Devo avere un conto corrente o un conto di risparmio? (La risposta è entrambe.)

Ci sono molte situazioni in cui potresti trovarti in quel mandato di apertura di un nuovo conto bancario. Forse ti stai preparando per la tua prima vera esperienza di apertura di un conto, non come il conto di risparmio per giovani che tua nonna ha iniziato per te presso il suo istituto finanziario, ma uno in cui hai mostrato il tuo documento d'identità, depositato i tuoi soldi e firmato per tutto da solo. Congratulazioni. Stai diventando adulto.

O forse ti sei appena trasferito in una nuova città e vuoi aprire un conto bancario a livello locale. Trovare una nuova banca o un'unione di credito è solo il passo successivo mentre ti stabilisci nella tua nuova comunità. Ha senso.

A volte vorrai solo un account migliore con ricompense migliori (oh, e con meno commissioni), ma aspetta! Hai tutto collegato al tuo conto corrente:la tua bolletta, il tuo deposito diretto, il tuo portafoglio digitale, la tua carta di debito. Speri di facilitare la tua strada in un account migliore. Forse stai pensando di farti un piccolo conto corrente e nient'altro.

Ma quando si tratta del tipo di conti che dovresti scegliere, una parola per il saggio è considerare sia un conto corrente che un conto di risparmio. Come mai? Be', avere solo l'uno o l'altro è come avere un cheeseburger con solo il panino superiore o inferiore. Certo, puoi mangialo così, ma rende la vita molto più sciatta, soprattutto se stai accumulando anche tutti i condimenti extra buoni. Semplifica le tue finanze avendo due conti, ciascuno progettato per il proprio scopo:un conto corrente per le spese e un conto di risparmio per, beh, il risparmio.

Qual ​​è la differenza tra un conto corrente e un conto di risparmio?

Quando si decide quali account aprire, si tratta davvero di come si desidera utilizzare il proprio account. Capire per cosa è progettato ogni conto bancario può aiutarti a vedere i vantaggi di ciascuno e, in definitiva, il vantaggio di avere conti correnti e conti di risparmio che lavorano insieme.

Conti di risparmio e risparmio

Molte persone hanno solo un semplice conto di risparmio (a volte più di uno) per tenere sotto controllo i fondi stanziati per i miglioramenti della casa, le prossime vacanze in famiglia o i fondi di emergenza "per ogni evenienza".

Ovviamente, un conto di risparmio serve per risparmiare denaro, ma ciò per cui stai risparmiando (e quando hai bisogno dei soldi) può fare la differenza quale conto di risparmio scegli.

Risparmio generale

Il vero segreto per scegliere un gustoso conto di risparmio è come funziona in collaborazione con il tuo conto corrente. Considera un conto di risparmio la metà inferiore del panino (o il tallone per quelli di voi che hanno lavorato sotto gli archi dorati). È lì per sostenere l'attività in corso con la tua spesa, anche se sembra piuttosto noiosa e non ricoperta di semi di sesamo.

È facile trasferire denaro da un conto corrente a un semplice conto di risparmio e ha il vantaggio di essere facilmente accessibile quando ne hai bisogno, senza perdere gli interessi guadagnati. È facile come accedere al tuo portale di banking online per trasferire fondi dal risparmio all'assegno (o dal controllo al risparmio!) in un istante. Questo tipo di semplice conto di risparmio è un ottimo posto per iniziare a mettere da parte i soldi.

Risparmio sulla pensione

Alcune persone risparmiano denaro nei loro 401k o in un conto pensionistico individuale (IRA), anche questo è intelligente, ma per motivi diversi. Questo è un risparmio a lungo termine che non vuoi toccare fino al tuo pensionamento. Con questi conti, prelevare fondi prima del previsto ti costerà pesanti sanzioni come sacrificare una percentuale significativa del saldo del tuo conto.

Risparmio per la salute

Un conto di risparmio sanitario, o HSA, è un altro modo per risparmiare, in particolare per le spese mediche, spesso con denaro al lordo delle tasse, che è anche intelligente. È facile attingere quando riempi una prescrizione, ma non farà molto per te quando dovrai ristrutturare il tuo bagno o tornare a casa per incontrare la tua nuova nipote. Gli account HSA sono generalmente collegati direttamente alle tue polizze sanitarie.

Risparmio mirato

Un certificato di deposito offre ulteriori opportunità di guadagno, spesso pagando un APY (rendimento percentuale annuo) più elevato rispetto ai conti di risparmio generali. Sicuramente pensa a risparmiare denaro in un CD se ti senti a tuo agio nel non raccogliere i frutti per un determinato periodo di tempo, di solito da uno a nove anni, a seconda del CD.

I certificati di deposito sono investimenti a rischio relativamente basso che premiano i depositi a lungo termine con rendimenti più elevati. Tuttavia, se stai cercando risparmi a cui è possibile accedere quando ci sono 90 gradi e il condizionatore d'aria ha appena smesso di funzionare, questa non è l'opzione di risparmio ideale. Bonus FYI:Se esegui operazioni bancarie presso una cooperativa di credito, questi possono essere indicati come "certificati azionari".

