5 consigli degli esperti per battere il debito della carta di credito

Il debito della carta di credito è diventato uno dei grandi ostacoli finanziari per gli americani. È un tale problema che il 21 marzo (il giorno dopo la primavera) è stato chiamato il giorno della riduzione della carta di credito.

Sembra appropriato se ci pensi:man mano che le giornate si allungano e i germogli dell'erba diventano verdi, è tempo che tu dia nuova vita ai tuoi affari finanziari. Per molti, ciò inizia tagliando il debito della carta di credito.

Quindi, quanto è prevalente il debito della carta di credito?

Per darti un'idea di quanto sia facile essere intrappolati dal debito della carta di credito, considera questa statistica:il 38,1% di tutte le famiglie ha una sorta di debito della carta di credito. Il debito medio della carta di credito tra le donne era di $ 5.245 e di $ 7.407 tra gli uomini. Inoltre, una statistica del 2015 di NerdWallet ha mostrato che la famiglia media degli Stati Uniti ha $ 15.675 di debiti con carta di credito.

Sì, queste sono statistiche reali. Ed è allarmante.

Per aiutarti a vincere questa impresa del debito, abbiamo chiesto agli esperti di trovare cinque delle cose più utili che dovresti sapere.

1. Guarda il debito della tua carta di credito

Jim di Wallet Hacks ti consiglia di stare con il tuo debito per un po'. Il suo ragionamento:"Se riesci a superare questa cosa, hai un tasso estremamente alto di liberarti dai debiti".

Una volta che accetti le tue circostanze, sei in grado di esaminare le abitudini che ti hanno portato lì. Che si tratti di un assalto di emergenze finanziarie o semplicemente di un'abilità per strisciare senza conseguenze (no, non stiamo parlando di esca.)

Quindi versa un bicchiere di vino (economico) e tuffati. Prenditi del tempo per calcolare esattamente quanto debito hai con la carta di credito, qual è il TAEG per ciascuna delle carte e quali carte hanno le commissioni più alte associate.

Questo ti aiuterà a elaborare il piano di definizione delle priorità per ridurre il debito.

2. Metti giù le carte di credito

Questo è un must.

Jeff Rose sottolinea che non ci sono possibilità che tu abbandoni il debito se continui a utilizzare proprio ciò che ti ha portato lì in primo luogo.

Invece, opta per contanti o debito. Questo ti assicurerà di non spendere soldi che non hai.

Una dieta di soli contanti richiede un po' più di impegno da parte tua, ma è la strada più veloce verso la libertà finanziaria. Ti chiedi come sia possibile? Dai un'occhiata a questa pratica guida.

L'uso della tua carta di debito potrebbe essere un mezzo felice. Mentre l'interesse della carta di credito può farti indebitare rapidamente, c'è qualcosa in una commissione di scoperto che fa fermare di colpo anche il più frivolo utente di carte.

Inoltre, se hai un account Kasasa, potresti effettivamente compensare la tariffa APR della carta di credito con la tariffa APY che guadagni sul tuo conto corrente.

Due piccioni, una fava!

3. Scegli il tuo metodo e impegnati

Come tutte le cose di finanza personale, il successo deriva dal 20% di conoscenza e dall'80% di azione.

Ci sono davvero solo due metodi che puoi usare per affrontare il tuo debito:una valanga di debiti o una valanga di debiti.

Chris di The Money Peach spiega come funzionano queste strategie, ma preferisce il metodo della palla di neve del debito. Come mai? Ha usato questo metodo per ripagare oltre $ 52.000 di debiti in 7 mesi!

4. Negozia i tuoi tassi di interesse

Tracie di Penny Pinchin' Mom condivide una tattica spesso trascurata per liberarti dei debiti:alzare il telefono e chiamare la società della carta di credito.

Sì, questo funziona davvero. E può fare la differenza.

Immagina di avere un saldo di $ 7.000 sulla tua carta di credito e stai attualmente pagando un TAEG del 15%. Se dovessi effettuare solo pagamenti minimi (di solito 1%-3% del tuo debito residuo), ci vorrebbero circa 6 anni per cancellare quel debito e alla fine avresti pagato oltre $ 4.000 di interessi!

Due da asporto:

1. I pagamenti minimi con carta di credito non sono tuoi amici.

2. L'interesse composto è il tuo migliore amico o il tuo peggior nemico, a seconda di chi lo sta pagando.

Ora, supponiamo che accetti il ​​nostro consiglio e negozii il tuo debito di credito verso il basso. Se dovessi abbassare il tuo TAEG all'8% (realistico), guarderesti a pagamenti di interessi totali di poco più di $ 1.500. Solo per una telefonata educata e un po' di persistenza.

I nostri amici di Learnvest hanno un'ottima guida per l'utilizzo di questa tattica, incluso uno script parola per parola.

5. Taglia le spese

Quando ti impegni a liberarti dei debiti, devi andare all in. Ciò significa davvero valutare i tuoi desideri rispetto ai tuoi bisogni. Ci sono molte cose di cui ci diciamo che abbiamo bisogno:il pacchetto premium via cavo (o il cavo del tutto), l'abbonamento a una palestra, il grande piano dati del telefono cellulare. Che ne dici di quel viaggio settimanale o bisettimanale a Chipotle a pranzo? Solo io?

Tutti questi si sommano nel tempo e tutti questi comportamenti ti impediscono di raggiungere il tuo obiettivo.

Quindi richiamali uno per uno.

Erin, da How to Nest for Less, analizza tutte le spese che ha ridotto per pagare $ 20.000 di debito della carta di credito. Ricorda solo che non deve essere per sempre, devi solo continuare fino a quando non raggiungi la libertà finanziaria.

Puoi anche lavorare per aumentare i tuoi profitti con un trambusto laterale. Questo duplice approccio all'abbandono del debito è la linea HOV delle strategie di pagamento del debito.

I trambusti secondari si presentano in molte forme diverse:dalla vendita di tutte le tue stronzate, come ha fatto Man vs. Debt, alla monetizzazione di una tua passione, a uno di questi aumenti di reddito fuori dagli schemi, aumenterai il tuo slancio in non c'è tempo.

Risorse aggiuntive: Se desideri ancora maggiori informazioni sulla gestione responsabile del debito della tua carta di credito o suggerimenti su come aumentare la tua alfabetizzazione finanziaria, dai un'occhiata alla National Foundation for Credit Counseling o alla pagina del governo degli Stati Uniti sulla gestione del debito.