Vale la pena aprire una carta di credito solo per il bonus di iscrizione?

Con i bonus di iscrizione con carta di credito che si aggirano intorno ai $ 1.000 in questi giorni, potresti chiederti:vale la pena ottenerne uno solo per il bonus? Forse, purché tu conosca gli avvertimenti, come le tasse annuali, i tassi di interesse in genere più elevati, i severi requisiti di spesa e altro ancora.

In questo momento, Chase Sapphire Preferred® offre ai nuovi titolari di carte un bonus di iscrizione di 80.000 punti del valore di $ 800 in contanti o $ 1.000 in viaggio.

$ 1.000. Solo per avere una nuova carta di credito, e per di più buona.

Parla di allettante.

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Ma qual è il trucco? Influirà sul mio punteggio di credito? E se sì, quando ne vale ancora la pena?

Indaghiamo quando potrebbe valere la pena aprire una nuova carta di credito solo per quel succoso bonus di iscrizione.

Quali carte di credito hanno i migliori bonus di iscrizione?

Ecco una rapida panoramica di alcuni dei migliori bonus di iscrizione a maggio 2022, oltre ad alcuni dati storici su ciò che queste carte hanno offerto in passato.

Per i numeri più recenti, dai un'occhiata alle migliori offerte introduttive di bonus per l'iscrizione con carta di credito.

Carta	Tariffa annuale	Bonus di iscrizione (maggio 2022)	Bonus di registrazione storico
Chase Sapphire Preferred®	$ 95	80.000 punti Chase Ultimate Rewards® per un valore di $ 800 in contanti, $ 1.000 in viaggio	Varia da 60.000 a 100.000
Chase Sapphire Reserve®	$ 550	50.000 punti Chase Ultimate Rewards® per un valore di $ 500 in contanti, $ 750 in viaggio	Varia da 60.000 a 100.000
La Platinum Card® di American Express	$ 695	125.000 punti Membership Rewards® per un valore di $ 750 in contanti, $ 1.250 in viaggio	Varia da 100.000 a 150.000
Carta American Express® Gold	$ 250	75.000 punti Membership Rewards per un valore di $ 450 in contanti, $ 750 in viaggio	Varia da 75k a 90k
Capital One Venture X	$ 395	75.000 Miglia	Varia da 75k a 100k
Chase Ink Business Preferred®	$ 95	100.000 punti Chase Ultimate Rewards® per un valore di $ 1.000 in contanti, $ 1.250 in viaggio	In genere 100k
Chase Freedom Unlimited®	$0	Credito estratto conto $ 200	Varia da $ 150 a $ 300
Chase Freedom Flex SM	$0	Credito estratto conto $ 200	Varia da $ 150 a $ 300

Qual ​​è il problema dei grandi bonus di iscrizione?

Non c'è una vera "presa" con i bonus di iscrizione:la tua banca non cercherà di sottrarti al pagamento come una losca compagnia di assicurazioni. Segui i termini e otterrai il tuo bonus.

Ma ci sono delle avvertenze, tuttavia, e penso che sia una sottile differenza.

Devi spendere per guadagnare il bonus

Per iniziare, tutti i bonus di iscrizione con carta di credito hanno una soglia di spesa che devi soddisfare prima che il bonus si attivi.

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Ad esempio, la carta Chase Sapphire Preferred® richiede di spendere $ 4.000 entro tre mesi dall'apertura del conto per attivare il bonus di 80.000/800 $.

La media è di circa $ 4k in tre mesi, ma in generale, maggiore è il bonus, maggiore è la soglia di spesa richiesta per attivarlo. Ad esempio, l'Amex Platinum richiede di spendere $ 6.000 per attivare il suo bonus di 125.000 punti (ma almeno hai sei mesi per farlo).

Le carte con i migliori bonus di benvenuto ($ 500+) in genere richiedono un credito eccellente e addebitano interessi elevati e spietati

Ad eccezione delle due carte Chase gratuite, ogni carta elencata nella tabella sopra richiede un punteggio di credito di 720+ per essere applicata con successo.

Inoltre, queste non sono certamente carte di trasferimento del saldo o di costruzione del credito. Qualsiasi carta che offre un bonus di iscrizione elevato avrà tassi di interesse elevati (fino al 29,99%), nessun periodo TAEG dello 0% e una sanzione penale TAEG se sei in ritardo di 60 giorni su un pagamento.

In genere hanno anche una quota annuale

Come illustrato nella tabella sopra, praticamente qualsiasi carta che offre un bonus di iscrizione superiore a $ 300 addebita una commissione annuale che va da $ 95 a $ 695.

Ora, sono fermamente convinto che pagare una carta di credito possa effettivamente avere molto senso e farti risparmiare un sacco di soldi a lungo termine.

Ma vale comunque la pena considerare che il tuo bonus di iscrizione è in realtà l'importo del tuo bonus meno la tua prima quota annuale.

La richiesta di una carta di credito influirà sempre sul tuo punteggio di credito

Richiedere una carta di credito è come richiedere un prestito. Pertanto, richiedere una carta di credito comporterà un forte prelievo del credito, che riduce il punteggio di credito da tre a otto punti.

