Carta di debito prepagata e conto corrente:qual è la soluzione giusta per te?

Scegliere come gestire il proprio denaro è un passo importante in un piano finanziario, e potresti chiederti se dovresti usare un conto corrente, carta di debito prepagata, o entrambi. Potresti anche chiederti come funziona una carta di debito prepagata.

Sia le carte di debito prepagate che i conti correnti hanno pro e contro, e a seconda della tua situazione, uno potrebbe essere più adatto a te. Se non sei sicuro di quale sia giusto per te, ecco tutto quello che devi sapere per prendere la decisione giusta.

• Come funzionano le carte di debito prepagate?
• Come funzionano i conti correnti?
• Come scegliere tra carte di debito prepagate e conti correnti
• Le nostre scelte per le migliori carte di debito prepagate
• Le nostre scelte per i migliori conti correnti
• La linea di fondo

Come funzionano le carte di debito prepagate?

Una carta di debito prepagata funziona in modo simile a una carta di debito tradizionale, anche se con alcune differenze.

Per i principianti, una carta prepagata non è legata a un conto corrente. Anziché, la carta stessa è il conto. Puoi utilizzare solo la somma di denaro che carichi sulla carta, ma non puoi scrivere assegni, bonifico, o fare molte altre cose che puoi fare con un conto corrente. Le carte di debito prepagate sono ricaricabili, anche se, e sono disponibili su Visa, MasterCard, e American Express quindi sono ampiamente utilizzabili.

Un'altra differenza fondamentale tra le carte di debito prepagate e i conti correnti è che le carte di debito prepagate non considerano la tua cronologia bancaria quando fai domanda. Quindi, se ti è stato negato un conto bancario prima, una carta prepagata potrebbe essere un'ottima alternativa.

A seconda della carta, potresti avere diverse opzioni quando si tratta di ricaricare denaro sul tuo conto. Questi possono includere il deposito diretto, deposito di assegno mobile, bonifici bancari, bonifico PayPal, e ricariche in contanti. Tieni presente che alcune opzioni di ricarica potrebbero non essere gratuite e gli addebiti variano a seconda dell'emittente della carta.

Anche, nota che le carte di debito prepagate non sono le stesse delle carte di credito garantite. Con carte protette, effettui un solo deposito anticipato per garantire la tua linea di credito. Sei quindi libero di spendere fino a quel limite di credito in qualsiasi momento, pagare la carta, e spendi ancora. Non è come caricare denaro su una carta prepagata, spendendolo, quindi dover caricare di più. Più, l'uso responsabile delle carte di credito garantite può ricostruire il tuo credito, mentre le carte di debito prepagate non influiscono sul tuo punteggio di credito e non possono aiutarti a migliorare il cattivo credito.

Vantaggi di una carta di debito prepagata

Ogni situazione è diversa e il modo in cui scegli di utilizzare il conto della tua carta di debito prepagata può variare da qualcun altro. Generalmente, ecco alcuni vantaggi che una carta prepagata può offrire:

• Opzioni di budget: Perché puoi utilizzare solo i soldi che hai caricato sulla tua carta, può essere un ottimo modo per mantenere un budget ed evitare spese eccessive. Alcune carte prepagate consentono anche di aggiungere account secondari, ognuno con la propria tessera. Ciò potrebbe semplificarti la definizione del budget per diverse categorie di spesa o l'allocazione di importi specifici di spesa ai membri della tua famiglia.
• Meno rischi di scoperchiare il tuo conto: Alcune carte di debito prepagate offrono una protezione da scoperto (sebbene non sia una funzionalità universale come si vede con i conti correnti). Di conseguenza, è meno probabile che tu venga schiaffeggiato con una commissione punitiva se per sbaglio superi il tuo saldo.
• Nessun controllo della cronologia bancaria: Se in passato hai avuto problemi con i conti bancari, che non importa a un emittente di carte di debito prepagate. Non c'è nemmeno un controllo del credito perché non stai aprendo una linea di credito come faresti con una carta di credito.

