I migliori investimenti a basso rischio con rendimenti elevati

I tassi di interesse sugli investimenti a reddito fisso sono stati certamente bassi per la maggior parte degli ultimi dieci anni. Ma ne sono emersi alcuni negli ultimi due anni, e ora ci sono molte opportunità per guadagnare abbastanza interessi o dividendi per tenere almeno il passo con l'inflazione.

Ciò ti consentirà di proteggere il lato che genera reddito del tuo portafoglio, sia dal rischio di mercato che dall'inflazione.

Anche se potresti pensare che gli investimenti a reddito fisso siano sicuri, che in genere si applica solo a quelli che hanno i rendimenti più bassi. Un'idea migliore potrebbe essere quella di costruire un portafoglio che includa sia investimenti completamente sicuri, oltre che a basso rischio, investimenti ad alto rendimento.

Ciò manterrà il tuo portafoglio relativamente sicuro , mentre guadagni rendimenti più elevati di quelli che otterresti investendo interamente in investimenti completamente sicuri.

Diamo un'occhiata a una combinazione di entrambi gli investimenti completamente sicuri, oltre che a basso rischio, investimenti ad alto rendimento. E per quel che vale un rischio veramente basso, gli investimenti ad alto rendimento possono essere una specie di mito, almeno a seconda della tua definizione di "alto rendimento". Questo perché i rendimenti elevati in genere comportano rischi elevati.

Approfondiamo sia gli investimenti totalmente sicuri che il miglior rischio basso, investimenti ad alto rendimento.

10 migliori investimenti a basso rischio

Ecco i 10 migliori investimenti a basso rischio per il 2021:

1. Crowdfunding immobiliare
2. REIT
3. Conto del mercato monetario ad alto rendimento
4. CD
5. Conto di risparmio ad alto rendimento
6. Peer to peer
7. Titoli del Tesoro
8. Obbligazioni comunali
9. Obbligazioni societarie
10. Azioni

Crowdfunding immobiliare

Il crowdfunding immobiliare è un nuovo modo di investire in una varietà di tipi di immobili, dalle case unifamiliari agli edifici per uffici. La maggior parte delle società di crowdfunding raccolgono i soldi degli investitori in cambio di azioni di un progetto o raccolta di progetti.

Tutto quello che devi fare è investire, finanziando un progetto o facendo il proprietario online. Non ci sono chiamate alle 2 del mattino per riparare una perdita. Ottieni tutti i vantaggi senza dover mantenere una proprietà o effettuare le riparazioni.

Anche se c'è sempre un rischio in qualsiasi investimento, le migliori società di crowdfunding immobiliare investono in tipologie di investimento storicamente a basso rischio, come case di famiglia in bei quartieri.

Inoltre investono solo in proprietà positive per il flusso di cassa in buoni quartieri. Questa strategia di investimento riduce i rischi e crea un rendimento più prevedibile, spesso tra l'8-13% , rendere il settore immobiliare in crowdfunding uno dei migliori investimenti a basso rischio e ad alto rendimento.

Se sei un investitore accreditato con un patrimonio netto più elevato, dai un'occhiata a CrowdStreet, che richiede $ 10, 000 investimento minimo ma ti permette di investire direttamente in immobili di tua scelta (contro il “principiante”, “crescita a lungo termine” ecc. portafogli offerti da Fundrise), e meglio ancora, CrowdStreet non addebita alcuna commissione.

Fondi di investimento immobiliare (REIT)

I REIT sono qualcosa come i fondi comuni di investimento immobiliare. In genere detengono immobili commerciali, come i grandi complessi di appartamenti, edifici per uffici, centri commerciali al dettaglio, proprietà sanitarie, alloggi per studenti, e anche magazzini e proprietà industriali. DiversiyFund investe in proprietà plurifamiliari che necessitano di un po' di lavori di riparazione, come un nuovo tetto o un bagno.

Ogni fondo detiene un gran numero di immobili, che possono essere simili nel tipo, ma geograficamente diversificato in tutto il paese. I REIT in genere offrono una combinazione di reddito da dividendi regolari, così come l'apprezzamento del capitale quando vengono vendute le proprietà sottostanti. Infatti, i dividendi sui REIT sono tra i più alti rendimenti ovunque. Questo perché i REIT sono tenuti per legge a pagare almeno il 90% del loro reddito netto sotto forma di dividendi ai loro azionisti.

