Come sopravvivere alla Fed e prosperare fino alla pensione

Se hai intenzione di raggiungere la pensione, Ho delle buone e cattive notizie per te.

Le politiche a tasso zero della Federal Reserve degli Stati Uniti sono state progettate per avvantaggiare le grandi banche con la speranza che i loro profitti accumulati si riversassero nell'economia e stimolassero la crescita. Questo non è successo abbastanza per avvantaggiare molti americani.

La settimana scorsa, Ti ho detto quanti soldi hanno perso gli americani nel contesto dei tassi di interesse vicini allo zero della Fed:un incredibile valore di 470 miliardi di dollari tra il 2008 e il 2013.

Da non perdere:la Fed è la più grande minaccia alla tua libertà finanziaria. Scopri perché e come proteggere la tua ricchezza - e persino il profitto - giusto qui...

Entro la fine del 2016, quel numero salirà a 752 miliardi di dollari.

Come se non bastasse, anzi è peggio...

Sezionare il piano "effetto ricchezza" della Fed

Come sapete, la Federal Reserve (che non è un ramo del governo ma una banca centrale privata i cui azionisti sono una cabala di grandi banche) gestisce la politica monetaria americana e ha imposto con forza il suo piano di "effetto ricchezza" agli americani.

Qual è il piano dell'effetto ricchezza della Fed? È per mantenere i tassi di interesse così bassi da non incentivare i risparmiatori a risparmiare e così bassi che gli investitori in cerca di rendimento sono costretti a investire in attività finanziarie più rischiose per ottenere qualsiasi tipo di rendimento.

E l'effetto ricchezza?

Questo è quello che dovremmo provare tutti quando le attività finanziarie, in particolare il mercato azionario, è pompato da speculatori aggressivi che si nutrono della Fed, investitori a reddito fisso normalmente conservatori che inseguono azioni, e chiunque cerchi qualsiasi tipo di rendimento o apprezzamento su qualsiasi capitale di investimento o risparmio che offre attività finanziarie in modo che i titoli urlino, "È un altro giorno da record a Wall Street, " e sentiamo la ricchezza.

Bene, il piano per pompare il mercato in modo che continui a fare nuovi massimi ha funzionato.

E gli IRA e i conti pensionistici che possiedono azioni hanno un aspetto migliore. E le pensioni stanno un po' meglio. E poiché non c'è alcun incentivo a risparmiare e le tariffe sono così basse che ha senso spendere e consumare, l'economia avanza. Sta funzionando, tipo.

Senti l'effetto ricchezza che ti avvolge come una calda brezza estiva, come un'accogliente coperta di sicurezza?

Se non lo fai, non sei solo.

Tre passi per sopravvivere e prosperare

La cattiva politica della Fed è una cattiva notizia per la maggior parte degli americani, soprattutto risparmiatori, persone prossime alla pensione e pensionati. E se il mercato azionario gonfiato fa marcia indietro in qualsiasi momento, che molti geni miliardari degli hedge fund e investitori istituzionali e il sottoscritto davvero pensano che accadrà, quel cosiddetto "effetto ricchezza" evaporerà come una goccia d'acqua nel Sahara.

Allora qual è la buona notizia?

Ora che sai qual è il vero piano di gioco della Fed, perché il mercato sta facendo nuovi massimi, perché le tariffe sono così basse, puoi giocare e prosperare fino alla pensione.

Non è facile, ma puoi farlo.

Ci sono solo tre passaggi da fare, e la bellezza di questa strada verso il piano pensionistico è che la percorri più e più volte per continuare ad aggiungere al tuo gruzzolo di pensionamento.

Il primo passo è facile, almeno sembra facile. In realtà è la parte più difficile del piano.

Passaggio 1:risparmia ogni centesimo che puoi

L'unico modo per fare soldi è avere qualcosa da investire. Così, tagliare qualunque spesa possibile. Risparmia il più possibile il più spesso possibile. Infatti, devi salvare qualcosa ogni giorno. Scopri cosa puoi risparmiare. Forse fare il caffè a casa per circa cinque centesimi a tazza invece di un latte da 3,75 dollari. Agito il cartone del latte prima di versarlo nel caffè, quello è il mio latte.

