Cos'è Vanguard Robo Advisor?

Hai dei soldi in giro e vuoi investirli nel mercato azionario in modo che possano crescere.

Ma non sei sicuro di dove mettere i soldi o cosa farne ogni giorno. E non vuoi assumere un gestore di portafoglio a tempo pieno, che può essere molto costoso.

È qui che potrebbe essere utile utilizzare un robo advisor, che è una strategia di investimento che sempre più persone stanno prendendo sul serio.

In poche parole, un robo advisor è uno strumento finanziario a basso costo che automatizza l'allocazione delle risorse e riequilibra il tuo portafoglio per te con l'obiettivo di guidare la crescita degli investimenti.

Questo post esplora due servizi di robo advisor a basso costo di Vanguard, che è uno dei conti di intermediazione più popolari, fondo comune, e fornitori di gestione degli investimenti sul mercato.

Revisione dei servizi di Robo Advisor di Vanguard

I due robo advisor di Vanguard, Personal Advisor e Digital Advisor, forniscono essenzialmente lo stesso servizio ai clienti. Alla fine del giorno, creano portafogli ben bilanciati che si allineano con esigenze specifiche e tolleranza al rischio.

La principale differenza tra i due servizi è il livello di funzionalità e supporto che offrono.

Personal Advisor è un robo advisor di fascia alta che offre funzionalità avanzate e consulenza sugli investimenti da parte di persone, mentre Digital Advisor è un low cost, opzione ancora altamente efficace per la gestione di un portafoglio di singoli titoli, fondi negoziati in borsa (ETF), fondi indicizzati, obbligazioni, fondi comuni di investimento.

Entrambi i servizi possono funzionare per il tuo conto di intermediazione personale o un conto pensionistico, come un Roth IRA, SET IRA, o SEMPLICE IRA.

L'opzione che scegli dipende in gran parte dal tuo budget e dalla quantità di mano che desideri.

Ecco alcuni consigli finanziari:solo perché puoi permetterti il ​​servizio di consulenza personale di fascia alta non significa necessariamente che sia l'opzione migliore per te in questo momento.

Funzionalità di Vanguard Robo Advisor

Consulente personale

Personal Advisor è un servizio di consulenza robotica ibrido che garantisce agli investitori l'accesso sia a un pianificatore finanziario umano che a un gestore di investimenti digitali.

Ecco come funziona:un algoritmo informatico analizza la tua situazione finanziaria e crea un portafoglio in base alle tue specifiche esigenze di investimento. Ma a differenza della maggior parte degli altri robo advisor, il programma quindi affida la gestione a un consulente umano per supervisionare il tuo account e prendere decisioni per tuo conto.

Con un consulente personale, gli investitori hanno anche accesso al riequilibrio del portafoglio, 401 (k) supporto, e assistenza clienti di base dal lunedì al venerdì. E se hai almeno $ 500, 000 nei tuoi conti, puoi ricevere un consulente dedicato da Vanguard per fornire supporto e guida continui per il tuo portafoglio di investimenti.

Personal Advisor include anche un'utile funzione di chat video per incontri faccia a faccia a distanza con il tuo consulente. Così, se preferisci dare un volto al tuo consulente per gli investimenti, questa funzione fornisce tale opzione.

Un'altra caratteristica offerta da Vanguard è la raccolta delle perdite fiscali, che viene fornito in base alle necessità.

Una cosa da tenere a mente è che Personal Advisor è un servizio socialmente responsabile, il che significa che il tuo portafoglio non sarà esposto a società che hanno un impatto sociale negativo. Questo è importante da notare prima di iniziare perché potrebbe influire sulle prestazioni complessive del tuo portafoglio.

Per saperne di più:

• Revisione dei servizi di consulenza personale Vanguard

Consulente digitale

Digital Advisor è il servizio di robo advisory di livello inferiore di Vanguard, offrendo puro supporto informatico agli investimenti senza supporto umano.

Questo servizio è ideale per le persone che cercano un supporto automatizzato per i loro conti di intermediazione e pensionamento. Il servizio costruisce un portafoglio centrale di investimenti intorno agli ETF, offrendo bassi costi e minimi di conto ridotti.

Gli investitori che utilizzano questo servizio ricevono l'accesso a Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond Market ETF, e Vanguard Total International Bond ETF, tra gli altri prodotti.