Svantaggi di una carta di debito prepagata

Sebbene una carta di debito prepagata possa sembrare la soluzione giusta per la tua situazione, è importante capire anche gli aspetti delle carte prepagate che potrebbero farti pensare due volte:

• Commissioni: Alcune carte prepagate sono migliori di altre, ma molti di loro fanno pagare una lunga lista di tasse. Gli esempi possono includere un costo di attivazione, un canone mensile, una tassa di inattività, una commissione di transazione, una commissione su tutti i prelievi bancomat, una tassa di ricarica in contanti, e molti altri. Ti consigliamo di leggere la stampa fine quando richiedi una carta di debito prepagata.
• Meno caratteristiche: Non sarai in grado di fare tutto con una carta di debito prepagata che puoi con una carta di debito tradizionale. Per esempio, non puoi scrivere assegni, e potresti non avere la possibilità di prelevare contanti presso la tua banca locale o lo sportello della cooperativa di credito senza una commissione. Anche, sebbene molte carte di debito prepagate offrano una rete ATM gratuita, non è sempre così.
• Impossibile ricostruire la cronologia bancaria: Se stai optando per una carta di debito prepagata perché la cronologia del tuo conto bancario rende difficile ottenere un conto corrente tradizionale, una carta prepagata non ti aiuterà a stabilire una storia positiva. In quel caso, potresti invece prendere in considerazione un conto corrente di seconda possibilità.

Come funzionano i conti correnti?

Un conto corrente è un tipo di conto bancario che ti consente di mantenere i tuoi soldi al sicuro ma di accedervi quando ne hai bisogno. Puoi depositare denaro sul tuo conto tramite deposito diretto, assegni o depositi in contanti, bonifici bancari, e altro ancora.

Quando apri un conto corrente, riceverai una carta di debito, che puoi utilizzare per effettuare acquisti o prelievi da un bancomat. Puoi anche utilizzare il tuo conto corrente per inviare denaro ad altre persone tramite bonifici, assegni cartacei, e altro ancora.

Come una carta di debito prepagata, un conto corrente non ti aiuterà a creare una cronologia del credito, ma la tua attività verrà visualizzata nel tuo rapporto ChexSystems. Questo rapporto documenta la tua storia con conti correnti e conti di risparmio, ed è qualcosa che molte delle migliori banche controllano prima di approvarti per un conto. Utilizzare un conto corrente in modo responsabile, e può aiutarti a stabilire una storia bancaria positiva.

Vantaggi di un conto corrente

Rispetto a una carta di debito prepagata, ecco alcuni dei vantaggi che puoi aspettarti se scegli un conto corrente:

• Meno commissioni: Alcune banche addebitano un canone mensile, ma molti offrono la possibilità di rinunciarvi se si soddisfano determinati requisiti. Oltre a questo, avrai quasi sempre accesso a una rete ATM gratuita, e probabilmente non dovrai mai preoccuparti di pagare una commissione per effettuare depositi o utilizzare la tua carta di debito.
• Alcuni conti correnti offrono interessi: In genere non guadagnerai molto interesse con la maggior parte dei conti correnti, ma alcune banche online offrono tassi di interesse relativamente alti sui saldi dei conti correnti.
• Altre caratteristiche: Un conto corrente è più di una semplice carta di debito, e puoi fare cose con il tuo account che non sono possibili con una carta di debito prepagata. Alcuni istituti di credito potrebbero richiedere di avere un conto corrente per ottenere l'approvazione per un prestito o una carta di credito, e avere un conto in banca ti aiuterà a costruire la tua storia bancaria.

Svantaggi di un conto corrente

Per la maggior parte, è una buona idea avere un conto corrente. Ma ecco alcuni potenziali problemi che potrebbero renderlo meno attraente o rendere difficile l'approvazione:

• Probabilità di approvazione inferiori con una storia bancaria negativa: Se ci sono alcuni elementi negativi nel tuo rapporto ChexSystems, potresti non essere in grado di ottenere l'approvazione per un conto corrente tradizionale. Sono disponibili alcune opzioni di controllo della seconda possibilità che hanno requisiti meno rigorosi, ma molti di loro sono costosi e offrono meno funzionalità. Potresti anche avere difficoltà a ottenerne uno se non hai un numero di previdenza sociale.
• Meno strumenti di budget: Alcune banche e cooperative di credito possono offrire suggerimenti e strumenti generali per il budget. Ma non otterrai la stessa esperienza che avresti con una carta prepagata che limita la tua spesa a ciò che carichi sulla carta, e non avrai la possibilità di creare account secondari per diverse categorie di spesa.
• La protezione da scoperto può essere costosa: Secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, le istituzioni finanziarie incassano miliardi di dollari ogni anno in commissioni di scoperto, e la protezione da scoperto è una caratteristica standard con i conti correnti. Se non stai attento, potresti essere schiaffeggiato con una commissione punitiva ogni volta che esci dal tuo conto.