Potresti non voler utilizzare i REIT per il tuo intero portafoglio a reddito fisso. Ma una piccola percentuale di un'allocazione detenuta in REIT può fornire una spinta al rendimento complessivo su quella parte del tuo portafoglio.

Mercati monetari ad alto rendimento

I conti del mercato monetario sono molto simili ai conti di risparmio, sebbene in genere abbiano requisiti di saldo minimo più elevati, e può anche venire con una carta di debito che consente un accesso più facile ai tuoi fondi. Ma sotto tutti gli altri aspetti, funzionano come conti di risparmio.

Parlando in generale, una banca online sarà la tua migliore fonte di tassi elevati. E molto tipicamente, le stesse banche che pagano alti tassi sui conti di risparmio faranno lo stesso con i mercati monetari.

I migliori conti del mercato monetario per settembre 2021 0,50% APY $ 100 minimo Inizia alla banca CIT 0,60% APY $1, 000minimum Inizia ad Axos Bank 0.50%APY $0minimo Iniziaa Scopri

Certificati di deposito (CD)

Un certificato di deposito (CD) è essenzialmente un contratto di investimento con una banca. In cambio di una certa somma di denaro, la banca promette di rimborsarti l'intero importo del tuo investimento alla scadenza, nonché un tasso di interesse fisso. Se la banca fallisce, i CD sono garantiti dalla FDIC, rendendoli totalmente sicuri.

I CD possono durare da 30 giorni a cinque anni. Possono essere acquistati in tagli fino a $500, sebbene alcune banche abbiano requisiti minimi molto più elevati.

Se riscatti i tuoi CD prima della scadenza, ti verrà inflitta una penale per il pagamento anticipato che ti richiederà di perdere parte o tutti gli interessi pagati sul CD fino al momento del riscatto.

Però, I CD sono un ottimo investimento se ritieni che i tassi di interesse siano più bassi. Ti dà l'opportunità di bloccare un tasso di rendimento garantito per la durata del certificato.

I migliori account CD per settembre 2021 CIT Bank Term CD 0,50% Minimo:$ 1000, Termine di 4 anni Inizia presso CIT Bank Scopri CD 0.50% Minimo:$2, 500, 1 anno di durata Inizia su Scopri CD Ally Bank 0,60% Minimo:$ 0, 1 anno di durata Inizia presso Ally Bank *tariffe aggiornate al 04 febbraio, 2021

Conti di risparmio ad alto rendimento

I conti di risparmio ad alto rendimento attualmente pagano circa il 2% all'anno. Queste tariffe sono disponibili principalmente presso le banche online, piuttosto che banche fisiche locali. Il motivo è semplice:le banche online non hanno reti di filiali bancarie, e i molti dipendenti necessari per il loro personale.

Ciò fornisce alle banche minori spese operative, consentendo loro di pagare rendimenti più elevati rispetto alle banche locali.

I migliori conti di risparmio online per settembre 2021 0.61%APY $250 per aprire Inizia su Axos Bank 0.50%APY $0minimo Iniziaal Chime 0,45% APY $ 100 minimo Inizia alla banca CIT

Piattaforme di prestito peer-to-peer (P2P)

Queste piattaforme sarebbero meglio considerate investimenti a basso rischio, o forse anche rischio medio. Molti investitori segnalano rendimenti a due cifre attraverso investimenti di prestito P2P. Però, c'è una certa quantità di rischio coinvolto in questo tipo di investimento.

Investirai in fette di prestiti personali fatti a privati. Le fette sono indicate come “note, ” e possono essere acquistati per un minimo di $ 25 ciascuno. Con un investimento di $ 1, 000, puoi diversificare su 40 note diverse.

Questo ti darà senza dubbio il vantaggio della diversificazione. Ancora, è importante capire che questi sono prestiti non garantiti, rilasciato ai consumatori, per finalità quali consolidamento debiti, investimento aziendale, o anche le vacanze.

Ciò significa che c'è un elemento definito di rischio di insolvenza su un particolare prestito. Le inadempienze ridurranno il tuo rendimento complessivo. Ma puoi scegliere vari prestiti di grado di rischio. Questi possono includere prestiti con rating molto elevato con tassi di interesse a una cifra, o molto più rischiose, con tassi ben oltre il 20%.

