Cosa sono i servizi finanziari?

fa soldi, investire, e finanziamento ti confondono? Se è così, non sei solo. Di fatto, molte persone trovano questi argomenti decisamente mistificanti. C'è un intero settore di professionisti dedicati ad aiutarti a navigare in questi argomenti difficili. In questo articolo, spiegheremo il settore dei servizi finanziari e come può aiutarti a far crescere la tua ricchezza e prepararti per la pensione.

Servizi finanziari in Canada

Cosa sono i servizi finanziari?

I servizi finanziari sono società che si occupano di gestire denaro, fornire consulenza finanziaria, e aiutare le persone ad acquisire prodotti finanziari.

I servizi finanziari sono società che operano nel settore della gestione del denaro, fornire consulenza finanziaria, e aiutare le persone ad acquisire prodotti finanziari. Il settore dei servizi finanziari è composto da aziende di tutte le dimensioni, dai grandi conglomerati alle aziende locali a conduzione familiare. Forniscono un'ampia gamma di servizi che coinvolgono banche, assicurazione, investire, e tassare.

Probabilmente hai utilizzato tu stesso un fornitore di servizi finanziari. commercialisti e agenti assicurativi, Per esempio, sono forme fondamentali di fornitori di servizi finanziari. La tua banca e il tuo conto PayPal forniscono anche servizi finanziari.

I consulenti finanziari sono un'altra grande categoria di servizi finanziari. Un consulente offre consigli su come ottenere il massimo dal tuo denaro. Lui o lei ti consiglierà di aprire conti, acquistare titoli, spostare fondi, e acquistare prodotti finanziari.

prodotti finanziari, tuttavia, non sono servizi Il tuo mutuo è un prodotto. Le azioni e le obbligazioni che acquisti attraverso il tuo portafoglio di investimenti sono prodotti, come lo sono gli immobili, polizze assicurative, e prestiti, anche se potresti utilizzare un servizio finanziario per acquisirli. Il tuo RRSP e RESP sono prodotti, ma un fornitore di servizi finanziari può aiutarti a ottenerli.

Funzione dei servizi finanziari

Qual è lo scopo del settore dei servizi finanziari in Canada? Fornisce i servizi necessari per i consumatori e le imprese in tutto il settore finanziario, dalle banche al dettaglio locali che detengono depositi alle cinque grandi banche di investimento che forniscono liquidità. Ecco i principali servizi offerti da questo settore.

Raccolta fondi

I servizi finanziari possono aiutare i consumatori, investitori, e le imprese raccolgono fondi per attività finanziarie. Ad esempio, un consulente potrebbe aiutarti a scegliere il prestito giusto per le tue esigenze. Le grandi aziende si avvalgono di consulenti finanziari altamente specializzati per aiutarle durante il processo di IPO.

Facilitare le transazioni

Ottenere denaro dal punto A al punto B è più complesso di quanto si possa pensare, soprattutto nell'area digitale sempre più complessa. Abbiamo bisogno che i fornitori di servizi finanziari trasferiscano denaro in modo sicuro.

Allocazione del rischio

Quell'investimento è una scommessa rischiosa? Dovresti comprare un'assicurazione? Sei pronto per la pensione? I consulenti finanziari riducono il rischio indirizzando te (e le aziende) verso pratiche e prodotti finanziari che abbiano senso per le tue esigenze.

Crescita economica

Il settore dei servizi finanziari svolge un ruolo chiave nell'aiutare la crescita dell'economia mobilitando un sacco di soldi che normalmente rimarrebbero in giro. I soldi che metti nel tuo conto di risparmio ad alto interesse, Per esempio, non si limita a sedersi lì. L'istituto finanziario investe quei soldi per pagare il tasso di interesse. Senza quel servizio, un grande parte dell'economia (qui in Canada e nel mondo) risulterebbe stagnante.

Servizi specializzati

Il settore dei servizi finanziari è pieno di società che forniscono servizi molto specifici ad altre società. Finanziamento di capitale di rischio, factoring, banca d'affari, leader di borsa, e il rating del credito sono solo alcuni esempi. Spesso, le istituzioni finanziarie esternalizzeranno servizi specifici a seconda delle loro esigenze.

Tipi di servizi finanziari

Il settore dei servizi finanziari si impegna in un'ampia gamma di attività per gestire il denaro e consigliare i clienti. Con l'evoluzione dell'economia, i vecchi servizi cambiano e ogni anno ne nascono di nuovi. Esaminiamo le principali tipologie di servizi finanziari.

