Come richiedere una carta di credito:una guida passo passo

Sentiamo continuamente storie dell'orrore di credito. Queste storie di debiti e difficoltà finanziarie sono sufficienti per dissuadere chiunque dal voler aprire una carta di credito, ma la verità è che il credito è uno strumento. Se utilizzato correttamente, l'apertura di una linea di credito può essere vantaggiosa. Tuttavia, se utilizzato in modo errato, può essere dannoso.

Per raggiungere alcune delle pietre miliari della vita, come l'acquisto di una casa, l'assicurazione auto o l'affitto di un appartamento, avrai bisogno di una solida storia creditizia. Dimostrare di poter ottenere e gestire il credito è un grande passo nella tua vita ed è quello che aiuta a plasmare il tuo benessere finanziario. Quindi sapere come richiedere correttamente una carta di credito e capire cosa puoi fare per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione è fondamentale quando si tratta di creare credito e migliorare la tua salute finanziaria.

Come ottenere una carta di credito per la prima volta

1. Controlla il tuo punteggio di credito

Come probabilmente già saprai, il tuo punteggio di credito è la prima linea di difesa di un creditore nel determinare la tua solvibilità. Ciò significa che molto peso verrà attribuito al tuo punteggio di credito quando richiedi una carta di credito. Quindi, sapere in quale intervallo di punteggio di credito rientri ti aiuterà a identificare le carte giuste per cui fare domanda e per cosa ti qualifichi. Ad esempio, se una società di carte di credito designa carte per persone con un credito eccellente, come quelle con un punteggio di credito superiore a 800, e rientri nella fascia di credito equo, probabilmente vorrai evitare quella carta specifica.

I punteggi di credito si basano sulla cronologia dei pagamenti, sull'utilizzo del credito, sull'età del credito e sulla frequenza con cui richiedi un nuovo credito. Puoi controllare il tuo punteggio di credito tramite un emittente di carte di credito o ordinandolo da una delle 3 principali agenzie di credito:TransUnion, Equifax o Experian.

2. Considera quali sono le tue esigenze

Dopo aver controllato il tuo punteggio di credito e aver acquisito una migliore comprensione del tipo di carta per cui potresti qualificarti, ora puoi iniziare a pensare a quali sono le tue esigenze quando si tratta di una carta di credito. Ad esempio, se sei un richiedente senza precedenti precedenti della carta di credito o punteggio di credito, ti consigliamo di cercare una carta di credito che non richieda una storia di credito, come una carta di credito protetta. Le carte di credito protette sono comunemente utilizzate per creare credito e richiedono solo un deposito in contanti per l'apertura.

Oltre a una carta di credito protetta, prendi in considerazione una carta di credito al dettaglio se non conosci il credito. Alcune altre esigenze da considerare includono premi, come cashback o premi di viaggio. Esistono molti tipi diversi di carte di credito, quindi fai i compiti per capire quali soddisfano meglio le tue esigenze.

3. Comprendi i Termini e le Condizioni sulla Carta

Dopo aver deciso il tipo di carta di credito per cui sei interessato a richiedere, fai qualche ricerca per familiarizzare con i termini e le condizioni comuni delle carte di credito prima di presentare domanda. Sapere cosa significano effettivamente questi termini e condizioni ti renderà un candidato più esperto.

Ecco solo alcuni dei termini che vedrai:

• Tariffa annuale — Una tassa annuale addebitata dall'emittente della carta. Alcune carte non prevedono commissioni annuali o le rinunceranno per il primo anno. Quelli che hanno una quota annuale di solito offrono ottimi premi, come vantaggi di viaggio.
• Tasso percentuale annuo ( APR ) — L'interesse che verrà applicato al tuo conto di credito durante un ciclo di fatturazione. Generalmente pagherai questo interesse se porti un saldo o paghi una fattura in ritardo. Esistono diversi tipi di TAEG, ad esempio per i trasferimenti di saldo o gli anticipi in contanti.
• Commissione di transazione — L'importo addebitato in aggiunta ai TAEG associati al tuo account per ogni tipo di transazione effettuata. Ad esempio, viene addebitata una commissione per le transazioni estere quando un titolare di carta utilizza la propria carta in un altro paese.
• Trasferimento di saldo — Quando si sposta il debito da un conto all'altro. Alcuni emittenti di carte di credito ti addebiteranno una commissione per trasferire un saldo sulla tua carta.
• Tariffa per il ritardo — Una commissione che un titolare di carta deve pagare se supera il limite di credito o effettua un pagamento in ritardo.
• Anticipo in contanti — Un prestito che prendi contro il limite della tua carta di credito. Molti emittenti di carte di credito addebitano una commissione di anticipo in contanti per transazione.
• Interessi minimi — L'importo minimo che ti verrà addebitato ogni mese se porti un saldo sulla tua carta da un periodo di fatturazione all'altro.

Punta a una carta con commissioni annuali basse o nulle e un tasso di interesse basso. Se prevedi di pagare l'intero conto ogni mese, concentrati sul confronto dei premi e delle commissioni delle carte.

4. Verifica la preapprovazione 

Alcuni emittenti di carte di credito ti consentono di vedere se sei "preapprovato" o "prequalificato" per le loro carte di credito. Per fare ciò, dovrai compilare un modulo e inviare le tue informazioni personali tramite il sito Web dell'emittente della carta. Una volta inviato il modulo, verrà effettuata una richiesta soft sul rapporto di credito. Una richiesta soft non influirà sul tuo punteggio di credito.

Se ricevi un avviso di pre-approvazione, significa che finora hai soddisfatto tutti i criteri del prestatore. Una preapprovazione significa che è probabile che tu venga approvato, ma l'approvazione non è garantita. Dovrai comunque richiedere la completa approvazione della carta.

5. Decidi come candidarti

Ora che sei pronto per richiedere la tua carta di credito, dovrai scegliere come vuoi farlo. Hai un paio di opzioni.

Fare domanda online sarà probabilmente il modo più rapido e conveniente per fare domanda:potresti persino ottenere l'approvazione all'istante. Se preferisci un'esperienza faccia a faccia, puoi anche candidarti di persona. Fare domanda di persona ti consentirà di ricevere una rapida risposta all'approvazione e di porre domande in tempo reale. Puoi anche presentare domanda per telefono, ma tieni presente che potresti essere messo in attesa per un po'. L'ultima e meno conveniente opzione è l'applicazione tramite posta. Se opti per questo metodo, considera che potrebbero volerci settimane per ricevere una risposta.

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Di cosa hai bisogno per richiedere una carta di credito?

Per aiutare il processo di richiesta della carta di credito a procedere il più rapidamente e senza intoppi possibile, preparati con le informazioni che dovrai applicare. Tieni presente che i requisiti dell'applicazione possono variare da emittente a emittente, ma in generale, queste sono le informazioni che dovresti conoscere in anticipo e avere una prova di:

• Nome legale completo
• Numero di previdenza sociale o numero di identificazione fiscale individuale (ITIN) 
• Indirizzo (devi avere un indirizzo USA valido.)
• Data di nascita
• Reddito annuale
• Costi abitativi

Oltre a quanto sopra, un emittente della carta potrebbe anche richiedere informazioni sussidiarie, come da quanto tempo sei al tuo indirizzo attuale e se possiedi o affitti la tua casa. Potrebbero anche chiedere informazioni sul tuo attuale datore di lavoro, sulla tua principale fonte di reddito e su eventuali beni che potresti avere.

Come ottenere l'approvazione per una carta di credito

Per aumentare le tue possibilità di approvazione, prova quanto segue: 

• Migliora il tuo punteggio di credito — Un punteggio di credito più elevato migliorerà le tue possibilità di ottenere l'approvazione per una carta di credito. Considera l'idea di diventare un utente autorizzato sul conto di qualcun altro o mantenendo basso l'utilizzo del credito per aumentare il credito.
• Prenditi cura di qualsiasi debito residuo — Se hai conti scaduti o insoluti, pagali il prima possibile. Idealmente, i tuoi debiti verranno saldati prima di richiedere una carta di credito.
• Instaura un buon rapporto con una banca — Probabilmente sarà più facile ottenere l'approvazione per una carta di credito se fai domanda con una banca con cui hai già un conto corrente o un conto di risparmio. Ciò è particolarmente vero se hai dimostrato una gestione responsabile dell'account, ad esempio senza commissioni di scoperto e tenendo il passo con i pagamenti.