Risparmio variabile

Quando investi nel mercato azionario, nella criptovaluta, nel settore immobiliare o in qualsiasi merce che cambia di valore, può essere un boom, un crollo o un pareggio. Ha potenziale ma non garantisce il suo ritorno sui tuoi risparmi iniziali. (In altre parole, potresti non recuperare ciò che hai messo.) Puoi metterci le mani sopra senza troppi problemi, ma il momento in cui ne hai bisogno potrebbe non coincidere con i suoi migliori guadagni. Come con la maggior parte dei prodotti finanziari, rischi maggiori offrono pagamenti maggiori (dovresti essere fortunato.)

Conti correnti e spendere soldi

Un conto corrente è la tua principale fonte di denaro, consentendo sia i depositi in entrata che gli acquisti con carta di debito e le transazioni di pagamento delle bollette in uscita. Non tutti i conti correnti sono uguali e mentre ti guardi intorno presta attenzione alle differenze in cose come i premi (se presenti) e se ci sono commissioni speciali.

A parte i caratteri piccoli del conto, considera la capacità dell'istituto di fornire assistenza 24 ore su 24 e un comodo accesso allo sportello automatico. Se per te è importante poter depositare un assegno utilizzando solo il tuo smartphone, assicurati che sia disponibile. Queste cose sono la corona che completa le cipolle, il ketchup, il pomodoro e la pancetta, tutti i pezzi che scivolano dentro e fuori dal panino.

Al giorno d'oggi, il mobile banking affidabile e facile è fondamentale. Le transazioni di oggi avvengono 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e quando hai una domanda o un dubbio (ad esempio, "Ho pagato la mia carta di credito?", "Il rimborso delle tasse è arrivato?", "Quanto ho speso ieri a pranzo da Bob's Beefy Burgers ?”) non puoi aspettarti che la banca apra il giorno successivo per sapere se sei nel verde. Scopri quali abilità bancarie avrai tramite il sito Web e l'app mobile dell'istituto (se presente).

Ecco qualcosa su cui masticare:puoi assolutamente essere ricompensato con un conto corrente gratuito che guadagna interessi o altri incentivi per il saldo. Yum! E sebbene sia probabile che i tassi di interesse del conto corrente siano meno allettanti del conto di risparmio, non è sempre vero in tutti i casi, quindi assicurati di tenere gli occhi aperti su possibilità vantaggiose.

Perché dovresti avere sia un conto corrente che un conto di risparmio

Ma se stai ancora pensando di impadronirti solo del conto corrente (e saltare un risparmio), ci sono ragioni che potresti voler riconsiderare. In primo piano, ci sono i vantaggi della protezione dallo scoperto che possono essere facilmente raccolti attraverso una combinazione di controllo e risparmio. Il fatto è che alcune istituzioni finanziarie addebitano commissioni di scoperto per aver speso accidentalmente più di quanto è nel tuo account. Senza quel conto di risparmio per offrire protezione dallo scoperto, una sciocchezza di spesa può rapidamente trasformarsi in un saldo negativo considerevole.

Tieni presente, tuttavia, che la protezione dallo scoperto non è automatica (è necessario iscriversi per evitare una commissione di scoperto), ma se stai utilizzando il tuo conto corrente come un potente spendaccione, è qui che i bocconcini carnosi di entrambi i conti si uniscono davvero.

Quando si tratta di controllare, potrebbe essere più facile selezionare prima il tuo conto e poi scegliere un conto di risparmio complementare. Ad esempio, un conto corrente potrebbe avere un canone di servizio mensile o un requisito di saldo minimo. Salta entrambi. Qualsiasi cosa con un canone mensile non vale la pena, poiché ci sono molte deliziose alternative. (Conosciamo un paio che viene fornito con entrambe le metà del panino:Kasasa Cash ^® e Kasasa Saver ^® .)

Quanto è facile salvare da qui? Facile. Super facile. Proprio come i risparmi per controllare il vantaggio di trasferimento, apri l'app, sposta i soldi e inizia a risparmiare. Ancora meglio, puoi impostare trasferimenti automatici che coincidono con il tuo deposito diretto, quindi non devi muovere un dito per risparmiare denaro. Con Kasasa Cash, non solo puoi ottenere il rimborso di quella fastidiosa commissione di prelievo ATM*, ma puoi anche aggiungere quel rimborso direttamente al tuo account Kasasa Saver. Bing. Scoppio. Boom.

Infine, potresti aver pensato che saresti stato limitato nelle scelte del conto corrente e del conto di risparmio in base al fatto che tu preferisse il tradizionale banking di persona rispetto al mobile banking. Tuttavia, la buona notizia è che non devi scegliere l'una o l'altra come prima della pandemia.

Se non hai verificato la tecnologia offerta dalle banche più piccole e dalle cooperative di credito in un paio d'anni, dovresti davvero farlo. Proprio come avere sia un conto di risparmio che un conto corrente ti darà il meglio sia per le tue esigenze di spesa che per le tue esigenze di risparmio, l'attuale tecnologia bancaria online e app fornita dai "piccoli" ha pareggiato il campo di gioco per coloro che desiderano entrambi servizio locale e convenienza 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Quindi ora se stai acquistando per una banca comunitaria o un'unione di credito e hai la voglia di chiedere:"Posso avere un conto corrente senza un conto di risparmio?" capirai perché è come entrare in un hamburger di prim'ordine e chiedere:"Posso solo prendere il panino migliore? Sii schizzinoso quanto vuoi riguardo alla senape o alla maionese, non scendere a compromessi con le caratteristiche che hai già deciso sono importanti. Alla fine, sarai orgoglioso di avere l'intero pacchetto per gestire la tua vita finanziaria proprio come l'hai ordinato.