Carta Chase Sapphire Preferred® vs Reserve®:qual è quella giusta per te?

Quale carta Chase è giusta per te? A un certo punto, la scelta tra due delle carte più popolari di Chase era chiara. Ma poiché Chase continua a elevare la carta Chase Sapphire Preferred®, la bilancia potrebbe essersi inclinata nell'altra direzione, inclinandosi invece verso la popolare carta di credito premio di livello medio.

Quando la Chase Sapphire Reserve® ha debuttato nel 2016, tutti parlavano del suo alto tasso di ricompense, del redditizio bonus di benvenuto a sei cifre e degli incredibili vantaggi. In effetti, c'era così tanto interesse per la carta che la società ha esaurito le carte di credito metalliche quando non riuscivano a tenere il passo con la domanda.

Per anni, la Chase Sapphire Reserve®, nonostante la sua tariffa annuale molto più alta, è stata considerata la carta di addebito più conveniente rispetto alla carta Chase Sapphire Preferred®, grazie al generoso sistema di punti e ai vantaggi di Reserve, che superava la sua quota annuale di $ 550.

Ma un recente aggiornamento della carta Chase Sapphire Preferred®, accompagnato da un aumento annuale delle commissioni per la carta Sapphire Reserve® (è passata da $ 450 a $ 550 nel 2020), la carta Chase Sapphire Preferred® da $ 95 è ora diventata la carta la scelta migliore per molti consumatori che cercano una carta di credito premio di viaggio eccezionale.

Ma qual è quello giusto per te? Diamo un'occhiata ai dettagli di ciascuna carta e ti aiutiamo a rispondere a questa domanda.

Panoramica

Sia la carta Chase Sapphire Preferred® che la sua cugina premium, la Chase Sapphire Reserve®, sono alcune delle carte di credito premio di viaggio più riconosciute dai consumatori. Entrambi guadagnano preziosi punti bonus su viaggi e ristoranti, oltre a offrire vari vantaggi per Peloton e DoorDash.

I nostri lettori ci chiedono continuamente suggerimenti sulle carte di credito e queste due sono quasi sempre menzionate, insieme ad alcune altre carte di credito migliori per il 2022.

Sebbene le carte abbiano molte somiglianze in termini di tariffe di guadagno, opzioni di riscatto e la stessa capacità di trasferire i tuoi punti con un rapporto 1:1 a 14 programmi fedeltà di viaggio, Chase Sapphire Preferred® addebita una tariffa annuale molto più bassa e include molti dei gli stessi vantaggi della Chase Sapphire Reserve®.

Bonus di iscrizione

Ogni carta ha il suo bonus di benvenuto, ma uno è di gran lunga superiore.

Insegui Sapphire Preferred®

Chase ha appena annunciato il lancio di un bonus di iscrizione elevato di 60.000 punti Chase Ultimate Rewards® dopo aver speso $ 4.000 in acquisti entro i primi tre mesi dall'apertura del conto, per i nuovi richiedenti Chase Sapphire Preferred®. Poiché i punti Chase Ultimate Rewards® hanno un valore standard 1:1, con un punto pari a un centesimo, ciò equivale a $ 600 in contanti, ma puoi ottenere un valore molto migliore dai tuoi punti trasferendoli a uno dei partner di trasferimento di viaggio di Chase.

Ad esempio, puoi ottenere $ 750 di valore dai tuoi punti quando riscattati per viaggiare attraverso il portale Chase Ultimate Rewards®. Questo riscatto offre un ulteriore 25%, quindi un punto aumenta a 1,25 cent per punto di valore.

Chase Sapphire Reserve®

Ben lontani dalla sua offerta di iscrizione inaugurale nel 2016, i nuovi titolari di carte Chase Sapphire Reserve® possono guadagnare 50.000 punti bonus dopo aver speso $ 4.000 in acquisti nei primi tre mesi dall'apertura del conto. I nuovi titolari di carte Sapphire Reserve® possono utilizzare i 50.000 punti bonus con i partner di trasferimento o per gli acquisti di viaggio direttamente tramite il portale Chase Ultimate Rewards®.