Le richieste di carte di credito incidono sul tuo punteggio di credito anche se vieni rifiutato, motivo per cui vuoi essere sicuro al 100% di essere idoneo prima di fare domanda, piuttosto che imparare nel modo più duro.

E incidere sul tuo punteggio di credito potrebbe non valere sempre il bonus di iscrizione.

Ad esempio, supponiamo che tu faccia domanda per la Capital One Venture X in modo da poter utilizzare le 75.000 miglia per il tuo prossimo viaggio. Sei accettato, ma l'hard pull abbassa il tuo punteggio di credito da 701 a 697.

Potrebbe non sembrare molto, ma anche un piccolo calo può influenzare i tuoi tassi di interesse - e l'idoneità generale - per grandi prestiti che potresti richiedere nei prossimi mesi, come un mutuo, un prestito auto o il rifinanziamento di un prestito studentesco.

In breve, il bonus di iscrizione potrebbe non valere la pena se nei prossimi mesi farai domanda per prestiti più grandi e importanti.

Richiedere troppe carte troppo presto può avere un grave impatto sul tuo punteggio di credito

Richiedere troppe carte di credito in un periodo di circa sei mesi può causare un calo molto maggiore del tuo punteggio di credito rispetto a pochi punti per carta.

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Questo perché le agenzie di credito ti vedranno affrettarsi ad aprire più linee di credito contemporaneamente, il che è un'enorme bandiera rossa per loro. Perché questa persona ha bisogno di così tanto credito all'improvviso?

Anche le banche stesse potrebbero interromperti. Chase ha una regola 5/24 non così segreta, che afferma che rifiutano automaticamente i candidati che hanno richiesto cinque carte di credito da qualsiasi banca negli ultimi 24 mesi.

Sicuramente non vuoi che le banche e le agenzie di credito pensino che sei così irresponsabile, quindi se richiedi le carte solo per i bonus di iscrizione, mantieni le cose semplici:una, forse due carte al massimo.

Tutto sommato, quando vale la pena acquistare una carta di credito solo per il bonus di iscrizione?

Se il piccolo ding a tuo credito vale i soldi

A volte, $ 800 vale la pena prendere un ding di cinque punti a tuo credito. Finché non farai presto domanda per un altro grande prestito, puoi riparare il ding abbastanza rapidamente effettuando pagamenti puntuali.

Se sei già nel mercato per una carta aggiuntiva

Experian, una delle principali agenzie di credito, afferma che avere da tre a cinque carte di credito è generalmente sicuro finché si effettuano pagamenti.

Quindi, se sei alla ricerca di un'altra carta di credito, in particolare una carta premio di viaggio, potresti anche cercarne una con un generoso bonus di benvenuto.

Se utilizzerai effettivamente la carta oltre il bonus

Infine, non è una buona idea richiedere una carta con l'intento di cancellarla una volta incassato il bonus. Questo perché anche l'annullamento delle carte può avere un impatto negativo sul tuo credito.

Quindi è meglio ottenere la carta che pensi di utilizzare effettivamente per un anno o due, anche solo per viaggi o emergenze.

Quando non vale la pena acquistare una carta di credito solo per il bonus di iscrizione?

Se non sei idoneo in primo luogo

In parole povere, se il tuo punteggio di credito non giustifica una carta premio di alto livello, ti consigliamo di aumentare i tuoi numeri. Questo non solo ti qualificherà per alcuni buoni bonus di iscrizione, ma abbasserà il tuo tasso di interesse sui tuoi prestiti più grandi e più costosi (auto, casa, ecc.).

Se stai facendo presto domanda per un prestito importante (auto, mutuo, ecc.)

A proposito di mutui, è sconsigliabile incassare il credito prima di richiedere un prestito auto o, soprattutto, un mutuo.

Questo perché abbassare il punteggio di credito con una richiesta di carta di credito può influire negativamente sui tassi di interesse su quelle richieste di prestito più grandi, costandoti migliaia di euro in più a lungo termine.

Se stai già lottando per effettuare i pagamenti

Infine, se stai lottando per pagare il tuo debito esistente, potresti essere tentato di utilizzare il bonus di iscrizione di un'altra carta per coprirlo.

Ma tieni presente che (a) dovrai spendere $ 4.000 o giù di lì solo per attivare il bonus e (b) la nuova carta potrebbe farti indebitare ulteriormente.

Meglio di un bonus di iscrizione è un trasferimento del saldo dello 0% di aprile. Ciò ti consente di spostare il saldo da una carta con interessi elevati a una carta senza interessi per 12, 15 o anche 18 mesi.

Fortunatamente, entrambe le carte Chase Freedom Unlimited® e Chase Freedom Flex℠ offrono lo 0% di aprile sul trasferimento del saldo e un bonus di benvenuto di $ 200.

La linea di fondo

Con i bonus di iscrizione che si aggirano intorno ai $ 1.000 o più, in realtà vale la pena acquistare una nuova carta di credito solo per il dolce bonus in contanti.

Assicurati di avere le tue anatre in fila, prima. Idealmente otterrai una carta che puoi effettivamente utilizzare, con una soglia di spesa che incontrerai effettivamente attraverso una spesa regolare e non metterai a repentaglio il tuo punteggio di credito appena prima o durante un'altra grande richiesta di prestito.

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