Fintech

Fintech (tecnologia finanziaria) si riferisce a soluzioni tecnologiche software che automatizzano la fornitura di servizi finanziari. I consumatori e le aziende lo utilizzano per migliorare e gestire le proprie esigenze finanziarie quotidiane. A un certo punto, fintech riferito ai sistemi di back-end utilizzati dalle grandi istituzioni finanziarie, ma ora è usato per descrivere servizi a misura di consumatore. Include anche l'uso e lo sviluppo di criptovalute.

Wealthsimple è un esempio di fintech. La sua piattaforma ti consente di investire in un portafoglio di fondi a bassa commissione progettati per soddisfare i tuoi obiettivi finanziari. Diversificherà automaticamente il tuo portafoglio per ridurre al minimo il rischio e massimizzare il tuo rendimento.

Bancario

Il settore bancario è la spina dorsale del settore dei servizi finanziari. La maggior parte delle società di servizi finanziari è collegata in qualche modo alle banche. Molti fornitori di servizi finanziari sono clienti delle banche.

Le banche commerciali tengono al sicuro i depositi dei clienti, facilitare il credito e le transazioni, e fare prestiti di base. Il settore dei servizi finanziari fornisce servizi per la gestione del rischio, prodotti assicurativi, fare investimenti, e altre attività finanziarie. Questi fornitori guadagnano attraverso commissioni, commissioni, e lo spread sui tassi di interesse tra prestiti e depositi. Le banche di investimento forniscono servizi a clienti facoltosi sottoscrivendo accordi, gestire la ricchezza, offrire consulenza fiscale, guidare fusioni e acquisizioni, e garantire l'accesso al capitale.

Assicurazione

L'assicurazione è un'altra parte importante del settore dei servizi finanziari. I broker assicurativi aiutano i loro clienti ad acquistare prodotti assicurativi che proteggono da danni o perdite di proprietà, morte o lesioni, e responsabilità per negligenza o danno. I sottoscrittori valutano il rischio per le istituzioni finanziarie. I riassicuratori forniscono assicurazioni alle agenzie assicurative per proteggerle da scommesse sbagliate.

Fisco e contabilità

Contare denaro e pagare le tasse è complesso, quindi non sorprende che ci sia un'industria solida dedicata ad aiutare con questi problemi. I contabili preparano e analizzano i rapporti, garantire che i documenti siano in linea con le normative e le migliori pratiche contabili, identificare le discrepanze, e aiutare i consumatori e le imprese a comprendere le loro posizioni finanziarie.

I professionisti fiscali aiutano i consumatori e le imprese a ridurre al minimo la loro responsabilità fiscale e a preparare i documenti. Il software di dichiarazione dei redditi online ti aiuta a completare i tuoi rapporti annuali senza assumere una persona.

Fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento sono prodotti e servizi finanziari strettamente legati tra loro. Un fondo comune di investimento è un pool di denaro da molti investitori. Il pool acquista un portafoglio diversificato di titoli. Gli investitori acquistano azioni del pool. Il fondo ha un manager professionista che ricerca, sceglie, e acquista quei titoli nella speranza di massimizzare il rendimento di tutti.

Consulente finanziario

La consulenza finanziaria è un po' un generico che si riferisce a professionisti che utilizzano le loro conoscenze e competenze per creare piani finanziari personalizzati. Un consulente esaminerà la tua situazione finanziaria totale e formulerà consigli che soddisfino le tue esigenze e i tuoi obiettivi. Questo consulente può aiutarti a realizzare e rispettare un budget, allocare fondi tra conti, ed effettua operazioni per tuo conto.

Gestione patrimoniale

La gestione patrimoniale è un servizio di consulenza specifico per clienti facoltosi che hanno esigenze finanziarie complesse. Il consulente combina una serie di discipline finanziarie e vari prodotti per creare una strategia unica per i suoi clienti. Potrebbe usare la pianificazione patrimoniale, contabilità, preparazione fiscale, gestione degli investimenti, e altri.

A differenza dei tipici consulenti finanziari, i gestori patrimoniali di solito hanno una relazione più lunga con i loro clienti e una consapevolezza totale della posizione finanziaria dei loro clienti. Questo unico gestore coordina tutti i servizi finanziari necessari del cliente in un'unica strategia.

