I fondamenti per costruire i tuoi risparmi

Molti di noi sanno che dovremmo risparmiare, ma non sono sicuri da dove iniziare o anche quanto risparmiare. E può essere difficile motivare se stessi a risparmiare senza un obiettivo chiaro in atto.

Risparmiare denaro è uno dei modi migliori per prepararsi al futuro costruendo un fondo di emergenza, prepararsi alla pensione, e la definizione di obiettivi finanziari che ti entusiasmano.

L'ambasciatore capo dell'alfabetizzazione finanziaria di Personal Capital ed eroe finanziario Baron Davis ha parlato con noi dell'importanza del risparmio. La nonna del barone gli ha insegnato l'importanza di salvare fin da piccolo, e quelle lezioni si sono rivelate fondamentali quando un infortunio lo ha costretto al ritiro anticipato dalla sua carriera nel basket.

“Sono sempre rimasto fedele a ciò che mi ha insegnato mia nonna, Barone condiviso. “Non importa quanti soldi guadagni, risparmia e investi ciò che guadagni. Restare umili."

Perché è importante risparmiare

Per prepararsi a un'emergenza

Le emergenze finanziarie sono praticamente inevitabili. Non importa quanto pianificate e preparate, è probabile che alla fine qualcosa vada storto. La macchina si romperà, avrai bisogno di una procedura medica inaspettata - sai come va. E ancora, solo quattro americani su dieci riferiscono di avere abbastanza risparmi per un dollaro, 000 emergenza.

E il tuo fondo di emergenza non ti protegge solo in caso di spese impreviste, ma funge anche da sostituto del reddito se perdi il lavoro. Il 2020 ci ha mostrato l'importanza di avere un fondo di emergenza per coprire le spese in caso di licenziamento. Più di 50 milioni di persone hanno perso il lavoro nel 2020, la maggior parte non per colpa loro. È essenziale disporre di risparmi di emergenza.

Andare in pensione

Se hai intenzione di andare in pensione un giorno, probabilmente devi iniziare a risparmiare decenni in anticipo. E anche se la pensione potrebbe non essere esattamente la cosa più importante tra i 20 e i 30 anni, ottieni il massimo dal tuo investimento quando inizi a risparmiare prima.

Grazie all'interesse composto, chi inizia a risparmiare da giovane viene premiato di più. Ma non scoraggiarti se non hai più 20 o 30 anni:puoi comunque andare in pensione comodamente se inizi a risparmiare oggi e a dare la priorità al tuo budget.

Per saperne di più:Calcolatrice del risparmio pensionistico:stai risparmiando abbastanza per andare in pensione comodamente?

Per raggiungere i tuoi obiettivi

Abbiamo tutti sognato come potrebbe essere il nostro futuro:la casa dei sogni, macchina dei sogni, vacanze da sogno. Ma troppo spesso, supponiamo che alcuni di questi obiettivi siano troppo inverosimili. O speriamo di raggiungerli un giorno, ma non mettere in atto alcun piano specifico per arrivarci. Il risparmio costante è il modo migliore per assicurarti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Per ridurre lo stress

Il denaro è una delle fonti di stress più significative per molti americani, ed è una delle maggiori aree di conflitto in molti matrimoni. Avere soldi in risparmi può creare la tranquillità necessaria per ridurre lo stress legato al denaro e concentrarsi sulle cose buone della tua vita.

Come iniziare a costruire un risparmio

Paga prima te stesso

La maggior parte delle persone salva ciò che rimane alla fine del mese dopo la spesa. E spesso, non c'è più niente quando arriva la fine del mese. Il concetto di pagare prima te stesso significa che prima risparmi e poi spendi ciò che ti rimane.

Per pagare prima te stesso, basta seguire questi passaggi:

• Determina di quanto hai bisogno per vivere ogni mese
• Trova la differenza tra le tue entrate e le tue spese
• Determina quanto vuoi risparmiare rispetto alla spesa ogni mese
• Trasferisci denaro al risparmio all'inizio di ogni mese

Automatizza i tuoi risparmi

Ti dici che risparmierai il mese prossimo ma in qualche modo non sembri mai riuscire a farlo? Automatizzare i tuoi risparmi è la soluzione perfetta a questo problema. È sufficiente impostare un trasferimento automatico dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio o al tuo conto pensione. Non dovrai pensarci, e ci vorrà del lavoro extra da parte tua per non salvare perché dovrai annullare il trasferimento manualmente.

Costruisci un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza aiuta a coprire eventuali spese impreviste che si verificano e paga le bollette mensili se perdi il lavoro. I professionisti finanziari generalmente raccomandano di avere tra tre e sei mesi di spese nel tuo fondo di emergenza. Alcune persone iniziano con un fondo di emergenza iniziale compreso tra $ 1, 000 e un mese di spese durante il pagamento del debito.

Non lasciare soldi gratis sul tavolo

Se hai un lavoro a tempo pieno e hai diritto a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, potresti avere accesso a denaro gratuito. Molti datori di lavoro eguagliano i contributi pensionistici dei propri dipendenti fino a una determinata percentuale del reddito. Per esempio, la tua azienda potrebbe corrispondere a 401k contributi fino al 3% del tuo stipendio. Alla fine risparmi il 6% del tuo stipendio invece del 3%, e la metà era denaro gratuito.

Massimizza i conti con agevolazioni fiscali

Il governo federale ha molti strumenti in atto per aiutarti a risparmiare per il futuro risparmiando anche sulle tasse. Alcuni account con agevolazioni fiscali che puoi utilizzare sono:

• 401k e IRA: Conti pensionistici che ti consentono di contribuire con denaro ante imposte
• Roth 401 (k) e Roth IRA: Conti pensionistici a cui contribuisci con denaro al netto delle tasse, ma poi il tuo denaro cresce esentasse e gli esborsi sono esentasse.
• Conto di risparmio sanitario (HSA): Uno strumento per i dipendenti con assicurazione sanitaria ad alta franchigia, offrendo un triplo vantaggio fiscale
• 529 piani: Risparmia per l'istruzione universitaria di tuo figlio senza pagare le tasse sui tuoi guadagni fintanto che le usi per le spese di istruzione

Stabilisci obiettivi finanziari specifici

Avere in mente un obiettivo finanziario specifico può fornire l'ulteriore spinta motivazionale di cui hai bisogno per seguire il tuo piano di risparmio. È difficile mettere da parte una grossa fetta dei tuoi sudati soldi ogni mese. Ma quando sai che i soldi stanno andando verso la casa dei tuoi sogni o verso una comoda pensione, potresti essere più propenso a mantenerlo.

Non sei sicuro di quanto dovresti risparmiare per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari? Personal Capital's Savings Planner ti aiuta a capire quanto hai bisogno di risparmiare ogni mese per i tuoi risparmi per la pensione, fondo di emergenza, e altro ancora.

Per saperne di più:Le persone dietro i nostri strumenti:domande e risposte con un creatore del pianificatore di risparmio

Tieni traccia dei tuoi progressi

Gli obiettivi di risparmio non sono impostalo e dimenticalo. Avere un sistema in atto per controllare regolarmente i tuoi progressi e assicurarti di essere sulla strada giusta. Per esempio:

• La dashboard finanziaria di Personal Capital può aiutarti a tenere traccia del tuo patrimonio netto e dei progressi dei risparmi.
• Il controllo degli investimenti di Personal Capital analizzerà il tuo portafoglio di investimenti e le prestazioni passate per confrontarlo con un benchmark e formulare raccomandazioni.