Rifinanziamento della carta di credito vs consolidamento del debito

Quando hai molti debiti con la carta di credito, può sembrare di nuotare nelle sabbie mobili. Sai cosa devi fare:liberarti del debito il più rapidamente possibile. Ma non è sempre facile sapere come procedere. Due strategie popolari sono il rifinanziamento della carta di credito e il consolidamento del debito. Allora, qual è la differenza? E qual è quello giusto per te?

Che cos'è il rifinanziamento della carta di credito?

Il rifinanziamento della carta di credito è ciò che fai quando trasferisci il debito della carta di credito su un nuovo conto di credito con un tasso di interesse inferiore o inesistente .

Preferibilmente, si passa a una carta con un TAEG introduttivo dello 0%. Tale tasso scade in genere in 12-18 mesi. Se riesci a ripagare il tuo debito per allora, risparmierai denaro dagli interessi e ripagherai il tuo debito più velocemente. Tuttavia, al termine del periodo promozionale, si torna alle tariffe normalmente applicate dalle carte di credito. C'è anche una commissione di trasferimento del saldo compresa tra il 3% e il 5% da considerare.

È anche da notare che con il rifinanziamento della carta di credito, mantieni le tue vecchie carte di credito e le usi normalmente, tranne per il fatto che hanno meno debiti su di esse, a causa del trasferimento del saldo. E se quelle vecchie carte offrono un tasso di interesse migliore rispetto a quello disponibile su quelle nuove, vale la pena tenerle aperte anche dopo aver estinto il debito.

Che cos'è un prestito di consolidamento debiti?

Il consolidamento del debito di solito si riferisce a ottenere un prestito personale più grande per saldare tutto il debito della carta di credito .

Con il consolidamento debiti annulli tutte le tue vecchie carte di credito e le sostituisci con una nuova linea di credito unica, come un prestito personale. A seconda del tuo profilo di credito, puoi beneficiare di un prestito con un tasso di interesse minimo del 4% o massimo del 36%. Questi prestiti offrono pagamenti mensili fissi e durano per un periodo fisso, in genere da due a cinque anni.

Optare per il consolidamento del debito può essere utile se stai lottando per tenere traccia di più pagamenti ogni mese. Ma significa anche che perdi i vantaggi delle tue carte esistenti, come premi o cashback.

Vantaggi del rifinanziamento con una carta di credito per il trasferimento del saldo

Trasferire il debito della carta di credito ad alto interesse su un altro conto di credito a basso tasso di interesse offre numerosi vantaggi. Uno di questi è che puoi risparmiare un sacco di soldi su quelle che sarebbero state spese per interessi.

Potresti anche essere in grado di ottenere pagamenti mensili minimi inferiori, il che ti aiuterà a ridurre le bollette mensili complessive e a liberare più denaro per altre spese a breve termine. Altri vantaggi includono:

• Evitare le penali per il ritardo facendo coincidere tutte le scadenze dei pagamenti con carta di credito
• Semplificare le tue finanze avendo una sola carta di credito da gestire e pagare ogni mese
• Migliorare il tuo punteggio di credito pagando quelle che potrebbero essere più linee di debito (e anche effettuando puntualmente tutti i pagamenti mensili minimi)

Svantaggi del rifinanziamento con una carta di credito per il trasferimento del saldo

Naturalmente, ci sono alcuni aspetti negativi da considerare prima di trasferire il tuo debito ad alto interesse su un'altra carta di credito. Per cominciare, potresti non essere in grado di trovare un'offerta di trasferimento del saldo senza interessi. Se ne trovi uno, il periodo introduttivo potrebbe essere più breve di quello che stai attualmente pagando con le tue carte di credito. Ad esempio, cosa succede se hai solo sei mesi senza interessi mentre ciò che resta sul tuo debito è otto?.

Inoltre, tieni presente che le commissioni per il trasferimento del saldo possono arrivare fino al 5% dell'importo . Dal momento che questo viene detratto da ciò che viene depositato nel nuovo account, potrebbe prendere un morso dai tuoi potenziali risparmi.

Un altro aspetto negativo del trasferimento del debito della carta di credito ad alto interesse su un altro conto è che potrebbe effettivamente aumentare il tasso di utilizzo complessivo . Questa è la percentuale di credito disponibile che stai utilizzando in un dato momento. Un alto tasso di utilizzo può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, quindi se hai intenzione di richiedere un prestito o una carta di credito nel prossimo futuro, potresti prendere in considerazione altre opzioni.

Vantaggi del Prestito Consolidamento Debiti

Un vantaggio del consolidamento delle tue carte di credito in un prestito personale è che otterrai quello che viene chiamato un piano di pagamento a "rata" . Ciò significa che l'importo che devi sarà diviso in pagamenti mensili più piccoli su quello che di solito è un periodo di tempo più lungo. Un prestito personale può anche aiutarti a pagare il tuo debito più velocemente e risparmiare sugli interessi attraverso il cosiddetto "ammortamento".

Un altro vantaggio è il fatto che i prestiti personali di solito hanno un tasso di interesse fisso . Ciò significa che i pagamenti mensili saranno gli stessi per l'intera durata del prestito, il che può essere utile in termini di budget.

Aspetti negativi del prestito di consolidamento del debito

Naturalmente, ci sono anche aspetti negativi nel consolidare il debito della carta di credito in un prestito personale. Uno è che potrebbe aumentare l'importo totale dei pagamenti mensili , soprattutto se distendi il prestito per un periodo di tempo più lungo.

Un altro aspetto negativo del rifinanziamento del debito della carta di credito in un prestito personale è che il tasso di utilizzo potrebbe aumentare se prendi troppi nuovi debiti. Ciò potrebbe influire negativamente sul tuo punteggio di credito, proprio come accade quando esaurisci le tue carte di credito.

Rifinanziamento della carta di credito vs prestito di consolidamento del debito:quale è meglio?

La risposta a questa domanda dipende davvero dalla tua specifica situazione finanziaria. Se puoi ripagare ciò che devi durante il periodo senza interessi, il rifinanziamento della carta di credito è un ottimo modo per risparmiare denaro sugli interessi. Tuttavia, se ci sono buone probabilità che non sarai in grado di rimborsare ciò che hai trasferito entro il periodo introduttivo, allora potresti prendere in considerazione un prestito di consolidamento debiti.