Come scegliere tra carte di debito prepagate e conti correnti

La scelta tra una carta di debito prepagata e un conto corrente dipende in gran parte dalla tua situazione attuale e dai tuoi obiettivi finanziari personali.

Per la maggior parte, un conto corrente è un'opzione migliore di una carta di debito prepagata. Ma potrebbe non essere un'opzione se non puoi ottenere l'approvazione a causa della mancanza di un numero di previdenza sociale o di una solida storia bancaria. Se è il caso, una carta di debito prepagata può essere una buona alternativa fino a quando non puoi qualificarti per un conto corrente.

I conti correnti tendono ad addebitare meno commissioni rispetto alle carte prepagate, e forniscono anche più funzionalità. Quindi, se desideri un'esperienza bancaria tradizionale, optare per un conto corrente.

Detto ciò, vale anche la pena considerare se dovresti scegliere entrambi e ottenere il meglio da entrambi i mondi. Per esempio, se ti piacciono le funzionalità di budgeting fornite con una carta prepagata ma non vuoi rinunciare ad altre funzionalità tradizionali del conto bancario, avere sia una carta prepagata che un conto corrente può essere l'opzione migliore.

Quando consideri quale opzione è migliore per te, pensa alle tue preferenze quando si tratta di costi e funzionalità.

Le nostre scelte per le migliori carte di debito prepagate

Le migliori carte di debito prepagate tendono ad addebitare commissioni inferiori e offrono servizi migliori rispetto alla maggior parte delle alternative. Eccone alcuni da considerare, insieme ad alcune caratteristiche degne di nota.

Bluebird

Questa carta di debito prepagata American Express Bluebird salta molte delle commissioni che generalmente puoi aspettarti da una carta prepagata, e ha una rete ATM gratuita con più di 30, 000 bancomat. Puoi ricaricare la tua carta gratuitamente con versamento diretto, contanti o carta di debito presso le sedi Walmart, online con carta di debito, e con depositi di assegni mobili.

La carta offre anche la protezione dell'acquisto, assistenza stradale, e l'accesso alle offerte Amex e alle esperienze American Express, che può aggiungere molto valore alla tua esperienza con la carta prepagata.

American Express Serve Cash Back

Questa carta è una delle poche carte di debito prepagate che offrono premi cashback. Guadagnerai un rimborso fisso dell'1% su ogni acquisto effettuato. La carta addebita una tariffa mensile di $ 7,95 nella maggior parte degli stati, ma il cash back che guadagni può compensarlo se spendi almeno $ 795 ogni mese.

Come l'uccello azzurro, questa carta fornisce più di 30, 000 bancomat gratuiti. Puoi caricare denaro sulla tua carta gratuitamente tramite deposito diretto, trasferimento bancario, e depositi di assegni mobili. Avrai anche la protezione dell'acquisto quando usi la carta per fare acquisti.

Mastercard prepagata Mango

Se vuoi massimizzare i tuoi risparmi, la Mastercard prepagata Mango è la soluzione migliore. La carta offre un conto di risparmio separato, in cui puoi guadagnare fino al 6% APY. Ci sono alcuni requisiti per poter beneficiare di tale tariffa, e si applica solo ai primi $2, 500 hai in risparmio. Ma ti sarà difficile trovare qualcosa di meglio con una banca o una cooperativa di credito.

Tieni a mente, anche se, che la carta addebita una tariffa mensile di $ 5, e non esiste una rete ATM gratuita per i prelievi di contanti.

Le nostre scelte per i migliori conti correnti

Quando si tratta di determinare il miglior conto corrente, questi conti offrono una varietà di funzionalità che non puoi ottenere con molti conti bancari tradizionali, e fanno anche pagare meno tasse. Ecco alcune delle nostre migliori scelte da tenere in considerazione.

Controllo dei premi della banca Radius

Se ti piace l'idea di guadagnare denaro con una carta di debito, questo account potrebbe essere per te. Guadagnerai fino all'1,5% di cash back sui tuoi acquisti e fino allo 0,15% di APY sul tuo saldo (a partire dal 28 luglio, 2020). Nonostante questi vantaggi, che sono tutt'altro che standard tra i conti correnti, non c'è canone mensile.

Riceverai anche sconti sulle commissioni ATM illimitati, il che significa essenzialmente che il mondo è la tua rete ATM gratuita. Se guadagnare denaro e ridurre le commissioni sono le tue priorità principali, Radius Bank Reward Checking è difficile da battere.