Come ottenere una carta di credito senza credito o credito inesigibile

Non avere credito o cattivo credito non è necessariamente un problema quando si tratta di ottenere l'approvazione per una carta di credito. Ci sono molti modi per ottenere ancora l'approvazione, cambiando le tue abitudini, richiedendo la carta di credito giusta o trovando modi alternativi per costruire il tuo credito. Alcune cose che potresti prendere in considerazione includono:

• Chiedi a qualcuno di richiedere una carta con te come co-mutuatario 
• Chiedi a qualcuno di aggiungerti a una delle sue carte come utente autorizzato 
• Richiedi una carta di credito protetta
• Apri una carta di credito per studenti
• Chiudi un prestito per la creazione di crediti
• Cerca errori nel tuo rapporto di credito
• Paga il saldo del tuo debito
• Richiedi un aumento del limite di credito

Domande frequenti

Quanto tempo ci vuole per ottenere una carta di credito?

In generale e a seconda del metodo utilizzato per richiedere l'approvazione per una carta di credito può richiedere pochi minuti, soprattutto con gli emittenti di credito che offrono l'approvazione immediata. Per ricevere la tua carta di credito per posta, aspettati di attendere da 7 a 10 giorni lavorativi dopo l'approvazione o più.

La richiesta di una carta di credito danneggia il tuo credito?

Al fine di verificare la tua solvibilità, alcuni emittenti di carte eseguiranno un'indagine approfondita sul tuo rapporto di credito. Un'indagine approfondita può abbassare i tuoi punteggi di credito di alcuni punti e può rimanere sui tuoi rapporti di credito fino a 2 anni, ma l'impatto è solitamente a breve termine e minimo.

Quanto spesso dovresti richiedere una carta di credito?

La frequenza con cui richiedi una carta di credito dipenderà da te e dalla tua situazione finanziaria, poiché non esiste una regola rigida per questo. È importante ricordare che ogni volta che si richiede una nuova linea di credito, potrebbe essere attivata un'indagine difficile, che può abbassare il punteggio di credito. Inoltre, tieni presente che gli emittenti di carte di credito potrebbero avere i propri limiti sulla frequenza con cui puoi richiedere un nuovo credito.

A che età puoi avere una carta di credito?

Il Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) del 2009 ha stabilito un requisito generale di età minima per aprire una carta di credito senza un cofirmatario di 21 anni. Ma i giovani adulti di età inferiore ai 21 anni possono essere autorizzati ad aprire una carta di credito se possono dimostrare di essere in grado di ripagare in modo indipendente i debiti della carta di credito, ad esempio fornendo una prova di reddito indipendente.

Cosa significa "preapprovato" per una carta di credito?

"Preapprovato" o "prequalificato" per una carta di credito significa semplicemente che il richiedente ha soddisfatto tutti i criteri del prestatore per l'apertura di una carta di credito. Tuttavia, la pre-approvazione non garantisce l'approvazione per la carta in questione. Il richiedente dovrebbe comunque presentare domanda per essere completamente approvato.

Posso cancellare una carta di credito che ho appena richiesto?

Di solito è possibile annullare una richiesta di carta di credito se agisci in fretta. Contatta subito l'emittente della carta di credito prima che esegua una richiesta sul rapporto di credito e decida se approvare o meno la tua richiesta.

Pensieri finali

Se, dopo tutto questo, ti viene ancora negata una carta di credito, ricorda che non è la fine del mondo. Puoi riprovare una volta che hai svolto il lavoro per migliorare la tua posizione creditizia e il punteggio. Non trascurare il potere di valutare le tue opzioni e richiedere tipi di carte di credito non tradizionali come una carta di credito protetta. Alla fine troverai la soluzione giusta per te e sarai in grado di crescere da lì.