4 fattori per pianificare i tuoi contributi IRA

Quando stai pianificando Contributi dell'IRA , devi pensare a qualcosa di più di quello che puoi permetterti di pagare con questo stipendio. L'importo che contribuirai influenzerà la tua attuale situazione finanziaria, il tuo obbligo fiscale a fine anno e il tuo risparmio previdenziale a fine anno. Perciò, è necessario pianificare sia l'immediato futuro che il lungo termine quando si decide il proprio piano contributivo.

#1 Liquidità immediata

Primo, devi ricordare che i soldi che depositi nella tua IRA non possono essere toccati per decenni. Perciò, non puoi inserire fondi nella tua IRA di cui avrai bisogno nell'immediato futuro. Per esempio, potresti risparmiare per un acconto su una casa. Alla fine dell'anno, hai risparmiato $ 10, 000. Può sembrare un'ottima idea mettere tutto questo in un'IRA per ridurre il reddito imponibile. Però, poiché sai che dovrai stanziare fondi per un pagamento della casa nel prossimo futuro, devi considerare la tua liquidità per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

#2 Corrispondenza aziendale

Se la tua azienda offre un programma di corrispondenza IRA, dovresti sfruttare appieno questa opzione. Tipicamente, una grande azienda offrirà un piano 401k invece di un piano IRA ai dipendenti. Le piccole aziende hanno meno probabilità di offrire conti, e i loro dipendenti possono istituire IRA per compensare questo. Perciò, è raro che un'azienda corrisponda a un'IRA, che è generalmente un indipendente, piuttosto che forniti dall'azienda, account. Però, alcune piccole imprese utilizzano un servizio IRA fornito dall'azienda per i propri dipendenti. Se la tua azienda offre questa opzione e offre una corrispondenza IRA, allora dovresti pesare questo pesantemente nella tua decisione. Contribuire almeno l'importo della partita aumenterà significativamente il tuo reddito su base annua. Non contribuire alla partita significa lasciare soldi sul tavolo.

#3 Pianificazione Fiscale

In un dato anno, potresti scoprire che puoi risparmiare una notevole quantità di denaro semplicemente contribuendo a un account IRA. Per esempio, se completi la tua dichiarazione dei redditi e scopri che devi $ 500 all'IRS, potresti contribuire con circa $ 2, 000, a seconda del tuo scaglione fiscale, all'IRA e non devo nulla all'IRS. Questo significa, invece di tenere $ 1, 500 in contanti a fine anno, puoi tenere tutti i $ 2, 000.

#4 Altri risparmi

L'importo che risparmi in altri modi influenzerà le decisioni che prendi con la tua IRA. Risparmiare solo per la pensione non ti aiuterà se subisci un'emergenza fiscale immediata. È più importante darsi prima sicurezza a breve termine che a lungo termine. Perciò, assicurati di avere lo stipendio di tre mesi risparmiato prima di contribuire alla tua IRA. Ciò ti consentirà di pagare le bollette ed evitare il fallimento se perdi il lavoro. Risparmio per altre spese immediate, come mandare un bambino all'università, può o non può avere la meglio sui risparmi per la pensione. Ricorda:puoi prendere prestiti per alcune cose, ma non puoi prendere un prestito per la pensione. Considera questo quando decidi per cosa risparmiare.