Come ottenere la pre-approvazione per una carta di credito

La pre-approvazione significa che ci sono buone possibilità che ti qualifichi per una carta. E puoi confrontare le offerte di pre-approvazione della carta di credito senza danneggiare il tuo punteggio di credito.

La pre-approvazione della carta di credito rende molto più semplice la registrazione della tua prima carta di credito.

Il mercato delle carte di credito è affollato e ogni emittente fa pubblicità per attirare la tua attenzione. Ma potrebbero non dirti (o dirti solo in caratteri piccoli) per quali carte potresti effettivamente ottenere l'approvazione o quali ti segneranno i migliori tassi di interesse.

Una piccola ricerca su buone carte di credito può aiutarti a ridurre il rumore e il processo di pre-approvazione ti aiuta a restringere le carte che si adattano meglio al tuo portafoglio (di stoffa o virtuale). È un'opportunità a basso rischio per scegliere la carta di credito con le funzionalità che desideri e per assicurarti di essere idoneo.

Cos'è la pre-approvazione?

Le società di carte di credito sono sempre alla ricerca di nuovi clienti. Un modo in cui trovano potenziali titolari di carte è pre-selezionare i rapporti di credito delle principali agenzie di credito.

Identificano i consumatori i cui punteggi e rapporti di credito rientrano nel campo di battaglia di ciò che l'azienda cerca, come nessun fallimento, nessuna insolvenza per diversi mesi e un punteggio inferiore al limite minimo dell'azienda.

Quindi invieranno un'offerta di carta di pre-approvazione a questi consumatori.

Fonte:Tenor.com

È importante ricordare che la pre-approvazione non significa che sei automaticamente qualificato per la carta. Ma significa che hai fatto il "primo taglio" soddisfacendo i requisiti più elementari dell'emittente della carta di credito.

Qual ​​è la differenza tra pre-qualifica e pre-approvazione?

Alcuni emittenti utilizzano il termine "pre-qualificato" invece di "pre-approvato". Sebbene questi termini siano talvolta usati in modo intercambiabile, descrivono diversi tipi di offerte in base a chi avvia il processo.

Preselezione per una carta significa che il cliente (tu) effettua la prima richiesta.

Se sei interessato a una carta specifica, puoi andare sul sito web dell'azienda e compilare alcune informazioni di base. L'azienda risponde mostrandoti le carte e le offerte per le quali potresti qualificarti se avessi presentato una domanda formale. A quel punto sei “pre-qualificato” e puoi decidere se candidarti o meno.

Oppure un prestatore potrebbe invitarti a scoprire se sei pre-qualificato per la sua carta (tramite un annuncio pubblicitario, ad esempio). Questa non è una pre-approvazione, dal momento che il prestatore non ha ancora controllato il tuo credito per vedere se hai effettuato il primo taglio.

La prequalifica potrebbe essere la strada da seguire se sei nuovo di zecca al credito:senza un punteggio di credito, probabilmente non sarai nelle mailing list di pre-approvazione.

Pre-approvazione significa che la società della carta di credito ti contatta per prima perché soddisfi i suoi requisiti di base. Dopo aver scansionato i punteggi di credito dei consumatori, fanno sapere ad alcuni consumatori che sono stati "pre-approvati".

I prestatori spesso attingono alla loro base di clienti esistente per trovare anche persone da pre-approvare. Se la tua banca attuale sta implementando una nuova carta di credito, ad esempio, potrebbe inviarti un'offerta di pre-approvazione.

Cosa è meglio, pre-approvazione o pre-qualifica?

Nessuno di questi processi è migliore dell'altro o ha maggiori probabilità di ottenere l'approvazione finale. Sono solo modi diversi per rivedere le opzioni della tua carta di credito.

Sia per la pre-approvazione che per la pre-qualifica, passerai attraverso un controllo del credito morbido, un controllo che non influisce sul tuo punteggio di credito. Ciò significa che entrambi i processi sono relativamente privi di rischi.

L'hard credit check, quello che fa cadere qualche punto sul tuo punteggio, non avviene finché non compili la domanda più lunga per la carta.

Come posso ottenere la pre-approvazione per una carta di credito?

Rispondere a un'offerta di una società di carte di credito

Se hai tempo per scegliere una carta e non hai un prestatore che preferisci, puoi aspettare che la società della carta di credito venga da te.

Le aziende inviano ancora offerte per posta ordinaria, anche se non tanto quanto una volta. Quindi vale la pena dare un'occhiata a tutte le offerte postali prima di gettarle nel cestino.

Le offerte preselezionate sono diverse dagli invii generali che le aziende inviano a tutti i membri della loro lista di marketing. Cerca le parole "pre-approvato", "pre-qualificato" o "pre-selezionato". L'offerta potrebbe includere un codice di invito necessario per richiedere la carta online.

Un vantaggio della richiesta di un'offerta di pre-approvazione è che a volte ti daranno un accordo introduttivo associato all'offerta, come un bonus di iscrizione o qualche mese in più con lo 0% di interesse.

Queste offerte non sono sempre pubblicizzate al pubblico in generale, quindi sono un bel vantaggio pre-approvazione.