Gli investitori beneficiano di basse commissioni di gestione e di un'ampia esposizione a una varietà di fondi. Inoltre, elimina gli esseri umani dal processo decisionale per un approccio più snello e automatizzato.

Digital Advisor non offre investimenti socialmente responsabili come fa Personal Advisor. Così, se gli investimenti socialmente responsabili non sono una priorità per te, questa potrebbe essere l'opzione migliore.

Prezzi del Robo Advisor di Vanguard

Una delle maggiori differenze tra Vanguard Personal Advisor e Digital Advisor è l'investimento minimo richiesto per aprire un conto.

Il consulente personale comporta un investimento minimo di $ 50, 000, mettendolo fuori dalla portata della maggior parte delle persone che stanno appena entrando nel mercato o stanno investendo con un budget. Però, se investi da anni e hai una discreta somma di denaro che stai cercando di far crescere e gestire, questa potrebbe essere una buona misura.

Digital Advisor viene fornito con un investimento minimo molto più interessante di soli $ 3, 000, rendendolo più adatto per l'investitore medio.

Come bonus aggiuntivo, Sia Personal Advisor che Digital Advisor hanno accesso gratuito alle risorse educative gratuite di Vanguard.

Per quanto riguarda la struttura tariffaria, entrambi i servizi di consulenza includono le commissioni sugli asset under management (AUM). Al momento della scrittura, Il consulente personale offre lo 0,30% su beni fino a $ 5 milioni, 0,20% per asset da $ 5 milioni a $ 10 milioni, 0,10% su asset tra $ 10 milioni e $ 25 milioni, e 0,05% su asset superiori a $ 25 milioni.

Il rovescio della medaglia, Digital Advisor addebita una commissione dello 0,15% per tutti i saldi.

Iniziare con Vanguard Robo Advisor

Per iscriversi a Vanguard Digital Advisor, devi avere $ 3, 000 in ogni account Vanguard che desideri venga gestito. Cosa c'è di più, il denaro deve essere investito solo in Vanguard Federal Money Market Fund.

Gli investitori devono anche confermare di essere cittadini statunitensi e di non essere in pensione o entro un anno dal pensionamento. Non devi inoltre avere alcuna affiliazione come insider dell'azienda o persona di controllo, e non puoi nemmeno essere iscritto ai servizi di Vanguard Personal Advisor.

Il servizio Vanguard Personal Advisor richiede un po' più di tempo per essere operativo. Vanguard consiglia ai clienti di venire al tavolo pronti a spiegare i propri obiettivi di investimento, insieme alle entrate stimate e alle esigenze di spesa e alle informazioni su eventuali attività o entrate non Vanguard.

Dopo aver fornito questi dati preliminari, gli investitori possono programmare un incontro con un consulente per discutere i prossimi passi.

Promozioni Vanguard Robo Advisor

A partire da ora, Vanguard non offre alcuna promozione specifica per i propri servizi di robo advisory.

Detto ciò, Vanguard offre vantaggi a più livelli per tutti gli investitori, a seconda dell'importo che investono con l'azienda. Per esempio, i vantaggi tendono a variare a seconda che si investa fino a $ 50, 000, tra $ 50, 000 e $ 500, 000, e tra $ 500, 000 e $ 1 milione.

Dai un'occhiata al sito Web di Vanguard per una ripartizione completa dei vantaggi.

Vanguard Robo Advisor Sicurezza

Vanguard rimane uno dei fornitori più affidabili e stabili nel settore finanziario. Negli anni, l'azienda ha dimostrato una comprovata capacità di proteggere i dati finanziari dei consumatori dal crimine informatico.

Oltre a fornire servizi di base come la crittografia completa, protezione della password, e convalida SSL (Secure Socket Layer) per gli account dei consumatori, Vanguard offre l'autenticazione a più fattori tramite codici di sicurezza basati su SMS, così come la verifica biometrica vocale.

Inoltre, l'azienda fornisce avvisi di attività dell'account per i clienti quando vengono rilevate transazioni sospette.

Un'altra grande caratteristica fornita da Vanguard sono le chiavi di sicurezza. I clienti hanno la possibilità di acquistare un piccolo dispositivo che si collega all'unità USB del computer per una protezione avanzata quando accedono al loro sito web.