I titolari di carta Sapphire Reserve® ricevono un valore di riscatto elevato del 50% (1,5 centesimi per punto) per i viaggi prenotati tramite Chase Ultimate Rewards®, il che significa che ottieni un valore di riscatto in contanti di $ 750.

Verdetto

Facile. Il Chase Sapphire Preferred® è il vincitore con un bonus di 60.000 punti appena elevato rispetto ai 50.000 punti della carta premium Sapphire Reserve®. La carta Chase Sapphire Preferred® richiede il round 1.

Premi

Ricompense è dove le carte variano in modo significativo.

Chase Reserve® offre agli utenti ricompense più elevate in ristoranti, autonoleggi e soggiorni in hotel, mentre Chase Sapphire Preferred® brilla per acquisti di generi alimentari online, servizi di streaming e pasti dentro o fuori.

Insegui Sapphire Preferred®

I titolari di carte Chase Sapphire Preferred® usufruiscono di punti bonus nelle seguenti categorie:

• 5x punti per dollaro speso per le prenotazioni di viaggio tramite Chase Ultimate Rewards®.
• 3x punti per dollaro speso per servizi di streaming selezionati.
• 3x punti per dollaro speso per la ristorazione, inclusi i servizi di asporto e consegna a domicilio idonei.
• 3x punti per dollaro speso per acquisti di generi alimentari online (esclusi Target, Walmart e club all'ingrosso).
• 2x punti per dollaro speso per viaggi non acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®.
• 1x punto per dollaro speso per tutti gli altri acquisti.

I punti valgono 1,25 cent quando utilizzi Chase Ultimate Rewards® per riscattarli.

Chase Sapphire Reserve®

Per la Chase Sapphire Reserve®, i punti premio sono molto diversi. È qui che questa carta potrebbe uscire in vantaggio, a seconda di dove spendi i tuoi soldi. La Sapphire Reserve® offre:

• 10 volte i punti per dollaro speso per gli acquisti Chase Dining prenotati tramite Chase Ultimate Rewards® (si applicano limitazioni).
• 10 volte i punti per dollaro speso in autonoleggi e soggiorni in hotel se prenotati tramite Chase Ultimate Rewards® (dopo aver soddisfatto i requisiti).
• 5x punti per dollaro speso per i voli prenotati tramite Chase Ultimate Rewards® (dopo aver soddisfatto i requisiti).
• 3x punti per dollaro speso per pasti e viaggi non prenotati tramite Chase Ultimate Rewards®.
• 1x punto per dollaro speso per tutti gli altri acquisti.

Quando riscatti i premi tramite Chase Ultimate Rewards®, i punti sono pari a 1,5 centesimi.

Verdetto

Dipende da dove spendi i tuoi soldi. Se sei un viaggiatore frequente, ti piace cenare fuori e prevedi di guadagnare e riscattare i tuoi punti prenotando viaggi tramite il portale Chase Ultimate Rewards®, allora la Sapphire Reserve® potrebbe fare al caso tuo.

Tuttavia, se desideri un'ampia gamma di categorie di spesa in cui puoi guadagnare punti bonus e queste categorie sono in linea con le tue abitudini di spesa quotidiane, potresti optare per Chase Sapphire Preferred®.

Il risultato? Cravatta.

L'opzione migliore dipenderà dai tuoi schemi di spesa per le categorie bonus di ciascuna carta.

Vantaggi/assicurazione di viaggio

Ecco un'area in cui la Chase Sapphire Reserve® supera la Chase Sapphire Preferred® Card.

