Eccezioni alla penalità dell'IRA

Se prelevi fondi dalla tua IRA in anticipo, sei soggetto a un 10 percento Pena dell'IRA oltre alle imposte sul reddito che devono essere pagate. Generalmente, non puoi recedere fino all'età pensionabile di 59 1/2. Ci sono diverse eccezioni alla regola, e se incontri qualcuno di questi, dovrai solo pagare le imposte sul reddito sulle tue prime distribuzioni. Esistono eccezioni separate per un 401K o 403B. In genere, un'IRA è più indulgente e consente molte ragioni per prelievi anticipati senza penali.

Rotolare

Se hai lasciato il tuo lavoro e hai avuto un'IRA, non sarai soggetto a una sanzione se rotoli i tuoi soldi in una nuova IRA. Hai sessanta giorni per effettuare il trasferimento senza penali. Inoltre, se hai ricevuto una somma forfettaria quando hai lasciato il lavoro, puoi ancora depositarlo in una nuova penale dell'IRA a condizione che sia completato in sessanta giorni dalla data in cui è stata distribuita la somma forfettaria.

disabilità

Se sei diventato disabile prima dell'età pensionabile, puoi prelevare tutti i tuoi fondi senza penali. Questo non è per una disabilità a breve termine, deve essere un'invalidità permanente che ti impedirà di tornare al lavoro.

Comprare una casa

Se compri casa, puoi prelevare $ 10, 000, senza penalità, da applicare a tali costi. Qualsiasi cosa oltre i $ 10, 000 sarà soggetto a sanzione. Questa regola si applica solo se non hai posseduto una casa nei due anni precedenti l'acquisto della nuova casa.

Università

Se hai bisogno di soldi per pagare la scuola, potresti sfruttare la tua IRA. Puoi applicare i tuoi fondi IRA alle tasse scolastiche e alle tasse sostenute da te, o uno dei tuoi dipendenti.

Disoccupazione

Se eri disoccupato e dovevi ancora pagare i tuoi premi assicurativi, potresti usare i tuoi fondi dell'IRA. Se non pagavi tu stesso i premi, per esempio se il tuo vecchio datore di lavoro li pagava ancora, non è possibile utilizzare gratuitamente la penalità delle distribuzioni dell'IRA per questo scopo.

Spese mediche

Le spese mediche possono essere un onere enorme anche con l'assicurazione. L'IRS ti consente di detrarre dalle tasse tutto ciò che hai pagato che supera il 7,5% del tuo reddito. Le tue distribuzioni IRA sono simili. Qualsiasi cosa oltre quel segno del 7,5% può essere pagata con i fondi dell'IRA senza penalità. Non è necessario elencare le detrazioni al momento delle imposte per qualificarsi.

IRS Lien

Se devi dei soldi all'IRS e loro hanno riscosso i tuoi conti, non pagherai una penale. Proprio come l'IRS può mettere un pegno sulla tua casa, possono congelare i tuoi account per recuperare le perdite. Se si ritirano dalla tua IRA per ottenere i fondi che gli devi, non pagherai una penale per ritiro anticipato.