Il tuo punteggio di credito e i premi della carta di credito:10 consigli

Questo è il secondo post di Hilary Stockton , chi è il fondatore di TravelSort, che aiuta i viaggiatori esperti a guadagnare milioni di miglia senza volare, riscattarli per voli di prima classe, e soggiornare in hotel di lusso a prezzi all'ingrosso. Seguila su Twitter @TravelSort.

Mi viene spesso chiesto dell'impatto sul punteggio di credito di una persona di zangolare o iscriversi a più carte di credito premi, soprattutto da chi è nuovo a guadagnare un milione o più di miglia e punti frequent flyer tramite carte di credito. È sicuramente importante proteggere il tuo punteggio di credito, e nessuno dovrebbe registrarsi per una sfilza di nuove carte di credito senza prendersi il tempo per capire come funziona il tuo punteggio di credito e se dovresti richiedere nuove carte di credito.

1. Registrati per nuove carte di credito solo se:

• Non hai alcuna carta di credito o altri debiti ad alto interesse
• Paghi sempre per intero l'estratto conto della tua carta di credito
• Hai un reddito costante
• Non hai intenzione di richiedere un mutuo, rifinanziamento, prestito studentesco o altro prestito importante entro il prossimo anno o giù di lì
• Non sei tentato di spendere di più avendo più carte di credito

Se hai una carta di credito o altri debiti ad alto interesse, pagarlo è molto più importante che guadagnare miglia, punti, o qualsiasi altro tipo di ricompensa con carta di credito. Inoltre, non dovresti richiedere un certo numero di nuove carte di credito se prevedi di ottenere un mutuo, rifinanziamento o altro prestito importante nel prossimo anno o giù di lì, perché vuoi assicurarti che ti venga offerto il miglior tasso di interesse possibile.

2. Avere un intervallo di punteggio di credito FICO 720 o superiore

I punteggi FICO delle tre agenzie di credito (Equifax, Experian e Transunion) vanno da 300 a 850. Avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 710 per richiedere carte di credito premi, e preferibilmente 720 o superiore.

3. Ottieni una copia gratuita del tuo rapporto di credito

Hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni anno, che dovresti controllare per assicurarti che non ci siano imprecisioni. Se ci sono, dovresti contestarli, poiché probabilmente hanno un impatto negativo sul tuo punteggio e sulla tua capacità non solo di essere approvato per le migliori carte di credito con premi di viaggio, ma anche di essere in grado di garantire il miglior tasso di interesse possibile per i prestiti.

4. Conosci la differenza tra FAKO e FICO

Sfortunatamente, ci sono molti posti che offrono di venderti il ​​tuo punteggio di credito che sono completamente inutili, perché il punteggio che stanno fornendo non è quello che viene effettivamente utilizzato per determinare se approvarti per una nuova carta di credito o prestito. Questi punteggi di credito falsi sono stati soprannominati "FAKO". Anche le stesse agenzie di credito vendono FAKO, in modo da non dover pagare a FICO per fornire il tuo punteggio FICO effettivo. Vedi di più su questo su Credit Score:FICO o FAKO?

5. Comprendi i fattori che influenzano il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito FICO è determinato da questi fattori:

• Il 35% è la cronologia dei pagamenti: Se paghi sempre in tempo, non portare saldi di carte di credito e non avere conti insoluti, fallimenti o simili nei tuoi confronti, stai bene. Ma assicurati di continuare a monitorare il tuo rapporto di credito per evitare imprecisioni.
• Il 30% è l'utilizzo del credito: Questo fattore esamina la percentuale della tua linea di credito che stai utilizzando. Così, Per esempio, se hai $ 10, 000 linea di credito su una carta, non vuoi massimizzarlo ogni mese; infatti, idealmente dovresti utilizzare solo una piccola percentuale (meno del 10 percento) della tua linea di credito. Se hai un acquisto importante, pagalo immediatamente piuttosto che aspettare fino alla data di scadenza del pagamento.
• Il 15% è la lunghezza della storia creditizia: Proprio come suggerisce la descrizione, questo fattore misura l'età media degli account.
• Il 10% sono i tipi di credito utilizzati: Questo fattore esamina i vari tipi di credito che utilizzi, come le rate del mutuo casa, pagamenti auto e pagamenti con carta di credito. Aiuta anche a spiegare perché, frustrante, alcune persone che noleggiano ma possiedono la propria auto e non hanno mai perso un pagamento con carta di credito possono avere un punteggio di credito inferiore rispetto a un proprietario di casa molto più indebitato con un'auto in leasing che sta comunque effettuando i pagamenti per intero e in tempo.
• Il 10 percento è nuovo credito: Questo fattore tiene conto degli hard pull o delle richieste che derivano dalla richiesta di nuovo credito, come un mutuo, prestito auto, prestito studente, e nuove carte di credito. Ogni nuovo duro tiro fa perdere alcuni punti al tuo punteggio, anche se nella maggior parte dei casi il tuo punteggio recupera entro 90 giorni a sei mesi.

6. Mantieni basso l'utilizzo delle carte di credito personali

A causa dell'importanza dell'utilizzo del credito nel calcolo del punteggio di credito, Ti consiglio sempre di mantenere il più basso possibile l'utilizzo del credito sulle tue carte personali:

• Paga gli acquisti più importanti subito dopo che sono stati sostenuti, anche prima della chiusura della tua dichiarazione.
• Se devi sostenere spese aziendali, assicurati che utilizzino una carta di credito aziendale o una carta di addebito. L'utilizzo della carta di credito aziendale NON viene segnalato alle agenzie di credito.

7. Richiedere nuove carte di credito lo stesso giorno, il più vicino possibile nel tempo

Il motivo per cui i più seri churners di carte di credito richiedono più carte di credito contemporaneamente, o il più vicino possibile nello stesso giorno, è duplice:

• Non richiedendo alcuna carta di credito per alcuni mesi puoi evitare di essere rifiutato per "troppe recenti richieste di credito".
• Se richiedi due o tre carte personali della stessa banca, i tuoi sforzi duri possono fondersi in uno, riducendo l'impatto sul tuo punteggio di credito.

8. Non chiudere le tue carte di credito più vecchie

Come menzionato sopra, la storia del credito rappresenta circa il 10 percento del calcolo del punteggio FICO. Ecco perché vuoi tenere sempre almeno una o due carte di credito che non chiudi mai. Assicurati che non siano tessere a tariffa annuale, e preferibilmente una carta senza canone annuale che guadagna comunque premi.

9. Evita di chiudere una carta di credito senza aver prima trasferito la linea di credito su un'altra carta aperta

Fai attenzione quando chiudi le carte di credito a non perdere la linea di credito. L'apertura di nuove carte di credito può effettivamente aiutare il tuo punteggio di credito a lungo termine se aumenta l'importo totale del credito rispetto al tuo utilizzo. Così, quando decidi di chiudere una carta di credito, chiedi al rappresentante di trasferire la linea di credito su una delle tue altre carte di credito dalla stessa banca.

10. Interrompi la richiesta di nuove carte di credito circa un anno prima di richiedere un mutuo o un prestito importante

Come ho detto nel primo suggerimento, è fondamentale non lasciare che i lucrosi premi della carta di credito ti accechino sull'importanza di garantire il tasso di interesse più basso possibile per un mutuo o un altro prestito importante. Smetti di richiedere nuove carte di credito circa un anno prima di richiedere un prestito importante, continuare a saldare sempre il saldo per intero ogni estratto conto, e mira a mantenere l'utilizzo del credito al 10 percento o inferiore per tutte le tue carte di credito personali.