La carta Chase Sapphire Preferred® fornisce una copertura di viaggio di base, con assicurazione per ritardi o cancellazioni del viaggio, noleggio auto e offerte bagagli. Vale la pena notare che Chase Sapphire Preferred® offre un'assicurazione primaria per la copertura del noleggio auto quando si utilizza la carta per pagare il veicolo a noleggio. Ciò significa che non devi prima presentare un reclamo alla tua compagnia di assicurazioni se sei in un parafango o se l'auto a noleggio viene rubata. Questo è un vantaggio abbastanza impressionante per una carta con una tariffa annuale ragionevole di $ 95.

D'altra parte, Chase Reserve® include la copertura medica e dentale di emergenza con vantaggi nelle lounge aeroportuali. Tratta i titolari di carta come VIP in quest'area.

Carta Chase Sapphire Preferred®

I titolari di carte Chase Sapphire Preferred® apprezzeranno:

• Protezione dell'acquisto quando utilizzi la tua carta.
• Protezione della garanzia estesa.
• Rimborso per il bagaglio essenziale smarrito.
• Assicurazione per il ritardo del bagaglio.
• Assicurazione per annullamento o interruzione del viaggio.
• Esonero per collisioni automobilistiche.
• Servizi di emergenza e assistenza di viaggio.

Chase Sapphire Reserve®

Chase Sapphire Reserve® va ben oltre, con molti più vantaggi rispetto alla carta Chase Sapphire Preferred® per la copertura assicurativa e gli extra di viaggio. I titolari di carta possono aspettarsi:

• Accesso alla Chase Sapphire Lounge da parte del Club durante i viaggi.
• Accesso ai ristoranti Reserved by Sapphire.
• Vantaggi per la Luxury Hotel &Resort Collection, come check-in anticipato, check-out posticipato e upgrade gratuiti.
• Abbonamento Priority Pass Seleziona alla lounge (il valore è $ 429).
• Credito per commissioni NEXUS, Global Entry e TSA PreCheck.
• Assicurazione medica e odontoiatrica di emergenza.
• Assicurazione noleggio auto.
• Status Elite con National, Avis e Silvercar.
• Assicurazione annullamento/interruzione viaggio.
• Trasporto di emergenza ed evacuazione.
• Rimborso bagaglio smarrito.
• Assicurazione ritardo viaggio.
• Protezione per l'acquisto e l'estensione della garanzia.
• Esonero danni da noleggio auto per collisioni.

Un'altra differenza quando si tratta di assicurazione è che Chase Sapphire Preferred® addebita una tariffa per chiamata di assistenza stradale. La carta Sapphire Reserve® consente quattro chiamate di servizio gratuite, fino a $ 50 ciascuna.

Entrambe le carte offrono anche una protezione annuale fino a $ 50.000. Tuttavia, la Sapphire Reserve® offre $ 50.000 su base annua (fino a $ 10.000 per richiesta), mentre Chase Sapphire Preferred® offre $ 50.000 per account (fino a $ 500 per richiesta).

Verdetto

La Sapphire Reserve® vince a mani basse nelle categorie di assicurazioni e vantaggi di viaggio. Ricorda solo che tutti quei campanelli e fischietti hanno una quota annuale di $ 550.

Vantaggi aggiuntivi

Questi vantaggi sono vantaggi extra forniti con ogni carta. Sebbene entrambe le carte siano abbastanza simili nei vantaggi che offrono, la Chase Sapphire Reserve® è leggermente in vantaggio in quest'area.

Carta Chase Sapphire Preferred®

I titolari di carta ricevono annualmente un credito di $ 50 sulle sistemazioni alberghiere prenotate tramite il portale Chase Ultimate Rewards®. Inoltre, in occasione del tuo anniversario di un anno (account), guadagnerai punti bonus pari al 10% degli acquisti totali effettuati l'anno precedente.

Puoi anche trasferire i tuoi punti con un rapporto 1:1 con un massimo di 14 partner di viaggio, inclusi nomi famosi come Southwest, JetBlue, United, Hyatt e Marriott.