Richiedi la preselezione sul sito Web di una società di carte di credito

Richiedere informazioni su un'offerta di preselezione può essere il modo migliore per ottenere la pre-approvazione della carta di credito se:

• Sei nuovo nell'accredito e nell'apertura della tua prima carta di credito.
• Stai ricostruendo un punteggio di credito basso.
• Vuoi passare da una determinata banca o richiedere una carta specifica e non hai ricevuto un'offerta.
• Vuoi dare un'occhiata a una gamma più ampia di opzioni di carte.

La maggior parte dei principali emittenti di carte che offrono la preselezione hanno un collegamento online a un semplice modulo. Di solito, non inserirai più di:

• Nome.
• Indirizzo.
• Data di nascita.
• Numero di previdenza sociale.

Perché è importante ottenere la pre-approvazione o la pre-qualifica?

Se stai facendo acquisti in giro e stai considerando molte carte diverse, la prequalifica è un modo privo di rischi per confrontare le offerte iniziali prima di compilare qualsiasi domanda.

La fase di pre-approvazione ti consente di:

• Escludi carte o emittenti per cui non sei idoneo, così non perdi tempo a fare domanda.
• Calcola la fascia di tasso di interesse che probabilmente otterrai.
• Confronta potenziali bonus di accesso, premi fedeltà e altre funzionalità delle carte di credito.
• Ricontrolla i requisiti della società emittente della carta per i titolari di carta, che sono più dettagliati dei loro requisiti di pre-approvazione.

Quando fai il passaggio successivo di una domanda formale, stai ufficialmente richiedendo un nuovo credito. Ciò significa che la società è tenuta a eseguire un controllo del credito rigido. Ti chiederanno prima il permesso.

Gli hard credit check fai mostrati sul tuo punteggio di credito, di solito abbattendolo solo di 10 o 20 punti. Non è un grosso problema se succede una volta ogni tanto.

Ma se richiedi credito abbastanza frequentemente - più di due o tre volte in sei mesi - il tuo punteggio di credito subisce un calo maggiore.

Con la pre-approvazione, puoi assicurarti di impegnarti per il controllo del credito fisico solo se è probabile che tu venga approvato per un nuovo credito.

Scegliere la carta di credito giusta da richiedere

Fonte:Giphy.com

Come lettore esperto di MoneyUnder30, probabilmente lo sai già, ma te lo ricorderò per ogni evenienza:la pre-approvazione o la pre-qualifica non significa che la carta sia la più adatta alle tue esigenze e al tuo stile di vita.

Per prima cosa, dedica un po' di tempo a capire cosa vuoi in una carta di credito. Ti suggerisco di farti domande come:

• È probabile che lo utilizzi per grandi spese come viaggi o spese quotidiane come generi alimentari?
• Vuoi una carta in cui la categoria dei premi corrisponda al modo in cui spendi?
• Il tuo obiettivo principale è iniziare a creare credito?

Una volta che sai cosa è importante per te, puoi utilizzare il processo di pre-approvazione per trovare le carte che si adattano bene.

Ciò è particolarmente utile se l'offerta di pre-approvazione della carta di credito suggerisce più carte della stessa società. Queste carte avranno tutte termini leggermente diversi, quindi prenditi del tempo per fare le tue ricerche sulle loro differenze.

Come si richiede una carta di credito dopo la pre-approvazione?

Il processo di pre-approvazione o pre-qualifica non richiede molte informazioni.

Di solito inserisci il tuo nome, data di nascita, indirizzo e numero di previdenza sociale (le ultime quattro cifre o il numero intero) per confermare la tua identità.

L'applicazione ufficiale è molto più completa. Come minimo, preparati con:

• Informazioni sul reddito. Potrebbe essere necessario o meno presentare una prova del reddito, a seconda dell'emittente. Ma dovrai almeno stimare quanto guadagni ogni anno.
• Informazioni sul pagamento dell'alloggio. Questo dovrebbe includere quanto stai pagando in affitto o mutuo al mese.
• Stato occupazionale.
• Dettagli sul reddito di un cofirmatario , se qualcuno firma insieme a te la carta.

Di quale punteggio di credito hai bisogno?

Dipende. Non esiste un punteggio minimo che si applica a tutti gli emittenti, quindi se hai del credito, potrebbe essere possibile pre-qualificarti per una carta. Naturalmente, migliore è il tuo credito, più offerte saranno disponibili.

Se non hai una storia creditizia, è un po' più complicato. Alcuni emittenti di carte considerano dati di credito alternativi, come reddito e storia lavorativa, per determinare la responsabilità finanziaria.

Leggi di più: Di quale punteggio di credito hai bisogno per ottenere l'approvazione per una carta di credito?

Dopo aver ottenuto l'approvazione

Se effettui il taglio finale e vieni approvato, non solo pre-approvato, è tempo di ricontrollare i termini della tua carta.

Le società di carte di credito sono tenute a fornire gli stessi termini elencati nell'offerta di pre-approvazione iniziale se ti accettano Ciò significa che dovresti ottenere lo stesso tasso di interesse, commissione o bonus indicato nell'offerta. Molte pre-approvazioni mostrano una gamma di tassi di interesse, quindi sono tenuti a darti un tasso all'interno di tale gamma.

