Come le istituzioni finanziarie della comunità stanno ripristinando la fiducia dei consumatori nel settore bancario

Potresti aver visto un meme intelligente sui social media, erroneamente attribuito al presidente Abraham Lincoln che ci ricorda:"Non puoi credere a tutto ciò che leggi su Internet". Dal momento che ha perso i vantaggi del World Wide Web per più di 100 anni, probabilmente non è riuscito a mettere "Mi piace" ai post su se stesso.

La verità è che siamo diventati tutti più cauti e dubbiosi su ciò che vediamo e sentiamo, e non solo a causa di Internet. Il settore bancario, ad esempio, ha visto un forte calo della fiducia dei consumatori dopo la Grande Recessione nel primo decennio di questo secolo. Nel decennio successivo, i consumatori hanno continuato a perdere fiducia nel settore bancario, sia prima che dopo la pandemia. Nel complesso, meno di un consumatore su cinque si sente sicuro delle grandi imprese.

Dove cercano i clienti che hanno bisogno di un partner finanziario affidabile se non si fidano delle grandi imprese? La risposta è più vicina di quanto pensi:banca locale.

L'indagine sulla fiducia dei consumatori ci dice la verità sulle grandi banche

Nel 2019, un'indagine su 40 banche commerciali ha rivelato che la fiducia dei clienti nella reputazione della maggior parte delle grandi banche derivava da aree in cui molti americani potrebbero aspettarsi che le megabanche guidino il settore:corporate governance e cittadinanza. 13.000 clienti e non clienti hanno classificato Bank of America in fondo alla lista con Wells Fargo per ultimo.

Delle sette categorie utilizzate per valutare ogni istituto finanziario, la buona cittadinanza, essendo parte di una comunità, si è rivelata la qualità più importante per creare fiducia nei consumatori. Come mai? Perché l'esperienza del cliente riguarda tanto la fiducia dei consumatori quanto l'innovazione e la tecnologia.

In definitiva, il sondaggio si è concentrato su un obiettivo primario:questo istituto finanziario è etico? In parole povere, i clienti credono che la loro banca o cooperativa di credito farà la cosa giusta. Mantenere i tuoi soldi con un istituto finanziario che condivide i tuoi valori è importante.

La fiducia nelle banche statunitensi sta migliorando

Non perdere la speranza. Molte istituzioni finanziarie comunitarie stanno facendo il necessario per aumentare il sentimento dei consumatori, in particolare le banche comunitarie e le cooperative di credito nel tuo quartiere.

Durante la pandemia, le piccole banche e le cooperative di credito locali hanno fatto la differenza per le piccole imprese colpite dal COVID-19. Nel primo round del Paycheck Protection Program (PPP), il 60% dei prestiti alle piccole imprese è stato concesso da piccole istituzioni finanziarie.

Il segreto per mantenere la fiducia dei clienti nel settore bancario rimane lo stesso oggi, dopo la pandemia, come dopo il crollo dei mercati finanziari nel 2009:servire i propri clienti e membri.

Le istituzioni finanziarie comunitarie hanno seguito, e continueranno a seguire, un modello di business che privilegia i clienti bancari di Main Street prima dei profitti di Wall Street.

Parla direttamente con i titolari di conto

La formazione di relazioni personali è la spina dorsale delle istituzioni finanziarie comunitarie. La fedeltà dei clienti alle banche e alle unioni di credito dipende interamente dalla fedeltà di tali istituti finanziari ai titolari di conti indipendentemente dalle condizioni economiche, dalle pandemie globali o persino dall'ultima offerta gratuita di un prestatore online.

"Ero davvero riconoscente per la nostra banca", ricorda Shelby, titolare di un conto corrente bancario comunitario della sua esperienza durante la pandemia, "perché mi mandavano:'Ehi, hai bisogno di aiuto?'"

Le banche comunitarie e le cooperative di credito sono spesso più impegnate nelle finanze quotidiane dei loro clienti. "'Cosa possiamo fare per aiutarti?' E ho davvero apprezzato che ci fosse un'opzione e il fatto che si stessero contattando durante quel periodo", ha aggiunto Shelby.

Le banche comunitarie hanno denaro da prestare

Le cooperative di credito e le banche comunitarie sono venute in aiuto delle piccole imprese in tutta l'America durante la pandemia e il fatto rimane lo stesso. Che tu sia il proprietario di una piccola impresa o che stia semplicemente cercando di acquistare un veicolo nuovo per te, le istituzioni finanziarie della comunità sono disposte ad aiutarti in ogni fase del processo di richiesta fino alla durata del tuo prestito.

Gli istituti di credito locali di solito possono offrire tassi migliori e maggiore flessibilità nei prestiti rispetto a una banca nazionale e sono ansiosi di prestare denaro all'interno delle proprie comunità per mantenere le economie locali forti e sane.

Le istituzioni finanziarie locali sono agili

Negli ultimi anni, i mercati finanziari hanno incluso disoccupazione alta e bassa, domanda in aumento e bassa disponibilità di prodotti. Le istituzioni bancarie comunitarie hanno affrontato audacemente tutte queste incertezze. A differenza delle grandi megabanche, i margini di profitto per i banchieri più piccoli possono consentire aumenti di rendimento sui CD e un tasso di interesse migliore sui prestiti.

Scegliendo una banca comunitaria o un'unione di credito, i loro clienti e membri beneficiano di reazioni più rapide da una crisi finanziaria minore all'altra. Si evolvono in base alle esigenze della loro comunità, non dell'intero paese.

Il digital banking continua ad avanzare

Infine, non contare le banche comunitarie e le cooperative di credito a causa delle differenze tecnologiche percepite. I servizi finanziari mobili stanno diventando sempre più disponibili per le istituzioni finanziarie più piccole. Le istituzioni finanziarie della comunità sono desiderose di migliorare l'esperienza del cliente, inclusa l'aggiunta di nuove tecnologie.

Collaborare con fintech che riconoscono anche che servire comunità più piccole o addirittura svantaggiate porterà forza economica e benessere finanziario alle città degli Stati Uniti. Quando queste comunità sono economicamente sane, l'attività economica e la spesa aumentano, così come la fiducia dei clienti.

La crescita economica inizia con le istituzioni finanziarie comunitarie

Che si tratti di prestare denaro o di migliorare le economie locali, le banche comunitarie e le cooperative di credito continuano a ripristinare la fiducia nel settore finanziario. Quando una banca o un'unione di credito rappresenta i tuoi valori, investe nella comunità e nelle imprese in cui vivi e continua a far progredire la tecnologia che mantiene la tua vita senza intoppi, ripristina la fiducia dell'America nel settore finanziario e nell'economia americana.

Scopri di più sull'attività bancaria sostenibile nel nostro precedente post sul blog, "Banca etica:come mettere i tuoi soldi dove sono i tuoi valori".