Cosa c'è di più, i clienti possono anche scegliere di impostare un contatto fidato, cioè., una persona a cui Vanguard può rivolgersi per la preoccupazione di un potenziale sfruttamento finanziario o di una ridotta capacità mentale. Questa è una grande caratteristica per le persone che si avvicinano all'età pensionabile e per coloro a rischio di soffrire di malattie come la demenza, che può portare a decisioni finanziarie discutibili.

Hai lavorato tutta la vita per garantire un solido futuro finanziario per te e la tua famiglia. L'ultima cosa che vuoi è prendere una decisione subottimale e buttare via tutto.

Servizio clienti e supporto

Oltre ai loro servizi di robo advisory digitali e ibridi, Vanguard offre anche un'assistenza clienti completa, con orario esteso dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 20:00. ET.

Oltre a fornire un servizio di telefonia live, Vanguard offre anche un centro di supporto completo per i clienti pieno di una vasta gamma di indicazioni su investimenti, raccolta moduli fiscali, spostare denaro, supporto tecnico, e una varietà di altri argomenti.

Vanguard fornisce generalmente un'assistenza clienti utile e completa, in gran parte perché la società è stata progettata per essere amichevole con gli investitori. Quando si lavora con Vanguard, dovresti aspettarti di ricevere una guida finanziaria tempestiva e l'assistenza clienti secondo necessità.

Pro e contro di Vanguard Robo Advisors

Professionisti

• Investimenti a mani libere in tutte le classi di attività
• Ribilanciamento automatico
• Servizi di consulenza convenienti
• Assistenza umana se lo si desidera tramite Personal Advisor
• Ampia esposizione di mercato tramite ETF

Contro

• Elevati requisiti di investimento minimo di $ 50, 000 (consulente personale) e $ 3, 000 (consulente digitale)
• Nessuna raccolta di perdite fiscali per il consulente digitale
• Nessun accesso a un consulente umano tramite Digital Advisor

Alternative a Vanguard Robo Advisor

Vanguard non è l'unico consulente finanziario che offre servizi di robo advisory. Questi consulenti digitali sono esplosi in popolarità negli ultimi anni, offrendo una guida conveniente e conveniente per gli investitori di ogni tipo.

Con quello in mente, ecco alcuni dei migliori servizi concorrenti da verificare.

Portafogli intelligenti Schwab

Schwab offre portafogli intelligenti, che - al momento della scrittura - ha $ 5, 000 di investimento minimo e fornisce sostegno agli IRA, si fida, e account UGMA/UTMA.

Robin Hood

Robinhood è una piattaforma di robo investor, offrendo trading senza commissioni per i clienti su conti imponibili. La società è nota per la sua promozione di azioni gratuita al momento dell'iscrizione ed è molto popolare tra gli investitori principianti per i suoi strumenti educativi. Però, la società è stata anche impantanata in uno scandalo e generalmente non è per investitori avanzati.

Ricchezza

Wealthfront offre probabilmente il servizio di robo investor più solido sul mercato. Questo servizio è noto per essere user-friendly, conveniente, e informativo.

Quando ti iscrivi a Wealthfront, puoi anche accedere a Path, uno strumento di pianificazione finanziaria gratuito che unisce i dati del tuo account e utilizza dati di terze parti per aiutarti a pianificare le tue finanze.

Miglioramento

Betterment è un consulente finanziario online leader che offre un robo advisor per la gestione del portafoglio. Una delle parti migliori di Betterment è che non richiede un investimento minimo. Però, ha una commissione annuale standard dello 0,25%, la stessa di Wealthfront.

Betterment offre anche la raccolta automatica delle perdite fiscali come Wealthfront, così come una caratteristica unica "progetta il tuo portfolio". Se ti sembra interessante, vale la pena dare un'occhiata.

Per saperne di più:

• Miglioramento contro Avanguardia
• Miglioramento contro Wealthfront

Domande frequenti su Vanguard Robo Advisor

Il robo advisor di Vanguard è buono?

Vanguard offre robo advisor competitivi in ​​grado di fornire investimenti a mani libere. Così, se stai cercando un servizio di robo advisor, non puoi sbagliare con Vanguard.

Detto ciò, Wealthfront offre una piattaforma più solida che puoi utilizzare con una gamma più ampia di investimenti. Esplora le varie opzioni per assicurarti di scegliere un servizio robo in linea con i tuoi obiettivi e le tue aspettative.

Vanguard è un robo advisor?