Chase Sapphire Reserve®

Un generoso vantaggio della Sapphire Reserve® che aiuta a compensare almeno una parte della sua elevata quota annuale è un credito di viaggio di $ 300 all'anno. Il credito di viaggio annuale di $ 300 di questa carta può essere applicato a un'ampia gamma di spese, da voli, hotel, auto a noleggio e persino parcheggi e pedaggi, rendendola incredibilmente facile da usare. Questo essenzialmente rende la Sapphire Reserve® una carta con tariffa annuale di $ 250 (tariffa annuale di $ 550 – credito di viaggio di $ 300) che può aiutarti a giustificare l'opzione più premium della carta Sapphire.

I titolari di carta Sapphire Reserve® hanno anche accesso a oltre 1.300 lounge aeroportuali in tutto il mondo tramite Priority Pass Select. Inoltre, gli utenti vengono rimborsati di $ 100 ogni quattro anni quando utilizzano la carta per pagare una quota di iscrizione TSA PreCheck, Global Entry o NEXUS.

Verdetto

Ancora una volta, la Sapphire Reserve® vince, ma solo se sei un viaggiatore frequente che utilizzerà il credito di viaggio di $ 300 e l'accesso alla lounge per giustificare la tariffa annuale più alta. Altrimenti, se desideri una carta premio di viaggio a tutto tondo e il tuo punto focale è accumulare una bella fetta di punti, Chase Sapphire Preferred® è la soluzione migliore.

Perché scegliere Chase Sapphire Preferred®?

La maggior parte delle persone sceglie la carta di credito Chase Sapphire Preferred® perché ti premia meglio per ogni dollaro speso a un costo inferiore. Anche se la Chase Sapphire Reserve® ha un incredibile potenziale di guadagno 10 volte superiore in alcune categorie, la carta Chase Sapphire Preferred® è popolare per via della sua più ampia varietà di categorie di spesa quotidiana.

Per coloro che amano l'intrattenimento o le serate con appuntamenti, questa può essere la migliore carta premio per cenare fuori. Per lo più tutti usano un servizio di streaming per guardare programmi e film e gli acquisti di generi alimentari online stanno diventando più comuni. Quindi, se fai comunque queste cose, potresti anche essere ricompensato per ciò per cui stai spendendo e prendere in considerazione Chase Sapphire Preferred®.

Inoltre, la carta ha un bel bonus anniversario che la Chase Sapphire Reserve® non offre:10% di bonus sugli acquisti totali dell'anno precedente. Sono 1.000 punti bonus se hai speso $ 10.000 sulla carta.

Puoi anche aggiungere fino a sei utenti extra senza costi aggiuntivi con questa carta. In confronto, Chase Sapphire Reserve® addebita agli utenti $ 75 all'anno per utente autorizzato. Sebbene ciò non sia insolito per una carta di lusso, il costo aumenta rapidamente se devi condividere l'account con altri.

La quota annuale è notevolmente inferiore per la carta Chase Sapphire Preferred®, quindi se non sei sicuro di utilizzare tutti i vantaggi offerti (o sei certo che non lo farai), allora non ha senso pagare la cifra quota annuale per la carta Reserve®.

Questo è quando la carta Chase Sapphire Preferred® diventa l'opzione migliore. Con un trasferimento di punti 1:1 con i partner, una tariffa annuale più economica (di ben $ 455) e un bonus di benvenuto equivalente, questa opzione potrebbe essere più interessante per alcuni utenti.

Leggi la nostra recensione completa delle carte Chase Sapphire Preferred® per ulteriori informazioni.

Perché scegliere Chase Sapphire Reserve®?

I viaggiatori frequenti beneficeranno della carta di credito Chase Sapphire Reserve®. Entrambe le carte premio ti consentono di trasferire punti premio a 14 compagnie aeree e hotel partner con un rapporto 1:1, ma se prenoti un viaggio tramite Chase Ultimate Rewards®, riceverai un riscatto superiore di 1,5 centesimi per punto con la Sapphire Reserve® rispetto a 1,25 cent per punto con Chase Sapphire Preferred®.

