Transazioni IRA vietate possono significare grossi guai

Uno dei vantaggi di investire in un IRA è che hai molte scelte di investimento diverse a tua disposizione. Rispetto ad altri tipi di conti pensione, avrai una miriade di scelte in cui mettere i tuoi soldi. Tuttavia, ci sono alcune transazioni a cui non sarai in grado di partecipare. Se vieni coinvolto in una transazione proibita, potrebbe costarti caro.

Transazioni vietate

Nella maggior parte dei casi, il tuo custode dell'IRA ti aiuterà a evitare di essere coinvolto in transazioni proibite. Però, con alcuni IRA, avrai il controllo completo su dove metti i tuoi soldi. In questo caso, dovrai fare attenzione alle transazioni proibite che potrebbero avere un impatto negativo sulla tua IRA. Ecco alcune cose in cui il governo ti ha proibito di investire con i fondi dell'IRA.

Assicurazione sulla vita

Nel mondo degli investimenti, a volte le persone vogliono investire in polizze assicurative sulla vita. Per esempio, potresti pagare a una persona anziana una certa somma di denaro per essere nominato beneficiario della sua polizza assicurativa sulla vita. Poi quando quella persona muore, potresti potenzialmente raccogliere una grossa somma di denaro. Anche se questo può essere un modo legittimo di investire, non sarai in grado di farlo con i fondi di un'IRA.

Oggetti da collezione

Un'altra area di investimento vietata è quella del collezionismo. Questo potrebbe includere un numero qualsiasi di cose, inclusi francobolli rari, monete, carte da baseball, figurine o oggetti d'antiquariato.

Rapporti d'affari personali

Non puoi investire in nulla che possa essere considerato un affare personale. Se l'affare ha il potenziale per aiutarti in qualsiasi modo oltre a fornirti un ritorno per la tua IRA, questa transazione sarebbe vietata. Per esempio, diciamo che hai preso soldi dai fondi della tua IRA e li hai usati per acquistare una proprietà per le vacanze. Affitti la proprietà la maggior parte del tempo, ma ci rimani anche in certi periodi dell'anno. Questo tipo di transazione non sarebbe consentito dalle norme attuali. Dal momento che stai beneficiando dell'ottenimento di un posto gratuito in cui soggiornare durante quelle vacanze, questo non sarebbe permesso.

Perdere benefici fiscali

Se una transazione nella tua IRA è stata determinata come un tipo proibito, dovrai affrontare alcune gravi conseguenze finanziarie. Il governo potrebbe decidere di non concedere all'IRA i benefici fiscali che tradizionalmente ne derivano. Per esempio, potrebbero decidere di addebitarti una penale di distribuzione anticipata del 10% sull'importo che hai utilizzato per la transazione vietata. Ciò potrebbe potenzialmente farti perdere una notevole quantità di denaro a causa di una cattiva scelta di investimento.

Oltre ad addebitare una sanzione, potrebbero anche eliminare il beneficio fiscale nel conto. Dato che hai finanziato il conto con dollari al lordo delle imposte, potrebbero addebitarti le tasse su tutti i soldi nel conto. Questo potrebbe devastare i tuoi risparmi per la pensione in generale. Perciò, devi stare molto attento quando scegli gli investimenti per la tua IRA.