Per ottenere il miglior mix di rendimento e riduzione del rischio, generalmente vorrai investire in un mix di gradi di credito.

Le due piattaforme di prestito P2P più grandi e popolari sono Lending Club e Prosper. Ma se hai intenzione di investire in prestiti P2P, dovresti farlo solo con una piccola percentuale del tuo portafoglio a reddito fisso.

Titoli del Tesoro USA

I titoli del Tesoro USA sono considerati i più sicuri di tutti gli investimenti perché il governo degli Stati Uniti garantisce pienamente sia gli interessi che il capitale.

Possono essere acquistati in tagli da un minimo di $ 25, e hanno termini da un mese a 30 anni. I titoli a più lungo termine comportano un rischio di tasso di interesse significativo. Se i tassi di interesse aumentano, il valore delle obbligazioni diminuirà. Però, se detieni i titoli fino alla scadenza, il tuo investimento principale sarà completamente restituito.

Se stai cercando una sicurezza completa, dovresti selezionare titoli a breve termine, quelli che vanno da un mese a un anno. Questi sono indicati come US Treasury Bills, e attualmente portano tassi di interesse che vanno dall'1,60% all'1,74%.

I rendimenti attuali dei Treasury USA sono i seguenti (al 28 ottobre 2019):

I titoli del Tesoro USA possono essere acquistati direttamente attraverso il portale di investimento del Tesoro, Tesoreria diretta. Là, si può comprare, presa, e vendi i tuoi titoli. Non ci sono costi per il servizio.

È inoltre possibile acquistare titoli del Tesoro statunitense tramite varie società di brokeraggio. Ma dovresti essere consapevole che in genere ti verrà addebitata una piccola commissione se lo fai.

Obbligazioni comunali

Le obbligazioni municipali sono obbligazioni emesse dai governi statali e locali. Possono essere disponibili in termini di 20 anni o più, il che significa che ti assumi il rischio di perdita del capitale in caso di aumento dei tassi di interesse.

Ma puoi investire in obbligazioni municipali a breve e medio termine attraverso un ETF obbligazionario municipale. Per esempio, il fondo può acquistare obbligazioni comunali di durata ventennale con scadenza da uno a cinque anni. Ciò ti fornirà il rendimento atteso del tasso di interesse, con il minimo rischio di perdita del capitale.

Il vantaggio significativo delle obbligazioni municipali è che l'interesse che pagano è esente dall'imposta federale sul reddito. È anche esente dall'imposta sul reddito statale se sono emessi nello stesso stato in cui risiedi. Se hai un'aliquota fiscale marginale combinata del 25% per le imposte sul reddito federali e statali, un titolo municipale che paga il 3% avrà un rendimento equivalente del 4%.

obbligazioni comunali, come le obbligazioni societarie, azioni che pagano dividendi, e fondi comuni di investimento immobiliare, può essere acquistato, tenuto, e venduti tramite popolari società di intermediazione di investimenti.

Ulteriori informazioni:Come vivere di reddito da interessi

Obbligazioni societarie

Le obbligazioni societarie sono emesse da società quotate in borsa. Di solito scambiano denominazioni di $ 1, 000 e può essere acquistato, tenuto, e venduti tramite intermediari di investimento, compresi quelli sopra elencati sotto i Prestiti Comunali.

Pagano tassi di interesse più elevati rispetto agli investimenti totalmente sicuri poiché c'è un elemento di rischio. E poiché in genere durano in termini di 20 anni, c'è sempre il rischio che l'aumento dei tassi di interesse abbassi il valore di mercato delle obbligazioni. Però, come i titoli del Tesoro USA, pagheranno l'intero investimento principale al momento della scadenza.

Poiché la diversificazione è importante anche con le obbligazioni societarie, la tua migliore strategia potrebbe essere quella di investire in essi tramite ETF specializzati in obbligazioni societarie. Ciò non solo ti consentirà di diversificare tra molte diverse emissioni obbligazionarie con un piccolo investimento, ma ti permetterà anche di scegliere i termini di maturità con cui ti senti più a tuo agio.

Azioni che pagano dividendi

Le azioni che pagano dividendi sono così chiamate perché una parte significativa degli utili della società viene corrisposta ai loro azionisti sotto forma di dividendi. D'altra parte, le azioni di pura crescita investono la maggior parte o tutti i profitti nel business, e pagare poco o nulla in termini di dividendi.

