Responsabilità professionale dei banchieri – Definizione di assicurazione BPL

Che cos'è l'assicurazione per la responsabilità professionale dei banchieri (BPL)?

L'assicurazione per la responsabilità professionale dei banchieri (BPL) è una protezione per i professionisti finanziari e le istituzioni contro le pretese di illeciti di un cliente, negligenza, ed errori ed omissioni. La copertura aiuta a compensare le spese associate a cause legali o sentenze in caso di vittoria di un querelante. La struttura di BPL è una copertura di responsabilità professionale esplicitamente mirata al settore dei servizi bancari e finanziari ed è anche nota come assicurazione sugli errori e sulle omissioni (E&O).

I servizi finanziari professionali includono servizi specifici a pagamento, tra cui beni immobili, notai, depositario, assicurazione, e servizi di intermediazione.

BPL copre la maggior parte dei servizi immobiliari ad eccezione dei servizi di valutazione.

Chi protegge l'assicurazione BPL

Il termine "banchiere" è ampio nel contesto dell'assicurazione di responsabilità professionale. L'assicurazione BPL può coprire agenti di deposito a garanzia, pianificatori fiscali, pianificatori finanziari, pianificatori immobiliari, e quelli in altre posizioni all'interno del settore finanziario. La copertura può includere la protezione per coloro che ricoprono ruoli di direttori e funzionari, nonché la copertura a tempo pieno, part time, e lavoratori stagionali. Ulteriore, l'aggiunta di BPL può essere consentita sull'assicurazione di responsabilità di amministratori e funzionari (D&O). In alcuni casi, la tutela prevista dalla polizza può estendersi ai beni dei coniugi e dei conviventi degli assicurati tramite BPL.

I banchieri possono acquistare polizze assicurative di responsabilità professionale su misura per i rischi unici che devono affrontare. Per esempio, un banchiere d'investimento vorrebbe una copertura per la sottoscrizione, sindacato, cartolarizzazione, e attività di market-making. Un istituto di credito vorrebbe coprire le sue attività relative alla concessione, impegnandosi a, ristrutturazione, o terminare prestiti e linee di credito.

Cosa copre l'assicurazione di responsabilità professionale dei banchieri

L'assicurazione di responsabilità professionale dei banchieri non copre comportamenti fraudolenti o disonesti, violazioni deliberate della legge, o altri atti criminali. Inoltre, non include i reclami in sospeso al momento della sottoscrizione della polizza, né copre la diffamazione, calunnia, diffamazione, o violazione della privacy.

L'assicurazione BPL copre i casi e le accuse di illeciti finanziari. Gli eventi possono essere non intenzionali come trasporre numeri su un record o una ricevuta per dare a un cliente consigli imprecisi o fuorvianti. Le cause intentate contro una banca includono violazione dei doveri, dichiarazioni fuorvianti o errate, o altri errori relativi al suo deposito, mediazione, assicurazione, immobiliare, carta di credito, o altri servizi.

Alcune politiche possono consentire alle entità finanziarie di determinare la propria rappresentanza attraverso un particolare team di difesa legale, in caso di necessità. In altri casi, la compagnia di assicurazione fornirà la difesa legale. Se l'assicuratore stabilisce che un accordo è preferibile a un processo e l'assicurato rifiuta l'accordo, la copertura per le spese di prova può essere limitata all'importo della liquidazione proposta.

Punti chiave

• L'assicurazione di responsabilità professionale dei banchieri protegge i professionisti finanziari e le istituzioni dalle denunce di illeciti dei clienti.
• La copertura si estende ai costi associati a cause legali o sentenze.
• BPL copre le persone all'interno del settore finanziario, inclusi agenti di deposito a garanzia, pianificatori fiscali, pianificatori finanziari, e pianificatori immobiliari.
• BPL non copre le frodi o altri comportamenti disonesti.

Esempio del mondo reale

Un esempio ipotetico include un cliente che intenta una causa contro una banca per aver onorato un assegno fraudolento o aver consentito un bonifico fraudolento. L'errore ha consentito la rimozione errata di fondi dal conto del cliente.