Vanguard non è intrinsecamente un robo advisor. La società è prima di tutto un fornitore di fondi comuni di investimento e fondi indicizzati a prezzi accessibili ed è in secondo luogo un fornitore digitale.

In altre parole, Vanguard è più noto per le sue tariffe convenienti che per l'offerta di servizi digitali all'avanguardia. Se stai cercando un'esperienza mobile più completa, considerare l'utilizzo di un servizio come Wealthfront.

Per cosa è noto Vanguard?

Vanguard nasce da un'idea del fondatore John. C. Bogle, un famoso investitore che ha lanciato la società con l'idea rivoluzionaria che una società di investimento non dovrebbe avere proprietari esterni.

Il framework di Vanguard mette i clienti al primo posto offrendo bassi costi e offrendo forti guadagni di prestazioni per molti anni.

Dovresti fidarti di un robo advisor?

Molti investitori sono spaventati dall'idea di un robo advisor che gestisca le proprie finanze personali, e giustamente. È sempre bene essere scettici sull'utilizzo di tecnologie nuove o emergenti, in particolare uno strumento che pensa per te e gestisce grandi quantità del tuo prezioso capitale.

Detto ciò, i robo advisor sono generalmente sicuri da usare. Ti danno piena visibilità sui tuoi account, e puoi anche sovrascriverli se necessario.

Anche, poiché sono ancora considerati una tecnologia emergente, questi servizi sono anche completamente monitorati e controllati dalle autorità di regolamentazione. Se la fiducia è un problema, almeno sai che qualcuno ti copre le spalle.

Una cosa da tenere a mente è che alcuni robo advisor non forniscono la stessa diversificazione raccomandata. Di conseguenza, possono essere più rischiosi rispetto alla gestione degli account da soli. C'è sicuramente la possibilità che tu possa perdere denaro a causa della naturale volatilità del mercato.

Chi utilizza i robo advisor?

Quando i robo advisor arrivarono per la prima volta sul mercato, erano generalmente visti come l'opzione di investimento ideale per i giovani, investitori esperti di digitale.

Ma col passare del tempo, si è sparsa la voce sui vantaggi dell'utilizzo dei robo advisor. Ora, sono ampiamente utilizzati da investitori di tutte le età.

Un robo advisor fa per me?

Le circostanze finanziarie di ognuno sono diverse. Come tale, solo tu puoi stabilire se un robo advisor fa per te.

Ad alcune persone piace avere il pieno controllo dei propri investimenti, e non voglio che nessun altro, robot o umano, dia il comando. Altri ancora capiscono che generalmente non sanno cosa stanno facendo nel mercato e sono disposti a scommettere su un robo advisor.

Dedica del tempo alla ricerca di come funzionano i robo advisor e determina il livello di supporto e guida di cui hai bisogno. Se hai il capitale, Il servizio di consulenza personale di Vanguard offre il meglio di entrambi i mondi:una strategia automatizzata, sostenuto dal supporto umano vivo.

La linea di fondo

Il mondo degli investimenti può essere fonte di confusione. La maggior parte delle persone, compresi gli investitori esperti, si trova spesso a fare ipotesi plausibili.

Anche con tutti i dati del mondo, senza un solido piano finanziario, è facile perdere soldi in borsa.

Usare un robo advisor è come investire con i guardrail perché può aiutarti a formare una strategia che guidi la tua situazione di investimento complessiva, che si tratti di investimenti a breve o medio termine o di pianificazione del pensionamento a lungo termine. Da li, il servizio può tenerti sulla buona strada fungendo da completamente imparziale, e consulente per gli investimenti a basso costo.

Vanguard offre potenti servizi di robo advisory per i fondi Vanguard in combinazione con prodotti finanziari leader del settore che offrono rapporti di spesa minimi e prestazioni elevate.

Detto ciò, non è comunque una cattiva idea esplorare gli altri migliori robo advisor prima di sceglierne uno.

Come asporto finale, ricorda che se decidi di affidarti ad un robo advisor, devi comunque mantenere il controllo dei tuoi soldi. Presta attenzione a ogni decisione che lo strumento prende, e fai del tuo meglio per scoprire cosa sta succedendo dietro le quinte nel tuo account.

Per andare avanti nella finanza, devi essere consapevole di ogni piccolo cambiamento che interessa il tuo portafoglio. Non si sa mai quando una di queste mosse può portare a risultati straordinari su tutta la linea.