitto disponibile e scegliere in base alle proprie esigenze.

Tutto questo ci porta alla domanda più importante qui:

Dovrei usare un robo-advisor?

Se hai una mentalità da investitore indipendente, favorevole alla tecnologia e che valuta i rischi, dovresti usare un robo-advisor. Inoltre, se sei un principiante, questa piattaforma finanziaria all'avanguardia potrebbe insegnarti molto a un costo di servizio ragionevole. E potresti iniziare alla grande.

D'altra parte, se sei abituato al fatto che il tuo consigliere umano ti guardi le spalle, ti tenga la mano e ti spinga a prendere decisioni più coraggiose, un robo-consigliere potrebbe non essere quello di cui hai bisogno. Inoltre, se stai cercando modi per battere il mercato e per altre soluzioni pronte all'uso, pagare servizi di consulenza robotica potrebbe non valerne la pena.

Domande frequenti

I robo advisor sono sicuri da usare?

I robo-advisor sono strumenti di investimento completamente legali, a misura di cliente e altamente precisi. Tutto questo li rende sicuri da usare.

I robo-advisor battono il mercato?

I robo-advisor non sono creati per battere il mercato. Al contrario, seguono le tendenze del mercato e calcolano di conseguenza il tuo miglior investimento successivo.

Quale Robo-investitore ha i migliori rendimenti?

Secondo i dati ufficiali di vari siti Web di robo-investitori, Betterment e Acorns hanno i migliori rendimenti finora. Wealthfront ed Ellevest seguono da vicino.

Puoi guadagnare con i robo-advisor?

La più grande preoccupazione della maggior parte dei potenziali investitori è:valgono la pena i robo-advisor? La risposta a questa varia tra le diverse categorie di investitori, ma in generale, i robo-advisor sono progettati per generare profitto. Quindi sì, dovresti essere in grado di fare soldi con l'aiuto di un robo-advisor.