Leggi di più: Le migliori carte di credito:le migliori scelte di MU30

Ti viene garantita l'approvazione se hai pre-approvato una carta di credito?

Non necessariamente. Una pre-approvazione o pre-qualifica è un invito a presentare domanda, non una garanzia di accettazione. Significa che c'è una forte possibilità che tu soddisfi gli standard per i titolari di carta, ma il prestatore deve saperne di più prima di estendere effettivamente il tuo credito.

Puoi essere rifiutato dopo la pre-approvazione?

Ricorda, la pre-approvazione è solo il primo passo del processo. Puoi essere rifiutato dopo aver inviato una domanda formale, anche se eri pre-qualificato o pre-approvato.

Secondo un rapporto del 2019, solo il 40% circa dei richiedenti carta di credito ha effettuato il taglio finale e ha ottenuto l'approvazione per una carta.

Quando ti candidi ufficialmente, stai fornendo agli emittenti di carte di credito molte più informazioni sulla tua situazione finanziaria rispetto a quanto hai fatto nelle fasi di pre-screening. Ciò significa che ti giudicheranno un po' più rigorosamente.

Di seguito sono riportati alcuni dei motivi più comuni per cui i candidati pre-approvati vengono rifiutati:

• Il tuo reddito mensile o annuale non soddisfa il limite minimo dell'emittente.
• I tuoi pagamenti segnalati sono troppo alti rispetto alle tue entrate.
• I tuoi dati di credito sono cambiati in modo significativo rispetto all'offerta di pre-approvazione.
• Hai preso debiti o hai saltato diversi pagamenti dall'offerta di pre-approvazione.
• Le tue entrate sono diminuite dall'offerta di pre-approvazione.

Il prestatore dovrebbe inviarti una lettera dicendoti perché ha preso la decisione, quindi non sarà un mistero.

Cosa succede se non riesco a ottenere la pre-approvazione per una carta di credito?

Fonte:Giphy.com

Se non ricevi alcuna pre-approvazione o pre-qualificazione delle carte, non preoccuparti. Gli istituti di credito potrebbero essere alla ricerca di titolari di carte che si adattano a un particolare profilo finanziario e ciò non si riflette sulla tua solvibilità generale. Hai ancora un certo numero di opzioni.

• Prova a effettuare la prequalifica con un'altra società di carte di credito. I loro termini possono essere più generosi o adatti a ciò di cui hai bisogno.
• Applica comunque. Questo è un rischio perché l'emittente eseguirà un duro controllo del credito. Ma se hai un lavoro stabile, buone statistiche sul reddito o un cofirmatario con un forte credito, questi fattori possono compensare un punteggio di credito non perfetto.
• Lavora per migliorare il tuo credito. Effettua pagamenti di affitto, bollette e prestiti in tempo. Se sei nuovo di zecca al credito, puoi stipulare un prestito per la creazione di crediti (a patto che tu sia in grado di ripagarlo nei tempi previsti!). Oppure chiedi a un familiare o partner fidato se puoi essere un utente autorizzato sul suo account.

Leggi di più: Come costruire credito nel modo giusto

Richiedi una carta di credito protetta

Per i neofiti del credito, le carte di credito garantite sono un bel ponte nel mondo del credito e molti dei principali emittenti di carte le offrono.

"Garantirai" la carta con un deposito - questo importo può variare, ma pensa a circa $ 200 - che ti dà accesso a una linea di credito fino a tale importo. Quindi spendi proprio come faresti con qualsiasi altra carta.

Dopo diversi mesi di utilizzo responsabile, di solito potrai passare a una carta di credito non protetta della stessa azienda.

Compagnie di carte di credito che offrono la pre-approvazione

La maggior parte dei nomi di carte di credito più grandi ha moduli di pre-approvazione o pre-qualificazione facili e veloci da compilare online.

Tieni presente che potresti non essere in grado di richiedere la pre-approvazione per ogni carta nella collezione del prestatore, ma offrirà una discreta gamma di carte tra cui scegliere.

• American Express (di solito è richiesto un buon credito per i candidati).
• Bank of America®.
• Chase (accetta candidati che hanno aperto meno di cinque carte di credito negli ultimi 24 mesi).
• Capitale uno.
• Citibank (richiede un codice di invito per la pre-approvazione).
• Scopri (richiede maggiori informazioni per il modulo di pre-approvazione, comprese le stime di reddito e pagamento dell'alloggio).
• Credito uno.

Riepilogo

Sia che tu stia ricevendo la tua prima carta di credito o aggiungendone una alla tua collezione, vale la pena prima passare attraverso il processo di pre-approvazione. Risparmierai tempo, conserverai il tuo credito e, si spera, ti ritroverai con un'ottima carta che ti aiuterà a raggiungere la stabilità finanziaria.

Immagine in primo piano:Roman Samborskyi/Shutterstock.com

Leggi di più:

• Come richiedere una carta di credito (e requisiti di approvazione)
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