La Sapphire Reserve® include anche un credito annuale di $ 300 di facile utilizzo che può essere utilizzato per molte spese di viaggio, comprese cose non così chiaramente classificate come "viaggi", come traghetti, tasse di campeggio, multiproprietà e altro ancora. Questo credito di $ 300 compensa gran parte della quota annuale ed è buono come il denaro contante per molti per la sua facilità d'uso, portando la quota annuale a un più ragionevole, $ 250. Se riscatti i tuoi punti tramite il portale Ultimate Rewards alla tariffa di 1,5 centesimi per punto e utilizzi gli altri vantaggi associati, puoi facilmente ottenere un valore sufficiente per superare la quota annuale.

Reserve® è anche l'unica carta tra le due che ha Priority Pass Select. Ciò consente agli utenti di accedere a oltre 1.300 lounge aeroportuali in tutto il mondo, con bevande e snack gratuiti.

Sapphire Reserve® non solo offre un abbonamento alle lounge Priority Pass Select con accesso alle lounge aeroportuali a livello globale, ma ti rimborsa anche fino a $ 100 per le tasse di iscrizione TSA PreCheck, Global Entry e NEXUS ogni quattro anni, così puoi muoverti più rapidamente attraverso la dogana e sicurezza per il tuo prossimo viaggio.

Leggi la nostra recensione completa delle carte Chase Sapphire Reserve® per ulteriori informazioni.

Come si determina quale carta è giusta per te?

A prima vista, sarei negligente se non menzionassi che entrambe le carte Chase Sapphire sono soggette alla regola 5/24 di Chase. Qual è questa regola che chiedi?

Bene, eccolo qui:se hai aperto cinque o più nuove carte negli ultimi 24 mesi, Chase quasi sicuramente ti rinnegherà per entrambe le carte. Se non sei sicuro di aver richiesto cinque o più carte, da qualsiasi emittente di carte di credito, negli ultimi 24 mesi, vai su Credit Karma e guarda quanti conti di carte di credito hai aperto negli ultimi due anni.

Quando decidi quale carta ti avvantaggia di più, devi riflettere seriamente sulle tue abitudini di spesa e determinare quali sono i tuoi acquisti quotidiani più comuni. Se spendi denaro in categorie come auto a noleggio, biglietti aerei e soggiorni in hotel, la carta Chase Sapphire Reserve® potrebbe valere l'investimento.

Tuttavia, ci sono categorie di spesa più comuni sulla carta Chase Sapphire Preferred® che la Sapphire Reserve® non possiede. Ricordiamo che Chase Sapphire Preferred® guadagna tre punti per dollaro sui generi alimentari acquistati online (non include club all'ingrosso, Target o Walmart), ristoranti fuori e da asporto, oltre ad alcuni servizi di streaming. Se è qui che va la maggior parte delle tue spese, è davvero difficile rinunciare a Chase Sapphire Preferred®.

Quando confronti le commissioni annuali con i crediti fianco a fianco:

Chase Sapphire Preferred®:

$ 95 quota annuale – $ 50 rimborso per le prenotazioni alberghiere =$ 45 all'anno all'anno

Chase Sapphire Reserve®:

$ 550 quota annuale – $ 300 rimborso per gli acquisti di viaggio =$ 250 all'anno

Sebbene tutti possano desiderare l'elaborata carta di lusso, non tutti possono usarla al massimo delle sue potenzialità. Ecco perché è importante analizzare le tue abitudini di spesa e le tue esigenze di stile di vita. Se sei convinto che Chase Sapphire Preferred® sia la soluzione giusta per te, ora potrebbe essere il momento migliore per considerare di fare domanda poiché il suo elevato bonus di 60.000 punti non durerà per sempre.

Immagine in primo piano:ra2 studio/Shutterstock.com

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