Quando fare un rollover SEP IRA

Un SEP IRA rollover è una mossa finanziaria intelligente nelle giuste circostanze. settembre sta per pensione di lavoro semplificata Piano. È un'IRA con limiti contributivi più elevati per i lavoratori autonomi e i proprietari di piccole imprese. Se sposti il ​​tuo SEP in circostanze e condizioni sbagliate, potresti pagare caro. Sapere quando e come eseguire il rollover del tuo account è importante. Ciò comporta decisioni importanti con conseguenze a lungo termine e dovrebbe essere fatto con attenzione. Se trasferisci denaro da un conto all'altro in modo errato, l'IRS può considerare l'operazione una distribuzione anticipata. Perciò, assicurati che il denaro venga inviato direttamente alla nuova società e non a te. Il denaro inviato sarà considerato una distribuzione anticipata. Le distribuzioni anticipate sono soggette a imposte e a un'accisa del 10%. Perciò, un individuo nella fascia d'imposta del 35 per cento pagherebbe il 45 per cento della distribuzione in tasse e sanzioni. Se perdi soldi a causa di sanzioni e tasse eccessive, avrà un impatto sulla crescita del tuo fondo pensione.

Come con la maggior parte dei piani pensionistici qualificati, i tuoi soldi crescono su una base fiscale differita. Ciò significa che i tuoi soldi possono accumularsi per molti anni prima che il conto fiscale sia dovuto. In pensione, paghi le tasse sui soldi che prelevi, mentre il saldo resta di imposta differita. Questo significa che hai il vantaggio di spalmare il tuo debito fiscale nel tempo. Perdi anche il vantaggio del compounding. Perché stai risparmiando per la pensione, i tuoi soldi hanno molti anni per crescere e comporre. Un dollaro nel tuo conto oggi può aumentare considerevolmente di valore prima di ritirarlo al momento della pensione. I tuoi contributi e la crescita del tuo conto sono al riparo dalle tasse. Perdi questi vantaggi quando devi pagare le tasse sul tuo conto prima del pensionamento.

Opportunità di rollover

Generalmente l'IRS consente i rollover quando si cambia lavoro o si raggiungono i 59 anni e mezzo. Nella maggior parte dei casi, se continui a lavorare e hai meno di 59 anni e mezzo, l'IRS non consentirà un rollover. Eppure cambiare lavoro è un'opportunità di rollover, e se sei un piccolo imprenditore, puoi rinnovare il tuo SEP se interrompi la tua attività.

Non sei tenuto a prelevare denaro dal tuo SEP IRA fino a raggiungere 70 ½. Puoi iniziare a prendere le distribuzioni all'età di 59 anni e mezzo senza penalità. Però, tutte le distribuzioni saranno considerate reddito imponibile nell'anno in cui le ricevi. Se non sei pronto per andare in pensione e accettare le distribuzioni, età 59 ½ presenta un'altra opportunità di rollover.

Motivi per ribaltare

Il motivo principale per rinnovare un SEP IRA è consolidare i piani. I SEP IRA possono essere integrati in altri piani pensionistici qualificati come 401k, 403bs e altri IRA. Meno account sono più facili da gestire e monitorare. Potresti anche essere in grado di usufruire di una gestione professionale, che è comune nei grandi piani 401k ma non è spesso disponibile negli IRA SEP. La separazione dal servizio è un altro motivo per considerare un rollover. Molti esperti consigliano di rinnovare la pensione quando cambi lavoro. Puoi entrare nel piano della tua nuova azienda o in un piano autodiretto. Entrambi i piani possono darti un maggiore senso di controllo.