Pro e contro di un libretto degli assegni IRA

Il termine " libretto degli assegni IRA "non è ufficiale, ma si riferisce a un'IRA che offre al titolare del conto il pieno controllo degli investimenti attraverso un conto corrente. Il titolare del conto costituisce una persona giuridica, come un trust o LLC, che è gestito esclusivamente dal titolare del conto o da un amministratore. L'IRA apre un conto in banca, e il titolare del conto riceve un libretto degli assegni per questo conto. Il titolare del conto può quindi effettuare investimenti con i fondi dell'IRA semplicemente scrivendo un assegno.

Pro di un libretto degli assegni IRA

Il vantaggio principale di un libretto degli assegni IRA è il livello di controllo che offre al titolare del conto. Anche con un'IRA autodiretta, senza libretto degli assegni collegato al conto, il titolare del conto deve sempre contattare un account manager per effettuare investimenti. Con un libretto degli assegni, anche se, l'azione immediata è disponibile per il titolare del conto. Per esempio, il titolare del conto può eliminare lo standard del periodo di revisione da 2 a 3 giorni su qualsiasi investimento tramite un custode.

Ulteriore, un libretto degli assegni IRA può presentare risparmi sulle spese di custodia. Tipicamente, un custode addebiterà una commissione su ogni singolo investimento e transazione effettuata tramite un'IRA. Effettuando direttamente questi investimenti, il titolare del conto non deve alcun compenso. Un custode può ancora essere tenuto a supervisionare il conto, ma verrà addebitata solo una minima quota annuale.

Contro di un libretto degli assegni IRA

Sebbene la rimozione delle spese di custodia possa sembrare allettante, stai perdendo il vantaggio di avere un custode che riveda i tuoi investimenti prima di confermarli. Questo può esporvi a una serie di problemi, ma il problema più comune è fare un investimento che non è autorizzato ad essere effettuato con i fondi dell'IRA. Per esempio, alcune operazioni immobiliari e investimenti aziendali non possono essere effettuati con fondi fiscalmente differiti. Se effettui un investimento non autorizzato, potresti essere penalizzato dall'IRS.

A parte questo rischio, c'è anche il rischio di riportare erroneamente i tuoi investimenti al momento delle tasse. Un custode viene pagato non solo per eseguire i tuoi investimenti, ma anche per assicurarsi che tu stia pagando le tasse dovute su eventuali guadagni assicurati attraverso tali investimenti. Il tuo custode è responsabile o distribuisce il tuo W-4 ogni anno. Senza supervisione su ogni transazione effettuata, è più probabile che un custode riporti erroneamente il reddito sui tuoi investimenti.

Quando usare un libretto degli assegni IRA

L'opzione del libretto degli assegni IRA è meglio utilizzata da qualcuno che ha molta familiarità con gli investimenti e la contabilità fiscale. Per esempio, questa è un'ottima opzione per un Certified Public Accountant (CPA). Molti CPA gestiscono pratiche indipendenti. Potrebbero non essere idonei per i piani 401 (k) di un datore di lavoro, ma possono ancora creare conti pensionistici. Poiché queste persone sono molto versate negli investimenti consentiti con imposte differite e comprendono ulteriormente le implicazioni fiscali delle loro transazioni, non possono beneficiare dell'uso di un custode. Qui, risparmiare sui costi è saggio. Non è saggio autodirigere la propria IRA se non si ha molta familiarità con il regolamento IRS del conto e si ha poca o nessuna esperienza di investimento.