Calcolatore di payoff del debito

Quando lavori per saldare i debiti, può essere difficile sapere da dove cominciare. Puoi utilizzare questo calcolatore di rimborso del debito per scegliere tra due metodi popolari di rimborso del debito:la valanga del debito e la valanga del debito.

Come usare questa calcolatrice

Per utilizzare il calcolatore del saldo del debito, inserisci ciascuno dei tuoi debiti, compreso il saldo residuo, tasso d'interesse, e rata mensile minima. Usa il pulsante "Aggiungi un altro prestito" fino a quando non hai aggiunto tutti i tuoi conti correnti debitori, comprese le carte di credito, prestiti studenteschi, prestiti personali, linee di credito, e prestiti auto.

Sulla calcolatrice, puoi anche indicare l'importo mensile aggiuntivo che desideri pagare per il debito. Più puoi destinare al debito ogni mese, più rapidamente puoi diventare libero dai debiti. Creando un budget mensile, puoi determinare quanto puoi permetterti di investire nel debito.

Dopo aver inserito tutte le tue informazioni, il calcolatore confronterà due diversi metodi di pagamento del debito:la palla di neve del debito e la valanga del debito. Per ogni strategia, il calcolatore ti mostrerà quanto pagherai in totale, così come quanti anni e mesi ci vorranno per estinguere completamente il tuo debito.

Cos'è la palla di neve del debito?

La palla di neve del debito è una strategia di rimborso del debito in cui dai la priorità ai tuoi debiti più piccoli. Ogni mese, effettui i pagamenti mensili minimi su ciascuno dei tuoi debiti, tranne il più piccolo. Qualsiasi denaro extra che puoi permetterti di indebitare ogni mese dovrebbe andare verso il tuo debito più piccolo fino a quando non sarà completamente estinto.

Una volta che hai pagato il tuo debito più piccolo, prendi i soldi che stavi investendo e inizi a metterli sul tuo prossimo debito più piccolo. Questo crea un effetto valanga in cui i tuoi pagamenti sul tuo debito più piccolo diventano sempre più grandi fino a quando tutto il denaro che stavi pagando in precedenza per altri debiti non va verso il tuo debito più grande.

Cos'è la valanga di debiti?

Simile alla palla di neve del debito, la valanga del debito è una strategia di rimborso del debito in cui si dà la priorità a un debito mentre si effettuano i pagamenti mensili minimi sugli altri. Ma nel caso della valanga di debiti, dai la priorità al debito con il tasso di interesse più alto.

Quando usi la valanga di debiti, pagare il pagamento minimo su tutti i debiti tranne quello con il tasso di interesse più alto. Sul debito a tasso più alto, pagare il pagamento minimo, insieme a tutti gli altri fondi che puoi permetterti di indebitare ogni mese.

Una volta estinto il tuo debito più alto, puoi riversare il denaro che stavi investendo nel tuo prossimo debito con interessi più alti. Continua a seguire questo schema finché l'intero pagamento mensile non andrà a coprire il tuo debito residuo, quello con il tasso di interesse più basso.

Debt Snowball vs Debt Avalanche:qual è quello giusto per te?

Sia la valanga del debito che la valanga del debito sono strategie popolari per ripagare il debito, ma come fai a decidere quale è giusto per te?

Quando usi il calcolatore del saldo del debito, puoi vedere quale metodo di pagamento del debito ti farà pagare l'importo più basso nel lungo periodo. Nella maggior parte dei casi, la valanga di debiti è il metodo più rapido e comporta il minor importo di pagamenti di interessi. Il motivo è che la valanga del debito dà la priorità al debito ad alto interesse, significa che stai pagando i tuoi debiti più costosi. La palla di neve, d'altra parte, privilegia i debiti più piccoli, anche se hanno anche i tassi di interesse più bassi.

Mentre la valanga di debiti è spesso la più conveniente, la valanga del debito può ancora valere la pena di prendere in considerazione. Quando paghi il debito usando la palla di neve del debito, ottieni una vittoria ogni volta che paghi un debito. E poiché inizi con i debiti più piccoli, ottieni queste vittorie più rapidamente che con la valanga di debiti. Queste vittorie possono fornire una spinta emotiva e la motivazione di cui hai bisogno per continuare il tuo viaggio di recupero del debito.

Per saperne di più: Dovresti risparmiare per la pensione o estinguere i debiti?

Suggerimenti per il pagamento del debito

La scelta del giusto metodo di pagamento del debito è solo un pezzo del puzzle per liberarsi dai debiti. Ecco alcuni altri suggerimenti per aiutarti lungo il tuo percorso di rimborso del debito:

• Smetti di accumulare nuovi debiti. Quando hai già un debito, è facile dire a te stesso che un solo passaggio in più della carta di credito non farà molta differenza. Ma tenere veramente sotto controllo il tuo debito richiede di cambiare le tue abitudini di spesa.
• Consolida il debito per ridurre il tasso di interesse. Il consolidamento del debito consente di ridurre il tasso di interesse combinando più pagamenti mensili in uno solo. È possibile utilizzare un prestito personale per consolidare più debiti di carte di credito.
• Considera un trasferimento del saldo. Mentre il consolidamento del debito può essere efficace, richiede ancora il pagamento degli interessi. Un trasferimento di equilibrio, d'altra parte, ti permette di trasferire il tuo debito da una carta di credito all'altra e di usufruire di un'offerta lancio 0%.
• Attenersi a un budget. Budgeting e pagamento del debito vanno di pari passo. Il budget non solo ti aiuta a cambiare le abitudini di spesa che potrebbero averti fatto indebitare, ma aiuta anche a liberare denaro che puoi mettere per estinguere il debito ogni mese. Puoi creare un budget, gestire il flusso di cassa, e imposta un piano per il pagamento del debito con gli strumenti finanziari gratuiti di Personal Capital.
• Premiati. Il debito può influire sulla tua salute emotiva e sulla tua salute finanziaria, e il viaggio verso la libertà dal debito può essere lungo. È importante che quando ripaghi il debito, ti ricompensi per i tuoi progressi e lasci spazio nel tuo budget per le cose che ti piacciono.