Come scegliere un fornitore di servizi finanziari

Come abbiamo detto, il settore dei servizi finanziari fornisce molti servizi diversi, quindi sei obbligato ad averne bisogno ad un certo punto della tua vita. Come si trova un fornitore di servizi finanziari? Segui questi passi.

Passaggio 1:determina le tue esigenze

Il tipo di consulente finanziario che scegli dipende dalla tua situazione unica. Un professionista appena uscito dal college ha esigenze diverse rispetto a una persona quasi in pensione. È importante scegliere il fornitore giusto per le tue esigenze in modo da ottenere i migliori consigli e non pagare per servizi di cui non hai bisogno.

Vuoi acquistare titoli? Prendere un prestito? Vuoi aiuto con le tue tasse? Risparmiare per la pensione? Assicurare qualcosa? Stabilire un budget? Una volta deciso per cosa hai bisogno di aiuto, puoi cercare un fornitore di servizi finanziari specializzato in quell'area.

Passaggio 2:considera il costo

Tutti i servizi finanziari costano qualcosa. A volte i costi sono chiari, come un'indennità oraria. Altre volte il costo è racchiuso in un prodotto. Ad esempio, un agente assicurativo può consigliarti sui prodotti assicurativi e quindi prendere una commissione dall'assicuratore per il prodotto che scegli, ma alla fine quel costo fa parte del prezzo del prodotto.

I consulenti umani in genere addebitano una percentuale dell'importo che gestiscono, di solito circa l'1% all'anno. Se hai $ 300, 000 investito, il manager addebiterebbe $ 3, 000/anno. Alcuni addebitano tariffe forfettarie o orarie.

I Robo-Advisor addebitano un canone annuale in base all'importo che gestiscono, ma in genere è molto meno dei consiglieri umani. A Wealthsemplice, Per esempio, addebitiamo un minimo dello 0,40% del saldo del tuo account. Questo è solo $ 1, 200 su 300 dollari, 000 saldo.

Passaggio 3:comprendere il valore del servizio

Una volta che sai cosa devi acquistare e quanto costa, dovrai decidere se c'è valore nel servizio. Ad esempio, un robo-advisor che vanta rendimenti dell'8% con commissioni dello 0,5% è più prezioso di un consulente umano che promette rendimenti del 9% con una commissione del 2%.

In molti casi, tuttavia, il ritorno non è l'unico valore che puoi ottenere da un fornitore di servizi finanziari. Un fornitore potrebbe fornirti istruzione o accesso a un servizio che non puoi ottenere da solo. Banda, PayPal, e quadrato, Per esempio, sono servizi finanziari che aiutano le piccole imprese ad accettare pagamenti da società di carte di credito, che è un'integrazione che non potresti ottenere da solo senza enormi spese.

Passaggio 4:verifica qualifiche e obblighi

Prima di intraprendere azioni con un fornitore di servizi finanziari, il tuo ultimo passo è controllare le sue qualifiche. Ha la licenza giusta? Ha buone recensioni da persone imparziali?

Devi anche verificare la presenza di conflitti di interesse assicurandoti che il fornitore di servizi finanziari abbia un obbligo fiduciario. Un obbligo fiduciario è un requisito legale in Canada (e in altri luoghi) che il tuo fornitore agisca onestamente nel tuo migliore interesse. Un fornitore di servizi finanziari ha un obbligo fiduciario se sei in una posizione di vulnerabilità (e lo sei se stai cercando il loro aiuto o servizio) e ha la capacità di esercitare discrezione.

Per esempio, un consulente o un fornitore con un obbligo fiduciario non potrebbe indirizzarti verso un investimento o un prodotto che non fosse nel tuo migliore interesse perché ne ha beneficiato. Non vuoi che un gestore degli investimenti riceva tangenti per aver convinto i suoi clienti ad acquistare determinati fondi. Potrebbe farti comprare quei fondi perché ne beneficia, anche se ci sono modi migliori per spendere i tuoi soldi.

La linea di fondo

I fornitori di servizi finanziari svolgono un ruolo fondamentale nell'economia. Gestiscono denaro, fornire consigli, e aiutare le persone e le imprese ad acquisire prodotti finanziari. Se non sei sicuro del modo migliore per gestire i tuoi soldi, non abbiate paura di sollecitare l'aiuto di un fornitore di servizi finanziari.