Le azioni che pagano dividendi hanno un vantaggio perché non solo pagano un reddito costante, ma hanno anche la possibilità di rivalutazione del capitale. Devi stare attento, però, quando si tratta delle azioni più redditizie. I rendimenti possono essere elevati perché il prezzo delle azioni è stato battuto. E se ha, c'è un'alta probabilità che il dividendo venga tagliato.

La scelta migliore per le azioni che pagano dividendi è in ciò che è noto come aristocratici dei dividendi . Questi non sono solo titoli noti per pagare dividendi elevati, ma devono anche soddisfare criteri specifici. Per esempio, devono essere generalmente grandi società con una forte storia di crescita del reddito e un modello costante di aumento dei pagamenti dei dividendi.

Il sito web Sure Dividend fornisce un elenco di 57 titoli che si qualificano come aristocratici dei dividendi.

Questi includono aziende famose, come Abbott Labs, AFLAC, Colgate Palmolive, Chevron, Dinamica Generale, Johnson &Johnson, Coca Cola, bassi, McDonald's, Pepsi, Procter &Gamble, AT&T, Obbiettivo, Walgreens, Walmart, e Exxon-Mobil. Alcuni dei titoli della lista hanno rendimenti da dividendi superiori al 5%.

Le azioni che pagano dividendi possono essere acquistate tramite intermediari di investimento, compresi quelli sopra elencati sotto i Prestiti Comunali.

Cosa sono considerati investimenti a basso rischio?

Gli investimenti a basso rischio non sono totalmente sicuri, come nel garantire sia il tuo capitale di investimento che il ritorno che guadagnerai sui tuoi soldi. Anziché, sarebbero meglio classificati come relativamente sicuro.

Ciò significa che hanno una storia di rendimenti prevedibili e hanno un rischio di perdita del capitale inferiore rispetto ai tipici investimenti ad alto rischio, come titoli di crescita.

Parte dell'aspetto a basso rischio degli investimenti a basso rischio è che in genere forniscono un reddito costante. Ciò non solo fornisce un flusso di cassa regolare, ma stabilizza anche il valore dell'investimento stesso. Questo perché gli investitori acquistano l'investimento principalmente a causa del reddito che genera.

Nella maggior parte dei casi, gli investimenti a basso rischio pagheranno rendimenti più elevati su base percentuale rispetto agli investimenti totalmente sicuri. I rendimenti più elevati sono progettati per compensare il rischio di perdita che hanno gli investimenti a basso rischio, e gli investimenti totalmente sicuri no.

I migliori investimenti a basso rischio tendono ad essere investimenti legati a prestiti peer-to-peer, azioni che pagano dividendi, e fondi comuni di investimento immobiliare. Possono essere classificati come a basso rischio, investimenti ad alto rendimento, che pagano ritorni sostanzialmente più elevati rispetto a investimenti completamente sicuri.

Quali sono gli investimenti più sicuri?

Gli investimenti più sicuri sono quelli che forniscono un valore garantito, o qualcosa di simile, con reddito fisso. Sfortunatamente, poiché il rischio di perdita del capitale è minimo o nullo, questi tipi di investimenti tendono anche a fornire i rendimenti più bassi.

Gli investimenti più sicuri includono conti di risparmio ad alto rendimento, conti del mercato monetario, certificati di deposito, e titoli del Tesoro USA a breve termine. Il valore capitale dell'investimento è garantito dalla banca, il governo degli Stati Uniti, o dall'assicurazione FDIC.

A causa dell'elevato grado di sicurezza, i rendimenti sugli investimenti più sicuri non sono in genere superiori al 2% all'anno.

Considerazioni finali sui migliori investimenti a basso rischio per rendimenti elevati

Il modo migliore per combinare basso rischio e alti rendimenti è attraverso la diversificazione. Per esempio, potresti voler trattenere la maggior parte dei tuoi soldi in investimenti totalmente sicuri, come conti di risparmio ad alto rendimento e conti del mercato monetario, CD, e titoli del Tesoro USA.

Ma per aumentare il tuo rendimento complessivo, puoi aggiungere piccole allocazioni in obbligazioni comunali e societarie, azioni che pagano dividendi, REIT, e piattaforme di prestito P2P. In quel modo, otterrai il beneficio dei maggiori rendimenti forniti dagli investimenti a basso rischio, con la sicurezza del committente degli investimenti totalmente sicuri.