Passaggio 2:scarica le posizioni a reddito fisso a basso rendimento e gioca sul mercato azionario

Con tassi di interesse così bassi e nessun reddito da guadagnare sulle obbligazioni, aggrappati a quelli che hai che rendono almeno dal 3,5% al ​​4%. Scarica gli altri, che probabilmente avrai un certo apprezzamento del prezzo se sono obbligazioni. Ma non comprare o detenere CD o obbligazioni a basso rendimento a meno che tu non stia parcheggiando denaro lì per le emergenze.

Acquista azioni che stanno salendo. Ciò significa acquistare azioni di società il cui prezzo delle azioni è aumentato. Questo perché le buone azioni con slancio al rialzo continuano a salire. Non cercare di "pescare" e comprare azioni a basso costo perché sono giù nelle discariche e pensi di fare un buon affare. È troppo rischioso.

Idealmente, vuoi acquistare azioni che hanno uno slancio al rialzo e pagano un buon dividendo. Mi piace un rendimento da dividendi superiore al 3%. I REIT hanno rendimenti più elevati, così come la maggior parte dei servizi pubblici e delle azioni delle società di tabacco. Mi piacciono quelli, pure.

Strategia di trading: I mercati contorti di oggi sono la configurazione perfetta per questo economico, a basso rischio, commercio ad alta ricompensa...

La cosa più importante da ricordare quando si acquistano azioni, oltre a cercare di diversificare il più possibile, il che significa avere almeno tre o quattro posizioni, fino a forse sei-otto posizioni, se puoi, è assicurarti di non perdere troppo in nessuna delle tue posizioni.

Uso quasi sempre ordini stop-loss per uscire dalle posizioni. Per i nostri scopi qui, il 10% è un bene, stop stretto.

Prendi piccole perdite e vai avanti. Forse comprerai di nuovo quel titolo se comincerà a comportarsi meglio, o forse avrai un sostituto pronto per questo.

Man mano che le tue azioni salgono, aumentare i tuoi ordini di stop-loss. Una volta che le mie scorte sono aumentate del 10%, Mi piace alzare lo stop fino a dove ho comprato la posizione. Se ricade e vengo fermato, Non perdo nulla tranne il costo della commissione.

Man mano che i prezzi salgono, Mi piace aumentare i miei ordini stop-loss in modo che siano circa il 10% al di sotto del prezzo delle azioni. Se il titolo in cui ti trovi è un po' più volatile, potresti voler dargli più spazio per muoversi e lasciare la tua fermata circa dal 15% al ​​20% al di sotto del suo prezzo.

Non è difficile. Essendo in stock, puoi cavalcare il mercato e continuare a cavalcarlo finché sale.

Ma le azioni e i mercati non salgono per sempre. Ecco perché hai sempre ordini stop-loss abbassati. Se vieni bloccato con i profitti quando il mercato inizia a scivolare, sarai felice di aver guidato il mercato più in alto e felice di aver ottenuto profitti.

Ora, ecco come funziona davvero...

Passaggio 3:schiuma, Risciacquo, Ripetere

Perché la Fed dovrà mantenere bassi i tassi per anni, non avrai la possibilità di muoverti molto in obbligazioni, che sarebbe quello che dovresti fare man mano che invecchi. Ma questo non sarà possibile a causa delle condizioni economiche, e soprattutto se il mercato scende.

La bellezza del mercato in calo - e lo farà - è che verrai tolto dalle tue posizioni e potrai riacquistare a livelli più bassi.

È così che i ricchi investitori fanno i loro soldi. È così che i guru degli hedge fund fanno i loro soldi. Si allontanano dai mercati in ribasso e tornano a prezzi più bassi e lo fanno ancora e ancora e ancora.

Devi essere in borsa. È l'unico posto dove puoi guadagnare abbastanza per andare in pensione.

È pericoloso? No, non se usi ordini stop-loss e prendi solo piccole perdite.

Il mercato azionario andrà molto più in alto. La linea di fondo è che ci sono sempre meno azioni di società pubbliche sul mercato a causa dei riacquisti, fusioni e acquisizioni, e così poche nuove aziende che arrivano sul mercato. Nel frattempo, si creano sempre più ricchezza e capitale. Quel capitale è sempre alla ricerca del miglior rendimento, e questo è nel mercato azionario, inseguendo quelle azioni disponibili.

Mercati in calo, quando sei in disparte a guardare, sono una cosa di bellezza. più cadono, più economiche diventeranno le azioni che comprerai quando tornerai.

Devi esserci per vincerlo. È l'unico modo per giocare a un gioco truccato. Gioca per vincere.

Avanti il ​​prossimo: Come la Fed sta uccidendo l'economia e minacciando la tua pensione